Risikoversicherung vergleich

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Risikolebensversicherung: Jetzt vergleichen

Mit einer Risikolebensversicherung die Familie absichern

Haben Sie sich schon einmal gefragt, ob Ihre Familie abgesichert ist, falls Sie plötzlich sterben? Mit einer Risikolebensversicherung können Sie für diesen Fall vorsorgen. Bei dieser Lebensversicherung vereinbaren Sie mit der Gesellschaft eine Summe und eine bestimmte Laufzeit. Sterben Sie in dieser Zeit, wird die Summe an Ihren Hinterbliebenen ausgezahlt. Ansonsten läuft die Versicherung aus. Die Beiträge sind dann weg.

Mit einer Risikolebensversicherung können Sie aber nicht nur Ihre Familie absichern. Begünstigen können Sie im Prinzip jeden, egal ob Freunde, Angehörige, Geschäftspartner oder auch karitative Einrichtungen. Auch Kredite können mit einer Risikolebensversicherung abgesichert werden. Ein Beispiel ist das Immobiliendarlehen. Mit dem Geld aus der Risikolebensversicherung kann es im Todesfall abgelöst werden. Das Haus oder die Wohnung ist dann gesichert und muss im schlimmsten Fall nicht zwangsversteigert werden.

Eine Risikolebensversicherung ist oft schon für relativ wenig Geld im Monat zu haben. Der Beitrag hängt jedoch von verschiedenen Faktoren ab. Ausgehend von der statistischen Lebenserwartung kalkulieren die Gesellschaften, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass ihr Kunde das Ende seines Vertrages erlebt – und legen in Anlehnung daran die Beiträge fest. Junge Versicherte zahlen daher tendenziell niedrigere Sätze als ältere Kunden, Gesunde kommen billiger davon als Kranke, und Nichtraucher sind gegenüber Rauchern im Vorteil.

Meist genügen schon drei Schritte, um die passende Police zu bekommen.

Als erstes gilt es, die Versicherungssumme festzulegen. Als grobe Faustregel gilt: Die Summe sollte das Drei- bis Fünffache eines Jahresbruttoverdienstes betragen. Wenn mit der Risikolebensversicherung aber nicht die Familie versorgt, sondern ein Kredit abgesichert werden soll, ist es natürlich ratsam, die Höhe der Police auf die Darlehenssumme abzustimmen.

Als nächstes muss die Versicherungsdauer bestimmt werden. Sie hängt natürlich stark vom Einzelfall ab. Ein wichtiger Faktor ist bei der Familienabsicherung allerdings das Alter der Kinder. Je jünger sie sind, desto länger muss der Partner sie betreuen. Desto länger sollte der auch Vertrag laufen, damit das Leben des Hauptverdieners abgesichert ist. Als Richtwert geben Experten eine Dauer von 20 Jahren an, gerechnet ab der Geburt des jüngsten Kindes.

Zum Schluss steht die Gesundheitsprüfung an. Um die Beiträge richtig kalkulieren zu können, will die Versicherung über Vorerkrankungen und andere Risiken informiert werden. Natürlich ist die Verlockung groß, an der einen oder anderen Stelle mit Blick auf die Beitragshöhe zu flunkern. Das ist jedoch riskant: Fliegt der Betrug auf, kann es sein, dass die Versicherung die Zahlung verweigert.

Erbschaftssteuer lässt sich mit einem Trick umgehen

Bei allem sollte der steuerliche Aspekt nicht außer Acht gelassen werden. Denn es fällt unter Umständen eine hohe Erbschaftssteuer an, wenn zum Beispiel die Lebensgefährtin im Todesfall ihres Partners das Geld aus dessen Risikolebensversicherung erhält. Leistungen aus der Lebensversicherung sind nämlich nur dann von der Erbschaftssteuer befreit, wenn Versicherungsnehmer, Beitragszahler und Bezugsberechtigter identisch sind, der Begünstigte also im Versicherungsfall quasi seine eigene Versicherungsleistung erhält. Es gibt einen Trick, mit dem die Steuer umgangen werden kann. Der sieht so aus: Nicht der Mann sichert seinen Tod ab, sondern die Frau versichert ihn. Stirbt er, bekommt sie das Geld. Sie ist also die Versicherungsnehmerin, zahlt die Beiträge und erhält im Ernstfall das Geld. Die versicherte Person ist aber der Mann. Wenn sich ein Paar gegenseitig absichern will, macht der Mann das gleiche. Er schließt auch eine Lebensversicherung ab und setzt seine Frau als versicherte Person ein.

