Vergleich lebensversicherung test

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Risiko­lebens­versicherung

Kinder und Ehe- oder Lebens­partner absichern – das geht mit einer Risiko­lebens­versicherung nicht nur besonders gut, sondern auch besonders günstig. Im Vergleich zur teuren Kapital-Lebens­versicherung handelt es sich um einen reinen Todes­fall­schutz: Die Angehörigen erhalten die vereinbarte Versicherungs­summe, falls der Kunde stirbt. Da sich die Leistungen der Tarife kaum unterscheiden, lohnt ein Preis­vergleich besonders. Güns­tige Angebote zeigen die Tests und die Analyse der Stiftung Warentest. Mehr

Teurer für Raucher

Der Preis ist das wichtigste Auswahl­kriterium für eine Risikolebensversicherung. Wie teuer die Versicherung für den Einzelnen wird, hängt von vielen Kriterien ab. So zahlen Raucher mehr als Nicht­raucher, ältere Kunden mehr als jüngere. Ebenso müssen Kunden Gesund­heits­fragen beant­worten. So sind zum Beispiel Überge­wicht, erhöhte Blut­fett­werte oder Blut­hoch­druck für die Versicherer Risiken, die sie sich mit höheren Beiträgen bezahlen lassen. Wer ernst­hafte Krankheiten hat, muss damit rechnen, gar keine Police zu erhalten – oder zumindest saftige Risiko­zuschläge zu zahlen.

Früh abschließen lohnt sich

Daher lohnt es sich, früh eine Risiko­lebens­versicherung abzu­schließen, wenn Kunden noch jung und gesund sind. Wichtig ist es dann, Tarife mit einer so genannten Nach­versicherungs­garantie zu wählen. Dann können Kunden später die Versicherungs­summe ohne Gesund­heits­prüfung erhöhen, etwa nach einer Heirat, wenn Kinder geboren werden oder bei Einkommens­erhöhungen.

Den Baukredit absichern

Eine nach­trägliche Erhöhung der Versicherungs­summe kann auch notwendig sein, wenn Kunden einen Immobilienkredit absichern möchten. Reicht die Erhöhung dafür nicht aus, können sie auch eine separate Restschuldversicherung wählen. Dies ist eine spezielle Form der Risiko­lebens­versicherung mit fallender Versicherungs­summe, denn auch das Darlehen nimmt mit der Zeit ab. Erste Wahl sind Tarife, bei denen die Versicherungs­summe immer der Rest­schuld des Darlehens entspricht. Auch hier sollten Kunden den Tarif eher nach dem Preis wählen. Der Test von Finanztest zeigt: Zwischen den güns­tigsten und den teuersten Tarifen liegen oft mehrere hundert Euro.

Risiko­lebens­versicherung Sinn­voller Schutz nicht nur für Familien

16.05.2017 – Wer Angehörige finanziell absichern muss, sollte eine Risiko­lebens­versicherung haben – nicht nur, wenn er ein gefähr­liches Hobby oder einen gefahrenträchtigen Beruf hat. Nach dem Tod des Versicherten erhalten die Angehörigen die vereinbarte Todes­fall­summe. Wir haben Risiko­lebens­versicherungen von 40 Versicherern untersucht. Der Vergleich Risiko­lebens­versicherung lohnt sich: Teure Verträge kosten mehr als dreimal so viel wie güns­tige, ohne entscheidende Vorteile zu bieten. Zum Test

Rest­schuld­versicherung Immobilien­kredite gut und günstig absichern

14.08.2017 – Mit Rest­schuld­versicherungen können Häuslebauer und Wohnungs­käufer ihre Kredite sinn­voll absichern. Wir haben bei mehr als 100 Anbietern von Risiko­lebens­versicherungen Angebote für Rest­schuld­versicherungen für Immobiliendarlehen einge­holt. 12 Versicherer haben uns 26 Angebote mit dem Über­schuss­system Beitrags­verrechnung über­mittelt. Der Test zeigt: Wer den richtigen Tarif wählt, kann viel Geld sparen. Zum Test

Schnelltests

Risiko­lebens­versicherung von Helvetia Alter Inhalt, neu verpackt

17.04.2013 – Der Versicherer Helvetia wirbt für sein Risiko­lebens­versicherungs-Angebot „Risiko+“ mit Besonderheiten und zusätzliche Extras. Beim jüngsten Test von Finanztest und auch beim Test von Risiko­lebens­versicherungen im Jahr 2012 wollte die Helvetia allerdings nicht mit­machen. Finanztest hat sich das Angebot angesehen. Viel Neues enthält es nicht. Zum Schnelltest

