Partner lebensversicherung

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Partner lebensversicherung

Verbundene Lebensversicherung auf den Todesfall (Risikoversicherung)

  • Zuletzt aktualisiert: 13. Dezember 2012

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In diesem Artikel werden die wichtigsten Vorteile und Nachteile der verbundenen Lebensversicherung auf den Todesfall (Sterberisiko als Risikoversicherung) dargestellt. Es geht um die Versicherung für das "Risiko Tod" als Partnerversicherung und nicht um die Kapital bildende verbundenen Lebensversicherung. Bei der Risikoversicherung auf zwei verbundene Leben (Partnerversicherung) zahlt der Versicherer die Versicherungssumme nur bei Tod der zuerst sterbenden versicherten Person. Bei gleichzeitigem Tod beider versicherter Personen wird die Versicherungssumme nur einmal fällig.

Verbundene Lebensversicherung

Ein Sonderfall ist die Risiko-Lebensversicherung auf verbundene Leben. Bei dieser Form der Risiko-Lebensversicherung gibt es mehrere versicherte Personen. Die versicherte Todesfallleistung wird nur einmal beim Tod einer versicherten Person während der Versicherungsdauer fällig. Die Risiko-Lebensversicherung auf verbundene Leben dient der gegenseitigen Absicherung von zumeist wirtschaftlich voneinander abhängigen Personen (Geschäftspartner, Geselslchafter, Ehepaare ohne Kinder).

Zumeist wird die verbundene (Risiko-)Lebensversicherung auf zwei Leben abgeschlossen. Die Versicherungssumme wird immer nur beim Tod der versicherten Person gezahlt, die auch zuerst stirbt. Aus diesem Grund macht diese Form des Versicherungsschutzes auch nur Sinn, wenn keine weitere Absicherung für die Überlebenden erforderlich ist. Beispiel beim Ehepaar: Es sind keine Kinder zu versorgen. Als Folge sind die Kosten dieser Versicherungsform auch geringer als für zwei einzelne Risikopolicen. Denn die Versicherungsleistung wird auch nur einmal fällig, so dass der kalkulierte Versicherungsbeitrag auch geringer ausfällt.

Todesfallabsicherung bei eheähnlichen Gemeinschaften

Bei eheähnlichen Gemeinschaften (unverheiratete Paare) ergibt der Abschluss einer verbundenen Risikolebensversicherung wenig Sinn. Grund: Die begünstigte Person kann im Todesfall nur einen geringen Freibetrag bei der Erbschaftssteuer geltend machen und muss daher für den restlichen Betrag deutlich höhere Erbschaftssteuern zahlen. Dies lässt sich vermeiden, wenn der Bezugsberechtigte, der die Versicherungssumme erhalten soll, gleichzeitig den Vertrag als Versicherungsnehmer abschließt. Die versicherte Person ist dann der andere Partner, bei dessen Tod die Zahlung erfolgt. Aus diesem Grund sollte zum Beispiel bei einer Ehe auf Probe der Abschluss von zwei unabhängigen Versicherungspolicen vorgezogen werden.

Aber auch bei Ehepaaren ist der Abschluss von 2 Einzelverträgen (etwas teurer) als eine verbundene Risikolebensversicherung zu prüfen. So kann man die Höhe der Versicherungssumme und die Laufzeit der Versicherungspolice individuell gestalten. Bei gleichzeitigem Tod sind die Angehörigen so besser abgesichert.

Partner: Risikolebensversicherung Vergleich für zwei Personen

Die Vergangenheit hat immer wieder gezeigt, dass es fatal sein kann, wenn in einer Familie eine Risikolebensversicherung nur für einen Partner abgeschlossen wurde. Nicht nur der Tod des Haupternährers führt zu einem finanziellen Desaster. Stirbt in einer Familie die Person, die sich um die kleinen Kinder kümmert, kommen ebenfalls für die Betreuung der Kinder hohe Kosten auf den überlebenden Partner zu. Mit dem folgenden Risikolebensversicherung Vergleich für Partner finden Sie jetzt eine Lösung!

