Privat haftpflicht vergleich

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Privathaftpflicht-Vergleich: Angebote für mehr Sicherheit

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Privathaftpflicht – Gehört in jedes Versicherungsportfolio!

Viele private Versicherungsnehmer unterschätzen auch heute noch den Wert einer guten privaten Haftpflichtversicherung. Dabei ist dies einer der wichtigsten Verträge im Privatbereich. Was im Straßenverkehr selbstverständlich ist, gilt auch im täglichen Leben:

Der Verursacher eines Schadens muss für diesen haften, das heißt, für die Beseitigung des Schadens bezahlen. Bei Sachschäden muss er beschädigte Gegenstände reparieren oder ersetzen, bei verletzten Personen müssen die Kosten für die medizinische Behandlung und auch alle Folgekosten übernommen werden. Wer jetzt zusammenrechnet, wie teuer Krankenhausrechnungen und Kostenerstattungen für medizinische Rehabilitation werden könnten, wird schnell merken, dass eine private Haftpflichtversicherung unbedingt notwendig ist.

Diese Leistungen übernimmt die Haftpflicht

Wenn ein Schaden nicht vorsätzlich verursacht wurde, übernimmt die Versicherungsgesellschaft die Haftung für den Schaden. Das gilt, wenn es im Versicherungsvertrag so vereinbart worden ist, für Personen-, Sach- und Vermögensschäden.

Die Privathaftpflicht wird auch als passiver Rechtsschutz bezeichnet, denn die Versicherung überprüft bei Anzeige eines Haftungsfalles immer zuerst, ob die Ansprüche des Geschädigten auch gerechtfertigt sind. Im Streitfall kommt die Haftpflicht auch für die Kosten für eine anwaltliche Vertretung vor Gericht sowie Prozess- und Gutachterkosten auf. Ist die Haftungsübernahme bestätigt, leistet die Versicherung den Schadensersatz bis zur Höhe der vereinbarten Deckungssumme beziehungsweise Versicherungssumme.

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Diese Risiken sind versichert

Durch den Haftpflichtvertrag sind alle typischen Risiken des täglichen Lebens mitversichert. Der Schutz gilt für den Versicherungsnehmer und seine Familie, also auch für seine Kinder. Typische Haftpflichtfälle sind die beim Fußballspiel zerstörte Fensterscheibe des Nachbarn, das Brandloch im Sofa des Freundes nach einer Party, Gefälligkeitsschäden bei der Nachbarschaftshilfe oder der vom Balkon fallende Blumenkasten, der den Passanten verletzt.

Einige Risiken müssen jedoch in den Versicherungsschutz separat aufgenommen werden, wenn sie gewünscht sind. Dazu gehören auch die Versicherungsdeckung für Kinder unter sieben Jahren, die Absicherung bei einer ehrenamtlichen Tätigkeit oder die Hundehaftpflichtversicherung. Auch eine Haftpflicht gegen Mietsachschäden oder Schlüsselverlust können zusätzlich mitversichert werden. Des Weiteren können auch Schäden, die andere an einem selbst verursachen abgesichert werden. Bei der sogenannten Ausfalldeckung haftet die Privathaftpflicht, wenn der Schädiger über keine Privathaftpflichtversicherung verfügt und den Schaden nicht bezahlen kann.

Die Beiträge bei der Privathaftpflicht

Eine Haftpflicht-Jahrespolice für die Familie ist nicht teuer. Eine gute Versicherung gibt es schon für etwas über 100 Euro im Jahr. Die Höhe des Beitrages ist von der Deckungssumme, der Größe der Familie, dem Alter der Kinder und natürlich von den eingeschlossenen Risiken, wie einer Ausfalldeckung, abhängig. Eine Selbstbeteiligung verringert den Jahresbeitrag, führt bei vielen kleineren Schäden aber zu hohen Kosten.

Versicherte sollten beim Privathaftpflicht-Vergleich vor allem auf die Höhe der Deckungssumme achten: Diese sollten zumindest für die Personenschäden mehrere Millionen Euro betragen. Wer bei der Versicherungssumme spart, kann im Schadensfall trotz Versicherung finanziell ruiniert werden.

Mietsachschäden

Sind Schäden an privat gemietetem Wohnraum bei der Privathaftpflicht mitversichert?

Rabattmöglichkeiten bei der Privathaftpflicht nutzen

Der Sparfuchs weiß, was für Dienstleistungen zutrifft, gilt auch für die Privathaftpflichtversicherung: Vergleich von Rabattmöglichkeiten nutzen! So wirkt sich die Laufzeit des Vertrags direkt auf den Tarif aus. Gleiches gilt, falls in den letzten 5 Jahren eine Vorversicherung bestand, bei der keine Schäden zu beklagen waren.

