Sonderkündigungsrecht haftpflichtversicherung

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Kündigung der Haftpflichtversicherung

Eine Haftpflichtversicherung endet nach Ablauf der Vertragslaufzeit – oder wenn das versicherte Risiko wegfällt. Im Fall der Bauherrenhaftpflichtversicherung eine recht simple Konstruktion. Ähnliches gilt auch für die Tierhalterhaftpflicht. Wie sieht die Situation aber im Fall der Privathaftpflicht aus? Ein Wegfall des versicherten Interesses ist hier nur schwer vorstellbar. Und auch die Klauseln zur Vertragslaufzeit sind in den Verträgen oft so ausgestaltet, dass sich die Verträge automatisch fortsetzen.

Wer mit seiner Haftpflichtversicherung unzufrieden ist, kommt um eine Kündigung also nicht herum. Letztere kann in mehreren Situationen ausgesprochen werden. Das klassische Beispiel wäre die ordentliche Kündigung – wenn sich das Ende der Vertragslaufzeit nähert. Wann kann eine Haftpflichtversicherung noch gekündigt werden? Kündigungen sind möglich, wenn:

  • die Versicherungsgesellschaft den Beitrag erhöht
  • es zu einem Schadensfall kommt
  • Verträge mit mehr als drei Jahren Laufzeit das Ende des 3. Vertragsjahres erreichen.

Dabei fallen die Beitragsanpassung und der Schadensfall in die Rubrik des Sonderkündigungsrechts. Im Gegensatz zu einer regulären Kündigung der Haftpflichtversicherung, welche im Regelfall an eine Kündigungsfrist von einem bis drei Monaten gebunden ist, hat der Versicherte beim Eintritt des Sonderkündigungsrechts gerade einmal vier Wochen Zeit, um die Kündigung auszusprechen.

Das Sonderkündigungsrecht erlegt dem Versicherer Vorschriften formaler Natur auf. So muss die Mitteilung zu einer Beitragsanpassung (ohne dass der Versicherungsschutz angehoben wird) spätestens einen Monat vor deren Wirksamkeit dem Versicherungsnehmer zugestellt werden. Parallel ist in dieser Mitteilung auf das Sonderkündigungsrecht hinzuweisen.

Während die Kündigung der Haftpflichtversicherung im Fall einer Beitragsanpassung nur dem Verbraucher offensteht, kann im Schadensfall auch der Versicherer das Vertragsverhältnis kündigen. Rechnen müssen damit Versicherungsnehmer, bei denen es des Öfteren zu Schadensereignissen kommt. Diese Variante ist ebenfalls an gewisse Spielregeln gebunden. Als Grund kommt übrigens nicht nur die erfolgreiche Schadensregulierung in Frage. Lehnt die Gesellschaft einen Anspruch ab, kann der Versicherte ebenfalls zum Kündigungsschreiben greifen – und muss hierfür eine Frist von einem Monat einhalten.

Hinweis: Während eine Vertragskündigung durch den Versicherungsnehmer sofort nach deren Zugang beim Versicherer wirksam werden kann – sofern vom Versicherten kein anderer Zeitpunkt bestimmt wird – sind die Gesellschaften bei einer Kündigung ihrerseits noch für die Dauer eines Monats mit dem Verbraucher verbunden.

Welche Form sollte die Kündigung haben?

Wer seine Haftpflichtversicherung kündigen will, muss eigentlich nur wenige Punkte beachten. Grundsätzlich sollte die Auflösung eines Vertrags schriftlich erfolgen. In einigen Versicherungsbedingungen ist die Textform sogar explizit vorgesehen. Dabei reicht es aus, die Versicherungsnummer sowie Name und Anschrift anzugeben und in einem kurzen Textblock gegenüber der versichernden Gesellschaft die Kündigung auszusprechen. Unterschrift und Datum komplettieren das Ganze.

