Zahnzusatzversicherung lohnt sich das

0
49

Teurer Zahnersatz :  Wann sich eine Zusatzversicherung lohnt

Ein Zahnarztbesuch kann schnell teuer werden. Wann sich eine Zusatzversicherung auszahlt und worauf Patienten achten sollten.

Millionen haben Angst vorm Zahnarzt. Zur Panik vorm Bohrer kommt bei vielen die Furcht vor der Rechnung. Denn die gesetzliche Krankenversicherung übernimmt längst nicht alle Kosten, die beim Zahnarztbesuch entstehen.

Die Kasse kommt nur für die Leistungen auf, die aus ihrer Sicht „ausreichend und zweckmäßig“ sind. Wer zum Beispiel ein Loch im Backenzahn hat, bekommt nur die Kosten für eine Amalgamfüllung ersetzt. Für eine höherwertige Kunststofffüllung müssen Verbraucher draufzahlen. Richtig teuer wird es, wenn der Arzt einen Zahn teilweise oder komplett ersetzen muss. Beim Zahnersatz zahlt die Kasse selbst für die sogenannte Regelversorgung nur einen Teil der Rechnung. An einer Standard-Krone, die laut Stiftung Warentest rund 260 Euro kostet, beteiligt sich die Kasse mit 175 Euro. Wer dagegen Wert darauf legt, dass die Krone mit Keramik überzogen wird, zahlt dazu. Eine solche vollverblendete Metall-Keramik-Krone kostet 540 Euro – und auch für sie zahlt die gesetzliche Krankenkasse nur 175 Euro.

Das Problem: Die teurere Lösung ist meist schöner und schont die Zähne. So zahlt die Krankenkasse bei einer Zahnlücke nur den Zuschuss für eine Brücke. Die Alternative ist ein Implantat, das jedoch 3300 Euro kostet, wovon die Krankenkasse 416 Euro übernimmt. So eine hohe Eigenbeteiligung können sich viele schlichtweg nicht leisten. Manche haben nicht einmal das Geld für die Zuzahlung zur Regelversorgung. Jeder achte Deutsche läuft deshalb mit einer Zahnlücke herum, hat eine Umfrage der Gesellschaft für Konsumforschung (GfK) ergeben.

Um die Kosten aufzufangen, raten Verbraucherschützer deshalb dazu, eine Zahnzusatzversicherung abzuschließen – und zwar solange die Zähne gesund sind. „Wenn der Zahnarzt feststellt, dass etwas gemacht werden muss, ist es zu spät“, sagt Ulrike Steckkönig von der Stiftung Warentest. Denn die Versicherung zahlt nicht, wenn man die Zahnprobleme bereits bei Vertragsabschluss hatte. Und das zu verheimlichen, ist kaum möglich. „Die Patienten müssen den Zahnarzt gegenüber der Versicherung von seiner Schweigepflicht entbinden“, sagt Steckkönig.

Spätestens wenn der Patient der Versicherung eine hohe Rechnung präsentiert, wird der Sachbearbeiter beim Arzt nachfragen. Stellt sich dann heraus, dass der Patient die Zahnprobleme schon vor Abschluss der Versicherung hatte, wird das Unternehmen die Zahlung verweigern. Hinzu kommt, dass die Versicherung nicht sofort nach Abschluss des Vertrags zahlt. „Die meisten Verträge sehen eine Wartezeit von acht Monaten vor“, sagt Steckkönig. Erst nach Ablauf dieser Frist übernimmt die Versicherung überhaupt einen Teil der Kosten. Die volle Leistung bekommen Versicherte sogar erst, wenn sie drei bis fünf Jahre eingezahlt haben.

Dafür werden Verbraucher belohnt, wenn sie fünf bis zehn Jahre in Folge regelmäßig zur Kontrolluntersuchung gehen. Sowohl die gesetzliche Krankenkasse als auch die Zusatzversicherung zahlen dann mehr. Das Fatale: Wer einmal seinen Termin verpasst, verliert den Bonus und muss von vorne anfangen.

