Zahnzusatzversicherung wenn es zuspät ist

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"Zahn-Ersatz-Sofort"-Versicherung Abschließen, wenn es zu spät ist

Von Alexander Klement

Eine Versicherung schließt man in der Regel ab, um sich gegen Risiken abzusichern. Beim Abschluss ist unklar, ob der Schutz nötig sein wird. Jetzt stellt die Ergo Direkt dieses Grundprinzip auf den Kopf: Sie bietet eine Zahnzusatzversicherung, die erst abgeschlossen werden kann, wenn der Schadensfall schon eingetreten ist.

Schöne Zähne möchte jeder am liebsten sein Leben lang. Wer sie gut pflegt, erhöht die Chancen, dass das auch klappt. Doch gegen Karius und Baktus ist letztlich niemand gefeit. Wenn die beiden Kollegen den Kampf im Mund gewonnen haben, muss der Zahnarzt ran – und das kann teuer werden. Die gesetzliche Krankenversicherung zieht sich zunehmend aus der Kostenübernahme der zahnärztlichen Behandlung zurück. Wer mehr als Standard will, muss zusätzlich privat vorsorgen.

Die Diagnose ist da, die Versicherung noch nicht? Die Ergo hilft.

Viele Faktoren entscheiden über Beitragshöhe

Zahnzusatzversicherungen stehen hoch im Kurs und immer wieder auf dem Prüfstand. Die Stiftung Warentest hat im vergangenen Jahr 110 Tarifbedingungen in einem aufwendigen Verfahren untersucht. In das zu kalkulierende Risiko für die Versicherung fließen viele Faktoren wie Alter und Leistungen im Versicherungsfall ein, deshalb ermittelten die Tester ein Ranking für Beispielfälle. Welche Versicherung zahlt bei welchem Beitragssatz am meisten für eine Krone, ein Inlay oder ein Implantat? Mit "sehr gut" bewerteten die Tester den Tarif "EZ+EZT" der HanseMerkur, der monatlich mit 18 bis 19 Euro für eine 43-jährigen Kunden zu Buche schlägt.

Alle 110 Tarife – egal ob gut oder schlecht – haben eins gemeinsam: Man muss sie abschließen, bevor der Versicherungsfall eintritt. Schließlich ist es das Grundprinzip jeder Risiko-Versicherung, Beitragszahler zu versammeln, die sich gegen eine Eventualität absichern, die aber nicht zwangsläufig eintritt. Um Geld zu verdienen, kalkulieren die Versicherer die Beiträge der Kunden so, dass sie die Auszahlungen in Schadensfällen übersteigen.

Versicherung zahlt zuerst

Bei den getesteten Tarifen müssen oft sogar bestimmte Karenzzeiten von zum Beispiel einem halben Jahr eingehalten werden, bevor der Versicherungsschutz greift. So wird verhindert, dass Kunden die Versicherung erst abschließen, wenn sie ahnen, dass eine intensive Behandlung ansteht. Im April startet die Ergo Direkt einen Zahnzusatz-Tarif, der dieses Prinzip auf den Kopf stellt. "Erstmals können Sie sich versichern, wenn der Schaden bereits eingetreten ist", verkündet Peter M. Endres, Vorstandsvorsitzender der Ergo Direkt Versicherung. "Zuerst leisten wir, danach zahlt der Kunde die Beiträge."

In der breit angelegten Werbekampange "Versichern heißt verstehen." will die Ergo Versicherung durchstarten. Das Ziel ist durchaus lobenswert. Aus dem Versicherungskauderwelsch sollen endlich kompakte Versicherungsbedingungen werden, die jeder Kunde versteht. Außerdem möchte sich die Versicherung mehr an den Wünschen der Kunden orientieren.

Kunden "wollen auch dann noch eine Versicherung abschließen, wenn der Schaden bereits eingetreten ist", heißt es in der Pressemitteilung der Ergo Direkt. Wer möchte das nicht? Übertragen auf die Kfz-Versicherung hieße das, Kunden müssen sie erst abschließen, wenn sie schuldhaft einen Unfall verursacht haben. Genau dieses Prinzip soll der "Zahn-Ersatz-sofort"-Tarif bieten.

Einfache Tarifstruktur

Bevor die Euphorie ausbricht, sollte man aber erst mal einen Blick in die weiteren Bedingungen werfen. Diese sind zumindest einfach gestaltet und leicht zu überschauen. Es gibt keine Karenzzeiten, Altersbeschränkungen oder Gesundheitsfragen. Ab dem 21. Lebensjahr zahlen Kunden geschlechtsunabhängig 29,90 Euro im Monat, Kinder und Jugendliche 19,90 Euro pro Monat. Die Mindestvertragslaufzeit beträgt zwei Jahre. Danach kann monatlich gekündigt werden.

