Vergleich risikolebensversicherung

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Risikolebensversicherung Vergleich 2017 mit Sofortergebnis

Wir bieten Ihnen einen umfangreichen, unahängigen und kostenlosen Risikolebensversicherung-Vergleich sowie alle wichtigen Informationen, die Sie bei der Wahl einer Risikolebensversicherung unterstützen. Ebenfalls zeigen wir Ihnen, wann eine Risikolebensversicherung überhaupt Sinn macht und wie hoch Ihre Versicherungssumme sein sollte.

Der Risikolebensversicherung-Vergleich ist sehr wichtig, da die Leistungen der verschiedenen Versicherer sehr ähnlich sind. Sie können also ohne Abstriche online zum günstigsten Tarif greifen. Allerdings ist es sinnvoll, sich von zwei bis drei Versicherern konkrete Angebote machen zu lassen (klicken Sie dazu im Vergleich auf „zum Anbieter“ und holen Sie sich ein konkretes Angebot ein). Die Versicherer gewichten Ihre persönliche Situation jeweils anders, so dass unser Vergleichsrechner Ihnen lediglich die Anbieter aufzeigen kann, bei denen sich eine konkrete Anfrage lohnt.

Zusammengefasst:

  • Geringe Versicherungsbeiträge ab unter zwei Euro/Monat
  • Hohe Versicherungssummen bei sehr geringen Beiträgen möglich
  • Optimale Absicherung der Hinterbliebenen, um Immobilien weiter abzuzahlen
  • Lange Laufzeiten möglich
  • Gesundheitsfragen müssen im Vorfeld beantwortet werden

Risikolebensversicherung-Vergleich 2017

  • Beitragsfreistellung möglich: ja Für die Dauer einer Berufs- und/oder Erwerbsunfähigkeit erfolgt eine Befreiung von der Beitragszahlung. Der Schutz der Risikolebensversicherung bleibt über diesen Zeitraum jedoch erhalten.

Paarvertrag: Das Todesfallrisiko zweier Personen wird mit einem Versicherungsvertrag abgesichert. Stirbt eine der beiden versicherten Personen, erhält die andere die vereinbarte Versicherungssumme. Die Leistung wird nur einmalig im Todesfall einer der beiden versicherten Personen erbracht.

  • Beitragsfreistellung möglich: ja Für die Dauer einer Berufs- und/oder Erwerbsunfähigkeit erfolgt eine Befreiung von der Beitragszahlung. Der Schutz der Risikolebensversicherung bleibt über diesen Zeitraum jedoch erhalten.

Paarvertrag: Das Todesfallrisiko zweier Personen wird mit einem Versicherungsvertrag abgesichert. Stirbt eine der beiden versicherten Personen, erhält die andere die vereinbarte Versicherungssumme. Die Leistung wird nur einmalig im Todesfall einer der beiden versicherten Personen erbracht.

  • Beitragsfreistellung möglich: ja Für die Dauer einer Berufs- und/oder Erwerbsunfähigkeit erfolgt eine Befreiung von der Beitragszahlung. Der Schutz der Risikolebensversicherung bleibt über diesen Zeitraum jedoch erhalten.

Paarvertrag: Das Todesfallrisiko zweier Personen wird mit einem Versicherungsvertrag abgesichert. Stirbt eine der beiden versicherten Personen, erhält die andere die vereinbarte Versicherungssumme. Die Leistung wird nur einmalig im Todesfall einer der beiden versicherten Personen erbracht.

  • Beitragsfreistellung möglich: ja Für die Dauer einer Berufs- und/oder Erwerbsunfähigkeit erfolgt eine Befreiung von der Beitragszahlung. Der Schutz der Risikolebensversicherung bleibt über diesen Zeitraum jedoch erhalten.

Paarvertrag: Das Todesfallrisiko zweier Personen wird mit einem Versicherungsvertrag abgesichert. Stirbt eine der beiden versicherten Personen, erhält die andere die vereinbarte Versicherungssumme. Die Leistung wird nur einmalig im Todesfall einer der beiden versicherten Personen erbracht.

  • Beitragsfreistellung möglich: ja Für die Dauer einer Berufs- und/oder Erwerbsunfähigkeit erfolgt eine Befreiung von der Beitragszahlung. Der Schutz der Risikolebensversicherung bleibt über diesen Zeitraum jedoch erhalten.

Paarvertrag: Das Todesfallrisiko zweier Personen wird mit einem Versicherungsvertrag abgesichert. Stirbt eine der beiden versicherten Personen, erhält die andere die vereinbarte Versicherungssumme. Die Leistung wird nur einmalig im Todesfall einer der beiden versicherten Personen erbracht.

