Vergleich berufsunfähigkeitsversicherung

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Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten

Mit dem Studium beginnt die berufliche Zukunft – und die sollte möglichst von Anfang an abgesichert sein. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Versicherung) ist hierbei für Studenten besonders wichtig. Die Versicherung zahlt eine monatliche Rente und sichert damit deine Existenz, falls du nach einer schweren Krankheit oder einem Unfall deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst.

Warum ist ein privater BU-Schutz für Studenten wichtig?

Wirst du als Student berufsunfähig, hast du in der Regel keinen Anspruch auf eine staatliche Erwerbsminderungsrente, da junge Menschen im Studium meistens noch keine fünf Versichertenjahre bei der gesetzlichen Rentenversicherung vorweisen können. Wenn du also deinen angestrebten Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht ausüben kannst, bist du gesetzlich überhaupt nicht abgesichert.

Daher ist eine private Berufsunfähigkeitsversicherung gerade während des Studiums sinnvoll. Schließt du bereits als Student einen privaten BU-Schutz ab, erhältst du recht günstige Tarife, da der Versicherungsbeitrag vor allem vom Alter zu Vertragsabschluss bestimmt wird. Darüber hinaus hast du als Student meist noch keine gesundheitlichen Probleme und erhältst einen Vertrag ohne Ausschlüsse oder Risikozuschläge für Vorerkrankungen. Versicherst du dich also bereits als Student, zahlst du über die gesamte Versicherungslaufzeit deutlicher weniger als bei einem späteren Einstieg.

Früh abschließen lohnt sich

Im Vergleich zahlt ein Student über die gesamte Versicherungslaufzeit deutlich weniger als beispielsweise ein 35-jähriger Redakteur. Beide Versicherungen zahlen im Fall einer Berufsunfähigkeit eine monatliche Rente von 1.000 Euro und haben eine Laufzeit bis zum 67. Lebensjahr.

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Das solltest du beim Abschluss beachten

Auf einige Dinge solltest Du vor dem Abschluss einer Versicherung besonders achten.

 Vertragslaufzeit

Da sich die Laufzeit des Versicherungsvertrags nachträglich nicht ändern lässt, sollte die Laufzeit ausreichend lange gewählt werden. Empfohlen ist dabei eine Laufzeit bis zum gesetzlichen Rentenalter, das aktuell bei 67 Jahren liegt. Wählt man eine kürzere Laufzeit, müssen im Fall einer Berufsunfähigkeit die Jahre bis zur Rente finanziell überbrückt werden.

 Höhe der BU-Rente

Als Student empfehlen wir dir, zunächst eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente in Höhe von 1.000 bis 1.250 Euro zu vereinbaren, um ausreichend abgesichert zu sein. Achte bei deiner Tarifwahl auch auf die sogenannte Nachversicherungsgarantie. Diese erlaubt es dir, die monatliche BU-Rente später bei bestimmten Ereignissen zu erhöhen – etwa nach Abschluss des Studiums.

 Gesundheitsfragen

Die meisten BU-Versicherungen stellen vor Vertragsabschluss mehrere Fragen zu deinem Gesundheitszustand – in der Regel betrifft dies die letzten fünf bis zehn Jahre. Diese Gesundheitsfragen solltest du wahrheitsgemäß beantworten. Verschweigst du Vorerkrankungen oder Allergien, kann das den Versicherungsschutz gefährden.

 Tarife für Studenten

Prüfe genau, ob ein spezieller Studententarif für dich sinnvoll ist. Zwar sind bei diesen Tarifen die Versicherungsbeiträge zu Beginn oft sehr günstig, allerdings steigen sie oftmals nach einigen Jahren sprunghaft an. Somit sind solche Einsteigertarife oftmals über die gesamte Laufzeit gesehen teurer als herkömmliche Tarife.