Mit weiteren Angaben kann die Suche immer weiter eingegrenzt werden. So können Verbraucher eine Öltankversicherung mit in den Schutz einschließen. Danach können Sie eine überschaubare Auswahl an Privathaftpflichtversicherungen vergleichen, die alle zu Ihrer individuellen Lebenssituation passen.

Umfangreichen Versicherungsvergleich starten

Für eine gute und gleichzeitig günstige Haftpflichtversicherung sollten am besten mehrere Angebote eingeholt werden. Bei einem Vergleich der Versicherer sollten Sie darauf achten, dass der Leistungsumfang gleich ist. Außerdem sollte berücksichtigt werden, welchen Service die Versicherung im Schadensfall bietet. Ein Preisvergleich allein ist meist nicht sinnvoll. Die günstigste Privathaftpflicht ist oft nicht auch die beste Versicherung. Im Verivox-Online-Rechner sehen sie auf einen Blick das Leistungsvermögen der Policen.

Je nachdem in welchem Lebensabschnitt man sich gerade befindet, ergeben sich Besonderheiten für den Versicherungsschutz:

Private Haftpflichtversicherung

Bei der privaten Haftpflicht zählt die Leistung

  • Zuletzt aktualisiert: 28. September 2017
  • Von: Eric Brandmayer

Das Wichtigste in Kürze

  • Jeder sollte eine private Haftpflichtversicherung haben.
  • Die Versicherung zahlt, falls Sie jemandem fahrlässig einen Schaden zugefügt haben.
  • Ist im Vertrag eine Ausfalldeckung integriert, zahlt Ihre Versicherung auch, wenn Ihnen jemand anderes Schaden zufügt, den aber nicht bezahlen kann.
  • Achten Sie auf eine hohe Deckungssumme. Mit 50 Millionen Euro sind Sie sehr gut abgesichert, mindestens 20 Millionen Euro sollten es auf jeden Fall sein.
  • Privathaftpflichtversicherungen sind preiswert. Sparen Sie daher nicht am Leistungsumfang.

So gehen Sie vor

  • Die besten Haftpflichtversicherungen sind der Tarif Einfach Komplett der Versicherung die Haftpflichtkasse und die Interrisk Tarif XXL. Beide bieten rundum den besten Schutz sowohl für Familien als auch für Singles.
  • Dabei ist die Haftpflichtkasse deutlich günstiger, vor allem, wenn Sie noch keine Haftpflichtversicherung abgeschlossen haben. Sie ist deshalb unsere Hauptempfehlung.
  • Für Singles, die in den letzten fünf Jahren keinen Schaden gemeldet haben, kommt auch der Tarif Prestige von der Versicherung die Bayerische in Betracht. Das Angebot ist günstig und ähnlich gut wie das der beiden anderen Anbieter.

Unser Tipp: Bleiben Sie zum Thema Haftpflichtversicherung immer auf dem Laufenden – mit unserem kostenlosen Newsletter!

Wenn Sie Informationen zur Privathaftpflicht brauchen, sind Sie hier genau richtig. Aber auch zu anderen Arten von Haftpflichtversicherungen haben wir umfassende Ratgeber erstellt: Klicken Sie jeweils auf das Wort, wenn Sie Informationen zur Kfz-Haftpflicht, zur Hundehaftpflicht, zur Pferdehaftpflicht, oder Bauherrenhaftpflicht lesen möchten.

Es ist so schnell passiert: Ihr Kind spielt im Garten Fußball und kickt das Leder aus Versehen in die Scheibe des Nachbarn. Oder Sie selbst rennen bei Rot über die Straße, um den Bus noch zu erreichen. Ein Auto muss bremsen und verursacht einen Auffahrunfall.

In solchen Fällen haften Sie für den entstandenen Schaden – und zwar bis zu Ihrer persönlichen Pfändungsgrenze. Da kein Mensch Unfälle voraussehen kann, sollte jeder eine Privathaftpflichtversicherung haben, die die entstandenen Kosten übernimmt. Allerdings verfügen laut Angaben des Versicherungsverbandss GDV nur 85 Prozent aller Haushalte in Deutschland über eine entsprechende Police.

Vertrag aktuell halten

In den vergangenen Jahren haben sich die Tarife stark verbessert: Anbieter haben ihre Versicherungssummen erhöht und neue Leistungen aufgenommen. So zahlen viele Versicherungen anders als noch vor wenigen Jahren für Schäden, die durch Computerviren oder von kleinen Kindern verursacht wurden. Falls Ihr Vertrag schon mehrere Jahre alt ist, lohnt es sich deshalb oft, in einen Tarif zu wechseln, der auf dem neuesten Stand ist. Neue Policen sind manchmal sogar billiger als alte.

Was versichert die private Haftpflicht?