  • Beitragsfreistellung möglich: ja Für die Dauer einer Berufs- und/oder Erwerbsunfähigkeit erfolgt eine Befreiung von der Beitragszahlung. Der Schutz der Risikolebensversicherung bleibt über diesen Zeitraum jedoch erhalten.

Paarvertrag: Das Todesfallrisiko zweier Personen wird mit einem Versicherungsvertrag abgesichert. Stirbt eine der beiden versicherten Personen, erhält die andere die vereinbarte Versicherungssumme. Die Leistung wird nur einmalig im Todesfall einer der beiden versicherten Personen erbracht.

  • Beitragsfreistellung möglich: nein Für die Dauer einer Berufs- und/oder Erwerbsunfähigkeit erfolgt eine Befreiung von der Beitragszahlung. Der Schutz der Risikolebensversicherung bleibt über diesen Zeitraum jedoch erhalten.

Paarvertrag: Das Todesfallrisiko zweier Personen wird mit einem Versicherungsvertrag abgesichert. Stirbt eine der beiden versicherten Personen, erhält die andere die vereinbarte Versicherungssumme. Die Leistung wird nur einmalig im Todesfall einer der beiden versicherten Personen erbracht.

  • Beitragsfreistellung möglich: ja Für die Dauer einer Berufs- und/oder Erwerbsunfähigkeit erfolgt eine Befreiung von der Beitragszahlung. Der Schutz der Risikolebensversicherung bleibt über diesen Zeitraum jedoch erhalten.

Paarvertrag: Das Todesfallrisiko zweier Personen wird mit einem Versicherungsvertrag abgesichert. Stirbt eine der beiden versicherten Personen, erhält die andere die vereinbarte Versicherungssumme. Die Leistung wird nur einmalig im Todesfall einer der beiden versicherten Personen erbracht.

Das sollten Sie wissen

Gerade junge Menschen denken nur selten über den eigenen Tod nach. Und dennoch kommt ein (relativ) frühes Ableben häufig vor. Es ist daher ratsam, bereits in jungen Jahren eine Risikolebensversicherung abzuschließen. Darüber hinaus sollten sich insbesondere Familien gegen den Todesfall eines Mitglieds absichern, um im Ernstfall zumindest finanziellen Spielraum zu haben, beispielsweise um die noch nicht getilgte Immobilie weiter abzahlen zu können.

Generell empfehlen Experten zumindest dem Hauptverdiener einer Familie den Abschluss einer Lebensversicherung. Hierbei sollte eine Risikolebensversicherung gewählt werden, die für wenig Geld gute Leistungen bietet. Verglichen mit einer Kapitallebensversicherung lohnt sich die Risikolebensversicherung für Familien, die nur wenig Geld zur Verfügung haben, um Beiträge zu entrichten. Mit dem kostenlosen Risikolebensversicherung Vergleich haben Interessierte online die Gelegenheit, eine Versicherungsgesellschaft zu finden, die für günstige Beiträge gute Leistungen bietet. Daher lohnt es sich in jedem Fall, einen unabhängigen Versicherungsvergleich kostenlos im Internet durchzuführen.

Wenn Sie Interesse an einem Risikolebensversicherungsvergleich haben, der 100%ig auf Sie zugeschnitten ist, sollten Sie ein Angebot online in unserem individuellen Risikolebensversicherung-Rechner einholen. Auch dieses ist komplett kostenlos, unverbindlich und unabhängig.

Eine Risikolebensversicherung ist wichtig!

Wie bereits erwähnt, ist die Risikolebensversicherung im Vergleich zu anderen Lebensversicherungsmodellen recht kostengünstig zu erhalten. Dies hängt mit der Tatsache zusammen, dass eine Risikolebensversicherung nur im Falle des Todes des Versicherungsnehmers die vereinbarte Summe an die im Vertrag vorgesehene Person auszahlt.

Eine kapitalbildende Lebensversicherung (Kapitallebensversicherung) verfügt hingegen über die Option, dass sich der Versicherungsnehmer nach Ablauf einer bestimmten Frist die Versicherungssumme zu Lebzeiten auszahlen lassen kann, und diese somit möglicherweise als Rentenzahlung dient. Für die Gesellschaft ergibt sich durch die Kapitallebensversicherung also ein finanzieller Nachteil, der bei der Risikolebensversicherung keine Rolle spielt.