 Selbstständiger Vertrag

Auch wenn viele Versicherungen die Berufsunfähigkeitsversicherung in Kombination mit anderen Produkten – beispielsweise einer Kapitallebensversicherung – anbieten, solltest du besser einen selbstständigen Vertrag (SBU) abschließen. Dadurch bewahrst du dir eine größtmögliche Flexibilität und erhältst die Versicherung so günstig wie möglich.

 Überschussleistungen als Beitragsverrechnung

Bei Vertragsabschluss kannst du wählen, wie du an den Überschüssen des Versicherers beteiligt werden möchtest. Hier raten wir dir zur Beitragsverrechnung. Das bedeutet, dass die Überschüsse direkt mit dem Beitrag verrechnet werden. Dadurch ist dein zu zahlender Versicherungsbeitrag geringer.

Neben der Beitragsverrechnung gibt es auch die Möglichkeit einer verzinslichen Ansammlung. Dabei werden die Überschüsse zusammen mit den Zinsen am Ende der Vertragslaufzeit ausgezahlt. Du profitierst jedoch mehr von der Beitragsverrechnung. Das eingesparte Geld kannst du dann unabhängig von der Versicherung anlegen.

 Definition der Berufsunfähigkeit im Versicherungsvertrag

Du solltest bei der Tarifauswahl darauf achten, wie der Begriff Berufsunfähigkeit vom Versicherer in den Versicherungsbedingungen definiert wird. Manche Studententarife zahlen beispielsweise nur, wenn du gar keinen Beruf mehr ausüben kannst, und sind damit eher Erwerbsunfähigkeitsversicherungen.

Gute Berufsunfähigkeitsversicherungen legen hingegen dein angestrebtes Berufsbild möglichst genau fest und zahlen die vereinbarte Monatsrente aus, wenn du aus gesundheitlichen Gründen in diesem Beruf nicht mehr arbeiten kannst.

Die häufigsten Ursachen einer Berufsunfähigkeit

Hauptursachen einer Berufsunfähigkeit sind Nervenkrankheiten oder psychische Erkrankungen (31 Prozent). An zweiter Stelle stehen Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates – beispielsweise Probleme mit dem Rücken (21 Prozent).

Lediglich jeder zehnte Fall einer Berufsunfähigkeit wird durch einen Unfall verursacht. Eine private Unfallversicherung bietet dir daher keinen ausreichenden Schutz für den Fall, dass du berufsunfähig werden solltest.

Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten vergleichen

Für Studenten ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung ein wichtiger und sinnvoller Schutz. Mit einem Vertragsabschluss gleich zu Beginn des Studiums sicherst du dir für die gesamte Laufzeit niedrige Beiträge. Mit unserem kostenlosen Online-Rechner kannst du schnell und unverbindlich eine Vielzahl an Berufsunfähigkeitsversicherungen vergleichen und dabei eine Menge Geld sparen.

Unsere Experten stehen dir unter unserer kostenlosen Service-Nummer für weitere Fragen oder eine persönliche Beratung gerne zur Verfügung.

Das Wichtigste auf einen Blick

  • Früh abschließen: Schließe eine Berufsunfähigkeitsversicherung möglichst früh ab.
  • Rentenhöhe: Versichere eine monatliche Rente von 1.000 bis 1.250 Euro, die du später erhöhen kannst.
  • Bis zur Rente absichern: Vereinbare möglichst eine Laufzeit bis zum 67. Lebensjahr.
  • Beim Antrag nicht schummeln: Beantworte die Fragen zu Vorerkrankungen so genau wie möglich, um deinen Versicherungsschutz nicht zu gefährden.
  • Möglichst genaues Berufsbild: Achte darauf, ob der versicherte Beruf möglichst genau festgelegt ist. Dann kann der Versicherer später nicht auf andere Berufe verweisen.
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Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner

Berufsunfähigkeit gehört zu den großen Lebensrisiken. Wer infolge einer Krankheit, Verletzung oder Kräfteverfalls berufsunfähig wird, muss normalerweise den Verdienstausfall kompensieren. Am 1. Januar 2001 hat sich die Situation für Verbraucher nochmals verschärft: Seit diesem Datum existiert keine staatliche Berufsunfähigkeitsrente mehr – sie wurde zugunsten der niedrigeren Erwerbsminderungsrente geopfert. Seitdem ist es umso wichtiger, auch privat vorzusorgen. Unser Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner hilft Ihnen dabei.