Eine Privathaftpflicht versichert Personen-, Sach- und Vermögensschäden. 99 Prozent aller Sachschäden – wie eine zerbrochene Scheibe – kosten weniger als 5.000 Euro. Richtig teuer kann es dagegen werden, wenn Menschen verletzt werden.

Beispiel: Ein Radfahrer stürzt ihretwegen und muss ins Krankenhaus sowie mehrere Wochen in die Reha. Dann zahlen Sie nicht nur Schmerzensgeld und die Behandlung, sondern auch den Verdienstausfall des Radlers. Stirbt jemand, können die Forderungen der Hinterbliebenen in die Millionen gehen.

Ein Vermögensschaden kann entstehen, wenn Sie fahrlässig handeln und dadurch einer Person oder einem Unternehmen Gewinne entgehen.

Die private Haftpflicht zahlt nicht für

  • Verletzungen am eigenen Körper, die Sie sich (versehentlich) selbst zugefügt haben,
  • vorsätzlich verursachte Schäden,
  • Schäden aus strafbaren Vergehen,
  • Geldstrafen und Schäden durch Vertragspflichtverletzungen,
  • Schäden, die die Kfz-Haftpflichtversicherung abdeckt,
  • Schäden, die Sie auf der Arbeit verursachen.

Unser Tipp: Bleiben Sie zum Thema Haftpflichtversicherung immer auf dem Laufenden – mit unserem kostenlosen Newsletter!

Nicht an der Versicherungssumme sparen

Die oberste Regel bei der Privathaftpflichtversicherung ist: Setzen Sie die Versicherungssumme hoch an. Eine höhere Deckungssumme kostet nur wenig mehr und zahlt sich besonders bei teuren Personenschäden aus. Mit idealerweise 50 Millionen Euro sind Sie sehr gut abgesichert. Mindestens 20 Millionen Euro sollten es aber auf jeden Fall sein.

Jahresbeiträge hervorragender Tarife

150 € Selbstbeteiligung (SB), 125 € SB bei der Haftpflichtkasse, 50 Mio. € Deckungssumme; Preise gerundet. Quelle: die Haftpflichtkasse, Interrisk, die Bayerische. (Stand: 11. November 2016)

Selbstbeteiligung vereinbaren

Mit einer Selbstbeteiligung können Sie den Beitrag senken. Sinnvoll sind etwa 150 Euro im Jahr. Eine höhere Selbstbeteiligung brachte in unserem Vergleich keinen Preisvorteil. Auch ohne Selbstbehalt im Vertrag sollten Sie kleinere Schäden nicht der Versicherung melden. Denn nachdem ein Schaden beglichen wurde, haben Versicherungen ein Sonderkündigungsrecht. Oftmals haben Verbraucher nach einem Rauswurf Probleme, eine neue Police zu finden.

Ausfalldeckung ist Pflicht

Genauso wichtig wie eine hohe Versicherungssumme ist die Ausfalldeckung. Sie funktioniert wie eine umgekehrte Haftpflichtpolice: Sie haben einen Schaden erlitten, für den der Verursacher nicht aufkommen kann – dann übernimmt Ihre eigene Versicherung die Kosten, einige Versicherer aber erst für Schäden ab 2.500 Euro. Achten Sie bei Ihrem Vertrag auf diese Klausel. Da 15 Prozent aller Haushalte in Deutschland nicht haftpflichtversichert sind, besteht das Risiko durchaus.

Familien brauchen nur einen Vertrag

Falls Sie verheiratet sind oder mit Ihrem Partner in einer eheähnlichen Gemeinschaft leben, reicht eine Haftpflichtpolice pro Haushalt. Kinder sind bis zum Ende ihrer ersten Berufsausbildung immer über die Eltern in der Familienpolice mitversichert. Für kleine Kinder unter sieben Jahren gelten Sonderregelungen, weil die Knirpse laut Gesetz schuldunfähig sind. Macht Ihr Kind aber bei Freunden etwas kaputt, wollen Sie diese aber wahrscheinlich dennoch entschädigen. Schauen Sie deshalb im Vertrag nach, inwiefern Ihre Jüngsten geschützt sind.

Unverheiratete Paare, die eine Familienpolice abschließen, sollten allerdings beachten, dass Schadenersatzansprüche gegen mitversicherte oder im Haushalt lebende Angehörige oft ausgeschlossen sind. Das kann vor allem bei Personenschäden zum Problem werden, etwa falls ein Partner den anderen versehentlich anfährt und verletzt. Denn dann fordert die Krankenkasse des Geschädigten vom Unfallverursacher die entstandenen Behandlungskosten zurück – und das kann bei schweren Verletzungen schnell teuer werden. Achten Sie deshalb darauf, dass Ihre Versicherung Regressansprüche von Sozialversicherungsträgern explizit mitabdeckt, ebenso wie gegenseitige Ansprüche der Versicherten untereinander, falls Personen zu Schaden kommen. Unsere drei Empfehlungen tun das.

