Risikolebensversicherung ohne gesundheitsfragen online

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Todesfallschutz ohne Gesundheitsfragen

Gerne senden wir Ihnen per Email ein Angebot für eine fondsgebundene Rentenversicherung ohne Gesundheitsfragen zu. Die Absicherung ist bis zu 60.000 Euro. Bereits in den ersten 3 Jahren erhalten Sie eine anteilige Leistung. Sind Sie mit dem Angebot einverstanden, geben Sie uns einfach eine Rückmeldung und Sie erhalten dann die vorbereiteten Antragsunterlagen per Post oder auf Wunsch per Email zugeschickt.

Kapitalbildende und fondsgebundene Lebensversicherung ohne Gesundheitsfragen sind derzeit die einzige Möglichkeit einen angemessenen Todesfallschutz aufzubauen, wenn man bereits erkrankt ist und keine Risikolebensversicherung mehr abschließen kann.

Bei kleineren Todesfallabsicherungen bis ca. 20.000 Euro wäre natürlich auch eine Sterbegeldversicherung noch möglich, doch für darüberhinausgehende Absicherungen, welche insbesondere bei einer Finanzierung notwendig ist, kommt nur die fondsgebundene Rentenversicherung mit Todesfallschutz in Frage.

Es können hierbei auch mehrere Anbieter kombiniert werden und somit lässt sich eine sinnvolle Todesfallabsicherung von ca. 150.000 bis zu 200.000 Euro erreichen.

Sprechen Sie uns diesbezüglich gerne an.

Was kostet eine solche Absicherung

Da Lebensversicherungen auch einen erheblichen Sparanteil haben, ist der Monatsbeitrag für diese Absicherung natürlich deutlich höher als für eine Risikolebensversicherung.

Rechnen Sie als 40 Jähriger für eine Absicherung von 50.000 Euro mit einem Monatsbeitrag von rund 70-80 Euro (Laufzeit bis 75 Jahre) im Monat. Denn je höher Sie die Todesfallabsicherung wählen, sollte auch die Laufzeit länger gewählt werden. Eine Absicherung für nur 10 Jahre ist beispielsweise deutlich teurer als für 20 oder 30 Jahre, da die max. versicherbare Todesfallsumme von der Beitragssumme abhängt, also der Summe aller Monatsbeiträge, die Sie bis zum Vertragsende einzahlen müssten, wenn Sie nicht vorzeitig sterben.

Im Gegensatz zu einer Risikolebensversicherung bilden die fondgebundenen oder kapitalbildenden Varianten aber auch einen Rückkaufswert. Sie könnten die Versicherung beispielsweise auch vorzeitig kündigen und würden einen erheblichen Anteil der eingezahlten Beiträge und angefallener Überschüsse ausgezahlt bekommen.

Wenn Sie das Ende der Laufzeit erreichen, wird die komplette Versicherungssumme ausgezahlt, was in jedem Fall deutlich mehr ist als die eingezahlten Beiträge und das trotz des geleisteten Risikoschutzes, den Sie dann über Jahre genießen konnten.

Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung

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Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung – funktioniert das?

Viele Menschen möchten eine Risikolebensversicherung (RLV) ohne Gesundheitsprüfung abschließen. Allerdings gibt es die Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsfragen seit dem 17. März 2010 nicht mehr. Wer auf Grund einer Vorerkrankung keine Risikolebensversicherung erhält, muss jedoch nicht auf den Todesfallschutz verzichten. Er kann für seine Angehörigen mittels Alternativen für den Fall der Fälle vorsorgen.

Die Gesundheitsfragen sind verpflichtend!

Mittlerweile müssen Versicherte eventuelle Vorerkrankungen angeben, die Einfluss auf die Versicherungssumme nehmen. Ob vor dem Abschluss der Police eine ärztliche Untersuchung erforderlich ist, hängt von der jeweiligen Versicherung ab. In jedem Fall muss der Verbraucher die Gesundheitsfragen korrekt beantworten, andernfalls entfällt der Anspruch auf die vereinbarten Leistungen und es besteht kein Versicherungsschutz. Ein Risikolebensversicherung-Vergleich hilft, sich zwischen den vielen Anbietern zu entscheiden.

