Kündigung der hausratversicherung

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Kündigung der Hausratversicherung

Es gibt zwei Möglichkeiten zur Kündigung Ihrer Hausratversicherung:

Die ordentliche Kündigung zum vereinbarten Vertragsablauf

Der Versicherungsnehmer und auch der Versicherer können den bestehenden Vertrag unter Wahrung einer Frist von drei Monaten zum Ende eines jeden Kalenderjahres (bei einigen Versicherern abweichend zum Ablauf des Versicherungsjahres) kündigen.

Bei Fünfjahresverträgen können Versicherungsnehmer und Versicherer die Hausratversicherung zum Ablauf der vereinbarten Vertragslaufzeit (5 Jahre) und danach zum Ende eines jeden darauf folgenden Jahres kündigen. Auch hier ist die Drei-Monatsfrist einzuhalten.

Die Kündigung muss schriftlich erfolgen.

Die außerordentliche Kündigung während der Vertragslaufzeit

Aufgrund eines Schadens durch den Versicherungsnehmer:

Ein außerordentliches Kündigungsrecht besteht aufgrund eines Schadens zur Hausratversicherung unabhängig davon, ob der Versicherer die Regulierung übernimmt oder ablehnt.

Sie haben hierbei die Möglichkeit, die Hausratversicherung entweder mit sofortiger Wirkung (d.h. Eingang Ihres Schreibens beim Versicherer) oder zum Ende der laufenden Versicherungsperiode zu kündigen. Wichtig ist hierbei die Einhaltung der Kündigungsfrist innerhalb eines Monats nach Mitteilung des Versicherers über die Schadensregulierung oder Ablehnung.

Bei Erhöhung der Versicherungsprämie kann eine Hausratversicherung ggf. auch gekündigt werden. Ist mit dieser Prämienerhöhung jedoch eine Erhöhung oder Erweiterung des Versicherungsschutzes verbunden, entfällt dieses Kündigungsrecht.

Durch den Versicherer:

Der Versicherer hat ebenfalls die Möglichkeit den Versicherungsvertrag aufgrund eines regulierten oder abgelehnten Schadens zu kündigen. Hier ist ebenfalls die Kündigungsfrist, innerhalb von einem Monat nach Mitteilung an den Versicherungsnehmer, einzuhalten.

Die Kündigung zur Hausratversicherung durch den Versicherer kann entweder mit sofortiger Wirkung oder zum Ende des laufenden Versicherungsjahres ausgesprochen werden.

Der Versicherer hat auch bei Nichtzahlung der Erst- oder Folgeprämie gemäß dem Versicherungsvertragsgesetz (VVG) ein Rücktritts- bzw. Kündigungsrecht.

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Hausratversicherung Kündigungsschreiben

Die Hausratversicherung deckt Beschädigungen oder den Verlust von beweglichen Sachen im Haus oder in der Wohnung ab. Versichert sind unter anderem Möbel, Teppiche, Geschirr, alle im Haushalt vorhandenen Elektrogeräte, Bücher, Schmuck und Wertgegenstände und sogar Lebensmittelvorräte. Je nach Versicherungspolice kann eine Glasbruchversicherung zusätzlich in den Vertrag aufgenommen werden. Dies lohnt sich jedoch nur, wenn im Haushalt sehr viele wertvolle Gegenstände aus Glas vorhanden sind. Viele Policen versichern zudem Fahrräder, Sport- und Campingausrüstungen, Gartengeräte und alle beweglichen Sachen in zusätzlichen Räumen wie einem Gartenhaus. Versichert sind Schäden, die durch Wasser, Feuer und Einbrüche entstehen.