Weitere Tipps rund um die Privathaftpflichtversicherung

Gute Tarife heben sich vom Durchschnitt mit kleinen Details ab. Halten Sie daher nach Klauseln Ausschau, die Ihnen wichtig sind. Aber selbst die besten Verträge decken nicht jeden Schaden ab.

Gefälligkeitsschäden Ihr Haftpflichttarif sollte auf jeden Fall Gefälligkeitsschäden abdecken. Dann zahlt die Versicherung auch, falls Sie zum Beispiel einem Freund beim Umzug helfen und dabei versehentlich seinen teuren Fernseher kaputt machen. Viele Tarife versichern Gefälligkeitsschäden, aber nicht alle.

Zusatzschutz für Geliehenes Wird Ihnen ein geliehenes Fahrrad geklaut, verweigern die meisten Haftpflichtversicherungen im Standardtarif die Zahlung. Falls Sie sich öfter etwas von anderen Leuten borgen, könnte ein Zusatzschutz also sinnvoll sein.

Schlüsselverlust Diese Klausel ist kein Muss, aber sie spart eine Menge Geld, falls Sie einmal den Schlüssel zu Ihrer Mietwohnung oder zum Büro verlieren. Denn oft muss anschließend die gesamte Schließanlage im Haus ausgetauscht werden. Die Schlüsselversicherung übernimmt in so einem Fall die Kosten.

Kinder Kinder sind in der Privathaftpflicht mitversichert, bis sie eine Ausbildung oder Studium abgeschlossen haben. Bis zum Alter von sieben Jahren sind sie nicht schuldfähig. Eltern müssen daher nicht für entstandene Schäden haften.

Paare Ziehen Sie mit Ihrem Partner zusammen, brauchen Sie nur eine Haftpflichtversicherung.

So finden Sie den besten Tarif

Privathaftpflichtversicherungen sind preiswert. Insofern zählt vor allem die Leistung der Versicherung, dennoch sollte der Preis nicht komplett außer Acht gelassen werden. Wir haben die Sieger verschiedener Tests von privaten Haftpflichtversicherungen untersucht und empfehlen uneingeschränkt die Haftpflichtkasse mit dem Tarif Einfach Komplett. Er bietet eine sehr gute Leistung für kleines Geld. Sowohl Familien als auch Singles zahlen 70 Euro im Jahr.

die Haftpflichtkasse Einfach Komplett

attraktiver Preis für Familien und Singles

  • sehr guter Tarif in unserer Untersuchung
  • Best-Leistungs-Garantie vorhanden
  • 50 Millionen Euro Versicherungssumme
  • 70 € im Jahr für Familien und Singles (125 € Selbstbehalt)

Das Besondere an der Haftpflichtkasse: Sie passt mit ihrer Best-Leistungs-Garantie Leistungen dem Markt an. Sollten Sie einen Schaden haben, den die Haftpflichtkasse nicht explizit einschließt, können Sie nachschauen, ob es eine andere Versicherung tut. Gibt es eine solche Versicherung, dann reguliert auch die Haftpflichtkasse den Schaden so, wie die Konkurrenz es tun würde. Diese Garantie schließt nur wenige Fälle aus.

Teure Alternative

Zur Haftpflichtkasse gibt es mit dem Tarif XXL der Interrisk eine Alternative. In unserem Test schnitt die Interrisk sogar einen Tick besser ab, allerdings hat sie keine Best-Leistungs-Garantie und ist im Vergleich zur Haftpflichtkasse deutlich teurer. Familien zahlen knapp 130 Euro und damit fast 50 Euro mehr als bei der Haftpflichtkasse. Der Preis reduziert sich allerdings, wenn man in den letzten fünf Jahren eine Versicherung ohne Schaden hatte. Singles zahlen 96 Euro ohne den Rabatt.

Interrisk XXL über Mr-Money

  • kein Tarif deckt mehr Leistungen ab
  • 50 Millionen Euro Versicherungssumme
  • Rabatt bei schadenfreier Vorversicherung in den letzten 5 Jahren
  • Familien zahlen 129 €, Singles 96 € (mit 150 € Selbstbehalt)
  • unkompliziert über Mr-Money abschließen

Für Singles besonders günstig

Alleinstehende kommen mit dem Tarif Prestige der Bayerischen besonders günstig weg. Er kostet für Singles mit 150 Euro Selbstbeteiligung rund 58 Euro im Jahr, sofern sie in den vergangenen fünf Jahren keinen Schaden gemeldet haben. Damit ist die Bayerische ein Preistipp für Singles. Zum Zeitpunkt unseres Tests im Herbst 2016 bot der Tarif nur 20 Millionen Euro Versicherungssumme. Inzwischen hat die Bayerische die Deckungssumme auf 50 Millionen Euro erhöht.

die Bayerische Tarif Prestige

  • sehr guter Tarif in unserer Untersuchung
  • Best-Leistungs-Garantie mitversichert
  • 50 Millionen Euro Versicherungssumme
  • Preistipp für schadenfreie Singles mit 58 € im Jahr (150 € Selbstbehalt)

Unser Tipp: Bleiben Sie zum Thema Haftpflichtversicherung immer auf dem Laufenden – mit unserem kostenlosen Newsletter!