Risikolebensversicherung: Warum die Gesundheitsprüfung sinnvoll ist

Um das Risiko für jeden Versicherten individuell ermitteln und faire Beiträge kalkulieren zu können, sind Gesundheitsfragen notwendig. Bei einer Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung müsste man die Beiträge pauschal festlegen – für viele wären sie im Durchschnitt dann deutlich höher als nötig. Findet eine vorherige Gesundheitsprüfung statt, zahlen gesunde Menschen für die RLV weniger als Menschen, die an Erkrankungen leiden. Ohne eine Gesundheitsprüfung gäbe es also nur einen teuren Einheitstarif. Junge Menschen mit einem geringen Sterberisiko wären in diesem Fall stark benachteiligt.

Risikolebensversicherung mit Gesundheitsprüfung: Wonach gefragt wird

Wenn Verbraucher das Wort „Gesundheitsprüfung“ hören, assoziieren sie damit häufig eine ganze Reihe ärztlicher Untersuchungen. Dabei ist es tatsächlich meist völlig ausreichend, vor Versicherungsabschluss einige wenige Gesundheitsfragen zu beantworten. Sollten bestimmte Vorerkrankungen bestehen, wird der Versicherer gegebenenfalls genauer nachfragen. Aber welche Erkrankungen sind für die Risikolebensversicherung von besonderem Interesse? Eine Übersicht zu den wichtigsten Gesundheitsbereichen (Beispiele in Klammern):

  • Herz und Kreislauf (Bluthochdruck, Schlaganfall)
  • Stoffwechsel (Diabetes, Schilddrüsenerkrankungen)
  • Atmungsorgane (Lungenentzündung, Asthma, chronische Bronchitis)
  • Harn- und Geschlechtsorgane (Nieren, Unterleib, Brust)
  • Infektionen (Tuberkulose, HIV)
  • Krebs
  • Psyche, Gehirn, Nervensystem (Depression, Migräne)
  • Allergien
  • zurückliegende Unfälle oder Krankenhausaufenthalte
  • Rauchen

Alternativen zur Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung

Oft können Menschen aufgrund ihres zu hohen Alters oder eines zu großen gesundheitlichen Risikos keine Risikolebensversicherungen mehr abschließen. Um die Angehörigen im Todesfall dennoch finanziell abzusichern, gibt es Alternativen zur Risikolebensversicherung.

Sterbegeldversicherung

Die Sterbegeldversicherung sichert im Todesfall die Kosten für die Beerdigung ab. Es ist auch möglich, mehrere Sterbegeldversicherungen parallel abzuschließen. Dadurch erreicht die addierte Versicherungssumme in der Gesamtheit häufig einen ähnlich hohen Betrag, wie ihn eine Risikolebensversicherung gewähren würde – und das ohne die Beantwortung von Gesundheitsfragen. Für Menschen im hohen Alter, die häufig unter verschiedenen Krankheiten leiden, stellt das Sterbegeld somit eine sinnvolle Alternative dar den Versicherungsschutz zu erweitern. Schließlich bieten Versicherungen die Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung nicht mehr an.

Kapitallebensversicherung

Die Kapitallebensversicherung kombiniert den Hinterbliebenenschutz mit einer Kapitalanlage. Angehörige sind im Todesfall des Versicherten abgesichert, selbiger spart aber zusätzlich zu Lebzeiten Kapital an. Dieses aufgebaute Kapital ist sowohl eine Altersvorsorge als auch eine Art private Rentenversicherung. Dabei werden die eingezahlten Beiträge der Kapitallebensversicherung auf unterschiedliche Bereiche aufgeteilt: Während ein Anteil auf den Hinterbliebenenschutz entfällt, fließt der restliche Teil in das Kapital.

Die Beiträge der Kapitallebensversicherung können flexibel an die eigenen finanziellen Möglichkeiten angepasst werden. Je höher die vereinbarte Versicherungssumme, umso höher sind auch die Beiträge. Ein weiterer Vorteil besteht darin, dass am Ende der Vertragslaufzeit die festgelegte Versicherungssumme aus dem kapitalbildenden Teil zuzüglich einer möglichen Überschussbeteiligung ausgezahlt wird. Aktuell lohnt sich der Abschluss einer kapitalbildenden Lebensversicherung jedoch selten. Durch die dauerhaft niedrigen Zinsen ist auch der Garantiezins extrem gesunken. Durch Gebühren der Versicherungsunternehmen bleibt am Ende nur ein sehr geringer Wertzuwachs.