Ein gut gepflegtes Bonusheft erhöht die Kassenleistung.

Die Leistung ist ebenfalls exakt definiert. Der Festzuschuss der gesetzlichen Krankenkasse wird verdoppelt. Höchstens bis zu 100 Prozent der Gesamtkosten werden übernommen. Bei der Produktvorstellung rechnet die Ergo Direkt auch ein attraktives Beispiel vor. Betragen die Gesamtkosten 4000 Euro und der Festzuschuss der Krankenkasse 1800 Euro, zahlt die Versicherung weitere 1800 Euro, so dass der Versicherte nur noch 400 Euro selbst zahlen muss. Wer mit spitzer Feder nachrechnet, kommt zu dem Ergebnis, dass die Ergo-Direkt bei diesem Beispiel über 1000 Euro Verlust einfahren würde.

Einfache Kosten-Nutzen-Rechnung

Zwei Beitragsjahre kosten den Versicherten 717,60 Euro. Da der Kunde genau weiß, welche Kosten auf ihn insgesamt zukommen und wie viel die gesetzliche Krankenkasse davon übernimmt, ist es leicht, vorher auszurechnen, ob sich ein Vertragsabschluss lohnt. Würde jeder Kunde so handeln, wäre der "Zahn-Ersatz-Sofort"-Tarif nicht mehr als ein Marketing-Gag, der betriebswirtschaftlich langfristig nicht zu halten ist. Trotzdem rechnet Ergo-Chef Torsten Oletzky laut "Versicherungsjournal" damit, dass sich das neue Konstrukt rechnet und sich die Kunden solidarisch verhalten. Vorsichtshalber wurde der "Zahn-Ersatz-Sofort"-Tarif aber erst einmal auf 50.000 Policen in diesem Jahr limitiert.

Teilweise sehr geringe Kosten-Erstattung

Wer nun glaubt, auf eine herkömmliche Zahnzusatzversicherung verzichten zu können, sollte sich mit zwei Grundproblemen des neuen Tarifs auseinandersetzen. Das erste: Der Tarif hilft nur wirklich weiter, wenn man sich auf die Grundversorgung beim Zahnersatz beschränkt. Bei Inlays, Implantaten oder teureren Kronen ist die Versicherungsleistung eher ein Tropfen auf dem heißen Stein. Kostet ein Inlay beispielsweise 500 Euro, übernimmt die gesetzliche Krankenkasse davon nur 40 Euro. Eine Verdopplung dieser Leistung, die der "Zahn-Ersatz-Sofort"-Tarif verspricht, bringt also nur weitere 40 Euro. Kosten in Höhe von 420 Euro hätte der Versicherte nach wie vor zu zahlen. Bei dem Testsieger-Tarif der Hanse Merkur müsste der Versicherte nur 50 Euro selbst übernehmen.

Noch gravierender fällt der Unterschied bei Zahnimplantaten aus. Von einem Zahnimplantat für 3000 Euro übernimmt die gesetzliche Krankenkasse gerade mal 375 Euro. Der Ergo-Direkt-Versicherte müsste also 2250 Euro aus der eigenen Tasche bezahlen. Wer den üblichen Versicherungsweg gewählt hat, zahlt hingegen nur 300 Euro.

Verschlechterung nicht ausgeschlossen

Das zweite Problem: Durch die Kopplung an die Erstattung der gesetzlichen Krankenkassen ist über die Jahre eine Verschlechterung der "Zahn-Ersatz-Sofort"-Tarifleistungen wahrscheinlich programmiert. Denn die Leistungen der Krankenkassen werden sich im Bereich der Zahnarztbehandlung eher verschlechtern als verbessern.

Fazit: Wer sich perspektivisch gut für Zahnersatzbehandlungen rüsten will, kommt um eine klassische Zahnzusatz-Versicherung nicht herum. Diese zahlt im Versicherungsfall in vielen Fällen deutlich mehr. Auch Zusatzleistungen wie professionelle Zahnreinigung oder Kunststofffüllungen statt Amalgam sind bislang nur über diesen Weg versicherbar. Wer sich nicht zusätzlich abgesichert und akute Probleme hat, kann in wenigen Minuten durchrechnen, ob sich ein Abschluss der "Zahn-Ersatz-Sofort"-Tarif der Ergo Direkt finanziell lohnt.