Mit dem Kündigungsschreiben sollte die Aufforderung an den Versicherer verbunden sein, die Auflösung des Vertrags schriftlich zu bestätigen, um ein entsprechendes Dokument im Streitfall in den Händen halten zu können.

Bezüglich des Postwegs wird für eine Kündigung allgemein das Einschreiben mit Rückschein empfohlen, um über den Verbleib des Kündigungsschreibens im Bild zu bleiben.

Muster für ein Kündigungsschreiben

Ihr Vor- und Nachname

PLZ und Wohnort

ggf. die zuständige Abteilung

Straße der Versicherungsgesellschaft

PLZ & Ort der Versicherungsgesellschaft

Betreff: Kündigung der Art der Versicherung, Versicherungsnummer

Sehr geehrte Damen und Herren,

hiermit kündige ich die bei Ihnen unter oben genannter Versicherungsnummer geführte Haftpflichtversicherung im Rahmen der vertraglich festgelegten Kündigungsfrist zum nächstmöglichen Termin/mit Wirkung zum Tag. Monat. Jahr.

Darüber hinaus widerrufe ich die Ihnen erteilte Einzugsermächtigung mit Beendigung der Haftpflichtversicherung für das Bankkonto:

mit Wirkung zum Tag. Monat. Jahr und bitte freundlich um eine schriftliche Bestätigung der Kündigung. Bitte sehen Sie von einer Kontaktaufnahme zum Zweck der Fortführung des Versicherungsvertrages ab.

Private Haftpflichtversicherung kündigen: So geht’s richtig

Eine private Haftpflichtversicherung sollte jeder besitzen. Allerdings gibt es gerade bei älteren Policen mitunter deutliche Leistungsmängel. Deshalb ist es durchaus sinnvoll diese zu kündigen und sich nach einer besseren Haftpflichtversicherung umzusehen. Zumal diese oftmals auch noch um einiges günstiger sind.

  • Leistungen und Prämie der privaten Haftpflichtversicherung regelmäßig überprüfen.
  • Neue Policen bieten besseren Schutz bei gleichzeitig günstigeren Prämien.
  • In vielen Fällen besteht für Kunden ein Sonderkündigungsrecht

In diesem Ratgeber erfahren Sie mehr zu folgenden Themen:

Leistungen der Haftpflichtversicherung vor einer Kündigung überprüfen

Sinn macht eine Kündigung von Verträgen, die bereits vor mehreren Jahren abgeschlossen wurde. Bei diesen ist die Versicherungssumme oftmals auf einen Betrag von 1 Million Euro begrenzt, oftmals sogar getrennt nach Personen- und Sachschäden. Heute bieten viele Versicherer eine Deckung von 10 Millionen Euro oder mehr pauschal für alle Schadensarten. Insbesondere bei Personenschäden können sich die Kosten schnell auf mehrere Millionen Euro summieren. Zudem weisen Altverträge noch weitere Lücken auf. So sind beispielsweise Schäden durch versehentlich übertragene Computerviren nicht abgedeckt oder es fehlt eine Absicherung gegen Allmählichkeitsschäden.

Wie wichtig eine private Haftpflichtversicherung geworden ist, belegt die nachfolgende Grafik. Die enorme Steigerung bei den Leistungen resultiert nicht nur aus der Inflationsrate.

Folgende Leistungen sollten in einer privaten Haftpflichtversicherung enthalten sein:

  • Forderungsausfalldeckung
  • Übernahme von Mietsachschäden
  • Privater und beruflicher Schlüsselverlust
  • Allmählichkeitsschäden
  • Gefälligkeitsschäden
  • Internetschäden
  • Kostenübernahme bei deliktunfähigen Kindern

Sollte einer oder mehrere dieser Punkte fehlen, lohnt es sich, über eine neue private Haftpflichtversicherung nachzudenken.

Wann kann die private Haftpflichtversicherung gekündigt werden?