Rabatt auf Versicherungs­prämie Beitrag besser jähr­lich zahlen

12.12.2017 – Ob Risiko­lebens­versicherung, Auto­versicherung oder private Renten­versicherung – meist ist es güns­tiger, den Beitrag jähr­lich zu zahlen anstatt monatlich oder vierteljähr­lich. Nun hat Versicherer Generali den Rabatt für jähr­liche Beitrags­zahlungen zu Jahres­beginn gestrichen. Doch Kunden können ihn retten. Zur Meldung

Weitere Meldungen:

  • 26.05.2016 Risiko­lebens­versicherung : Witwe darf Arzt nicht von der Schwei­gepflicht entbinden
  • 17.03.2015 Kredit­schutz mit Lücken : Rest­schuld­versicherung zahlt oft nicht
  • 17.02.2015 Risiko­lebens­versicherung : Arzt darf schweigen
  • 14.07.2014 Falsche Widerrufs­belehrungen : Geld zurück auch bei Raten­krediten

Lebens­versicherung Was die Lebens­versicherung leistet

19.09.2017 – Beliebt sind sie ungemein: In Deutsch­land gibt es rund 92 Millionen Lebensver­sicherungs­verträge. Und generell gilt: Eine Lebens­versicherung ist eine Versicherung, bei der die Leistung des Versicher­ers von der Lebens­dauer des Kunden abhängt. Danach wird es aber unüber­sicht­lich. Risiko­lebens­versicherung, Kapital­lebens­versicherung, fonds­gebundene Renten­versicherung – viele Kunden kennen die Unterschiede der Versicherungs­verträge nicht. Hier lesen Sie, welche Lebens­versicherungen es. Zum Special

Weitere Specials:

  • 28.01.2016 FAQ Versicherungs­beiträge : Was säumigen Zahlern droht
  • 16.09.2014 Kündigung Lebens­versicherung : Oft greift das Finanz­amt stärker zu
  • 22.05.2014 Ausbildungs­versicherung : Für die Kinder nur das Beste
  • 18.09.2012 Versicherungen für Paare : Paare können sparen

Risiko­lebens­versicherung Wir ermitteln Ihnen den besten Schutz

21.02.2017 – Sie haben eine Familie gegründet? Sie sind. Zur Analyse

FAQ – Häufig gestellte Fragen

Hausratversicherung: Antworten auf Ihre Fragen

Versicherungsbeiträge: Antworten auf Ihre Fragen

Einfach erklärt – Basiswissen für Sie

Was die Lebensversicherung leistet

Versicherungscheck

Bin ich richtig versichert?

Prüfen Sie einfach und bequem Ihren Versicherungsstand.

Lebensversicherung Test

Lebensversicherung – Für jeden Bedarf die richtige Lösung

Kaum ein Versicherungsprodukt ist in den deutschen Haushalten so häufig zu finden wie die Lebensversicherung. Allein die kapitalbildende Lebensversicherung (Kapitallebensversicherung Test) ist mindestens einmal pro Haushalt im Versicherungsportfolio vorhanden, häufig gibt es sogar mehrere Vertragsabschlüsse pro Person. Die Kapitallebensversicherung gilt als bequem und sicher, denn mit regelmäßigen Einzahlungen baut sich der Versicherte ein finanzielles Polster für den Ruhestand auf. Bei der Auswahl des passenden Versicherungsprodukts ist auf die Kosten und auf die Rendite zu achten. Der Garantiezins beträgt bei neuen Vertragsabschlüssen nur noch 1,25 Prozent pro Jahr.

Die Gewinn- und Überschussbeteiligung hängt von der Anlagestrategie des Versicherers ab. Fondsgebundene Lebensversicherungen erzielen eine höhere Rendite, sind aber teuer und weniger sicher. Sie eignen sich deshalb für Anleger, die Wertschwankungen ihres Fondsvermögens in Kauf nehmen können. Die Risikolebensversicherung (Risikolebensversicherung Test) sorgt für die Absicherung der Hinterbliebenen, wenn der Alleinverdiener verstirbt. Dann erhält die Familie eine Einmalzahlung, mit der ein finanzieller Ausgleich im Todesfall erzielt wird. Alternativ kann ein Darlehen mit der Risikolebensversicherung abgesichert werden. Im Jahr 2013 wurde die Lebensversicherung mehrfach von den etablierten Verbraucherschutzinstitutionen im Test beurteilt.