Der Wegfall der Arbeitseinkünfte (Deckungslücke), der durch Berufsunfähigkeit entsteht, lässt sich am besten mit einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) kompensieren.

Wichtig: Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung kann sich prinzipiell jede Berufsgruppe gegen finanzielle Risiken absichern – die Beiträge für Angestellte, Arbeiter, Beamte, Beschäftigte im öffentlichen Dienst, Selbstständige, Freiberufler, Hausfrauen/-männer, Erwerbslose, Schüler und Studenten können jedoch variieren.

Existenzschutz durch die BU

Berufsunfähigkeit kann jeden jederzeit treffen. Daher ist es ratsam, schnellstmöglich eine entsprechende Versicherung abzuschließen, um sich gegen finanzielle Risiken abzusichern. Mithilfe von unserem Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner finden Sie eine passende und günstige Police.

Angaben zur gewünschten Absicherung

Die Bedienung ist dabei alles andere als kompliziert: In einem ersten Schritt geben Sie einige persönliche und berufsspezifische Daten an. Zudem bestimmen Sie die Höhe der gewünschten Berufsunfähigkeitsrente. Die Rentenhöhe sollte so festgelegt werden, dass Ihr gewohnter Lebensstandard erhalten werden kann. Kurz gesagt: Die BU-Rente muss langfristig Ihren Verdienstausfall kompensieren.

Ergebnis des Vergleichs

Im zweiten Schritt gelangen Sie auf die Ergebnisseite des Vergleichsrechners. Dort sehen Sie die günstigsten Anbieter übersichtlich aufgelistet. Außerdem können Sie hier die Höhe der gewünschten Berufsunfähigkeitsrente ändern und wählen, wie lange die Rente ausbezahlt werden soll.

Spezielle Leistungsfilter können ebenfalls gesetzt werden. Sie ermöglichen eine gezielte Suche, wie etwa nach Tarifen, die auf eine abstrakte Verweisung verzichten.

Versicherungs- und Leistungsdauer: Man kann bei der Berufsunfähigkeitsversicherung zwischen Versicherungs- und Leistungsdauer unterscheiden. Als Versicherungsdauer wird die Zeitspanne bezeichnet, für den der Berufsunfähigkeitsschutz wirksam ist. Die Leistungsdauer ist der Zeitraum, in dem der Versicherer die Rentenzahlung leistet. Es empfiehlt sich beide Laufzeiten so zu bestimmen, dass der Versicherungsschutz und die Berufsunfähigkeitsrente bis zum Renteneintritt geleistet werden.

Kostenloser Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich

Indem der Staat immer mehr Leistungen ersatzlos streicht oder kürzt, werden viele Lebensrisiken privatisiert. Wer sich weiterhin gegen finanzielle Risiken wie beispielsweise Berufsunfähigkeit absichern möchte, muss demnach eine private Versicherung abschließen. Doch auch hier gibt es Unterschiede zwischen den Anbietern: Wer eine Police mit möglichst gutem Preis-Leistungs-Verhältnis abschließen möchte, sollte einen Versicherungsvergleich durchführen.

Mit dem CHECK24 Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich ist es einfach, eine leistungsstarke Versicherung zu finden. Die Nutzung des Berufsunfähigkeit Rechners ist absolut kostenlos und unverbindlich. Zudem ersparen Sie sich langwierige Termine, indem Sie bequem von Zuhause aus Tarife von Top-Anbietern miteinander vergleichen können. Wenn Sie eine persönliche Beratung wünschen, steht Ihnen unser Expertenteam über unsere kostenlose Hotline gern zur Verfügung. Finden Sie die individuell passende Police und schließen Sie direkt online eine Versicherung ab!

