Versicherungsvergleich berufsunfähigkeit

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Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner

Berufsunfähigkeit gehört zu den großen Lebensrisiken. Wer infolge einer Krankheit, Verletzung oder Kräfteverfalls berufsunfähig wird, muss normalerweise den Verdienstausfall kompensieren. Am 1. Januar 2001 hat sich die Situation für Verbraucher nochmals verschärft: Seit diesem Datum existiert keine staatliche Berufsunfähigkeitsrente mehr – sie wurde zugunsten der niedrigeren Erwerbsminderungsrente geopfert. Seitdem ist es umso wichtiger, auch privat vorzusorgen. Unser Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner hilft Ihnen dabei.

Der Wegfall der Arbeitseinkünfte (Deckungslücke), der durch Berufsunfähigkeit entsteht, lässt sich am besten mit einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) kompensieren.

Wichtig: Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung kann sich prinzipiell jede Berufsgruppe gegen finanzielle Risiken absichern – die Beiträge für Angestellte, Arbeiter, Beamte, Beschäftigte im öffentlichen Dienst, Selbstständige, Freiberufler, Hausfrauen/-männer, Erwerbslose, Schüler und Studenten können jedoch variieren.

Existenzschutz durch die BU

Berufsunfähigkeit kann jeden jederzeit treffen. Daher ist es ratsam, schnellstmöglich eine entsprechende Versicherung abzuschließen, um sich gegen finanzielle Risiken abzusichern. Mithilfe von unserem Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner finden Sie eine passende und günstige Police.

Angaben zur gewünschten Absicherung

Die Bedienung ist dabei alles andere als kompliziert: In einem ersten Schritt geben Sie einige persönliche und berufsspezifische Daten an. Zudem bestimmen Sie die Höhe der gewünschten Berufsunfähigkeitsrente. Die Rentenhöhe sollte so festgelegt werden, dass Ihr gewohnter Lebensstandard erhalten werden kann. Kurz gesagt: Die BU-Rente muss langfristig Ihren Verdienstausfall kompensieren.

Ergebnis des Vergleichs

Im zweiten Schritt gelangen Sie auf die Ergebnisseite des Vergleichsrechners. Dort sehen Sie die günstigsten Anbieter übersichtlich aufgelistet. Außerdem können Sie hier die Höhe der gewünschten Berufsunfähigkeitsrente ändern und wählen, wie lange die Rente ausbezahlt werden soll.

Spezielle Leistungsfilter können ebenfalls gesetzt werden. Sie ermöglichen eine gezielte Suche, wie etwa nach Tarifen, die auf eine abstrakte Verweisung verzichten.

Versicherungs- und Leistungsdauer: Man kann bei der Berufsunfähigkeitsversicherung zwischen Versicherungs- und Leistungsdauer unterscheiden. Als Versicherungsdauer wird die Zeitspanne bezeichnet, für den der Berufsunfähigkeitsschutz wirksam ist. Die Leistungsdauer ist der Zeitraum, in dem der Versicherer die Rentenzahlung leistet. Es empfiehlt sich beide Laufzeiten so zu bestimmen, dass der Versicherungsschutz und die Berufsunfähigkeitsrente bis zum Renteneintritt geleistet werden.

Kostenloser Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich

Indem der Staat immer mehr Leistungen ersatzlos streicht oder kürzt, werden viele Lebensrisiken privatisiert. Wer sich weiterhin gegen finanzielle Risiken wie beispielsweise Berufsunfähigkeit absichern möchte, muss demnach eine private Versicherung abschließen. Doch auch hier gibt es Unterschiede zwischen den Anbietern: Wer eine Police mit möglichst gutem Preis-Leistungs-Verhältnis abschließen möchte, sollte einen Versicherungsvergleich durchführen.

Mit dem CHECK24 Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich ist es einfach, eine leistungsstarke Versicherung zu finden. Die Nutzung des Berufsunfähigkeit Rechners ist absolut kostenlos und unverbindlich. Zudem ersparen Sie sich langwierige Termine, indem Sie bequem von Zuhause aus Tarife von Top-Anbietern miteinander vergleichen können. Wenn Sie eine persönliche Beratung wünschen, steht Ihnen unser Expertenteam über unsere kostenlose Hotline gern zur Verfügung. Finden Sie die individuell passende Police und schließen Sie direkt online eine Versicherung ab!