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DFSI untersucht Zukunftssicherheit der Lebensversicherungen 2017

Die Niedrigzinsphase macht vor allem auch den Lebensversicherern zu schaffen. Hinzu kommt die Tatsache, dass Altverträge mit hohen Zinsen bedient werden müssen und die finanzielle Lage der Assekuranzen zusätzlich erschweren. Das Deutsche Finanz-Service Institut hat die Zukunftsfähigkeit von 70 Unternehmen überprüft und kommt zu dem Ergebnis, dass nicht alle in ihrer jetzigen Form bestehen können (Quelle).

Das Gesamtergebnis setzt sich aus fünf Teilen zusammen. Bewertet wurden mit unterschiedlicher Wichtung:

  • Substanzkraft (35 Prozent)
  • Ertragsstärke (20 Prozent)
  • Kundenzufriedenheit (10 Prozent)
  • Bestandssicherheit (20 Prozent)
  • Kundenperformance (15 Prozent)

Das Ergebnis ist durchwachsen. Nur der Serviceversicherer WWK erhielt mit 90,26 von 100 möglichen Punkten die Bestwertung Exzellent. Andererseits gibt es acht Lebensversicherungen (Serviceversicherer), deren Zukunftsaussichten sehr gut sind. Verlierer sind die Debeka und die Rheinland. Ihre Zukunftssicherheit wird von den Experten lediglich mit ausreichend bewertet.

5 Lebensversicherungen mit sehr guter Zukunftssicherheit (Auswahl)

  • Allianz
  • Alte Leipziger
  • Continantale
  • Condor
  • R+V

Lebensversicherung – €uro hat getestet – März 2015 (Stand: Januar 2016)

Die Lebensversicherung wurde letztmalig von dem Fachmagazin €uro einer eingehenden Analyse unterzogen. Dahingehend hat man das Versicherungskonzept von 78 unterschiedlichen Lebensversicherungen gemäß ihrer Finanzkraft, Performance und Bestandssicherheit unter die Lupe genommen. Die Ergebnisse flossen zu jeweils 30 Prozent in das Gesamtergebnis ein. Bestandteil der Untersuchung war auch die Kundenzufriedenheit, die 10 Prozent des Gesamtergebnisses ausmacht.

Größtenteils haben alle Lebensversicherungen mit einem soliden Leistungsportfolio in Erscheinung treten können. Während 42 Unternehmen mit einem guten Ergebnis aus der Analyse hervorgehen konnten, haben 32 Versicherungen mit befriedigenden Beurteilungen abgeschnitten.

Nach eingehenderAnalyse der Lebensversicherungen hat sich folgende Top 5 herauskristallisiert:

Lebensversicherung bei Map-Report

Auch der Map-Report hat sich der Angelegenheit Lebensversicherung angenommen. Dabei haben sie den Versicherungsgesellschaften einen kritischen Blick unterworfen, die weniger als 30 Jahre in der Versicherungsbranche tätig sind. In einer anderen Analyse ihrerseits gingen sie der Frage auf den Grund, welche jüngeren Unternehmen bereits mehrere Jahre auf dem Versicherungsmarkt präsent sind. Denn gerade jüngeren Unternehmern wird die Schwierigkeit zugespielt sich gegen die alteingesessene Konkurrenz durchzusetzen.

Bei Fragen zur Lebensversicherung, nehmen sie Kontakt mit unseren unabhängigen Versicherungsmaklern auf. Wir unterstützen sie gerne bei der Suche nach der passenden Versicherung. Telefonisch unter 030 – 120 82 82 8 oder per E-Mail unter [email protected].

Die Kapitallebensversicherung im Vergleich 2013

Die Lebensversicherung zum Aufbau von privatem Vermögen wurde im Jahr 2013 im map-Report analysiert. Rund 80 Gesellschaften wurden untersucht und in einem Rating betrachtet. Als Testsieger erwies sich die Debeka. Untersucht wurden die Renditen, eine besondere Bedeutung kam jeweils den Abschluss- und Verwaltungskosten zu. Sie sind wichtig, denn hohe Kosten senken die Rendite einer Kapitallebensversicherung. Mit der Europa und der CosmosDirekt waren auch zwei Direktversicherer auf sehr guten ersten Plätzen zu finden. Das zeigt, dass die kapitalbildende Lebensversicherung hervorragend von einem Direktversicherer vertrieben werden kann, obwohl dieser keine umfassende persönliche Beratung in einer Filiale anbietet, sondern nur online und am Telefon zu erreichen ist.

