Risikolebensversicherung vergleichen

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Risikolebensversicherung: Jetzt vergleichen

Mit einer Risikolebensversicherung die Familie absichern

Haben Sie sich schon einmal gefragt, ob Ihre Familie abgesichert ist, falls Sie plötzlich sterben? Mit einer Risikolebensversicherung können Sie für diesen Fall vorsorgen. Bei dieser Lebensversicherung vereinbaren Sie mit der Gesellschaft eine Summe und eine bestimmte Laufzeit. Sterben Sie in dieser Zeit, wird die Summe an Ihren Hinterbliebenen ausgezahlt. Ansonsten läuft die Versicherung aus. Die Beiträge sind dann weg.

Mit einer Risikolebensversicherung können Sie aber nicht nur Ihre Familie absichern. Begünstigen können Sie im Prinzip jeden, egal ob Freunde, Angehörige, Geschäftspartner oder auch karitative Einrichtungen. Auch Kredite können mit einer Risikolebensversicherung abgesichert werden. Ein Beispiel ist das Immobiliendarlehen. Mit dem Geld aus der Risikolebensversicherung kann es im Todesfall abgelöst werden. Das Haus oder die Wohnung ist dann gesichert und muss im schlimmsten Fall nicht zwangsversteigert werden.

Eine Risikolebensversicherung ist oft schon für relativ wenig Geld im Monat zu haben. Der Beitrag hängt jedoch von verschiedenen Faktoren ab. Ausgehend von der statistischen Lebenserwartung kalkulieren die Gesellschaften, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass ihr Kunde das Ende seines Vertrages erlebt – und legen in Anlehnung daran die Beiträge fest. Junge Versicherte zahlen daher tendenziell niedrigere Sätze als ältere Kunden, Gesunde kommen billiger davon als Kranke, und Nichtraucher sind gegenüber Rauchern im Vorteil.

Meist genügen schon drei Schritte, um die passende Police zu bekommen.

Als erstes gilt es, die Versicherungssumme festzulegen. Als grobe Faustregel gilt: Die Summe sollte das Drei- bis Fünffache eines Jahresbruttoverdienstes betragen. Wenn mit der Risikolebensversicherung aber nicht die Familie versorgt, sondern ein Kredit abgesichert werden soll, ist es natürlich ratsam, die Höhe der Police auf die Darlehenssumme abzustimmen.

Als nächstes muss die Versicherungsdauer bestimmt werden. Sie hängt natürlich stark vom Einzelfall ab. Ein wichtiger Faktor ist bei der Familienabsicherung allerdings das Alter der Kinder. Je jünger sie sind, desto länger muss der Partner sie betreuen. Desto länger sollte der auch Vertrag laufen, damit das Leben des Hauptverdieners abgesichert ist. Als Richtwert geben Experten eine Dauer von 20 Jahren an, gerechnet ab der Geburt des jüngsten Kindes.

Zum Schluss steht die Gesundheitsprüfung an. Um die Beiträge richtig kalkulieren zu können, will die Versicherung über Vorerkrankungen und andere Risiken informiert werden. Natürlich ist die Verlockung groß, an der einen oder anderen Stelle mit Blick auf die Beitragshöhe zu flunkern. Das ist jedoch riskant: Fliegt der Betrug auf, kann es sein, dass die Versicherung die Zahlung verweigert.

Erbschaftssteuer lässt sich mit einem Trick umgehen

Bei allem sollte der steuerliche Aspekt nicht außer Acht gelassen werden. Denn es fällt unter Umständen eine hohe Erbschaftssteuer an, wenn zum Beispiel die Lebensgefährtin im Todesfall ihres Partners das Geld aus dessen Risikolebensversicherung erhält. Leistungen aus der Lebensversicherung sind nämlich nur dann von der Erbschaftssteuer befreit, wenn Versicherungsnehmer, Beitragszahler und Bezugsberechtigter identisch sind, der Begünstigte also im Versicherungsfall quasi seine eigene Versicherungsleistung erhält. Es gibt einen Trick, mit dem die Steuer umgangen werden kann. Der sieht so aus: Nicht der Mann sichert seinen Tod ab, sondern die Frau versichert ihn. Stirbt er, bekommt sie das Geld. Sie ist also die Versicherungsnehmerin, zahlt die Beiträge und erhält im Ernstfall das Geld. Die versicherte Person ist aber der Mann. Wenn sich ein Paar gegenseitig absichern will, macht der Mann das gleiche. Er schließt auch eine Lebensversicherung ab und setzt seine Frau als versicherte Person ein.