Die Vorteile des CHECK24-Vergleichs auf einen Blick

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Berufsunfähigkeitsversicherung

Ihre Arbeitskraft ist im Beruf Ihr Kapital. Doch was in jungen Jahren selbstverständlich ist, kann sich während des Berufslebens schnell ändern. Ein Unfall, Allergien oder eine schwere Krankheit: Viele Ursachen können Sie aus dem Arbeitsleben reißen, das Einkommen fällt weg. Die staatlichen Leistungen sind gering. Wer nach 1961 geboren ist, erhält vom Staat gar keinen Ausgleich. Der richtige Versicherungsschutz ist essentiell, um im Fall einer Berufsunfähigkeit ein ausreichendes Einkommen zu haben.

Gerade wenn die Rente noch fern ist, kann eine Berufsunfähigkeit starke Auswirkungen auf Ihre Finanzen haben. Doch das muss nicht sein. Schutz bietet eine frühzeitig abgeschlossene Berufsunfähigkeitsversicherung. Kommt es in der Folge zur Berufsunfähigkeit, zahlt die Versicherung eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente aus. Sie wird bis zum Eintritt in die reguläre Rente fortlaufend gezahlt und ermöglicht dem Versicherten ein Leben auf dem gewohnten Niveau.

Ein Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich spart Zeit und Geld

Wer die Lücke zur gesetzlichen Rentenversicherung schließen möchte, sollte seine Berufsunfähigkeitsversicherung sorgfältig auswählen. Um sich schnell und bequem einen Überblick über die Anbieter am Markt zu verschaffen und zu besten Konditionen abzuschließen, nutzen Sie am besten unseren Tarifvergleich. In unserem Berufsunfähigkeitversicherung Vergleich finden Sie alle Top-Anbieter im direkten Vergleich. Unser Service ist für Sie kostenlos und unverbindlich.

Lassen Sie sich von unserem Vergleichsrechner passende Anbieter und Tarife anzeigen und sich im Anschluss Ihre Favoriten als unverbindliche Angebote zukommen. Wir benötigen für den individuellen Vergleich der Berufsunfähigkeitsversicherungen lediglich einige wenige Informationen zu Ihrer Person, dem Beruf und der gewünschten monatlichen Berufsunfähigkeitsrente. Wenn Sie eine persönliche Beratung, etwa zu entscheidenden Vertragsbedingungen, wünschen, sind unsere Versicherungsexperten unter der kostenlosen Service-Hotline gerne für Sie da.

Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung

Kernstück der Berufsunfähigkeitsversicherung ist die garantierte Zahlung einer Berufsunfähigkeitsrente, sobald eine Berufsunfähigkeit vorliegt beziehungsweise diese durch ärztliche Unterlagen attestiert und von der Versicherungsgesellschaft geprüft wurde. Neben Angestellten und Selbstständigen können auch Beamte einen Schutz gegen eine mögliche Berufsunfähigkeit in Form einer Dienstunfähigkeitsversicherung abschließen.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt die vereinbarten Rentenbeträge, wenn der Versicherte nachweislich den vertraglich festgelegten Grad der Invalidität aufweist und seine Berufsunfähigkeit voraussichtlich andauern wird. Wichtige Parameter zum Versicherungsumfang können durch die Auswahl im Rechner beeinflusst und festgehalten werden. Dazu zählt unter anderem, bis zu welchem Alter Sie eine Absicherung der Berufsunfähigkeit wünschen.

Wahrheitsgemäße Angaben bei der BU sind Pflicht

Wie bei jeder Versicherung haben Sie als Versicherungskunde die Pflicht, bei Vertragsabschluss wahrheitsgemäße Angaben zu machen. Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung wird dabei Ihrem Gesundheitszustand besondere Beachtung geschenkt. Der Grund: Eventuelle Vorerkrankungen oder Krankheitsrisiken durch Ihren Lebensstil und beruflichen Alltag können das Versicherungsrisiko für die Gesellschaft entscheidend beeinflussen. Füllen Sie die Antragsfragen daher sorgfältig aus. Gegebenenfalls empfiehlt sich daher auch eine Alternative zur BU.

Diese Angaben spielen auch eine Rolle für die Beitragshöhe. Wenn Sie eine bestehende Berufsunfähigkeitsversicherung kündigen und zu einem anderen Anbieter wechseln möchten, ist in aller Regel eine erneute Gesundheitsprüfung bei der neuen Gesellschaft erforderlich. Daher sollten Sie sich diesen Schritt genau überlegen und nicht überhastet das Kündigungsschreiben abschicken. Kündigen Sie daher erst, wenn Ihnen ein verbindliches neues Angebot vorliegt. Mit steigendem Eintrittsalter erhöht sich zudem meist auch der zu entrichtende Versicherungsbeitrag.