Wählen können Patienten zwischen zwei Arten von Zusatzversicherungen. Es gibt Tarife nach Art der Lebensversicherung und nach Art der Schadenversicherung. Der Unterschied liegt in der Berechnung der Beiträge. Die meisten Verträge sind nach Art einer Schadenversicherung konstruiert. Dabei steigt der Beitrag stufenweise mit dem Alter an. Bei einem Vertrag nach Vorbild der Lebensversicherung fallen die Beiträge von Anfang höher aus. Dafür bildet der Versicherer für den Patienten eine Altersrückstellung: Er legt also einen Teil des Geldes für später zurück, wenn an den Zähnen mehr gemacht werden muss. Das klingt sinnvoll, hat aber den Nachteil, dass es den Verbraucher an seinen Versicherer bindet. Entscheidet er sich, den Anbieter zu wechseln, verliert er die Altersrückstellung.

Die Stiftung Warentest hat 189 Tarife untersucht – 55 davon bewertet sie als „sehr gut“. Mit den besten Tarifen könnten Verbraucher auch die Kosten für teuren Zahnersatz zu 80 bis 95 Prozent decken. Die umfangreichste Leistung für Zahnersatz bekommen Patienten laut Stiftung Warentest bei der Deutschen Familienversicherung (DFV) mit dem Tarif „Zahn Exklusiv“. Kein anderer Anbieter zahlt zum Beispiel so viel Geld für ein Implantat. Dafür ist der Tarif allerdings nicht der günstigste: Wer Mitte 40 ist, zahlt 42 Euro im Monat. Bis Mitte 70 steigt der Beitrag auf 61 Euro. Günstiger, aber immer noch „sehr gut“ ist laut Stiftung Warentest der Tarif „Z 90“ der Versicherungsgruppe Inter. Für den zahlt ein Kunde mit Mitte 40 nur 13 Euro im Monat, mit Mitte 70 dann 26 Euro.

Noch mehr Geld lässt sich sparen, wenn Verbraucher nur die Regelversorgung absichern. Dann bekommen sie aber zum Beispiel auch nur die Standardkrone bezahlt. Einen solchen Tarif gibt es bereits für sieben Euro im Monat. Experten raten von dieser Sparversion allerdings ab. „Kaum ein Zahnarzt behandelt rein nach der Regelversorgung“, sagt Versicherungsexperte Hans Waizmann. Grundsätzlich versuche der Zahnarzt, einen Zahn auch dann noch zu retten, wenn die gesetzliche Krankenkasse diesen als „nicht erhaltungswürdig“ einstuft und deshalb für die Behandlung nicht zahlt. Das ist etwa der Fall, wenn der Arzt zum zweiten Mal eine Wurzelbehandlung am selben Zahn vornimmt. Hat der Versicherte dann mit der Zusatzversicherung nur die Regelversorgung abgedeckt, muss er die Mehrkosten selbst tragen.

Wer schon eine Zahnzusatzversicherung hat, sollte überprüfen, welche Leistungen sie abdeckt. Je nachdem, wie der Vertrag ausgestaltet ist, kann es Sinn machen, zu wechseln. Allerdings lassen sich die meisten Verträge erst nach zwei Jahren kündigen – und das auch nur zu den vereinbarten Fristen. „Es macht Sinn, beim eigenen Anbieter zu schauen, ob er mittlerweile einen Tarif mit besserer Leistung anbietet“, sagt Steckkönig. Denn wer bei seinem Versicherer bleibt und nur den Tarif wechselt, muss für die bereits versicherte Leistung keine Wartezeiten in Kauf nehmen. Wechselt man dagegen zu einem anderen Anbieter, behandelt der einen so, als habe man bislang gar keine Zusatzversicherung gehabt. Gerade wenn in nächster Zeit eine Zahnbehandlung ansteht, kann es sich daher rechnen, bei der einmal gewählten Versicherung zu bleiben – auch wenn die teurer ist als andere.