Vor allem unverheiratete Paare sollten peinlich auf eine entsprechende Vertragsgestaltung achten, da sie nur eine geringe Summe erbschaftssteuerfrei übertragen können.

Risikolebensversicherung – für den Fall der Fälle

Der Begriff Lebensversicherung bezeichnet eine langfristige Police, die beispielsweise darauf ausgelegt ist, im Rentenalter ausgezahlt zu werden, um die Altersvorsorge zu generieren.

Risikolebensversicherung – Vertragsgegenstand

Allerdings gibt es auch die Risikolebensversicherung, bei der es zu keiner Auszahlung kommt. Im Gegensatz zur Standard-Lebensversicherung sind Risikolebensversicherungen dazu gedacht, andere abzusichern. Der Versicherungsnehmer schließt derartige Policen ab, um seine Angehörigen bei plötzlichem Eintreten des eigenen Todes finanziell ein Stück weit zu entlasten. Eine Lebensversicherung wird daher entweder mit Blick auf Langlebigkeit oder Todesfall abgeschlossen.

Preisvergleich Risikolebensversicherung

Entscheidet man sich dafür, eine Risikolebensversicherung abzuschließen, stellen diverse Versicherer viele mögliche Produkte bereit. Da es sich bei der Risiko-Lebensversicherung um eine Police handelt, von der der jeweilige Versicherungsnehmer in keinem Fall profitieren wird, sollte man möglichst nach Produkten recherchieren, die günstig sind, über viele Jahre laufen und dadurch viele kleine Beitragszahlungen erfordern. Dies kann bei einer Police für die Alterssicherung durchaus anders sein, da es sich für den Betroffenen selbst lohnen soll, hier etwas mehr einzuzahlen. Dadurch ist eine Risikolebensversicherung zumeist deutlich günstiger als eine kapitalbildende Lebensversicherung – es sei denn, beide Produkte werden in Kombination angeboten. Dies ist nur bei wenigen Versicherern der Fall und tendenziell mit hohen Beiträgen verbunden. Da es sich bei derartigen Verträgen um langfristige Projekte handelt, empfiehlt sich ein ausgiebiger Vergleich mehrerer Anbieter und Tarife.

Online-Rechner für Risikolebensversicherung – Vergleich verwenden

Aufgrund des vielfältigen und unübersichtlichen Produktangebots sollte man technische Hilfsmittel verwenden, um beim Vergleich Risikolebensversicherung unterstützt zu werden. Hier bietet sich die Verwendung eines Online-Tarifrechners an, der durch eine fast vollautomatische Recherche Risikolebensversicherungen suchen und entsprechend sortieren kann. Der Benutzer des Rechners gibt lediglich einige für die Recherche benötigte Daten ein – beispielsweise sein Alter und die gewünschte Laufzeit des Produkts. Ferner ist die maximale Versicherungssumme bei Todesfall relevant. Mit diesen Angaben geht der Rechner auf die Suche nach der potenziellen Risikolebensversicherung. Für maximale Objektivität und Transparenz stellt das Tool gleich mehrere Risiko-Lebensversicherungen vor. Hierdurch kann der Nutzer mehrere potenzielle Produkte sichten und Unterschiede in Sachen Preis und Leistungen feststellen. Alle Risikoleben-Produkte, die die Kriterien des Versicherungsnehmers erfüllen, werden zu Vergleichszwecken nach Preis sortiert. So erhält der Nutzer einen optimalen Überblick – über Vertragsdetails sowie Kosten und Leistungen.