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Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsprüfung

Um eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, muss man im Antrag Gesundheitsfragen beantworten. Einen Tarif, der sich ganz ohne Gesundheitsprüfung abschließen lässt, gibt es nicht.

Manche Versicherer bieten Policen an, die mit einer vereinfachten Prüfung und wenigen Fragen auskommen. Solche Verträge sind dann aber meist nur für jüngere Kunden erhältlich oder in der Rentenhöhe, die sich absichern lässt, deutlich begrenzt.

Vorerkrankungen: Ablehnung, Ausschluss oder Zuschlag möglich

In der Regel fragen die Versicherer nach gesundheitlichen Beschwerden der letzten fünf oder zehn Jahre. Wer einen Antrag stellt, muss hier sämtliche Fragen wahrheitsgemäß beantworten.

Wichtig: Man sollte nicht versuchen, gesundheitliche Probleme zu verschweigen, um eine Police zu erhalten. Damit riskiert man seinen Versicherungsschutz: Die Versicherung kann im Leistungsfall die Zahlungen verweigern und den Vertrag auflösen.

Erkrankungen, die oftmals zu einer Ablehnung führen, sind zum Beispiel psychische Krankheiten, Bulimie, Angina Pectoris oder Epilepsie. Einige Krankheiten führen zu einem Ausschluss, das heißt sie werden vom Berufsunfähigkeitsschutz ausgenommen. Dazu gehören etwa Schuppenflechte, Neurodermitis, ein Hörsturz oder Bandscheibenvorfall.

Bei anderen Vorerkrankungen wie Bluthochdruck oder Übergewicht wiederum verlangen Versicherer häufig einen Risikozuschlag auf die Beiträge.

Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Wer aufgrund von Vorerkrankungen keinen Berufsunfähigkeitsschutz erhält, kann versuchen, zumindest eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Diese zahlt allerdings nur, wenn der Versicherte erwerbsunfähig wird und überhaupt nicht mehr arbeiten kann – der zuletzt ausgeübte Beruf wird hierbei nicht berücksichtigt.

Alternativ lassen sich mithilfe einer Grundfähigkeitsversicherung körperliche Fähigkeiten absichern. Die Versicherung zahlt beispielsweise, wenn man nicht mehr sprechen, keine längere Strecke selbstständig gehen oder kein Auto mehr fahren kann.

Berufsunfähigkeitsversicherung – der wichtige Vorsorgeschutz

Meist sind es Krankheiten, die dazu führen, dass man seinen Beruf aufgeben muss. Nach Zahlen des Analyseinstituts Morgen & Morgen verursachen am häufigsten psychische Erkrankungen (31 Prozent) eine Berufsunfähigkeit, gefolgt von Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates (21 Prozent) sowie Krebs (16 Prozent). Unfälle sind nur für weniger als ein Zehntel aller Fälle verantwortlich, eine Unfallversicherung ist daher keine vollwertige Alternative.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte jeder haben, der von seinem Arbeitseinkommen lebt. Sie sichert den gewohnten Lebensstandard, wenn man invalide wird und nicht mehr in seinem Beruf arbeiten kann. Und mittlerweile wird jeder vierte Arbeitnehmer während seines Erwerbslebens berufsunfähig.

Eine Police sollte man idealerweise schon zu Beginn der Ausbildung abschließen. Als Student oder Auszubildender ist man noch jung und hat meist noch keine gesundheitlichen Probleme. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung erhält man dann zu recht geringen Beiträgen ohne Risikozuschläge oder Ausschlüsse.

Berufsunfähigkeitsversicherungen vergleichen

Führen Sie mit dem Online-Rechner von CHECK24 einen Vergleich der Berufsunfähigkeitsversicherung durch – ganz kostenlos und unverbindlich. In unserem Vergleich sind zahlreiche Top-Anbieter vertreten. Fordern Sie gleich online ein Angebot für eine Police an. Haben Sie noch Fragen oder sind unsicher, wie bestehende Vorerkrankungen bei einer Gesundheitsprüfung bewerten werden, können Sie sich von unseren Experten am Telefon oder per E-Mail beraten lassen.

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