Weitere wichtige Haftpflichtversicherungen

Mietsachschäden Mieter sollten Mietsachschäden extra versichern. In der normalen Haftpflicht sind nämlich Glasschäden und Schäden an Einbauten nicht eingeschlossen. Mit einer Zusatzpolice zahlt die Versicherung auch, wenn beispielsweise das Cerankochfeld in der Einbauküche zu Bruch geht.

Tierhalterhaftpflicht In sechs Bundesländern ist eine spezielle Tierhalterhaftpflicht für Hunde Pflicht. Erkundigen Sie sich, was für Ihre Region gilt. Für Pferdehalter empfehlen wir den Abschluss einer Pferdehaftpflichtversicherung.

Abgesichert auf dem Bau Als Bauherr sind Sie für das verantwortlich, was auf der Baustelle passiert. Die Bauherrenhaftpflichtversicherung springt ein, falls es zu Personen- oder Sachschäden auf dem Bau kommt. Die Bauleistungsversicherung schützt Sie bei Schäden durch Sturm oder Vandalismus am Rohbau. Brennt das Haus während der Bauphase ab, bezahlt eine Feuerrohbauversicherung den entstandenen Schaden.

Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung Sofern Sie ein Mietshaus besitzen, brauchen Sie unbedingt eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung. Diese springt ein, wenn Sie Ihre sogenannten Verkehrssicherungspflichten verletzt haben. Rutscht beispielsweise ein Fußgänger im Winter auf dem vereisten Gehweg aus und bricht sich ein Bein, weil Sie nicht gestreut haben, zahlt die Grundbesitzerhaftpflicht Schadensersatz. Gehört Ihnen dagegen ein Einfamilienhaus, in dem Sie selbst wohnen, reicht in solchen Fällen die normale Privathaftpflicht.

So haben wir getestet

Test Privathaftpflicht 2016

Finanztip hat im September und Oktober 2016 die besten Tarife herausgesucht aus sechs aktuellen Tests und Bewertungen privater Haftpflichtversicherungen. Pro Test haben wir die drei bestbewerteten Tarife einbezogen. So haben wir 14 Tarife mit einem hervorragenden Leistungsangebot identifiziert. Diese haben wir eigenen Testkriterien unterzogen: Einerseits haben wir für Kunden wichtige Leistungen überprüft, bei denen sich die Versicherer unterschieden. Andererseits haben wir beispielhafte Leistungsmerkmale herausgesucht, die ein existenzbedrohendes Risiko abdecken und an denen sich unter den besonders guten Tarifen die besten herausdestillieren lassen. Schließlich haben wir überprüft, ob der Tarif eine Best-Leistungs-Garantie enthält und welche Merkmale sie zum jetzigen Zeitpunkt abdecken würde. In der Wertung haben wir sie etwas schwächer gewichtet (67 Prozent) als wenn eine Versicherung sie bereits explizit in ihren Vertragsbedingungen einschließt.

Deckte ein Tarif ein getestetes Merkmal voll ab, so erhielt er zwei Punkte. Bei einer teilweisen Abdeckung gab es einen Punkt, bei einer Abdeckung ausschließlich über eine Best-Leistungs-Garantie 0,67 beziehungsweise 1,34 Punkte. Anschließend ermittelten wir die Preise der besten Tarife mit bis zu 150 Euro Selbstbeteiligung für die jeweils höchste abschließbare Deckungssumme sowohl für Singles ohne Kinder als auch für Familien mit Kindern.

Zum Zeitpunkt unseres Tests bot die Bayerische eine maximale Deckungssumme von 20 Millionen Euro an. Inzwischen hat sie die Versicherungssumme im Tarif Prestige auf 50 Millionen Euro erhöht. Diese Änderung werden wir in unserem nächsten Test berücksichtigen.

Ergebnisse unseres Haftpflichttestes für Familien

Quelle: eigene Recherche (Stand: 11. November 2016)

Ergebnisse unseres Haftpflichttestes für Singles

Quelle: eigene Recherche (Stand: 11.November 2016)

Weitere Details zu den Testkriterien lesen Sie in unserem Testartikel Privathaftpflichtversicherung.