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Zahnversicherung wenn es schon zu spät ist

Zahnversicherung wenn es schon zu spät ist

von richi34 » 06.10.11, 10:32

Ich hatte eigentlich immer recht gute Zähne. Gehe auch 2mal pro Jahr zur Zahnreinigung und regelmäßig zur Vorsorge. Jetzt ist es erstmalig der Fall, dass ich eine Krone benötige. Ist es richtig dass ich jetzt wirklich eine Zahnversicherung abschließen kann, obwohl es eigentlich schon zu spät ist, die mir die Kosten für meine Behandlung erstattet? Oder wo ist der Haken an der Sache?

Was würde so eine Versicherung kosten?

Oder gibt es da eine andere Versicherung die sich an den Kosten beteiligen würde?

Re: Zahnversicherung wenn es schon zu spät ist

von Maximilian Waizmann » 07.10.11, 16:15

Re: Zahnversicherung wenn es schon zu spät ist

von dr.ezge » 06.11.11, 20:17

Re: Zahnversicherung wenn es schon zu spät ist

von kk3560 » 25.10.12, 09:33

zum Thema Zahnreinigung, wofür Du meist 79,- Euro zahlst: Da gibt es immer mal wieder von GROUPON Angebote für professionelle Zahnreinigungen um die 20,- Euro.

Gruss kk3560Antworter, ich wollte mich hier auch mal über diesen ERGO – Tarif informieren, die Antworten haben mir schon weitergeholfen.

Re: Zahnversicherung wenn es schon zu spät ist

von Schneidermartin » 15.11.12, 13:42

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Bedingungen

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** Teilnahmebedingungen Gewinnspiel

Durch die Teilnahme am Gewinnspiel erklären Sie sich mit den Teilnahmebedingungen einverstanden

Ihre Informationen werden ausschließlich verwendet, um die Verlosung der 15 Amazon-Echo-Geräte durchzuführen.

Die Teilnahme an der Verlosung setzt den Abschluss oder die Angebotsanforderung einer Zahnzusatzversicherung der Ergo Direkt voraus. Teilnehmen darf jede natürliche Person ab 18 Jahren, die ihren ersten Wohnsitz in Deutschland hat und diese Teilnahmebedingungen akzeptiert. Es ist nicht gestattet, dass Sie mit mehreren Nutzernamen und/oder mit gefälschten Identitäten an der Verlosung teilnehmen. Pro Person ist nur eine Teilnahme möglich.

Von der Teilnahme am Wettbewerb ausgeschlossen sind Mitarbeiter von ERGO Direkt Versicherungen sowie der gemäß §§ 15 ff. AktG verbundenen Unternehmen und auch deren Angehörige.

Durch die Teilnahme an der Umfrage sichern Sie zu, dass Sie sich an die in den Teilnahmebedingungen stehenden Richtlinien halten. Sie stellen ERGO Direkt Versicherungen im Falle des Verstoßes von jedweden Ansprüchen Dritter auf erstes Anfordern frei und werden ERGO Direkt Versicherungen alle durch solche Verstöße verursachten Schäden unverzüglich ersetzen.

Das Gewinnspiel findet in der Zeit vom 13.11.2017 bis zum 31.12.2017 statt. Um an der Verlosung teilzunehmen, müssen Sie innerhalb dieses Zeitraums auf die Seite www.ergodirekt.de gehen und hier online oder über die dort benannte Telefonnummer eine Zahnzusatzversicherung abschließen oder ein Angebot anfordern.

Die Gewinne verlosen wir nach Ablauf der Teilnahmefrist unter allen Teilnehmern, die die Teilnahmebedingungen einhalten. Die Ziehung findet unter rechtlicher Aufsicht statt.

Die Gewinner werden nach Abschluss der Umfrage per Brief benachrichtigt.

Die Nachteile, die sich aus der Angabe fehlerhafter Kontaktdaten ergeben, gehen zu Lasten des Teilnehmers. Kann der Gewinn aus Gründen, die der Gewinner zu vertreten hat, nicht übergeben werden, entfällt der Gewinnanspruch.

Wir verlosen 15 Amazon Echo (2. Generation, Sandstein Stoff) im Wert von je 99,99 Euro.

Eine Barauszahlung des Gewinns erfolgt nicht. Gewinnansprüche sind nicht übertragbar. Sämtliche mit dem Gewinn einhergehende Folgekosten sind von Ihnen als Gewinner zu tragen. Änderungen der Gewinne in ihrer konkreten Ausgestaltung bleiben vorbehalten.

Ausschluss von der Teilnahme

Unabhängig von etwaigen weitergehenden Rechten sind wir als Aktions-Rechtsträger in jedem Fall berechtigt, die folgenden Maßnahmen zu ergreifen, wenn Grund für die Annahme besteht, dass ein Teilnehmer anwendbares Recht, die Rechte Dritter, die Bestimmungen dieser Teilnahmebedingungen oder die Spielregeln verletzt: (i) Löschung und / oder Sperrung der zur Verfügung gestellten Inhalte und / oder (ii) Ausschluss des Teilnehmers mit sofortiger Wirkung und / oder (iii) nachträgliche Aberkennung und Zurückforderung von Gewinnen. Diese Berechtigung haben wir als Aktions-Rechtsträger auch bei sonstigen Manipulationen der Teilnehmer. Ebenso haben wir das Recht, die Aktion zu verlängern und die Anzahl und Art der Gewinne während des Aktionszeitraums anzupassen.