Verträge für eine private Haftpflichtversicherung laufen mindestens ein Jahr. Viele Versicherer bieten Rabatte, wenn die Police gleich über mehrere Jahre abgeschlossen wird. Deshalb sind Vertragslaufzeiten von drei oder fünf Jahren keine Seltenheit. Damit unterscheidet sich die private Haftpflichtversicherung von der KFZ-Haftpflichtversicherung. Unser Testsieger VHV bietet grundsätzlich nur Jahresverträge an und bindet den Kunden damit in keiner Weise. Nach Ende der Laufzeit verlängert sich der Vertrag ohne Kündigung stillschweigend um ein Jahr. Wer seine private Haftpflichtversicherung kündigen möchte, hat hierfür zwei Optionen:

  • Die ordentliche Kündigung
  • Die außerordentliche Kündigung

Ordentliche Kündigung der Haftpflichtversicherung

Läuft der Vertrag aus kann der Vertrag mit einer entsprechenden Kündigungsfrist beendet werden. Bei einem Jahresvertrag erfolgt die Kündigung immer zum Ende des Versicherungszeitraums. Hat sich die Police bereits über die vereinbarte Laufzeit verlängert ist die Kündigung immer zum Ende des Versicherungsjahres möglich. Bei den meisten Anbietern beträgt die Kündigungsfrist hierfür drei Monate. Läuft der Vertrag beispielsweise zum 31. Dezember aus, muss das Kündigungsschreiben bis spätestens zum 30. September beim jeweiligen Versicherer vorliegen.

Beträgt die ursprüngliche Laufzeit mehr als drei Jahre ist eine Kündigung erstmals zum Ende des dritten Versicherungsjahres möglich. Anschließend ist die Beendigung immer zum Ablauf des nächsten Jahres möglich.

Was geschieht bei Tod des Versicherungsnehmers?

Verstirbt der Versicherungsnehmer, endet der Vertrag automatisch. Eine Kündigung der Hinterbliebenen ist hierfür nicht erforderlich. Es reicht aus, eine Kopie des Totenscheins an den Versicherer zu übermitteln. Bereits im Voraus gezahlte Prämien werden dabei erstattet. Maßgeblich für die Erstattung ist der Benachrichtigungszeitpunkt, nicht der Sterbetag.

Bei einer Paar- oder Familienversicherung läuft der Versicherungsschutz noch bis zum Ende des Versicherungsjahres weiter. Begleicht der Angehörige die neue Prämie, wird er automatisch zum Versicherungsnehmer. Je nach persönlicher Situation kann sich jedoch der Wechsel in einen Single-Tarif lohnen.

Besaß der Verstorbene ein Haustier, welches über eine Tierhalterhaftpflicht abgesichert war, gehen sowohl Tier wie auch Versicherung auf die Erben über. Ein Sonderkündigungsrecht gibt es in diesem Fall nicht. Der Vertrag kann nur regulär zum Ende des Versicherungsjahres gekündigt werden.

Tod eines Versicherungsnehmers – und nun?

Die ordentliche Kündigung im Überblick:

  • Jahresverträge können zumeist mit einer Kündigungsfrist von 3 Monaten beendet werden.
  • Bei mehrjährigen Verträgen ist die Kündigung erstmals zum Ende des dritten Versicherungsjahres möglich.
  • Bei ausbleibender Kündigung verlängert sich die Haftpflichtversicherung jeweils um ein weiteres Jahr
  • Verstirbt der Versicherungsnehmer ist bei Single-Policen keine Kündigung erforderlich. Paar- oder Familienhaftpflicht geht auf den Angehörigen über.

Die außerordentliche Kündigung

Unter bestimmten Voraussetzungen können Versicherungsnehmer von einem außerordentlichen Kündigungsrecht Gebrauch machen. Dabei kommen unterschiedliche Kündigungsfristen zur Anwendung.