Die Vorteile des CHECK24-Vergleichs auf einen Blick

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Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsprüfung

Um eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, muss man im Antrag Gesundheitsfragen beantworten. Einen Tarif, der sich ganz ohne Gesundheitsprüfung abschließen lässt, gibt es nicht.

Manche Versicherer bieten Policen an, die mit einer vereinfachten Prüfung und wenigen Fragen auskommen. Solche Verträge sind dann aber meist nur für jüngere Kunden erhältlich oder in der Rentenhöhe, die sich absichern lässt, deutlich begrenzt.

Vorerkrankungen: Ablehnung, Ausschluss oder Zuschlag möglich

In der Regel fragen die Versicherer nach gesundheitlichen Beschwerden der letzten fünf oder zehn Jahre. Wer einen Antrag stellt, muss hier sämtliche Fragen wahrheitsgemäß beantworten.

Wichtig: Man sollte nicht versuchen, gesundheitliche Probleme zu verschweigen, um eine Police zu erhalten. Damit riskiert man seinen Versicherungsschutz: Die Versicherung kann im Leistungsfall die Zahlungen verweigern und den Vertrag auflösen.

Erkrankungen, die oftmals zu einer Ablehnung führen, sind zum Beispiel psychische Krankheiten, Bulimie, Angina Pectoris oder Epilepsie. Einige Krankheiten führen zu einem Ausschluss, das heißt sie werden vom Berufsunfähigkeitsschutz ausgenommen. Dazu gehören etwa Schuppenflechte, Neurodermitis, ein Hörsturz oder Bandscheibenvorfall.

Bei anderen Vorerkrankungen wie Bluthochdruck oder Übergewicht wiederum verlangen Versicherer häufig einen Risikozuschlag auf die Beiträge.

Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Wer aufgrund von Vorerkrankungen keinen Berufsunfähigkeitsschutz erhält, kann versuchen, zumindest eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Diese zahlt allerdings nur, wenn der Versicherte erwerbsunfähig wird und überhaupt nicht mehr arbeiten kann – der zuletzt ausgeübte Beruf wird hierbei nicht berücksichtigt.

Alternativ lassen sich mithilfe einer Grundfähigkeitsversicherung körperliche Fähigkeiten absichern. Die Versicherung zahlt beispielsweise, wenn man nicht mehr sprechen, keine längere Strecke selbstständig gehen oder kein Auto mehr fahren kann.

Berufsunfähigkeitsversicherung – der wichtige Vorsorgeschutz

Meist sind es Krankheiten, die dazu führen, dass man seinen Beruf aufgeben muss. Nach Zahlen des Analyseinstituts Morgen & Morgen verursachen am häufigsten psychische Erkrankungen (31 Prozent) eine Berufsunfähigkeit, gefolgt von Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates (21 Prozent) sowie Krebs (16 Prozent). Unfälle sind nur für weniger als ein Zehntel aller Fälle verantwortlich, eine Unfallversicherung ist daher keine vollwertige Alternative.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte jeder haben, der von seinem Arbeitseinkommen lebt. Sie sichert den gewohnten Lebensstandard, wenn man invalide wird und nicht mehr in seinem Beruf arbeiten kann. Und mittlerweile wird jeder vierte Arbeitnehmer während seines Erwerbslebens berufsunfähig.

Eine Police sollte man idealerweise schon zu Beginn der Ausbildung abschließen. Als Student oder Auszubildender ist man noch jung und hat meist noch keine gesundheitlichen Probleme. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung erhält man dann zu recht geringen Beiträgen ohne Risikozuschläge oder Ausschlüsse.

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