Vor allem unverheiratete Paare sollten peinlich auf eine entsprechende Vertragsgestaltung achten, da sie nur eine geringe Summe erbschaftssteuerfrei übertragen können.

Risikolebensversicherung – für den Fall der Fälle

Der Begriff Lebensversicherung bezeichnet eine langfristige Police, die beispielsweise darauf ausgelegt ist, im Rentenalter ausgezahlt zu werden, um die Altersvorsorge zu generieren.

Risikolebensversicherung – Vertragsgegenstand

Allerdings gibt es auch die Risikolebensversicherung, bei der es zu keiner Auszahlung kommt. Im Gegensatz zur Standard-Lebensversicherung sind Risikolebensversicherungen dazu gedacht, andere abzusichern. Der Versicherungsnehmer schließt derartige Policen ab, um seine Angehörigen bei plötzlichem Eintreten des eigenen Todes finanziell ein Stück weit zu entlasten. Eine Lebensversicherung wird daher entweder mit Blick auf Langlebigkeit oder Todesfall abgeschlossen.

Preisvergleich Risikolebensversicherung

Entscheidet man sich dafür, eine Risikolebensversicherung abzuschließen, stellen diverse Versicherer viele mögliche Produkte bereit. Da es sich bei der Risiko-Lebensversicherung um eine Police handelt, von der der jeweilige Versicherungsnehmer in keinem Fall profitieren wird, sollte man möglichst nach Produkten recherchieren, die günstig sind, über viele Jahre laufen und dadurch viele kleine Beitragszahlungen erfordern. Dies kann bei einer Police für die Alterssicherung durchaus anders sein, da es sich für den Betroffenen selbst lohnen soll, hier etwas mehr einzuzahlen. Dadurch ist eine Risikolebensversicherung zumeist deutlich günstiger als eine kapitalbildende Lebensversicherung – es sei denn, beide Produkte werden in Kombination angeboten. Dies ist nur bei wenigen Versicherern der Fall und tendenziell mit hohen Beiträgen verbunden. Da es sich bei derartigen Verträgen um langfristige Projekte handelt, empfiehlt sich ein ausgiebiger Vergleich mehrerer Anbieter und Tarife.

Online-Rechner für Risikolebensversicherung – Vergleich verwenden

Aufgrund des vielfältigen und unübersichtlichen Produktangebots sollte man technische Hilfsmittel verwenden, um beim Vergleich Risikolebensversicherung unterstützt zu werden. Hier bietet sich die Verwendung eines Online-Tarifrechners an, der durch eine fast vollautomatische Recherche Risikolebensversicherungen suchen und entsprechend sortieren kann. Der Benutzer des Rechners gibt lediglich einige für die Recherche benötigte Daten ein – beispielsweise sein Alter und die gewünschte Laufzeit des Produkts. Ferner ist die maximale Versicherungssumme bei Todesfall relevant. Mit diesen Angaben geht der Rechner auf die Suche nach der potenziellen Risikolebensversicherung. Für maximale Objektivität und Transparenz stellt das Tool gleich mehrere Risiko-Lebensversicherungen vor. Hierdurch kann der Nutzer mehrere potenzielle Produkte sichten und Unterschiede in Sachen Preis und Leistungen feststellen. Alle Risikoleben-Produkte, die die Kriterien des Versicherungsnehmers erfüllen, werden zu Vergleichszwecken nach Preis sortiert. So erhält der Nutzer einen optimalen Überblick – über Vertragsdetails sowie Kosten und Leistungen.