Möglich ist eine außerordentliche Kündigung unter anderem bei einer Prämienerhöhung ohne entsprechende Anpassung der Leistungen. In diesem Fall kann der Vertrag innerhalb von vier Wochen nach Kenntnisnahme gekündigt werden.

Darüber hinaus kann die private Haftpflichtversicherung auch nach einem Schadensfall gekündigt werden. Hierfür haben Versicherte ab Datum der Regulierung ebenfalls vier Wochen Zeit. Zu beachten ist, dass in diesem Fall auch der Versicherer kündigen darf. Gleiches gilt auch, wenn die Zahlung der vereinbarten Prämie ausbleibt.

Die außerordentliche Kündigung im Überblick:

  • Sonderkündigung bei Prämienerhöhung möglich, mit Kündigungsfrist von einem Monat.
  • Im Schadensfall kann der Vertrag mit einer Frist von vier Wochen vom Versicherungsnehmer wie auch der Assekuranz gekündigt werden.
  • Bei Prämienrückstand Sonderkündigungsrecht des Versicherers.

Wenn Paare zusammenziehen

Entscheiden Paare sich dazu einen gemeinsamen Hausstand zu gründen, wird nur noch eine Haftpflichtversicherung benötigt. Sofern beide Partner über eine eigene Police verfügen, kann der zuletzt abgeschlossene Vertrag mit sofortiger Wirkung gekündigt werden. Die bestehende Versicherung wird dann in einen Paar- oder Familienvertrag gewandelt.

Dies ist preislich zumeist deutlich günstiger, hat jedoch einen kleinen Haken. Gegenseitige Schadensersatzansprüche der beiden Partner werden durch eine gemeinsame Haftpflichtversicherung nicht abgedeckt.

Musterkündigung für die Haftpflichtversicherung

Damit die Kündigung vom Versicherer bearbeitet werden kann, müssen im Schreiben alle wichtigen Informationen vorhanden sein. Ansonsten kommt es zu Verzögerungen und möglicherweise zum überschreiten der Kündigungsfrist. Deshalb ist es ratsam, für die Kündigung das folgende Musterschreiben zu verwenden.

Nummer des Versicherungsnehmers

Kündigung der bestehenden Rechtsschutzversicherung

Sehr geehrte Damen und Herren,

hiermit kündige ich o.g. Versicherung fristgerecht zum Ablauf des Vertrages. (Oder: Aufgrund Ihrer Beitragserhöhung mache ich hiermit von meinem Sonderkündigungsrecht Gebrauch und kündige o.g. Versicherung fristgerecht zum Wirksamkeitsdatum der Anpassung.)

Die von mir erteilte Einzugsermächtigung erlischt mit dem Vertragsende automatisch. Ich erbitte freundlich eine schriftliche Bestätigung dieser Kündigung.

Mit freundlichen Grüßen

Immer Bestätigung des neuen Versicherers abwarten

Bevor der bestehende Vertrag gekündigt wird, sollte zunächst eine neue Haftpflichtversicherung abgeschlossen werden. Erst wenn diese durch Übersendung des Versicherungsscheins bestätigt wurde, das Kündigungsschreiben an den aktuellen Anbieter absenden. Da es keine Verpflichtung zur Annahme gibt, besteht sonst die Gefahr plötzlich ohne Versicherungsschutz dazustehen.

Unser Fazit zur Private Haftpflichtversicherung kündigen

  • Kündigung der privaten Haftpflichtversicherung lohnt sich besonders bei Altverträgen.
  • Bei Prämienerhöhung oder im Schadensfall besteht ein Sonderkündigungsrecht.
  • Paare die zusammenziehen können den zuletzt abgeschlossenen Vertrag fristlos kündigen.
  • Bestätigung der neuen Versicherung abwarten ehe die alte Police gekündigt wird.