Finden Sie die beste Risikolebensversicherung

Beim Versicherungsvergleich Risikolebensversicherung ist es in erster Linie wichtig, ein objektives Vergleichstool zu verwenden. Denn es gibt durchaus Online-Rechner, die ausschließlich Produkte bestimmter Versicherer aufzeigen. Dieses Vorgehen ist entsprechend nicht objektiv und daher nicht effizient, um die ganze Bandbreite an möglichen Produkten zu sichten. Verwenden Sie für die Recherche nach der Risikoversicherung daher ausschließlich unabhängige Vergleichstools objektiver Portale, die ausschließlich kostenlos angeboten werden. Unverbindlichkeit ist in diesem Zusammenhang auch wichtig. So sollten Sie bei der Suche nach der Risikolebensversicherung darauf achten, dass Sie keinerlei Verbindlichkeiten eingehen, wenn Sie einen Rechner verwenden möchten. Generell ist es daher nicht einmal nötig, die eigene E-Mail-Adresse einzugeben. Seriöse und zweckbezogene Rechner benötigen lediglich die Kerndaten, um die Recherche zu beginnen. Erst bei einem Abschluss werden persönliche Daten benötigt, die vom Vergleichstool auf Wunsch direkt an den jeweiligen Versicherer übertragen werden können – für einen schnellen Abschluss der gewählten Risikolebensversicherung. Vergleich zahlt sich meist aus – mit einem unabhängigen Vergleichstool.

Bei der Risikolebensversicherung sollte auf jedes Detail geachtet werden. Mehr in unserem Test!

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Risikoversicherung

Es gibt verschiedene Arten von Risikoversicherungen. Die bekanntesten sind Unfall-, Berufsunfähigkeits- und Risikolebensversicherung. Im Unterschied zur einer kapitalbildenden Lebensversicherung, dienen sie nicht der privaten Altersvorsorge, sondern als Unfall- und Todesfallschutz.

Generelle Unterschiede der Risikoversicherungen

Weitere Risikoversicherungen sind die Unfall- und Invalidensicherung. Wobei die Invalidenversicherung manchmal auch als Berufsunfähigkeitsversicherung und die RLV als Todesfall- oder Hinterbliebenenversicherung bezeichnet wird. Die Unfallversicherung ist in Deutschland eine gesetzlich vorgeschriebene Sozialversicherung, deren Schutz über eine private Unfallversicherung erweitert werden kann. Berufsunfähigkeits- und Risikolebensversicherungen sind freiwillig und können bei diversen Versicherern abgeschlossen werden.

Vorteile einer Risikoversicherung

Ziel einer Risikoversicherung ist die Absicherung des Versicherungsnehmers oder im Falle einer RLV, Hinterbliebene, die vom Versicherten wirtschaftlich abhängig sind. Kommt es während der Versicherungslaufzeit zu einem Unfall oder gar Todesfall, erbringen die Risikoversicherer die vereinbarten Leistungen. Am besten ist es sich umfassend und kostenlos über RLV zu informieren und zu vergleichen, zum Beispiel über unseren Ratgeber "Cleverer Risikoschutz".

Schutz vor finanziellen Nöten im Todesfall mit einer Risikolebensversicherung

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  • Leistung: 250.000 € im Todesfall (konstante Versicherungssumme)
  • Laufzeit: 15 Jahre
  • Versicherte Person: Mann/Frau, 25 Jahre, Nichtraucher (Berufsbeispiel: Bürokaufmann/-frau)
  • Günstigster Anbieter: Europa E-SRL, 52,20 € jährlich
  • Teuerster Anbieter: Württembergische Premium SP, 139,76 € jährlich
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Источники: http://versicherungs-angebot.focus.de/risikolebensversicherung-vergleich, http://www.toptarif.de/risikolebensversicherung/, http://www.check24.de/risikolebensversicherung/lexikon/risikoversicherung/

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