Entscheidend für die Wahl eines Tarifs sollte laut Stiftung Warentest sein, wie viel die Versicherung für Zahnersatz zahlt. Denn der ist besonders teuer. Darüber hinaus bieten viele Anbieter allerdings weitere Zusatzleistungen an. Vor Vertragsabschluss sollte man daher klären, was man davon brauchen könnte. Viele Versicherungen übernehmen zum Beispiel auch einen Teil der Rechnung bei einer Parodontose- oder Wurzelbehandlung und leisten einen Zuschuss für höherwertige Zahnfüllungen. „Bei den Toptarifen bekommen Verbraucher zusätzlich noch einen Zuschuss zur professionellen Zahnreinigung“, sagt Waizmann.

Für wen lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung?

Eine private Zahnzusatzversicherung lohnt sich für alle diejenigen, die durch eine gesetzliche Krankenversicherung abgesichert sind. Da diese nur einen Teil der Kosten für Zahnersatz, Zahnbehandlung, Kieferorthopädie und Prophylaxe übernimmt, lohnt sich eine private Zahnzusatzversicherung, sofern der richtige Tarif gewählt wird. Durch unseren Vergleich, können Sie die besten Tarife unabhängig miteinander vergleichen. Indem Sie Ihr Geburtsdatum einstellen und anschließend den Button „Vergleichen“ anklicken, werden alle angebotenen Tarife zum Vorschein gebracht, deren Leistungen Sie folgend bequem auf den entsprechenden Tarifdetailseiten analysieren können.

Bei guten Leistungen lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung

Weshalb lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung? Die gesetzlichen Krankenkassen zahlen für Zahnbehandlungen lediglich die Standardversorgung. Darüber hinaus gibt es für Zahnersatz einen Festkostenzuschuss, der sich an der individuell erreichten Bonusstufe orientiert. Grundlage hierfür sind die regelmäßigen Zahnarztbesuche der letzten Jahre. Sollen weitere Leistungen übernommen werden, empfiehlt es sich, eine Zahnzusatzversicherung abzuschließen. Um die Frage zu beantworten, Zahnzusatzversicherung lohnt sich das für jeden, ist es erforderlich die Leistungen der Versicherungsgesellschaften miteinander zu vergleichen. Bei uns wird durch den Vergleich der verschiedenen Zahnzusatzversicherungen die Frage lohnt sich eine private Zahnzusatzversicherung informativ und verständlich beantwortet.

Welche Leistungen können abgesichert werden

Ob sich für Sie der Abschluss einer bestimmten Zahnversicherung lohnt, kann mit Hilfe unserer Vergleichsanalyse herausgefunden werden. Um den von uns durchgeführten Vergleich zielbringend zu nutzen, sollten sich Interessenten im Vorfeld Gedanken darüber machen, welche Leistungen versichert werden sollen und welche vernachlässigt werden können. Nicht in jeden Fall lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung. Gerade wenn laufende Behandlungen abgesichert werden sollen, gibt es keine Zusatzversicherung für Zahnersatz die lohnt, da dies durch vorhandene Wartezeiten und die anfängliche Gesundheitsprüfung verhindert wird. Das sollte beachtet werden:

  • Fehlende Zähne können nicht abgesichert werden. Dies bedeutet, dass ein Zahnersatz für diese, durch eine private Zahnzusatzversicherung nicht abgesichert ist
  • Auch laufende Behandlungen werden nicht ersetzt
  • Bei den meisten Tarifen gelten Wartezeiten und eine sogenannte Zahnstaffel beschränkt die Leistungen in den ersten Jahren

Eine Zahnzusatzversicherung lohnt sich also nicht, wenn schon vorhandene und diagnostizierte Schäden übernommen werden sollen. Allerdings gibt es einige Gründe die grundsätzlich für den Abschluss einer privaten Zahnvorsorge sprechen. Die Kassenleistungen beinhalten beispielsweise lediglich Amalgamfüllungen für die hinteren und Kunststofffüllungen für die vorderen Zähne. Kosten, die für andere Füllungen anfallen, müssen selbst gezahlt werden. Die Frage: „Zahnzusatzversicherung lohnt sich das“, ist eindeutig mit ja zu beantworten.