Informationen zur Kьndigung von Haftpflichtversicherungen

Haftpflichtversicherung kьndigen

Die private Haftpflichtversicherung ist eine Form der Versicherung, welche der Kьndigungspflicht unterliegt. Die meisten Haftpflichtversicherungen sind nach dem Vertragsabschluss in der Regel ein Jahr gьltig. Kьndigt man diese Versicherung nicht, so verlдngert sich diese Versicherung automatisch um ein weiteres Jahr. Bei der Kьndigung einer Haftpflichtversicherung sollte man beachten, das die Kьndigung schriftlich, am besten in Form eines eingeschriebenen Briefs erfolgt. Bei der Kьndigung, bzw. dem damit verbundenen Kьndigungsschreiben ist zu beachten, das das Kьndigungsschreiben nicht nur fristgerecht aufgesetzt und verschickt wird, sondern dieses auch fristgerecht bei der jeweiligen Versicherung ankommt. Neben dieser Form der fristgerechten Kьndigung bestehen bei der Haftpflichtversicherung auch andere Mцglichkeiten bzw. Grьnde eine Aufhebung des Verhдltnisses herbeizufьhren. In den meisten Fдllen ist es ьblich, das die Haftpflichtversicherung ьber eine Gesamtdauer von zehn Jahren abgeschlossen wird. Diese Vertrдge kцnnen nach dem Deutschen Recht jedoch bereits nach dem Ende des 5. Jahres mit einer Kьndigungsfrist von 3 Monaten fristgerecht gekьndigt werden.

Auch eine Kьndigung im Schadensfall ist von Seiten des Versicherungsnehmers, als auch vom Versicherungsgeber mцglich. Dieser Fall kann zum Beispiel eintreten, wenn der Versicherer einen anerkannten Schaden reguliert, oder diesen abgelehnt hat. Diese Kьndigungsform kann immer erfolgen. Auch bei geringen Schadensbetrдgen ist eine Kьndigung mцglich. Die Kьndigungsfrist nach einem Schadensfall betrдgt einen Monat nach der Zahlung bzw. der Ablehnung der Schadensregulierung. Eine Kьndigung des alten Vertrages ist auch empfehlenswert, wenn eine Doppelversicherung fьr den Lebenspartner vorgenommen werden soll. Eine Versicherung fьr mehrere Personen ist in der Regel billiger, als beide Personen einzeln zu versichern. Die meisten Vertrдge ermцglichen es jedoch eine weitere Person problemlos in die Versicherung einzubinden, sodass keine zusдtzliche, neue Versicherung abgeschlossen werden muss.

Fьr die ordentliche Kьndigung bei der privaten Haftpflichtversicherung gilt, das die Kьndigung mindestens 3 Monate vor dem Ablauf des Vertrags beim Versicherer eingegangen sein muss. Bei der auЯerordentlichen Kьndigung, welche zum Beispiel aufgrund einer Beitragserhцhung erfolgen kann, muss der Versicherungsnehmer eine Kьndigungsfrist von einem Monat einhalten. Um einen Vertragsabschluss aufgrund von Beitragserhцhungen geltend machen zu kцnnen, so muss der Fall eintreten, dass sich die Prдmie muss sich um mehr als 10% gegenьber dem Vorjahr bzw. in den letzten drei aufeinander folgenden Jahren insgesamt um mehr als 20% erhцht haben (Dies gilt fьr Vertrдge vor dem Jahr 1991). Fьr Vertragsabschlьsse zwischen dem 01.01.1991 und dem 24.06.1994 gilt jedoch, das die Prдmie sich um mehr als 5% gegenьber dem Vorjahr bzw. um mehr als 25% gegenьber der Erstprдmie erhцht haben mьssen.

Источники: http://www.privathaftpflicht.net/bedeutung-begriff-haftpflicht/versicherungsvertrag/kuendigung-haftpflichtversicherung/, http://www.haftpflichtversicherungvergleich.de/faq/private-haftpflichtversicherung-kuendigen/, http://www.versicherungen-kuendigen.de/haftpflicht_versicherung_kuendigen.html

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