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Artikel verfasst von

Redakteur bei Finanztip (bis Januar 2017)

Eric Brandmayer hat bei Finanztip volontiert. Er kümmerte sich als Redakteur im Versicherungsteam vor allem um die Themen Hausrat und Haftpflicht. Während seines Bachelors in Journalismus und Public Relations arbeitete er als Werksstudent beim Deutschen Olympischen Sportbund in der Pressestelle. Praktische Erfahrungen sammelte er zuvor in verschiedenen Redaktionen, in der Versicherungsbranche sowie als Autor.

Finanztip-Expertin für Versicherungen

Julia Rieder ist Expertin für Versicherungen und derzeit kommisarisch für das Thema Reise verantwortlich. Während ihres Volontariats bei Finanztip sammelte sie Hörfunk-Erfahrung beim Inforadio. Vorher war sie in den Redaktionen von Frontal 21, der Berliner Zeitung und dem Online-Magazin politik-digital tätig. Ihr Studium der Politikwissenschaft hat Julia Rieder an der Freien Universität Berlin mit einem Master abgeschlossen.

Test private Haftpflichtversicherung

Auch die sehr guten Angebote unterscheiden sich noch

  • Zuletzt aktualisiert: 19. Mai 2017
  • Von: Eric Brandmayer

Das Wichtigste in Kürze

  • Es gibt viele sehr gute private Haftpflichtversicherungen auf dem Markt. Vor allem neue Tarife bieten meist starke Leistungen.
  • Die besten Haftpflichtversicherungen sind der Tarif Einfach Komplett der Versicherung die Haftpflichtkasse und der Tarif Interrisk XXL. Mit etwas Abstand folgt der Tarif Prestige von der Bayerischen.
  • Unsere Hauptempfehlung ist die Haftpflichtkasse mit ihrem Tarif Einfach Komplett. Er ist sowohl für Familien als auch für Singles günstig.
  • Die Interrisk XXL ist im Vergleich deutlich teurer, wenn auch einen Hauch besser als die Haftpflichtkasse in den von uns untersuchten Leistungen.
  • Für Singles, die in den letzten drei Jahren vor Versicherungsabschluss keinen Schaden gemeldet haben, kommt zudem der Tarif Prestige von die Bayerische infrage.

Unser Tipp: Bleiben Sie zum Thema Haftpflichtversicherung immer auf dem Laufenden – mit unserem kostenlosen Newsletter!

Bei der privaten Haftpflichtversicherung steht die Leistung im Vordergrund. Deswegen haben wir für unsere Untersuchung im Herbst 2016 nur die am besten bewerteten Haftpflichtversicherungen ausgewählt und getestet. Anschließend haben wir noch die Preise der leistungsstärksten Anbieter verglichen, um die besten Angebote zu empfehlen.

Denn zwischen hervorragenden und „nur“ guten Haftpflichttarifen gibt es Unterschiede, die in den finanziellen Ruin führen können, wenn man Pech hat. Oft lohnt sich auch eine Kündigung des alten Vertrags und ein Wechsel in einen neuen Qualitätstarif.

Best-Leistungs-Garantie fester Bestandteil vieler Versicherungen

Viele Versicherer auf dem Markt bieten eine sogenannte Best-Leistungs-Garantie an. Das bedeutet, dass sie bis auf wenige Ausnahmen auch für Leistungen zahlen, die nicht in den Versicherungsbedingungen stehen. Kunden müssen ihrem Anbieter lediglich darlegen, dass ein anderer Versicherer auf dem Markt den Schaden bezahlen würde.

Mit einer solchen Versicherung sind Sie in der Regel sehr gut bedient, weil viele Risiken miteingeschlossen sind. Zu den Ausnahmen zählen oft Schäden am Auto oder Schäden, die im Ausland entstanden sind. In unserer Untersuchung haben wir die Best-Leistungs-Garantie mitberücksichtigt.

Die Testkriterien

Um die beste Haftpflichtversicherung aus den schon sehr guten zu finden, haben wir unseren Vergleich in drei Teile zerlegt.

Alltagsrisiken Man verliert den Schlüssel, das eigene Kind demoliert die teure Ming-Vase der Freunde oder im Auslandssemester geschieht ein Schaden – das alles sind nur einige Beispiele dafür, wie es im Alltag ganz schnell zu einem Haftpflichtschaden kommen kann. Bei insgesamt neun Klauseln in den Bedingungen der Versicherungen haben wir getestet, wie gut alltägliche Schäden abgesichert sind.

Existenzbedrohende Risiken Hier haben wir zehn Klauseln abgefragt, die alle mit sehr hohen finanziellen Schäden verbunden sind. Dazu zählen zum Beispiel Schäden durch Asbest, Kautionsstellung im Ausland oder Namensrechtsverletzung.

Best-Leistungs-Garantie In unserem Test enthielten 9 von 14 Versicherern eine solche Klausel. Wir haben uns auch angeschaut, was die Klausel neben den schon versicherten Risiken sonst noch miteinschließt. In der Wertung haben wir diese etwas schwächer gewichtet (67 Prozent), als wenn eine Versicherung sie bereits explizit in ihren Vertragsbedingungen einschließt.