Berufsunfähigkeitsversicherung als Ergänzung zum Familienschutz

Die Berufsunfähigkeitsversicherung bildet zur Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung keine Alternative, da im Todesfall des Versicherungsnehmers die Hinterbliebenen keine Zahlungen erhalten. Trotzdem lohnt sich der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung für die meisten Erwerbstätigen. Diese Versicherung zahlt dem Arbeitnehmer eine monatliche Rente, wenn dieser seinen Beruf aufgrund einer gesundheitlichen Beeinträchtigung nicht mehr in angemessener Art und Weise ausüben kann. Die finanzielle Absicherung der Familie ist dadurch weiterhin gegeben.

Meist erbringt der Versicherer die versicherte Leistung, wenn der Betroffene zu mindestens 50 Prozent berufsunfähig ist – also nur noch zu maximal 50 Prozent seiner früheren Arbeitsleistung fähig ist. Dabei ist die Ursache für die Berufsunfähigkeit unerheblich, solange der Arbeitnehmer sie nicht gerade absichtlich herbeigeführt hat.

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Auch bei Vorerkrankungen rechtzeitig vorsorgen

Die richtige Vorsorge ist gerade bei Familien mit einem Elternteil als Alleinverdiener sehr wichtig. Versicherte sollten immer das Gespräch mit den Versicherungen suchen, um zu prüfen ob und zu welchen Konditionen eine Lebensversicherung möglich ist. Mit der Sterbegeldversicherung können zumindest die Kosten für die Beerdigung abgesichert werden. Zuletzt bleibt auch die Möglichkeit der klassischen Geldanlage vorhanden. Wer statt der Versicherungsprämie monatlich Geld zurücklegt, kann ebenfalls einen Teil der Kosten im Todesfall decken.

RisikolebensпїЅversicherung ohne Gesundheitsfragen

Eine Risiko­lebens­ver­si­che­rung ohne Gesundheitsfragen gab es bis 2010 und wurde zuletzt von der Delta Lloyd angeboten. Es gibt aber aktuell noch mehrere Alternativen, bei denen Sie die Leistungen einer Risiko­lebens­ver­si­che­rung ohne Gesundheitsfragen einschließen können. Versichert ist bei einer Risiko­lebens­ver­si­che­rung ja ausschließlich der Todesfall. Ebenso gibt es für bestimmte Zielgruppen wie junge Familien, die innerhalb der letzten 6 Monate ein Kind bekommen haben, eine Risiko­lebens­ver­si­che­rung mit vereinfachten Gesundheitsfragen.

Risiko­lebens­ver­si­che­rung ohne Gesundheitsfragen für Darlehensnehmer

Für Darlehensnehmer, welche in den letzten 6 oder 12 Monaten ein Immobiliendarlehen aufgenommen haben, gibt es 2 unterschiedliche Risiko­lebens­ver­si­che­rungen. Eine Risiko­lebens­ver­si­che­rung ohne Gesundheitsfragen und eine Risiko­lebens­ver­si­che­rung mit eingeschränkten Gesundheitsfragen.

  • Wenn Sie innerhalb der letzten 12 Monate ein Darlehen für den Erwerb einer Immobilie oder für eine Modernisierung aufgenommen haben, können Sie eine Risiko­lebens­ver­si­che­rung ohne Gesundheitsfragen bis zu einer Versicherungssumme von 150.000,- € bekommen.
  • Auch für Darlehensnehmer, welche innerhalb der letzten 6 Monate einen Darlehensvertrag abgeschlossen haben, gibt es eine Risiko­lebens­ver­si­che­rung mit eingeschränkten Gesundheitsfragen bis zu einer Versicherungssumme von 350.000,-€ unter bestimmten Voraussetzungen.
  • Wenn Sie in den letzten Jahren keine Vorerkrankungen hatten oder nur Bagatellen, dann bekommen Sie auch eine Risiko­lebens­ver­si­che­rung mit Gesundheitsfragen. Diese kann für Sie deutlich preisgünstiger ausfallen.
  • Bagatellen sind bei der Betrachtung für eine Risiko­lebens­ver­si­che­rung Erkrankungen, die nicht zu einem früheren Ableben führen.
  • Die Gesundheitsprüfung bei einer Risiko­lebens­ver­si­che­rung ist auch nicht so streng wie bei einer Berufs­unfähig­keitsversicherung. Daher sind viele Menschen auch mit Vorerkrankungen bei einer Risiko­lebens­ver­si­che­rung versicherbar.
  • Rechnen Sie einfach selbst, es sind auch sehr preiswerte Tarife enthalten.