Die Risikolebensversicherung im Test 2013

Im Mai 2013 nahm FocusMoney das Versicherungskonzept der Risikolebensversicherung unter die Lupe. Dabei untersuchte sie in Zusammenarbeit mit dem Analysehaus Frank & Bornberg die unterschiedlichen Policen im Hinblick auf Preis und Leistung. Um eine bessere Vergleichbarkeit zusichern zu können, ist bei der Analyse der unterschiedlichen Versicherungsangebote von folgender Annahme ausgegangen worden:

Ausgangssituation

Bei dem Musterkunden handelt es sich um einen 30-jährigen Bankkaufmann bzw. Kauffrau, die zudem auch Nichtraucher ist. Zudem verfolgt die Testperson die Absicht einen Grundschutz in Höhe von 100.000 Euro im Todesfall abschließen zu wollen. Aufgrund der Tatsache, dass die Höhe der zu zahlenden Versicherungsbeitäge aus Versicherersicht von äußerster Relevanz sind, wird ihr ein Bewertungsansatz von 50 % beigemessen. Weitere 30 Prozent entfallen auf die maximal veranschlagten Bruttobeiträge, während die Finanzstärke des Versicherers mit 20 Prozent bewertet.

Direktversicherer oder Serviceversicherer?

Direktversicherer zeichnen sich dadurch aus, dass sie die günstigeren Optionen einer Risikolebensversicherung anbieten. Im Gegenzug gibt es für die Versicherungsnehmer keine Möglichkeit Fragen an einen Ansprechpartner vor Ort zu stellen. Ferner fallen die maximal angesetzten Bruttobeiträge deutlich höher aus als bei den Serviceversicherern. Wie das Wort Service in ihrm Namen bereits verrät stehen Serviceversicherer für eine ausgeprägte Kundenorientierung, die sich durch eine umfangreiche Beratung direkten Kundenkontakt auszeichnet.

Auf Grundlage dieser Annahmen wurden die verschiedenen Policen bei einer Laufzeit von 10, 20 und 30 Jahren einer näheren Betrachtung unterzogen.

Dabei hat sich in den unterschiedlichen Kategorien folgende Rangfolge herauskritallisieren können:

Testsieger bei 10 Jahre Laufzeit

Testsieger bei 20 Jahre Laufzeit

Testsieger bei 30 Jahre Laufzeit

Mit Gründung einer Familie steigt der Bedarf an Schutz und finanzieller Absicherung. Einen derartigen Schutz bietet die Risikolebensversicherung, die für die ausreichende Absicherung der Hinterbliebenen im Todesfall sorgt. Ihr Abschluss ist nicht nur bei der Absicherung der eigenen Familie vonnöten. Selbst bei dem Erwerb der eigenen vier Wände werden zukünftige Hausherren zum Abschluss der entsprechenden Risikopolice herangezogen. Bei einem frühzeitigen Tod des Versicherungsnehmers bewahrt sie die Hinterbliebenen davor, ihr Eigenheim aufgrund finanzieller Engpässe aufgeben zu müssen. Der Test zeigt, dass die beste Risikolebensversicherung für eine Laufzeit von 10 Jahren bereits zu einem jährlichen Versicherungsbeitrag von 33,91 Euro abgeschlossen werden kann.

News zum Thema

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    Lebens­versicherung

    Unrealistische Informationen, enttäuschte Sparer: Die Leistungen, die viele Kunden bei Ablauf ihrer Kapital­lebens­versicherung oder privaten Renten­versicherung erhalten, sind oft erheblich geringer als bei Vertrags­beginn vom Versicherer hoch­gerechnet. 92 Leser haben uns ihre Vertragsdaten offen gelegt. Zwischen den Leistungen, die Versicherer ihren Kunden bei Vertrags­abschluss in Aussicht gestellt hatten und der tatsäch­lichen Leistung bei Vertrags­ablauf klaffen oft erhebliche Lücken. Kunden können jedoch handeln und Kosten und Steuern senken: Die Finanztest-Experten nennen sechs Möglichkeiten für Kunden mit noch laufenden Verträgen, ihre späteren Auszahlung zu optimieren. Mehr

    Garan­tiezins immer geringer

    Der Garan­tiezins für neu abge­schlossene Verträge liegt nur noch bei maximal 0,90 Prozent. Auch Kunden, deren Versicherung jüngst fällig geworden ist oder demnächst ausgezahlt wird, bekommen immer weniger: Ihre Beteiligung an den Bewertungsreserven wurde drastisch gekürzt. Sparer, die schon seit vielen Jahren Beiträge in eine Kapital­lebens­versicherung einzahlen, sollten sich dennoch nicht verunsichern lassen. Ein vorzeitiger Ausstieg ist meist teuer. Kunden, die ihren Vertrag zwischen 1994 und 2007 abge­schlossen haben, können prüfen, ob sie ihren Vertrag wegen fehlerhafter Widerspruchsbelehrungen rückabwickeln können. Das sollte aber gut über­legt sein: Der Neuabschluss einer Kapital­lebens­versicherung ist nicht mehr attraktiv, alte Verträge bieten aber noch hohe garan­tierte Zinsen.