Ergebnisse unseres Haftpflichttestes für Familien

Quelle: eigene Recherche (Stand: 11. November 2016)

Ergebnisse unseres Haftpflichttestes für Singles

Quelle: eigene Recherche (Stand: 11.November 2016)

Eine hervorragende Police für Alle

Geht es um private Haftpflichtversicherungen, führt kein Weg an der Haftpflichtkasse vorbei. Sie bietet sowohl für Singles als auch für Familien einen sehr guten und günstigen Schutz. Bei 125 Euro Selbstbeteiligung liegt der Preis bei 70,21 Euro jährlich, eingeschlossen ist eine Versicherungssumme von 50 Millionen Euro. Neben dem sehr guten Schutz hat die Haftpflichtkasse durch die Best-Leistungs-Garantie noch einen weiteren großen Vorteil gegenüber der Konkurrenz.

die Haftpflichtkasse Einfach Komplett

attraktiver Preis für Familien und Singles

  • sehr guter Tarif in unserer Untersuchung
  • Best-Leistungs-Garantie vorhanden
  • 50 Millionen Euro Versicherungssumme
  • 70 € im Jahr für Familien und Singles (125 € Selbstbehalt)

Alternativen zur Haftpflichtkasse

Für Singles und Familien gibt es jedoch auch Alternativen zur Haftpflichtkasse. Für beide Gruppen empfehlen wir ebenfalls den Tarif XXL der Interrisk. In unserem Test schnitt die Interrisk sogar einen Tick besser ab als die Haftpflichtkasse. Allerdings ist sie deutlich teurer und verfügt nicht über eine Best-Leistungs-Garantie. Familien zahlen 128,52 Euro und damit fast 50 Euro mehr als bei der Haftpflichtkasse. Der Preis reduziert sich, wenn man in den letzten fünf Jahren vor Vertragsabschluss eine Versicherung ohne Schaden hatte. Singles zahlen 96 Euro ohne den Rabatt.

Interrisk XXL über Mr-Money

  • kein Tarif deckt mehr Leistungen ab
  • 50 Millionen Euro Versicherungssumme
  • Rabatt bei schadenfreier Vorversicherung in den letzten 5 Jahren
  • Familien zahlen 129 €, Singles 96 € (mit 150 € Selbstbehalt)
  • unkompliziert über Mr-Money abschließen

Für Singles ohne gemeldete Haftpflichtschäden in den vergangenen drei Jahren ist der Tarif Prestige von die Bayerische unser Preistipp. Er bot zum Testzeitpunkt im Herbst 2016 allerdings höchstens eine Versicherungssumme von 20 Millionen Euro. Inzwischen hat die Bayerische die Deckungssumme aber auf 50 Millionen Euro erhöht. Mit 150 Euro Selbstbeteiligung kostet die Bayerische 58,41 Euro im Jahr. Auch sie bietet noch ein herausragendes Leistungsspektrum. Wie der Tarif Einfach Komplett der Haftpflichtkasse beinhaltet der Tarif Prestige die Best-Leistungs-Garantie.

die Bayerische Tarif Prestige

  • sehr guter Tarif in unserer Untersuchung
  • Best-Leistungs-Garantie mitversichert
  • 50 Millionen Euro Versicherungssumme
  • Preistipp für schadenfreie Singles mit 58 € im Jahr (150 € Selbstbehalt)

So haben wir getestet

Test private Haftpflichtversicherungen 2016

Wir haben im September und Oktober 2016 besonders leistungsstarke Haftpflichttarife untersucht. Finanztip wollte dafür nur die Spitze des ohnehin schon sehr guten Feldes der privaten Haftpflichtversicherungen betrachten. Dazu haben wir die besten Tarife aus sechs aktuellen Tests und Bewertungen zu Haftpflichtversicherungen herausgesucht. Genutzt haben wir die Tests der Zeitschriften „Focus Money (30.11.2015)“, „Softfair (03/2016)“, „Ökotest (Ausgabe 12/2015) “ und „Versicherung724“ sowie die aktuellen Bewertungen auf den Vergleichsportalen Check24 und Mr-Money.

Ausgeschlossen haben wir Tests oder Bewertungen, bei denen die Bewertungskriterien nicht transparent oder nicht genau genug waren, um auch zwischen sehr guten Tarifen noch zu unterscheiden. Auch zu alte Tests (2014 und davor) haben wir ausgeschossen. Wir haben pro Test die besten drei Tarife einbezogen. Hatten mehr als drei Tarife die beste Bewertung, haben wir alle bestbewerteten Tarife herangezogen. Gab es für mehrere Tarife derselben Gesellschaft die beste Bewertung, haben wir nur den Tarif mit dem größten Leistungsumfang ausgewählt.