Kunden profitieren somit in doppelter Hinsicht durch eine Risikolebensversicherung, denn sie erhalten für überaus günstige Beiträge hohe Versicherungssummen. Allerdings kann auch diese nur nach der Beantwortung entsprechender Gesundheitsfragen abgeschlossen werden. Potentielle Versicherungsnehmer, die bereits krank sind, werden möglicherweise von vornherein abgelehnt oder müssen mit erheblichen Beitragszahlungen rechnen. Sollten Ihnen gesundheitliche Probleme bekannt sein, sollten Sie hier eine individuelle Anfrage zum Risikolebensversicherung Vergleich stellen, um passendere Angebote zu erhalten. Der obige Preisvergleich der Risikolebensversicherungen bringt Ihnen dann keine sinnvollen Ergebnisse, da er auf gesunde Personen abzielt. Lesen Sie hier, wie Sie eine Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung erhalten können bzw. eine sehr ähnliche Absicherung darstellen können.

Um keine Probleme durch das eigene Alter zu erhalten, sollten Sie eine Risikolebensversicherung immer so zeitig wie möglich abschließen, und nicht bis zum Erreichen eines höheren Lebensalters zu warten. Die Risikolebensversicherung ist aufgrund der individuellen Ausgestaltung ausschließlich für den Zweck gedacht, die Hinterbliebenen abzusichern. Wer bei der Wahl der Versicherungsgesellschaft online einen unabhängigen Vergleich unternehmen möchte, kann unseren Risikolebensversicherung-Vergleich dazu nutzen.

Für wen lohnt sich die Risikolebensversicherung?

Die Risikolebensversicherung lohnt sich insbesondere für:

  • Familien, die ihre finanzielle Existenz sichern möchten
  • Zum Absichern eines Immobilienkredits
  • Familien, die Schulden haben und bei denen das fehlende Einkommen eines Partners zum finanziellen Ruin führen würde
  • Junge Menschen

Wichtige Faktoren: Risikolebensversicherung-Vergleich

Wer online einen Risikolebensversicherung-Vergleich durchführt, sollte in erster Linie darauf achten, dass möglichst viele Tarife unterschiedlicher Gesellschaften in den Prozess mit einbezogen werden. Bei uns erhalten Sie einen Vergleich vieler Risikolebensversicherer! Einige Vergleichsanbieter arbeiten mit nur wenigen Gesellschaften zusammen, so dass hierbei selten das optimale Ergebnis erzielt wird.

Vor dem Abschluss des Versicherungsvertrages sollte dieser nicht nur hinsichtlich der Beiträge und Versicherungssummen geprüft werden. Die Laufzeit ist mindestens genauso wichtig, denn eine Lebensversicherung sollte immer so lange wie möglich abgeschlossen werden. Später erneut einen Vertrag zu erhalten, könnte aufgrund bestehender Gesundheitsprobleme möglicherweise schwierig werden. Stellen Sie also im Risikolebensversicherungsvergleich unbedingt eine sinnvoll hohe Laufzeit ein!

Sinnvolle Höhe der Versicherungssumme:

Sinnvolle Laufzeiten für die Risikolebensversicherung:

Die Gesundheitsprüfung

Die Gesundheitsprüfung ist für die Risikolebensversicherung sehr wichtig und ihr muss ein hohes Maß an Aufmerksamkeit entgegengebracht werden! Werden hier Fehler gemacht, kann die Versicherung die Auszahlung im Todesfall verweigern! Seien Sie also unbedingt 100%ig ehrlich!

Die Prüfung erfolgt mittels eines Fragenkatalogs, in dem neben allgemeinen Fragen auch gesundheitliche Fragen wahrheitsgemäß beantwortet werden müssen. Fragen nach Gewicht, Alter, Alkohol- oder Zigarettenkonsum werden ebenso gestellt wie Fragen zu riskanten Sportarten und bestehenden Krankheiten. Zurückliegende Krankheiten, beispielsweise organische Beschwerden, Herzinfarkte oder Bluthochdruck, werden gleichfalls erfragt. Auch nach Depressionen wird in der Gesundheitsprüfung von der Risikolebensversicherung gefragt, denn diese stellen für die Versicherung ein hohes Risiko dar. Viele depressive Versicherungsnehmer laufen Gefahr, sich selbst das Leben zu nehmen, was in den meisten Fällen dazu führt, dass der Versicherer die Todesfallsumme nicht ausbezahlt. Machen Sie im Vergleich der Risikolebensversicherungen also unbedingt direkt korrekte Angaben.

Wann zahlt die Risikolebensversicherung?