Finden Sie die beste Risikolebensversicherung

Beim Versicherungsvergleich Risikolebensversicherung ist es in erster Linie wichtig, ein objektives Vergleichstool zu verwenden. Denn es gibt durchaus Online-Rechner, die ausschließlich Produkte bestimmter Versicherer aufzeigen. Dieses Vorgehen ist entsprechend nicht objektiv und daher nicht effizient, um die ganze Bandbreite an möglichen Produkten zu sichten. Verwenden Sie für die Recherche nach der Risikoversicherung daher ausschließlich unabhängige Vergleichstools objektiver Portale, die ausschließlich kostenlos angeboten werden. Unverbindlichkeit ist in diesem Zusammenhang auch wichtig. So sollten Sie bei der Suche nach der Risikolebensversicherung darauf achten, dass Sie keinerlei Verbindlichkeiten eingehen, wenn Sie einen Rechner verwenden möchten. Generell ist es daher nicht einmal nötig, die eigene E-Mail-Adresse einzugeben. Seriöse und zweckbezogene Rechner benötigen lediglich die Kerndaten, um die Recherche zu beginnen. Erst bei einem Abschluss werden persönliche Daten benötigt, die vom Vergleichstool auf Wunsch direkt an den jeweiligen Versicherer übertragen werden können – für einen schnellen Abschluss der gewählten Risikolebensversicherung. Vergleich zahlt sich meist aus – mit einem unabhängigen Vergleichstool.

Bei der Risikolebensversicherung sollte auf jedes Detail geachtet werden. Mehr in unserem Test!

Die für Sie passende Police finden Sie hier ganz einfach mit unserem Rechner!

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Risiko­lebens­versiche­rung Vergleich

Ein Risikolebensversicherung Vergleich gibt Ihnen die Möglichkeit, einen schnellen und unkomplizierten Überblick über günstige Tarife der Hinterbliebenenvorsorge zu erhalten. So ersparen Sie es sich, zahllose Angebote bei verschiedenen Versicherern einzuholen. Sie erhalten vielmehr innerhalb weniger Sekunden ein Ergebnis und können sich dann unter den Tarifen mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis, denjenigen aussuchen, der am besten zu Ihren Ansprüchen passt.

Gerade bei der Risikolebensversicherung gibt es zwischen den verschiedenen Angeboten trotz ähnlicher oder gar gleicher Leistungen sehr hohe Beitragsunterschiede. Ohne einen Tarifvergleich lässt sich dabei kaum herausfinden, welche Versicherung das beste Preis-Leistungs-Verhältnis bietet.

Jedoch ist ein Risikolebensversicherung Vergleich im ersten Schritt auch ohne viel Vorwissen möglich. Mit einem Rechner erhalten Sie eine Kostenübersicht über verschiedene Tarife. Ob diese sich auch für Sie persönlich eignen, können Sie im zweiten Schritt zusammen mit einem Vorsorgeexperten überprüfen. Dieser hilft Ihnen zudem weiter, wenn Sie spezielle Anforderungen an die Versicherung haben, sich zusammen mit Ihrem Partner absichern möchten oder weitere Fragen offen sind.

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So funktioniert der Risikolebensversicherung Vergleich

Der Vergleichsrechner für die Risikolebensversicherung ist einfach und schnell zu bedienen. Wenn Sie Ihre Angehörigen finanziell absichern möchten, brauchen Sie nur wenige Daten eintragen. So erhalten Sie eine Übersicht günstiger Verträge. Sie werden erkennen, wie stark sich die einzelnen Angebote hinsichtlich des Preises unterscheiden. So kann eine teure Versicherung schnell das Dreifache von dem kosten, was bei einem günstigen Vertrag fällig wird – und das bei gleicher Leistung. Das hat auch die Stiftung Warentest bei ihrem letzten Test zur Risikolebensversicherung (Finanztest 6/2017) festgestellt.

Geburtsdatum und Geschlecht

Beim Risikolebensversicherung Vergleich hat vor allem das Alter Einfluss auf die Versicherungsbeiträge und die Anordnung der verschiedenen Tarife. Grundsätzlich gilt, dass junge Menschen einen günstigeren Schutz erhalten als ältere. Jedoch zahlen ältere Versicherte bei sehr günstigen Versicherern unter Umständen noch immer weniger als junge Personen bei einem sehr teuren Anbieter.

Das Geschlecht wird zwar noch immer bei Tarifrechnern zur Risikolebensversicherung abgefragt. Seit 2012 dürfen die Anbieter allerdings nur noch die sogenannten Unisex-Tarife anbieten. Das bedeutet, Männer und Frauen zahlen bei sonst gleichen Grundvoraussetzungen identische Versicherungsbeiträge. Davon profitieren insbesondere Männer. Da sie über eine niedrigere Lebenserwartung verfügen, mussten sie früher deutlich höhere Beiträge bezahlen.