    Vermittler nutzen Verunsicherung von Kunden

    Es gibt Vermittler, die Kunden zum Vertrags­ausstieg über­reden und ihnen raten, ihr Geld woanders anzu­legen. Wegen der Flaute beim Neugeschäft wildern Vermittler vermehrt in den eigenen Beständen und denen ihrer Konkurrenten, um Kunden zum Wechsel zu bewegen. Gern empfehlen sie einen Umstieg von einer klassischen Police in eine Fonds­police. Dies weiß die Stiftung Warentest aus zahlreichen Zuschriften von Verbrauchern. Meistens ist ein Ausstieg oder ein Vertrags­wechsel wegen neuer Kosten aber nicht zum Vorteil der Kunden.

    Unseriöse Policen­aufkäufer ziehen Kunden über den Tisch

    Eine Alternative zur Kündigung des Vertrags ist der Verkauf der Police. Policenhändler werben damit, dass sie mehr zahlen als den Rück­kaufs­wert. Doch auf dem Markt tummeln sich viele dubiose Anbieter. Finanztest hat Anbieter befragt und Angebote eingeholt. Nur ein Unternehmen machte ein Angebot, bei dem der Kunde den Verkaufs­preis auf einen Schlag bekommt. Andere versprechen zwar viel mehr als den Rück­kaufs­wert, den der Kunde bei Kündigung vom Versicherer bekäme. Doch soll die Rück­zahlung über viele Jahre gestreckt werden. Ob es die Firma aber in einigen Jahren noch gibt oder ob die Inhaber mit dem Geld der Kunden nicht plötzlich verschwinden, ist ungewiss.

    Bei Minirendite lieber die Reiß­leine ziehen

    In einigen Fällen lohnt es sich aufgrund der sehr geringen Rendite nicht mehr, die Kapital­lebens­versicherung fort­zuführen. Beim genauen Nach­rechnen hilft der Rechner von test.de, mit dem Sie die Rest­lauf­zeitrendite ihres Vertrags berechnen können.

    Lebens­versicherung Kunden verkauft – was nun?

    12.12.2017 – Sechs kleinere Versicherer haben ihre Lebens- und Renten­versicherungen an Abwick­lungs­firmen („Run-Off-Firmen“) verkauft. Auch Ergo und ­Generali wollen Verträge abwi­ckeln. Millionen ­Kunden sorgen sich um ihre Alters­vorsorge. Hier beant­worten wir die wichtigsten Fragen unserer Lese­rinnen und Leser. Zum Special

    Weitere Specials:

    • 19.09.2017 Lebens­versicherung : Was die Lebens­versicherung leistet
    • 17.07.2017 FAQ Lebens­versicherung rück­abwickeln : Antworten auf Ihre Fragen
    • 17.07.2017 Lebens­versicherung : Wider­spruch kann Tausende Euro bringen
    • 20.09.2016 Kapital­lebens­versicherung : So greift das Finanz­amt zu

    Streit um Beteiligung an Bewertungs­reserven Richter lassen sich Zeit

    21.03.2017 – Das Bundes­verfassungs­gericht lässt sich Zeit für die Entscheidung über die Verfassungs­beschwerde eines Lebens­versicherungs­kunden, der gegen die Kürzung seiner Beteiligung an den Bewertungs­reserven klagt (Az. 1 BvR 781/15). Ursprüng­lich hatte das Gericht eine Entscheidung für 2016 angekündigt. Auf Finanztest-Anfrage konnte es zum Termin „derzeit keine genaue Aussage treffen“. Zur Meldung

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    • 14.02.2017 Lebens­versicherung und Renten­versicherung : Immer weniger „Klassik“
    • 17.01.2017 Lebens­versicherung : 7,1 Milliarden Euro gehen für Abschluss­kosten drauf
    • 13.12.2016 Kapital­lebens­versicherung : Regierung rügt Versicherer
    • 13.12.2016 Private Renten­versicherung : Keine volle Besteuerung bei Tarifwechsel

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    Источники: http://www.test.de/thema/risikolebensversicherung/, http://www.testsieger-berichte.de/lebensversicherung-test/, http://www.test.de/thema/kapitallebensversicherung/

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