Generell gibt es verschiedene Situationen, in denen die Versicherungssumme für die Risikolebensversicherung seitens der Gesellschaft nicht ausgezahlt wird. Werden Gesundheitsfragen durch den Versicherungsnehmer absichtlich falsch beantwortet oder Krankheiten verschwiegen, kann dies dazu führen, dass die Gesellschaft die Auszahlung der Versicherungssumme verweigert. Auch wenn der spätere Tod nichts mit der Erkrankung zu tun hat, wird die Versicherung aufgrund der Vertragsverletzung nicht leisten. Generell zahlt die Risikolebensversicherung nur im Falle des natürlichen Todes.

In fast allen Versicherungsverträgen in unserem Vergleich für Risikolebensversicherungen gibt es eine Klausel, nach welcher die Todesfallsumme dann auf keinen Fall ausgezahlt wird, wenn der Versicherungsnehmer sich selbst getötet hat. Stirbt der Versicherungsnehmer hingegen durch einen Unfall (bei dem es sich auch nicht um eine natürliche Todesursache handelt), wird die Versicherungsgesellschaft die Todesfallsumme selbstverständlich an die Bezugsberechtigten auszahlen.

Ein anderer Aspekt ergibt sich für die Risikolebensversicherung bei einem Mord am Versicherungsnehmer. In diesem Fall wird die Gesellschaft so lange mit der Zahlung der Todesfallsumme abwarten, bis geklärt werden konnte, wer den Mord verschuldet hat. Stellt sich heraus, dass der Begünstigte den Versicherungsnehmer umgebracht hat, leistet die Risikolebensversicherung selbstverständlich nicht. Ebenfalls wird dann nicht geleistet, wenn ein Mordfall ungeklärt bleibt. In diesem Fall hat der Begünstigte das Nachsehen. Ist jemand anders als der Begünstigte zum Mörder geworden, wird die Versicherung die Todesfallsumme selbstverständlich auszahlen.

Tipps und Kniffe für eine bessere Versicherung

Um die bestmögliche Risikolebensversicherung kostenlos und unabhängig im Online-Vergleich zu finden und von einem guten Leistungsangebot zu profitieren, sollten verschiedene Dinge beachtet werden. Beispielsweise müssen unnötige Extras nicht mitversichert werden. Es besteht durchaus die Möglichkeit, diese aus dem Vertrag herausnehmen zu lassen, so dass damit eine Beitragssenkung erreicht werden kann. Weiter wirkt sich auch ein Partnertarif (beide Partner werden mit einer Police versichert) hinsichtlich der Beitragszahlungen positiv aus.

Eine Nachversicherungsgarantie, welche im Vertrag vereinbart werden kann, steigert zwar den Beitrag, ist aber absolut sinnvoll und sollte daher stets in die Risikolebensversicherung beim Vergleich integriert werden. Gleiches gilt für die Möglichkeit, die Beitragszahlungen für einen gewissen Zeitraum auszusetzen.

Um im Ernstfall von der Auszahlung der Todesfallsumme durch die Risikolebensversicherung zu profitieren, sind wahrheitsgemäße Angaben von besonderer Wichtigkeit. Überlegen Sie daher bei der Beantwortung der Gesundheitsfragen sehr genau, ob wirklich keine Krankheit in Vergessenheit geraten ist.

Sichern Sie sich noch heute ab und machen Sie online unseren kostenlosen Risikolebensversicherung-Vergleich!

Kreditabsicherung durch eine Risikolebensversicherung

Wer einen Kredit aufnimmt, sollte für den Todesfall vorsorgen. Dies geht am einfachsten mithilfe einer Risikolebensversicherung, die eine vereinbarte Versicherungssumme auszahlt, falls die versicherte Person während der Laufzeit verstirbt. Damit sichert man etwa ein Immobiliendarlehen oder einen Geschäftskredit ab. In vielen Fällen verlangen Banken sogar, dass zur Absicherung eines Darlehens eine Versicherung abgeschlossen wird.

Immobilien- und Geschäftskredite absichern

Besonders Familien mit kleinen Kindern sollten einen laufenden Immobilienkredit mit einer Risikolebensversicherung absichern. Hier ist zu empfehlen, dass auf jeden Fall der Hauptverdiener eine Police abschließt. Arbeiten beide Eltern, sollten sie sich gegenseitig mit einem Vertrag absichern. Stirbt ein Elternteil, zahlt die Risikolebensversicherung die festgelegte Todesfallsumme aus. Der Betrag sollte ausreichen, um den bestehenden Kredit bei der Bank abzulösen. Damit ist der Partner mit den Kindern abgesichert und läuft nicht Gefahr, aus Geldnot unter Umständen das Haus oder die Eigentumswohnung aufgeben zu müssen.