  • Beitragsfreistellung möglich: ja Für die Dauer einer Berufs- und/oder Erwerbsunfähigkeit erfolgt eine Befreiung von der Beitragszahlung. Der Schutz der Risikolebensversicherung bleibt über diesen Zeitraum jedoch erhalten.

Paarvertrag: Das Todesfallrisiko zweier Personen wird mit einem Versicherungsvertrag abgesichert. Stirbt eine der beiden versicherten Personen, erhält die andere die vereinbarte Versicherungssumme. Die Leistung wird nur einmalig im Todesfall einer der beiden versicherten Personen erbracht.

  • Beitragsfreistellung möglich: ja Für die Dauer einer Berufs- und/oder Erwerbsunfähigkeit erfolgt eine Befreiung von der Beitragszahlung. Der Schutz der Risikolebensversicherung bleibt über diesen Zeitraum jedoch erhalten.

Paarvertrag: Das Todesfallrisiko zweier Personen wird mit einem Versicherungsvertrag abgesichert. Stirbt eine der beiden versicherten Personen, erhält die andere die vereinbarte Versicherungssumme. Die Leistung wird nur einmalig im Todesfall einer der beiden versicherten Personen erbracht.

  • Beitragsfreistellung möglich: ja Für die Dauer einer Berufs- und/oder Erwerbsunfähigkeit erfolgt eine Befreiung von der Beitragszahlung. Der Schutz der Risikolebensversicherung bleibt über diesen Zeitraum jedoch erhalten.

Paarvertrag: Das Todesfallrisiko zweier Personen wird mit einem Versicherungsvertrag abgesichert. Stirbt eine der beiden versicherten Personen, erhält die andere die vereinbarte Versicherungssumme. Die Leistung wird nur einmalig im Todesfall einer der beiden versicherten Personen erbracht.

  • Beitragsfreistellung möglich: ja Für die Dauer einer Berufs- und/oder Erwerbsunfähigkeit erfolgt eine Befreiung von der Beitragszahlung. Der Schutz der Risikolebensversicherung bleibt über diesen Zeitraum jedoch erhalten.

Paarvertrag: Das Todesfallrisiko zweier Personen wird mit einem Versicherungsvertrag abgesichert. Stirbt eine der beiden versicherten Personen, erhält die andere die vereinbarte Versicherungssumme. Die Leistung wird nur einmalig im Todesfall einer der beiden versicherten Personen erbracht.

  • Beitragsfreistellung möglich: ja Für die Dauer einer Berufs- und/oder Erwerbsunfähigkeit erfolgt eine Befreiung von der Beitragszahlung. Der Schutz der Risikolebensversicherung bleibt über diesen Zeitraum jedoch erhalten.

Paarvertrag: Das Todesfallrisiko zweier Personen wird mit einem Versicherungsvertrag abgesichert. Stirbt eine der beiden versicherten Personen, erhält die andere die vereinbarte Versicherungssumme. Die Leistung wird nur einmalig im Todesfall einer der beiden versicherten Personen erbracht.

  • Beitragsfreistellung möglich: ja Für die Dauer einer Berufs- und/oder Erwerbsunfähigkeit erfolgt eine Befreiung von der Beitragszahlung. Der Schutz der Risikolebensversicherung bleibt über diesen Zeitraum jedoch erhalten.

Paarvertrag: Das Todesfallrisiko zweier Personen wird mit einem Versicherungsvertrag abgesichert. Stirbt eine der beiden versicherten Personen, erhält die andere die vereinbarte Versicherungssumme. Die Leistung wird nur einmalig im Todesfall einer der beiden versicherten Personen erbracht.

  • Beitragsfreistellung möglich: nein Für die Dauer einer Berufs- und/oder Erwerbsunfähigkeit erfolgt eine Befreiung von der Beitragszahlung. Der Schutz der Risikolebensversicherung bleibt über diesen Zeitraum jedoch erhalten.

Paarvertrag: Das Todesfallrisiko zweier Personen wird mit einem Versicherungsvertrag abgesichert. Stirbt eine der beiden versicherten Personen, erhält die andere die vereinbarte Versicherungssumme. Die Leistung wird nur einmalig im Todesfall einer der beiden versicherten Personen erbracht.