Versicherungssumme der Lebensversicherung

Um die Beiträge zu berechnen, ist es notwendig, die gewünschte Versicherungssumme im Risikolebensversicherung Rechner einzutragen. Umso höher der Schutz für Ihre Liebsten ausfallen soll, umso mehr müssen Sie für die Versicherung investieren. Experten raten mindestens eine Versicherungssumme in Höhe des drei- bis fünffachen Bruttojahreseinkommens zu wählen. Damit sind Ihre Angehörigen im Falle Ihres Todes in der Regel ausreichend finanziell abgesichert. Gegebenenfalls kann es notwendig sein, die Höhe noch weiter anzupassen. Insbesondere wenn noch größere Kredite abbezahlt werden müssen oder die Ausbildung der Kinder berücksichtigt werden muss, ist es sinnvoll genau nachzurechnen, welche Versicherungssumme am besten mit der Versicherung vereinbart werden sollte.

Vertragslaufzeit der Versicherung

Der Vergleichsrechner legt eine Vertragslaufzeit bis zum Alter von 62 Jahren zugrunde. Natürlich ist es im Regelfall ebenso möglich, sich länger oder kürzer zu versichern. Das können Sie am besten mit einem Experten zur Risikolebensversicherung klären. Er hilft Ihnen auch, einen günstigen und leistungsstarken Versicherungstarif zu finden, wenn Sie Ihren Partner oder Ihre Kinder absichern wollen, bis Sie beispielsweise ein Alter von 70 Jahren erreicht haben. Nicht jede Versicherung bietet lange Laufzeiten über bestimmte Altersgrenzen hinaus an. Jedoch finden sich auch bei den günstigen Anbietern Tarife, die langfristigen Schutz bieten. Das ist oftmals vor allem empfehlenswert, wenn Sie erst spät eine Familie gründen und Ihre Angehörigen daher länger finanziell abhängig von Ihnen sind.

Art der beruflichen Tätigkeit und Hobbys

Wird eine berufliche Tätigkeit ausgeübt, die körperlich anstrengend ist, fallen höhere Prämien an als bei einer reinen Bürotätigkeit. Schließlich wird durch andauernde körperliche Belastung die Gesundheit zuweilen in Mitleidenschaft gezogen. Menschen, die zudem im Außendienst, auf Baustellen sowie mit schweren Maschinen arbeiten, haben ein deutlich höheres Unfallrisiko als Sachbearbeiter, Verkäufer im Innendienst oder ähnliche Berufsgruppen.

Gehen Sie in Ihrer Freizeit Extremsportarten wie dem Fallschirmspringen nach oder tauchen Sie regelmäßig, kann die Versicherung ebenfalls höhere Beiträge verlangen.

Was ist noch normaler Sport und was Extremsport?

Lesen Sie in unserem Beitrag, wie Sie am besten vorgehen, wenn Sie riskante Sportarten betreiben.

Vorerkrankungen

Auch andere gesundheitliche Faktoren spielen eine wichtige Rolle bei der Beitragsberechnung durch die Versicherung. Dazu gehören zurückliegende und bestehende Erkrankungen genauso wie Operationen etwa infolge von Unfällen. Der Lebenswandel ist zusätzlich entscheidend. Vor allem als Raucher müssen Sie sich darauf einstellen, mehr für den Schutz Ihrer Liebsten aufzuwenden. Welche Vorerkrankungen und ähnliches für den Versicherer bei der Beitragsberechnung relevant sind, entscheidet dieser selbst. Wenn Sie sich für die Risikolebensversicherung bei einem bestimmten Anbieter interessieren, wird dieser beim Versicherungsantrag eine sogenannte Gesundheitsprüfung verlangen.

Risikolebensversicherung Rechner

So funktioniert die Gesundheitsprüfung

Der Risikolebensversicherung Rechner kann die Gesundheitsprüfungen der verschiedenen Versicherungsgesellschaften nicht berücksichtigen. Zum einen handelt es sich bei den Fragen zur eigenen Gesundheit und Krankheitsgeschichte natürlich um sehr sensible Daten. Zum anderen legen die Anbieter der Lebensversicherung ihre genaue Einschätzung verschiedener Erkrankungen nicht unbedingt offen. Daher kann es durchaus passieren, dass der tatsächliche Versicherungsbeitrag durch Zuschläge höher ausfällt, als beim Vergleich kalkuliert.