Für wen ist eine Risiko­lebens­ver­si­che­rung ohne Gesundheitsfragen interessant?

Wenn Sie in den letzten Jahren oder derzeit immer noch an Krank­hei­ten leiden und dadurch evtl. befürchten müssen, vorzeitig in den nächsten Jahren zu sterben. Wenn in einem solchem Falle andere Menschen in Ihrem unmittelbaren privaten oder beruflichen Umfeld finanziell von Ihrem Verdienst abhängig sind, dann ist eine Risiko­lebens­ver­si­che­rung sehr sinnvoll. Ob mit oder ohne Gesundheitsfragen, prüfen Sie einfach alle Möglichkeiten.

Da derzeit alle reinen Risikotarife der Risiko­lebens­ver­si­che­rungen mit Gesundheitsfragen sind, bekommen Sie bei vorhandenen Vorerkrankungen möglicherweise keinen Versicherungsschutz oder nur mit größeren Risikozuschlägen.

Dennoch kann eine Voranfrage bei mehreren Versicherungen Sinn machen. In unserer täglichen Beratungspraxis als Versicherungsmakler erleben wir immer wieder, dass teils Versicherungen einen Antrag auf eine Risiko­lebens­ver­si­che­rung normal annehmen, andere mit Zuschlägen und auch Ablehnungen sind dabei. Und das bei ein und derselben Person.

Auf was Sie unbedingt bei einem Antrag oder einer Risikovoranfrage achten sollten, können Sie sich am Beispiel einer Berufs­unfähig­keitsversicherung in diesem Video ansehen.

Welche Möglichkeiten einer Risiko­lebens­ver­si­che­rung ohne Gesundheitsfragen gibt es noch?

Aktuell können Sie folgende Möglichkeiten nutzen.

Variante 1:

Hier gilt anstelle der Gesundheitsfragen eine Wartezeit von 3 Jahren.

  • Ka­pi­tal­le­bens­ver­si­che­rung mit Todesfallschutz bis max. 25.000,-€.
  • Fondsgebundene Lebensversicherung mit Todesfallschutz bis max. 25.000,-€.

Variante 2:

Klassische Rentenversicherung mit Todesfall-Leistung bis max. 30.000,-€ und einer Wartezeit von 3 Jahren.

Zusätzlich kann dazu noch eine fondsgebundene Rentenversicherung abgeschlossen werden bis max. 90.000,-€. Hier gilt ebenfalls eine Wartezeit von 3 Jahren. Die 90.000,-€ als maximale Todesfall-Leistung gelten nur in Kombination mit der klassischen Rentenversicherung. Wenn Sie nur die fondsgebundene Rentenversicherung wählen, können Sie bis 120.000,-€ Todesfall-Leistung ver­sichern.

Variante 3:

Ster­be­geldversicherung ohne Gesundheitsfragen

Ster­be­geldversicherungen gibt es mit Wartezeit von durchschnittlich 2-3 Jahren, aber auch ohne Wartezeit. Ohne Wartezeit sind einige verkürzte Gesundheitsfragen zu beantworten. Als Todesfallleistung lassen sich im Durchschnitt bis zu 15.000,-€ bis 20.000,- € ver­sichern. Der Beitrag bei der Ster­be­geldversicherung ohne Gesundheitsfragen hängt stark von der Wartezeit und der Todesfallleistung ab.

Wenn Sie mehrere Risiko­lebens­ver­si­che­rungen ohne Gesundheitsfragen miteinander kombinieren , können Sie dadurch eine Todesfallleistung von weit über 100.000,-€ ver­sichern.

Risiko­lebens­ver­si­che­rung mit eingeschränkten Gesundheitsfragen für Baufinanzierer.

Eingeschränkte Gesundheitsfragen gelten für Darlehensnehmer, welche innerhalb der letzten 6 Monate einen Darlehensvertrag abgeschlossen haben.

  • Die maximale Todesfall-Leistung beträgt 350.000,-€, jedoch nicht höher wie die Darlehenssumme.
  • Eine Kopie des Darlehensvertrages wird bei Antragstellung mit eingereicht.
  • Maximales Eintrittsalter 45 Jahre.
  • Kein geplanter Auslandsaufenthalt in den nächsten 12 Monaten außerhalb Europas von mehr als 6 Monaten.