Auch für Geschäftskredite ist eine Risikolebensversicherung zu empfehlen. Nehmen mehrere Geschäftspartner einen gemeinsamen Kredit auf, sollte jeder einen Vertrag abschließen. Falls einer der Geschäftspartner stirbt, zahlt die Versicherung an die verbleibenden Partner die Todesfallsumme aus. Dies kann vor allem bei Existenzgründungen entscheidend sein: Der Tod eines Geschäftspartners bedeutet hier ohne cleveren Risikoschutz schnell das Aus des Unternehmens, wenn die übrigen Gründer nicht in der Lage sind, die monatlichen Kreditraten alleine zu tragen.

Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme

Da ein Kredit meist regelmäßig getilgt wird, sinkt die zu zahlende Restschuld kontinuierlich. Daher bietet sich zur Absicherung eines Kredits eine Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme an. Hier haben Sie in der Regel die Wahl zwischen Verträgen mit linear und annuitätisch fallender Todesfallsumme.

Bei linear fallenden Verträgen sinkt die Summe jedes Jahr um einen festen Prozentsatz. Dies führt jedoch meist dazu, dass die Todesfallsumme schneller sinkt als die Kreditschuld. Die Familienangehörigen oder Geschäftspartner könnten den Kredit dann nicht komplett zurückzahlen. Zu empfehlen sind hier annuitätisch fallende Policen, bei denen die Versicherungssumme ungefähr so schnell sinkt wie die offene Kreditsumme.

Risikolebensversicherungen mit fallenden Versicherungssummen sind meist günstiger als Verträge, die einen konstanten Betrag – beispielsweise 150.000 Euro – absichern. Denn mit der fallenden Versicherungssumme sinkt auch der Beitrag, der zu zahlen ist. Ist die Ersparnis über die gesamte Laufzeit allerdings nur gering, sollten Sie prüfen, ob nicht doch eine klassische Versicherung mit konstanter Todesfallsumme sinnvoller ist. Im Todesfall erhalten Ihre Angehörigen oder Geschäftspartner dann den vereinbarten Betrag.

Risikolebensversicherungen zur Kreditabsicherung vergleichen

Bevor Sie eine Risikolebensversicherung zur Absicherung eines Kredits abschließen, sollten Sie mehrere Angebote miteinander vergleichen. Prüfen Sie besonders bei einem Angebot von einer Bank, ob es sich tatsächlich um eine reine Risikolebensversicherung handelt.

Viele Banken bieten nämlich Restschuldversicherungen an, die direkt an den Kredit gekoppelt sind und gleichzeitig andere Ausfallrisiken wie Arbeitslosigkeit oder Berufsunfähigkeit abdecken. Dieser zusätzliche Schutz verteuert jedoch die Versicherung. Eine Alternative sind selbstständige Versicherungen wie etwa eine Berufsunfähigkeitsversicherung, die einen vollwertigen Schutz vor solchen Risiken bieten.

Nutzen Sie daher den Risikolebensversicherungen vergleichen Risikolebensversicherung-Vergleich von CHECK24, um zahlreiche Tarife für eine Risikolebensversicherung zu vergleichen. So finden Sie schnell einen günstigen Vertrag, um Ihren Immobilien- oder Geschäftskredit abzusichern. Bei Fragen können Sie unsere Hotline anrufen – unsere Experten helfen Ihnen gerne, den passenden Risikoschutz zu finden.

Haben Sie Fragen?

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Risikolebensversicherung

In Deutschland verliert im Schnitt in jeder Schulklasse ein Kind noch vor seinem Schulabschluss einen Elternteil. Die betroffene Familie braucht nach dem Todesfall durchschnittlich rund 250.000 Euro, um den Verlust des Einkommens ausgleichen zu können.

Stellen Sie sich folgende Fragen:

  • Haben Sie Menschen, die Ihnen besonders am Herzen liegen – wie etwa Lebenspartner, Kinder oder auch Geschäftspartner?
  • Sind diese Menschen finanziell von Ihnen abhängig, weil Sie etwa der Hauptverdiener der Familie sind?
  • Möchten Sie sicherstellen, dass Ihre Angehörigen keine finanziellen Sorgen haben, falls Ihnen etwas zustoßen sollte?

Dann sollten Sie mit einer Risikolebensversicherung (RLV) für den Fall der Fälle vorsorgen. Denn diese gibt Ihren Angehörigen den notwendigen finanziellen Schutz: Falls Sie sterben sollten, wird eine festgelegte Summe an Ihre Hinterbliebenen ausgezahlt. Damit können Sie als Familie beruhigt in die Zukunft blicken – und das für einen vergleichsweise geringen Beitrag.