  • Beitragsfreistellung möglich: ja Für die Dauer einer Berufs- und/oder Erwerbsunfähigkeit erfolgt eine Befreiung von der Beitragszahlung. Der Schutz der Risikolebensversicherung bleibt über diesen Zeitraum jedoch erhalten.

Paarvertrag: Das Todesfallrisiko zweier Personen wird mit einem Versicherungsvertrag abgesichert. Stirbt eine der beiden versicherten Personen, erhält die andere die vereinbarte Versicherungssumme. Die Leistung wird nur einmalig im Todesfall einer der beiden versicherten Personen erbracht.

  • Beitragsfreistellung möglich: ja Für die Dauer einer Berufs- und/oder Erwerbsunfähigkeit erfolgt eine Befreiung von der Beitragszahlung. Der Schutz der Risikolebensversicherung bleibt über diesen Zeitraum jedoch erhalten.

Paarvertrag: Das Todesfallrisiko zweier Personen wird mit einem Versicherungsvertrag abgesichert. Stirbt eine der beiden versicherten Personen, erhält die andere die vereinbarte Versicherungssumme. Die Leistung wird nur einmalig im Todesfall einer der beiden versicherten Personen erbracht.

  • Beitragsfreistellung möglich: ja Für die Dauer einer Berufs- und/oder Erwerbsunfähigkeit erfolgt eine Befreiung von der Beitragszahlung. Der Schutz der Risikolebensversicherung bleibt über diesen Zeitraum jedoch erhalten.

Paarvertrag: Das Todesfallrisiko zweier Personen wird mit einem Versicherungsvertrag abgesichert. Stirbt eine der beiden versicherten Personen, erhält die andere die vereinbarte Versicherungssumme. Die Leistung wird nur einmalig im Todesfall einer der beiden versicherten Personen erbracht.

Kosten für Kinderbetreuung werden unterschätzt

Traditionell schließen viele Familien nur eine Risikolebensversicherung für denjenigen ab, der als Hauptverdiener gilt. Auf den ersten Blick ist dies auch durchaus schlüssig. Niemand bedenkt aber, dass der Tod des nicht berufstätigen Partners auch eine enorme finanzielle Belastung bedeutet. Sie sind eine junge Familie mit kleinen Kindern? Der Tod des Partners würde bedeuten, dass der Hauptverdiener entweder nur noch Teilzeit arbeiten kann, oder eine Betreuung für die Kinder engagieren muss. In beiden Fällen bedeutet dies massive finanzielle Einbußen. Nutzen Sie für einen Partnertarif unseren Risikolebensversicherung Vergleich mit Rechner und schließen Sie diese mögliche finanzielle Lücke.

Steuerliche Komponente beachten

Unser Risikolebensversicherung Vergleich für Partner zeigt Ihnen die günstigsten Anbieter im Rechner, berücksichtigt aber natürlich nicht die steuerlichen Umstände. Gerade bei unverheirateten Paaren liegt hier ein Risiko. Die Auszahlung aus einer Risikolebensversicherung erfolgt einkommensteuerfrei. Allerdings kann Erbschaftssteuer anfallen, wenn der Begünstigte nicht auch der Beitragszahler ist. Die Konstellation sollte immer die sein, dass der Begünstigte auch als Antragsteller und Beitragszahler auftritt. Damit wird eine mögliche Erbschaftssteuer umgangen.

Risikolebensversicherung Partnervertrag im Test für Ehepaare

Nutzen Sie unseren Risikolebensversicherung Vergleich für einen Partnervertrag jetzt, wenn Sie verheiratet sind und sich gegenseitig absichern möchten. Diese Konstellation fällt häufig günstiger aus, als zwei getrennte Verträge. Die Versicherer ermitteln das Durchschnittsalter der beiden versicherten Personen. Gerade wenn es erhebliche Altersunterschiede bei Ihnen und Ihrem Partner gibt, ist diese Variante lohnenswert. Ermitteln Sie einfach einmal zu zweit die Prämie für einen Risikolebensversicherung Partnertarif im Rechner und stellen Sie der Prämie den Aufwand für zwei getrennte Policen gegenüber. Am Ende ist es tatsächlich nur ein Rechenexempel.