Die eingeschränkten Gesundheitsfragen lauten wie folgt:

  • dass ich zur Zeit voll arbeitsfähig bin und
  • dass ich aktuell und in den letzten zwei Jahren keine Krank­hei­ten oder Verletzungen habe bzw. hatte, wegen denen ich bei einem Arzt oder Therapeuten (z.B. Heilpraktiker, Physio-, Psychotherapeuten) länger als 6 Wochen in Behandlung war oder sein werde und
  • dass keine Erwerbsminderung oder Schwerbehinderung anerkannt oder in den letzten zwei Jahren beantragt wurde.

Folgende Behandlungen müssen nicht angegeben werden:

  • Erkältungskrankheiten (z. B. Erkältungsschnupfen, Halsentzündung, Nasennebenhöhlenentzündung, Kehlkopf- oder Luftröhrenentzündung, grippaler Infekt), die folgenlos ausheilten,
  • Magen-, Darm- und Harnwegsinfekte, die folgenlos ausheilten,
  • Vorsorgeuntersuchungen (z. B. Hautkrebsvorsorge, gynäkologische Vorsorgeuntersuchung), die ohne krankhaften Befund blieben,
  • Über-/Unterfunktion der Schilddrüse,
  • Atemwegsallergien (z.B. Heuschnupfen) ohne Asthma,
  • Nahrungsmittelunverträglichkeiten.

Risiko­lebens­ver­si­che­rung mit eingeschränkten Gesundheitsfragen für junge Eltern.

Für junge Eltern gibt es eine vereinfachte Gesundheitsprüfung mit nur 5 Gesundheitsfragen.

Unter folgenden Voraussetzungen können Sie diese nutzen:

  • Sie sind vor max. 6 Monaten vor dem Versicherungsbeginn Eltern eines leiblichen Kindes geworden.
  • Maximale Todesfall-Leistung 75.000,-€.
  • Maximale Versicherungsdauer 25 Jahre.
  • Ihr Eintrittsalter ist max. 40 Jahre.

Die eingeschränkten Gesundheitsfragen lauten wie folgt:

  • Leiden oder litten Sie an Krebs oder an einer koronaren Herzerkrankung oder an Asthma bronchiale oder an Diabetes mellitus oder an einer anderen chronischen Erkrankung?
  • Waren Sie aus gesundheitlichen Gründen in den letzten 2 Jahren mehr als 14 Kalendertage durchgehend nicht in der Lage, Ihre berufliche Tätigkeit auszuüben und daher krank geschrieben?
  • Wurden in den letzten 5 Jahren Anträge auf Risiko­lebens­ver­si­che­rungen zu erschwerten Bedingungen angenommen oder abgelehnt?
  • Beziehen, bezogen oder beantragten Sie in den letzten 5 Jahren eine Leistung aus einer Berufs­unfähig­keits- oder sonstigen Invaliditätsversicherung (wie Erwerbsunfähigkeits- oder Grundfähigkeitsversicherung)?

Ebenso wird nach Größe und Gewicht gefragt, was bei der Antragsannahme mit eine Rolle spielt.

Gerne helfen wir Ihnen dabei eine für Sie passende Risiko­lebens­ver­si­che­rung mit oder ohne Gesundheitsfragen zu finden, nutzen Sie unser Angebotsformular oder rufen Sie uns an.

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  • Ein BU Versicherer hat eine neue Berufs­unfähig­keitsversicherung mit reduzierten Gesundheitsfragen auf den Markt gebracht. Oder sinnvolle Alternativen ohne Gesundheitsfragen.
  • Oder mit verkürzten Abfragezeiträumen von z.B. 3 Jahren, Standardabfragezeiträume sind mind. 5 Jahre.
  • Durch diese beiden vorbenannten Punkte erhalten Sie eventuell in der Zukunft doch noch die Chance, eine Berufs­unfähig­keitsversicherung zu bekommen.

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Sehr angenehme und informative Beratung . Alle Fragen werden sofort beantwortet und man wird auch nicht gedrпїЅngt irgendwelche Versicherungen abzuschlieпїЅen. Einfach gut !

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Man kann sich gut ver­sichern, man kann sich auch noch besser ver­sichern oder man ruft einfach Herr Ternes an. Danke fпїЅr alles!!

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Источники: http://www.versicherung-online.net/fondsgebundene-lebensversicherung-bis-50000-ohne-gesundheitsfragen-410/, http://www.verivox.de/risikolebensversicherung/ohne-gesundheitspruefung/, http://www.versicherungsmakler-ternes.de/risikolebensversicherung_ohne_gesundheitsfragen-103571.html

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