Risikolebensversicherung Vergleich

Sie suchen nach einer passenden und kostengünstigen Risikolebensversicherung? Mit dem kostenlosen und unverbindlichen Risikolebensversicherung-Vergleich von CHECK24 finden Sie schnell und unkompliziert den richtigen Vertrag, um Ihre Angehörigen optimal abzusichern.

Finden Sie mit wenigen Angaben die Risikolebensversicherung, die am besten zu Ihrem individuellen Absicherungsbedarf passt. Mit dem Risikolebensversicherung-Vergleich von CHECK24 können Sie über 60 Tarife von namhaften Gesellschaften miteinander vergleichen und das passende Angebot aussuchen. Dabei können Sie mit unserem Vergleich bei den Beiträgen bis zu 60 Prozent sparen.

Ein Angestellter, der 250.000 Euro für einen Zeitraum von 15 Jahren absichert, zahlt beim günstigsten Anbieter 52,20 Euro pro Jahr und beim teuersten Anbieter 139,76 Euro pro Jahr – eine mögliche Ersparnis von rund 60 Prozent (Quelle: CHECK24-Risikolebensversicherungsvergleich 11/2017, versicherte Person: 25 Jahre alt, Bürokaufmann-/-frau, Nichtraucher, keine besonderen Risiken).

Wichtige Informationen zur Risikolebensversicherung

Wer sollte eine Risikolebensversicherung abschließen?

Eine Risikolebensversicherung ist vor allem für Familien mit kleinen Kindern wichtig. Denn die staatlichen Leistungen in Form von Witwen- oder Witwerrente sowie Halbwaisenrente reichen im Ernstfall nicht aus, um den Wegfall eines Einkommens auszugleichen und den bisherigen Lebensstandard zu halten. Daher sollte auf jeden Fall der Hauptverdiener einer Familie eine Risikolebensversicherung abschließen, damit die Hinterbliebenen im Falle seines Todes ausreichend finanziell abgesichert sind.

Aber selbst wenn sich ein Elternteil ausschließlich um die Erziehung der Kinder kümmert, ist ein Todesfallschutz zu empfehlen. Verstirbt der Vater oder die Mutter durch eine schwere Krankheit oder einen Unfall, müsste nämlich der Partner eine kostspielige Kinderbetreuung organisieren oder seine Arbeitszeit reduzieren – ohne Versicherungsschutz droht hier eine Versorgungslücke.

Tipp: Mit einer Risikolebensversicherung können sich auch Geschäftspartner – etwa die Partner einer Anwaltskanzlei – gegenseitig absichern.

Wann lohnt sich ein Wechsel der Risikolebensversicherung?

Vor allem wenn sich Ihre Lebenssituation geändert hat, sollten Sie Ihren Hinterbliebenenschutz überprüfen – etwa nach einer Heirat oder der Geburt eines Kindes.

Reicht die Versicherungssumme Ihres Vertrags immer noch aus, damit Ihre Angehörigen im Fall der Fälle finanziell abgesichert sind?

Hierbei sollten Sie prüfen, ob sich ein Wechsel des Anbieters für Sie lohnt. Oft ist es möglich, die gewünschte Versicherungssumme zu deutlich günstigeren Beiträgen abzusichern als bei Ihrem bestehenden Vertrag. Dazu sollten Sie mehrere Tarife miteinander vergleichen.

Ganz einfach geht dies mit dem Schnell-Check von CHECK24: Unsere Experten überprüfen für Sie gerne kostenlos und unverbindlich, ob sich ein Wechsel für Sie persönlich rechnet. Haben Sie eine günstige Versicherung gefunden, können Sie Ihren alten Vertrag kündigen – in der Regel zum Ende eines Zahlungszeitraums, also bei monatlichen Beiträgen mit einer Frist von einem Monat.

Tipp: Kündigen Sie Ihre bestehende Risikolebensversicherung erst, wenn Sie einen neuen Vertrag abgeschlossen haben. Damit stellen Sie sicher, dass Sie jederzeit über einen Todesfallschutz verfügen und keine Lücke in Ihrem Versicherungsschutz entsteht.

Welche Todesfallsumme und Vertragslaufzeit sollte man zur Familienabsicherung wählen?

Die Todesfallsumme der Versicherung sollte so hoch sein, dass die Angehörigen ihren Lebensstandard halten können. Als Faustformel empfehlen Verbraucherschützer, das drei- bis fünffache Brutto-Jahreseinkommen als Hinterbliebenenabsicherung zu vereinbaren.