Für unseren Familien-Vergleich haben wir die Tarife einem eigenen Set von 19 Testkriterien unterzogen.

Bei Singles lagen 16 Kriterien zugrunde. Folgende Bedingungen mussten erfüllt sein:

  • Die getesteten Leistungsmerkmale mussten nahezu alle Verbraucher betreffen und nicht nur bestimmte Gruppen wie Bauherren.
  • Sie mussten ein existenzbedrohendes Schadensrisiko betreffen, das der Verbraucher nicht oder kaum kontrollieren kann. Ein Schadensrisiko, das der Kunde dagegen zum Beispiel selbst in der Hand hat, ist die Frage, ob und wie lange das eigene Kind noch mitversichert ist. In diesem Fall kann er für den Nachwuchs rechtzeitig eine eigene Versicherung abschließen.
  • Bei der Auswahl der getesteten Merkmale spielte die Wahrscheinlichkeit keine Rolle, mit der der Versicherungsfall eintritt.
  • Die Kriterien sollten gut zwischen den getesteten Tarifen differenzieren und nicht bei den meisten dieser hervorragenden Tarife ohnehin schon abgedeckt sein.

Deckte ein Tarif ein getestetes Merkmal voll ab, so erhielt er zwei Punkte. Bei einer teilweisen Deckung gab es einen Punkt. Versicherungen, die eine Best-Leistungs-Garantie anbieten, wurden nochmal extra bewertet. Denn sie sichern nicht nur das ab, was in ihren eigenen Bedingungen steht, sondern auch das, was ihre Mitbewerber versichern. Dazu haben wir die Leistungen aller in unserer Untersuchung berücksichtigten Versicherungen herangezogen. Dieses Ergebnis wurde mit dem ursprünglichen Ergebnis verrechnet.

Anschließend haben wir die Preise der besten Tarife mit bis zu 150 Euro Selbstbeteiligung für die jeweils höchste abschließbare Deckungssumme sowohl für Singles ohne Kinder als auch für Familien mit Kindern ermittelt. Die Bayerische bot zum Testzeitpunkt eine maximale Versicherungssumme von 20 Millionen Euro an. Im Frühjahr 2017 hat sie die Deckung im Tarif Prestige auf 50 Millionen Euro erhöht. Diese Änderung werden wir im nächsten Test berücksichtigen.

Um die Analyse abzurunden, haben wir von allen untersuchten Versicherungen Stellungnahmen zu unseren Ergebnissen eingeholt.

Diese Versicherungstarife haben wir untersucht:

  • Interrisk Konzept XXL
  • die Haftpflichtkasse Einfach Komplett
  • Degenia Optimum
  • die Bayerische Prestige
  • Axa BOXoxflex Premium
  • Adcuri Premium-Schutz
  • Barmenia Direkt Premium
  • Swiss Life Partner Prima Plus Sorglos
  • Gegenseitige Versicherung Oldenburg TOP -VIT
  • Hanse Merkur Top
  • VHV Exklusiv mit Best-Leistungs-Garantie
  • Helvetia Komfort Plus
  • Bavaria Direkt Komfort L-Plus
  • Oberösterreichische Versicherung Superschutz ¹

¹Die Oberösterreichische Versicherung war ursprünglich auch Teil der Finanztip-Analyse, wollte aber unserer Bitte um Stellungnahme zu unserer Einschätzung nicht nachkommen. Die Versicherung möchte in der Analyse nicht auftauchen und wird deswegen in unserer Auswertung nicht berücksichtigt.

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Artikel verfasst von

Redakteur bei Finanztip (bis Januar 2017)

Eric Brandmayer hat bei Finanztip volontiert. Er kümmerte sich als Redakteur im Versicherungsteam vor allem um die Themen Hausrat und Haftpflicht. Während seines Bachelors in Journalismus und Public Relations arbeitete er als Werksstudent beim Deutschen Olympischen Sportbund in der Pressestelle. Praktische Erfahrungen sammelte er zuvor in verschiedenen Redaktionen, in der Versicherungsbranche sowie als Autor.

Finanztip-Expertin für Versicherungen

Annika Krempel ist Redakteurin im Team Versicherung und Vorsorge. Nach ihrem Diplom in Politikwissenschaften absolvierte sie ein Volontariat für Wirtschafts- und Verbraucherjournalisten. Sie sammelte unter anderem Erfahrungen in den Redaktionen von ZDF WISO, RBB Inforadio sowie der Stiftung Warentest. Die verbraucherpolitische Arbeit lernte sie beim Verbraucherzentrale Bundesverband kennen.

Источники: http://www.verivox.de/privathaftpflicht-vergleich/, http://www.finanztip.de/haftpflichtversicherung/privathaftpflicht/, http://www.finanztip.de/haftpflichtversicherung/haftpflicht-vergleich/

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