Dennoch handelt es sich bei der Überprüfung der persönlichen Krankengeschichte nach dem Risikolebensversicherung Vergleich um einen Routinevorgang, der Interessierte nicht abschrecken sollte. Sie müssen dazu nur eine Reihe von Fragen beantworten, die sich vor allem auf zurückliegende oder chronische Erkrankungen beziehen. Schließlich ist das Sterberisiko beispielsweise bei einem Diabetiker gegenüber einem kerngesunden Menschen erhöht. Meist fallen die Risikozuschläge am Ende nicht zu hoch aus.

Risikozuschläge abbauen

Manche Risikozuschläge können beispielsweise bei ausgeheilter Erkrankung oder anhaltendem Nikotinverzicht später wieder gestrichen werden. Ein Berater gibt Ihnen Informationen darüber, in welchen Fällen das infrage kommt.

Gerade Menschen, die eine sehr komplexe Krankengeschichte haben oder die aus anderen Gründen hohe Zuschläge oder eine Ablehnung durch den Versicherer befürchten, haben die Möglichkeit, einen Versicherungsexperten mit einer anonymen Voranfrage an die gewünschte Versicherung zu beauftragen. Er hilft Ihnen auch, wenn Sie weitere Fragen haben, die Sie vor dem Versicherungsantrag klären wollen.

Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung?

Die waren sehr teuer und werden seit 2010 nicht mehr angeboten. Erfahren Sie mehr zu den Gesundheitsfragen und möglichen Alternativen auf

Der genaue Leistungsumfang bei der Risikolebensversicherung

Auch wenn es wichtig ist, die Höhe der Beiträge bei der Risikolebensversicherung nicht aus den Augen zu verlieren, lohnt sich ebenso ein Blick auf die genauen Leistungen der Versicherung zu werfen. Schließlich gibt es auch bei der Hinterbliebenenvorsorge Basistarife auf der einen Seite und Toptarife auf der anderen. Einige dieser Leistungen sind dabei sehr empfehlenswert, werden aber längst nicht immer angeboten oder werden durch die Versicherungsbedingungen beschränkt. Gerade bei den Basis- oder Klassiktarifen sollten Sie sich deshalb von den günstigen Beiträgen und Leistungsversprechen nicht blenden lassen. Ein Blick auf die Klassiktarife von drei beliebten Versicherern zeigt, wie unterschiedlich die Angebote zum Teil sind.

Hannoversche, Allianz und ERGO im Vergleich

Modellkunde: 35Jahre (01.06.1982), Nichtraucher, 100.000 Euro Versicherungssumme, gleichbleibend, 30 Jahre Vertragslaufzeit, Versicherungsbeginn 01.07.2017, Versicherungskaufmann, 90% Bürotätigkeit, nur Breitensport.

Quelle: Webseiten und Tarifrechner der Anbieter

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Beispiel Nachversicherung: Darauf sollten Sie bei den Leistungen achten

Mit der Nachversicherungsgarantie lässt sich die gewünschte Versicherungssumme später ohne erneute Gesundheitsfragen erhöhen. Meist ist diese Möglichkeit an bestimmte Meilensteine im Leben wie eine Hochzeit oder die Geburt eines Kindes gebunden. Inzwischen bieten sehr viele Tarife diese Leistung, in der Regel ist sie jedoch mehr oder weniger begrenzt. So kann die Versicherungssumme manchmal nur um einen bestimmten Betrag beziehungsweise um einen festgelegten prozentualen Anteil der bisherigen Summe erhöht werden.

Zudem ist eine Änderung oft zeitlich begrenzt, das heißt zum Beispiel nur innerhalb der ersten Jahre nach Abschluss der Versicherung. Ist Ihnen diese oder eine andere Leistung sehr wichtig oder wollen Sie insgesamt Topleistungen, dann nutzen Sie den Risikolebensversicherung Vergleich mit einem Experten dazu, ein Angebot zu finden, das genau Ihren Ansprüchen entspricht.

Noch mehr Möglichkeiten zum Sparen

Neben der Möglichkeit mit unserem Rechner einen günstigen Tarif zu finden, haben Sie auch die Möglichkeit durch die richtige Vertragsgestaltung zu sparen.

Beispielsweise können unverheiratete Paare die Erbschaftssteuer sparen, wenn Sie sich über Kreuz versichern.

Paare haben außerdem die Möglichkeit, sich in einem Vertrag versichern zu lassen, was zusätzliche Kosten einsparen kann.

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Источники: http://versicherungs-angebot.focus.de/risikolebensversicherung-vergleich, http://www.toptarif.de/risikolebensversicherung/, http://risikolebensversicherung.de/vergleich/

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