Ein Beispiel: Verdient ein Angestellter im Jahr 48.000 Euro brutto, sollte die Versicherung im Todesfall mindestens eine Summe von 144.000 Euro auszahlen. Dies ist allerdings nur ein grober Richtwert. Wie viel Geld Ihre Angehörigen im Todesfall tatsächlich benötigen, hängt ganz von Ihrer persönlichen Situation ab.

Die Vertragslaufzeit sollte dabei ausreichend lang gewählt sein, um Ihre Hinterbliebenen abzusichern. Eltern sollten die Vertragslaufzeit so lange wählen, bis die Kinder ihre Ausbildung oder ihr Studium abgeschlossen haben und finanziell auf eigenen Beinen stehen. In der Regel sollte daher eine Risikolebensversicherung zur Familienabsicherung so lange laufen, bis das jüngste Kind 25 Jahre alt ist.

Tipp: Wählen Sie im Zweifel eine längere Laufzeit. Sie können den Vertrag zum Ende eines Zahlungszeitraums (zum Beispiel monatlich) kündigen oder beitragsfrei stellen. Eine Verlängerung des Vertrags ist hingegen meist nicht möglich.

Wie sichert man ein Darlehen mit einer Risikolebensversicherung ab?

Alternativ kann eine Risikolebensversicherung als Restschuldversicherung genutzt werden, um einen Immobilienkredit abzusichern. Hierbei sollte die Todesfallsumme so hoch sein wie die ausstehende Restschuld.

Denken Sie daran, dass die Bank bei einer vorzeitigen Rückzahlung des Darlehens eine Gebühr verlangt – eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Daher sollte die Versicherungssumme um diesen Betrag erhöht werden. Als Faustformel gilt, dass Sie auf die Darlehenssumme zehn Prozent aufschlagen sollten. Bei einem Kredit von beispielsweise 150.000 Euro wären das 15.000 Euro zusätzlich.

Damit stellen Sie sicher, dass Ihre Angehörigen das Darlehen komplett zurückzahlen können – eine optimale Todesfallabsicherung für Ihren Partner oder Ihre Kinder.

Um einen Immobilienkredit abzusichern, können Sie auch eine Risikoversicherung mit annuitätisch fallender Summe wählen. Bei solchen Verträgen sinkt die Versicherungssumme jedes Jahr ungefähr so schnell wie die noch zu zahlende Restschuld. Daher sind solche Verträge mitunter günstiger. Überprüfen Sie aber, ob ein solcher Vertrag wirklich günstiger ist als eine Versicherung mit konstanter Versicherungssumme.

Tipp: Schließen Sie im Zweifel lieber eine Risikolebensversicherung mit konstanter Todesfallsumme ab. Dann steht für die gesamte Vertragslaufzeit fest, welche Summe die Versicherung im Todesfall auszahlt.

Was kostet eine Risikolebensversicherung?

Die Versicherungsbeiträge einer Risikolebensversicherung hängen zunächst von der Versicherungssumme und Laufzeit des Vertrags ab. Es gilt: Je höher die Versicherungssumme und je länger die Laufzeit ist, umso höher sind die Beiträge. Daneben bestimmen vor allem das Alter und der Gesundheitszustand die Höhe der Beiträge. Vor dem Abschluss einer Risikolebensversicherung müssen Sie eine Risikoprüfung durchlaufen und Gesundheitsfragen beantworten. Eine Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung gibt es nicht.

Wer gesundheitliche Probleme oder Vorerkrankungen hat, die sich auf das Sterberisiko auswirken, muss hier mit Risikozuschlägen rechnen. Auch Raucher müssen einen Zuschlag zahlen. Einen höheren Versicherungsbeitrag verlangen die Versicherer zudem bei gefährlichen Hobbys – wie etwa Bergsteigen oder Tauchen – sowie bei Berufen mit einem erhöhten Todesfallrisiko.

Wer erhält die Todesfallsumme und fallen Steuern darauf an?

Verstirbt die versicherte Person, wird die vereinbarte Versicherungssumme an die bezugsberechtige Person ausgezahlt. Dies muss nicht zwangsläufig der Versicherungsnehmer sein – also derjenige, der den Vertrag abschließt. Um das Bezugsrecht zu bestimmen, informiert der Versicherungsnehmer die Versicherung bei Vertragsabschluss, wer das Geld im Todesfall erhalten soll. Das Bezugsrecht lässt sich in der Regel auch nach Vertragsabschluss noch ändern – beispielsweise, wenn nach einer Scheidung der neue Partner abgesichert werden soll.