Spätestens, wenn die Zähne überkront werden müssen oder ein Zahnersatz benötigt wird, können die Kostenbeträge schnell in fünfstellige Höhen schnellen. Die Kassenleistungen sehen im Höchstfall einen Zuschuss von 65% vor, sodass der Patient den Differenzbetrag selbst übernehmen muss.

Auch wenn eine Parodontosebehandlung erforderlich ist, lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung. Die Gesetzlichen Krankenkassen übernehmen zwar grundsätzlich die Kosten für medizinisch notwendige Parodontosebehandlungen, allerdings erst dann wenn die Taschentiefen 3,5 mm und mehr betragen. Bei dieser Erkrankung ist es jedoch sinnvoll, bereits in einem früheren Stadium Behandlungen durchzuführen. Im Hinblick auf die Erhaltung der Zahngesundheit können wir aus unserer Sicht sagen, dass sich ein Vergleich und die damit verbundene genaue Gegenüberstellungen von Zahnzusatzversicherungen lohnt.

Nicht jede Zahnzusatzversicherung lohnt sich

Grundsätzlich lohnen sich Zahnzusatzversicherungen unter Abwägung der individuellen Faktoren. Das heißt, dass nicht alle Leistungen versichert werden müssen, die angeboten werden. Ideal wäre es, wenn Versicherungsgesellschaften einzelne Bausteine anbieten würden, die dann nach den persönlichen Bedürfnissen ausgewählt werden können. Leider ist dies in der Praxis so nicht wiederzufinden. Vielmehr beinhalten die verschiedenen Tarife unterschiedlich „starke“ Leistungspakete.

Bei der Vergleichsdarstellung kann das ganz einfach festgestellt werden. Zunächst werden die individuellen Daten, wie Geburtsdatum und Geschlecht eingeben. Das Geburtsdatum ist wichtig für die Berechnung des monatlichen Beitrages. Anschließen erscheint eine Auflistung der Versicherungsgesellschaften mit dem entsprechenden Monatsbeitrag. Über den Button Tarifdetails können die weiteren Informationen und Versicherungsleistungen eingesehen werden. Zahnzusatzversicherung, die im Test die beste Bewertung erhielt, beinhaltet folgende Leistungen:

  • Prophylaxe 100% bis maximal 120 Euro pro Jahr
  • Zahnbehandlungen 100%
  • Zahnersatz 85 – 100%

Als Fazit kann festgehalten werden, dass die Fragestellung, welche Zahnzusatzversicherung lohnt sich für mich, grundsätzlich von den individuellen Präferenzen abhängt. Der potentielle Versicherungsnehmer muss sich zwingend darüber im Klaren sein, was er versichert haben möchte und was für ihn nicht wicht ist.

Münchener Verein Zahnzusatzversicherung 571+572+573+574

  • Telefon Support
  • Email Support

Häufig gestellte Fragen

Die richtigen Kieferorthopädieleistungen sind entscheidend

Unsere Top 3 Tarifempfehlungen:

Empfohlen für Erwachsene

Unsere Top 3 Tarifempfehlungen:

Empfohlen für ältere Menschen

Unsere Top 3 Tarifempfehlungen:

Sofortiger Versicherungsschutz ab Beginn

Unsere Top 3 Tarifempfehlungen:

Nur bedingt zu empfehlen

Empfohlen bei aktuellen Behandlungsmaßnahmen

Zahnzusatzversicherung sinnvoll oder nicht

Ein makelloses Lächeln ist für viele Menschen ein wichtiger Teil des Erscheinungsbildes. Leider ist es so, dass eine sorgfältige Zahnpflege alleine nicht immer ausreichend ist. Empfindlicher Zahnschmelz, ein Unfall oder die Ernährungsweise können schnell zu Schäden am Gebiss führen. Die daraus resultierende Behandlung ist mit hohen Kosten verbunden, schon deshalb ist eine Zahnzusatzversicherung sinnvoll.