Wir sind weiterhin berechtigt, den Wettbewerb jederzeit insgesamt oder teilnehmerspezifisch einzustellen, abzubrechen oder auszusetzen, insbesondere wenn

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Einwilligung nach dem Bundesdatenschutzgesetz

Mit der Teilnahme an der Umfrage willigen Sie ein, dass alle von Ihnen eingegebenen Daten, die für die Auswertung der Umfrage und die Verlosung der Gewinne notwendig sind, bei uns gespeichert und verarbeitet werden. Mit der Teilnahme an der Umfrage erklärt sich der Teilnehmer einverstanden, dass sein Vor-, Nachnahme und Wohnort im Gewinnfall veröffentlicht wird.

Wir speichern die eingegebenen Daten und nutzen diese zur Abwicklung der Aktion. Nach dem Aktionsende und dem Ablauf gesetzlich vorgeschriebener Aufbewahrungsfristen werden alle gespeicherten Daten gelöscht. Diese Einwilligung können Sie jederzeit ohne Angaben von Gründen widerrufen. Bei Widerruf ist die Teilnahme an der Aktion jedoch nicht mehr möglich.

Der Veranstalter haftet nicht für Schäden, welche sich unmittelbar oder mittelbar aus der Teilnahme am Gewinnspiel ergeben, es sei denn der Schaden beruht auf vorsätzlichem oder grob fahrlässigen Handeln des Veranstalters bzw. seiner Erfüllungsgehilfen. Dies gilt nicht für Schäden an Leben, Körper und Gesundheit.

Unsere Aktion unterliegt ausschließlich dem Recht der Bundesrepublik Deutschland unter Ausschluss des UN-Kaufrechts (CISG) und der Verweisungsnormen des internationalen Privatrechts. Der Rechtsweg ist ausgeschlossen. Ein einklagbarer Anspruch auf Teilnahme am Gewinnspiel sowie auf den Gewinn besteht nicht.

Sollten einzelne Bestimmungen der Teilnahmebedingungen ungültig sein oder werden oder eine Regelungslücke bestehen, bleibt die Gültigkeit der übrigen Teilnahmebedingungen hiervon unberührt. An ihre Stelle tritt sodann eine angemessene Regelung, die dem Zweck der unwirksamen Bestimmung am ehesten entspricht.

ERGO Direkt Versicherung AG, ERGO Direkt Lebensversicherung AG, ERGO Direkt Krankenversicherung AG, Karl-Martell-Straße 60, 90344 Nürnberg („ERGO Direkt Versicherungen“).

Sie haben Fragen zu den Teilnahmebedingungen oder zum Gewinnspiel? Dann schreiben Sie uns eine E-Mail an [email protected]

Häufig gestellte Fragen

Erstattungsfähige Kosten

Was genau bedeutet „erstattungsfähige Kosten“?

Erstattungsfähig sind Gebühren im Rahmen der deutschen Gebührenordnung für Zahnärzte (GOZ) bzw. Ärzte (GOÄ).

Die Zahnarzt-Rechnung wird also bis zu dem Maß übernommen, in dem Ihr Zahnarzt innerhalb der Gebührenordnung abrechnet.

Bekomme ich auch Leistungen, wenn ich kein Bonusheft vorweisen kann?

Ja, das Bonusheft ist für eine Leistung aus der Zahnzusatzversicherung bei ERGO Direkt Versicherungen nicht ausschlaggebend. Dieses ist nur wichtig, um die Höhe der Leistung durch die Krankenkasse festzulegen.

Fehlende Zähne

Kann ich diese Versicherung abschließen, wenn mir schon Zähne fehlen?

Ja, denn auch bestehende Prothesen und sogar fehlende Zähne sind durch die Zahnersatzversicherung mit Sofortleistung versichert.

Источники: http://mobil.n-tv.de/ratgeber/Abschliessen-wenn-es-zu-spaet-ist-article2743426.html, http://www.zahnzusatzversicherung-forum.de/phpbb/zahnzusatzversicherung-allgemeines-f7/zahnversicherung-wenn-es-schon-zu-spaet-ist-t1224.html, http://mobil.ergodirekt.de/de/produkte/zahnzusatzversicherung/zahnersatzversicherung-sofortleistung.html

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