Die Details bei einer Risikolebensversicherung

Im Rahmen unseres Tests eines Risikolebensversicherung Partnervertrages sind neben der Prämie noch andere wichtige Informationen wichtig. Einige Versicherer bieten eine Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung, wenn sich wichtige Lebensumstände ändern. Dazu zählt beispielsweise die Geburt eines Kindes, ein höherwertiger Arbeitsplatz oder die Finanzierung einer Immobilie.

Ein anderer Punkt ist die Verwendung der Gewinnanteile. Auch wenn es sich bei der Risikolebensversicherungsprämie um eine reine Risikoprämie handelt, werden mit den Beiträgen Überschüsse verwendet. Einige Gesellschaften verwenden diese, um im Leistungsfall die Todesfallsumme zu erhöhen. Andere Versicherer reduzieren den Beitrag um die wahrscheinlichen Gewinne. In diesem Fall wird zwischen einer Brutto- und der Nettoprämie unterschieden. Fallen die Überschüsse niedriger aus als erwartet, kann der Beitrag angehoben werden, aber nie das Niveau des Bruttobeitrages übersteigen.

Fakt ist, nutzen Sie unseren Risikolebensversicherung Vergleich für Familien, wenn Sie ihre Familie rundum abgesichert wissen möchten.

Verbundene Risikolebensversicherung

Risikolebensversicherungen sind Todesfallversicherungen das heißt, sie dienen als Hinterbliebenenschutz. Hinterbliebene, die von einer Person wirtschaftlich abhängig sind, erhalten als bezugsberechtigte Personen im Todesfal des Versicherten die vereinbarte Versicherungsleistung. Es gibt im Grunde drei Formen der Risikolebensversicherung: klassische, fallende und verbundene Risikolebensversicherung (RLV).

Unterschiede zur herkömmlichen Risikolebensversicherung

Der Unterschied zwischen einer verbundenen Risikolebensversicherung und den beiden anderen Formen liegt darin, dass sie als Partnervertrag abgeschlossen wird. Ehe-, Lebens- oder Geschäftspartner können eine verbundene RLV abschließen, um sich gegenseitig oder Angehörige finanziell abzusichern. Jedoch kann auch ein Enkel mit einem seiner Großeltern eine solche Police abschließen. Sie fungiert dann quasi als Ausbildungssicherung.

Eine verbundene Risikolebensversicherung lohnt sich vor allem für verheiratete Paare ohne Kinder oder wenn sich zwei Geschäftspartner gegenseitig absichern möchten. Sie kann mit einer konstanten oder fallenden Versicherungssumme abgeschlossen werden. Interessierte sollten sich kostenlos und umfassend über die RLV informieren.

Ein Risikolebensversicherung Vergleich spart viel Geld!

Ein Risikolebensversicherung Vergleich muss nicht zeitaufwendig und kompliziert sein. Der Vergleichsrechner findet in wenigen Sekunden das beste Angebot für Sie, um Ihre Hinterbliebenen finanziell abzusichern.

Risikoleben Vergleich

Risikolebensversicherungsvergleich – So viel können Sie sparen

52,20 € Teuerster Tarif

139,76 € 63% Gesamtersparnis

  • Leistung: 250.000 € im Todesfall (konstante Versicherungssumme)
  • Laufzeit: 15 Jahre
  • Versicherte Person: Mann/Frau, 25 Jahre, Nichtraucher (Berufsbeispiel: Bürokaufmann/-frau)
  • Günstigster Anbieter: Europa E-SRL, 52,20 € jährlich
  • Teuerster Anbieter: Württembergische Premium SP, 139,76 € jährlich
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Источники: http://www.finanztip.de/verbundene-lebensversicherung/, http://www.risikolebensversicherung-vergleich.info/partner/, http://www.check24.de/risikolebensversicherung/lexikon/verbundene-risikolebensversicherung/

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