Dieses wichtige Thema interessiert sogar das ZDF. Mit der Frage: Was bringt eine Zahnzusatzversicherung?

Ist es sinnvoll, eine Zahnzusatzversicherung abzuschließen

Die zahnmedizinischen Kosten für die Durchführung von Zahnbehandlungen und Zahnersatz Maßnahmen steigen ständig. Gesetzlich Versicherte bekommen dabei nur die günstigste Behandlung erstattet bzw. müssen selbst bei Standardtherapien einen hohen Eigenanteil zahlen. Für ein makelloses Lächeln und weiße Zähne, braucht es aber eine hochwertige Behandlung, bei der Gesundheitsverträgliche und vernünftige Materialien eingesetzt werden.

Spätestens jetzt kommt die Frage auf: Ist eine Zahnzusatzversicherung sinnvoll oder nicht?

Der Nutzen einer solchen Zahnzusatzversicherung ist schlichtweg, dass man sich moderne und teure Behandlungen leisten kann und nur einen sehr geringen Eigenanteil leisten muss. Die Bandbreite der Leistungen fällt dabei je nach Zahnzusatzversicherung sehr unterschiedlich aus. Mit unserem Zahnzusatzversicherung Online Rechner können Sie sich eine gute Übersicht über eine für Sie sinnvolle Zahnzusatzversicherung machen.

Warum lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung

Sie glauben eine Zahnzusatzversicherung lohnt sich nicht für Sie? Wir haben für Sie verschiedene Experten aus der Zahnmedizin und Versicherungsbranche befragt. Daraus ergeben sich sieben Argumente, warum eine Zahnzusatzversicherung sinnvoll ist:

  • Kosten sparen bei hochwertigen Zahnbehandlungen: in der gesetzlichen Krankenversicherung werden Ihnen lediglich Amalgamfüllungen erstattet. Zahnmediziner und Gesundheitswissenschaftler zweifeln jedoch schon lange daran, dass dieses Material sehr gesund ist. Es wird meistens zu Kunststofffüllungen oder dem Einsatz von Keramik geraten. Beide Materialien sind gesünder als Amalgam. In der Zahnzusatzversicherung bekommen Sie die Kosten bis zu 100% erstattet.
  • Kosten sparen bei Zahnersatzmaßnahmen: sobald das Zahnlabor tätig werden muss, ist eine Zahnzusatzversicherung eigentlich unumgänglich. Für ein Implantat inkl. farblich angepasster Keramik Krone werden schnell weit über 2.000 EUR fällig. Die gesetzliche Krankenversicherung leistet hier keinerlei Unterstützung.
  • Bein einer Zahnzusatzversicherung bekommen Sie bis zu zweimal im Jahr eine professionelle Zahnreinigung erstattet. Damit sorgen Sie vor, anstatt erst dann tätig zu werden, wenn Ihre Zähne bereits durch Karies oder Parodontitis geschädigt wurden. Die professionelle Zahnreinigung würden Sie von der gesetzlichen Krankenversicherung nicht bezahlt bekommen – alleine damit sparen Sie bis zu 200 EUR pro Jahr.
  • Es gibt mittlerweile fast von jeder Versicherungsgesellschaft ein Angebot zur Zahnzusatzversicherung. Manche sind sehr sinnvoll, andere Zahntarife sind einfach nur teuer und warten mit schlechten Versicherungsbedingungen auf. Nutzen Sie unbedingt unseren Online Rechner, um hier den passenden Tarif zu finden. Gerne erreichen Sie uns auch telefonisch unter 089 / 402 87 403.
  • Zahnprobleme kennen keinen Kalender und keine Finanzplanung. Mit einer Zahnzusatzversicherung können Sie ganz entspannt bleiben und nach Einholung eines Kostenvoranschlages die Behandlung antreten. Sinnvoll ist an der Zahnzusatzversicherung, dass Sie ihr finanzielles Risiko auf kleine und regelmäßige Monatsbeiträge verteilen.
  • Die Beiträge zur Zahnzusatzversicherung können Sie von der Steuer absetzen im Rahmen der Freibeträge für Versicherungsdienstleistungen. Je nach Gehalt und bereits vorhandenen Versicherungen kann dies attraktive Steuervorteile bewirken.
  • In einer Zahnzusatzversicherung mit Parodontose Leistungen bekommen Sie bei einer Zahnfleischentzündung bereits Erstattungen, wenn die gesetzliche Krankenkasse noch nicht leisten würde. Wichtig: manche Zahnzusatzversicherungen koppeln die Parodontose an die gesetzliche Erstattung bzw. Indikation. Solche Tarife sind nicht sinnvoll.