Verheiratete Paare haben in der Regel bei Auszahlung der Todesfallsumme kaum Probleme mit der Erbschaftssteuer: Ehepartner können jeweils 500.000 Euro steuerfrei erben, jedes Kind 400.000 Euro. Bei unverheirateten Paaren hat jeder Partner jedoch nur einen Freibetrag von 20.000 Euro.

Daher ist es gerade für unverheiratete Partner, die sich gegenseitig absichern wollen, sinnvoll, die Verträge „über Kreuz“ abzuschließen. Damit verhindern sie, dass auf die Versicherungssumme Erbschaftssteuer zu zahlen ist. Dazu schließt etwa der Mann einen Vertrag ab, der seine Frau versichert. Der Mann ist hier Versicherungsnehmer und Bezugsberechtigter, seine Frau die versicherte Person. Sollte sie sterben, erhält der Mann als Versicherungsnehmer die Todesfallleistung steuerfrei. Die Frau wiederum schließt einen Vertrag auf das Leben des Mannes ab.

Welche Varianten der Risikolebensversicherung gibt es?

Die Risikolebensversicherung zahlt im Todesfall grundsätzlich eine feste Summe aus – etwa 120.000 Euro. Es gibt jedoch auch Verträge, bei denen die Versicherungssumme im Laufe der Zeit sinkt. Hier sehen Sie die drei Varianten der Risikolebensversicherung im Überblick:

Konstant: Bleibt während der Vertragslaufzeit immer gleich. Linear fallend: Sinkt jedes Jahr um einen festgelegten Prozentwert. Annuitätisch fallend: Sinkt jedes Jahr in etwa so schnell wie die Restschuld eines Immobilienkredites.

Zusatzleistungen bei einer Risikolebensversicherung

Nachversicherungsgarantie

Viele Risikolebensversicherungen bieten zusätzliche Leistungen. So beinhalten die meisten Verträge eine Nachversicherungs­garantie. Damit können Sie Ihre Versicherungssumme bei bestimmten Ereig­nissen nachträglich erhöhen – etwa bei der Geburt eines Kindes, beim Kauf einer Immobilie oder nach Abschluss einer Ausbild­ung. Mit einer Nachversicherungsgaran­tie können Sie die Versicherungssumme allerdings nur begrenzt erhöhen – je nach Tarif zum Beispiel um 30.000 Euro.

Verlängerungsoption

Bietet die Versicherung eine Verlängerungsoption, können Sie die Versicherungsdauer zudem in den ersten Jahren erhöhen. Bei Tarifen mit einer vorgezogenen Todesfallleistung leistet der Versicherer die Auszahlung nach einer schwe­ren Krankheit auch schon vor dem Tod. Hierzu muss ein Arzt meist eine verbleiben­de Lebenserwartung von weniger als zwölf Monaten diagnostizieren.

Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit

Sie haben oft auch die Möglichkeit, bei der Risikolebensversicherung eine Beitrags­befreiung für den Fall einer Berufsunfähigkeit zu vereinbaren. Sollten Sie nach einem Unfall oder einer Krankheit berufsunfähig werden und Ihren Beruf nicht mehr ausüben können, müssen Sie die Versicherungsbeiträge nicht mehr zahlen. Trotzdem genießen Ihre Angehörigen dann weiterhin den vollen Versicherungsschutz und würden im Todesfall die vereinbarte Summe erhalten.

Persönliche Beratung durch unsere Spezialisten

Wir beraten Sie auf Wunsch von Anfang an persönlich: Unsere ausgebildeten Spezialisten für den Bereich Risikolebensversicherung ermitteln zusammen mit Ihnen, welchen Umfang Ihr Versicherungsschutz haben sollte. Haben Sie gefährliche Hobbys – wie etwa Tauchen oder Fallschirmspringen – oder arbeiten Sie in einem riskanten Beruf? Wir finden für Sie heraus, welche Gesellschaft Ihren gewünschten Versicherungsschutz möglichst günstig anbietet – für Sie ganz bequem und ohne zusätzlichen Aufwand.

Rufen Sie uns an oder schreiben Sie uns eine E-Mail. Unsere speziell geschulten Kundenberater helfen Ihnen gerne weiter – an sieben Tagen die Woche, von 8 bis 20 Uhr.

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Источники: http://www.risikolebensversicherung-vergleich.info/, http://www.check24.de/risikolebensversicherung/kreditabsicherung/, http://www.check24.de/risikolebensversicherung/

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