Tarif Empfehlungen und Testsieger vergleichen

Zahnzusatzversicherung sinnvoll vergleichen

Wann lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung nicht

Ist eine Zahnzusatzversicherung immer sinnvoll? Es gibt verschiedene Situationen und Fälle, in denen ein solcher Tarif keinen Sinn macht oder unnötige Kosten verursacht:

  • Es wird einfach irgendein Tarif abgeschlossen beim Versicherungsmakler um’s Eck. Dieser Makler vertreibt leider nur eine Gesellschaft und im schlechtesten Fall auch noch nicht alle Tarife dieser Gesellschaft. Vergleichen Sie deshalb unbedingt und immer möglichst viele Gesellschaften. Dazu können Sie beispielsweise unseren Tarifrechner nutzen.
  • Die Schäden oder Probleme am Gebiss bestehen bereits. Hier ist der Versicherungsfall schon eingetreten. Die Zahnzusatzversicherung wird nicht für den Schaden aufkommen, wenn Sie Ihren Tarif erst nach Eintreten eines solchen Versicherungsfalles abschließen.
  • Viele Zahnzusatzversicherungen stellen in ihren Aufnahmeanträgen Fragen zum Zahn Zustand. Diese Gesundheitsfragen können dazu führen, dass Sie von einer Zahnzusatzversicherung abgelehnt werden. Eine Zahnzusatzversicherung ist also dann sinnvoll, wenn aktuell keine Behandlung läuft. Es gibt jedoch Ausnahmen, diese versichern Sie trotz laufender Behandlungen an Ihren Zähnen.
  • Ihr Gebiss ist in einem außerordentlich guten Zustand und Sie haben selten Probleme mit den Zähnen. Hier sollten Sie die Kosten aus eigener Tasche begleichen, denn die Summe der Monatsbeiträge einer Zahnzusatzversicherung würde vermutlich Ihre Behandlungskosten übersteigen. Dies können wir auch gerne für Sie berechnen und überprüfen. Kontaktieren Sie uns dazu einfach per Telefon.

Pro und Contra einer Zahnzusatzversicherung

Die Grafik zeigt, dass es sowohl gute Argumente für eine Zahnzusatzversicherung gibt, als auch Gründe, die gegen den Abschluss eines Zusatztarifes rund um die Zahngesundheit sprechen.

Wir sind jederzeit für Sie da

Für Fragen stehen wir Ihnen gerne telefonisch unter 089 – 402 879 33 (zum normalen Telefontarif) oder per Email ([email protected]) zur Verfügung.

Kostenlose persönliche Beratung

Rechtliches

Testsieger Tarife vergleichen

Vergleichen Sie bei uns alle aktuellen Zahnzusatzversicherung Testsieger von Stiftung Warentest Finanztest und die Testsieger der Zahnzusatzversicherung Experten.

Источники: http://m.tagesspiegel.de/wirtschaft/teurer-zahnersatz-wann-sich-eine-zusatzversicherung-lohnt/10285918.html, http://www.zahnzusatzversicherungen-vergleich.com/fuer-wen-lohnt-sich-eine-zahnzusatzversicherung/, http://www.test-zahnzusatzversicherung.de/zahnzusatzversicherung-sinnvoll/

Kommentieren Sie den Artikel

Please enter your comment!
Please enter your name here