Beiträge und Versicherungssumme

Die Höhe des Beitrags für die Hausratversicherung richtet sich nach der Wohngegend sowie den Quadratmetern des Wohnraums. In einer Region, in der laut Statistik schon viele Versicherungsfälle eingetreten sind, ist der Beitrag deutlich höher. Versicherungsnehmer können die Beitragshöhe auch durch die Festsetzung einer bestimmten Versicherungssumme beeinflussen. Hier darf jedoch nicht der Fehler gemacht werden, den Wert des Hausrats zu niedrig anzusetzen, nur um Beiträge zu sparen. Im Ernstfall beruft sich die Versicherung auf die sogenannte Unterversicherung und ersetzt den entstandenen Schaden nur anteilmäßig. Beispiel: Der Hausrat hat einen Wiederbeschaffungswert von 50.00 Euro, als Versicherungssumme wurden jedoch nur 25.000 Euro vereinbart. Hier liegt eine Unterversicherung zu 50 Prozent vor. Wird der Computer im Wert von 1.200 Euro gestohlen, ersetzt die Versicherung nur 50 Prozent, also 600 Euro, den Rest trägt der Versicherte. Wichtig ist die Angabe des tatsächlichen Wiederbeschaffungswerts aller versicherten Gegenstände, nicht der Restwert. Viele Versicherte setzen die Versicherungssumme viel zu niedrig an. Sinnvoll ist eine regelmäßige Überprüfung des Hausrats und gegebenenfalls eine Anpassung der Versicherungssumme nach oben.

Kündigung der Hausratversicherung

Die Laufzeit einer Hausratversicherung beträgt in der Regel ein Jahr und verlängert sich automatisch um ein weiteres Jahr, sofern keine Kündigung erfolgt ist. Manche Versicherer bieten längere Laufzeiten zu vergünstigten Beiträgen an. Um fristgerecht zu kündigen, muss der Versicherte drei Monate vor Ende der Vertragslaufzeit schriftlich kündigen. Hierzu genügt ein formloses Schreiben mit Angabe der Versicherungsnummer und dem Kündigungstermin. Gründe für die Kündigung können, müssen aber nicht angegeben werden. Neben der fristgerechten Kündigung zum Vertragsablauf ist es auch möglich, eine außerordentliche Kündigung vorzunehmen. Versicherte können innerhalb eines Monats nach einem Schadensfall oder nach einer Beitragserhöhung ohne entsprechende Leistungsanpassung kündigen.

Name des Versicherers

Abteilung oder Ansprechpartner

Straße, Hausnummer oder Postfach

ggf. Versicherungsnehmer / Kundennummer

Sehr geehrte Damen und Herren,

hiermit kündige ich o.a. Hausratversicherung fristgerecht zum …………….(Datum des Versicherungsablaufs). Gleichzeitig widerrufe ich meine Einzugsermächtigung mit sofortiger Wirkung.

Ich bitte um eine schriftliche Bestätigung meiner Kündigung mit Angabe des Vertragsendes.

Hausratversicherung richtig kündigen

Zuletzt aktualisiert am 19.10.2017

  • Wissen
  • Ratgeber
  • Hausratversicherung kündigen

Wenn Sie Ihre Hausratversicherung kündigen möchten, um zu einem günstigeren Anbieter zu wechseln oder weil Sie den Versicherungsschutz nicht länger benötigen, gilt es einiges zu beachten. In der Regel können Sie mit einer dreimonatigen Frist zum Ende des Versicherungsjahres ordentlich kündigen. Für eine außerordentliche Kündigung gilt eine Frist von einem Monat ab dem Zeitpunkt, ab welchem Ihr Sonderkündigungsrecht besteht. In beiden Fällen sollten Sie das erforderliche schriftliche Kündigungsschreiben per Post als Einschreiben mit Rückschein versenden, um im Streitfall die Fristwahrung belegen zu können. Bei der außerordentlichen Kündigung gilt es zusätzlich, auf Besonderheiten zu achten. So bedeuten Beitragserhöhungen bei Altverträgen nicht immer, dass daraus Sonderkündigungsrechte hervorgehen – zusätzlich können sich bei den verschiedenen besonderen Kündigungsgründen Fristen und Kündigungstermine unterscheiden.

Inhaltsverzeichnis

Eine Hausratversicherung sichert Sie finanziell gegenüber Schäden an Ihren Einrichtungsgegenständen ab. Wenn Sie eine Wohnung kündigen, mehrere Haushalte zusammenlegen oder einfach zu einem günstigeren Versicherer wechseln möchte, wird es erforderlich, die bestehende Hausratversicherung zu kündigen. Hier erfahren Sie, wann, wie und warum Sie Ihre Versicherung kündigen können und was es dabei alles zu beachten gilt. Ein regelmäßiger Hausratversicherung-Vergleich kann Ihnen dabei helfen, Einsparmöglichkeiten und günstige Anbieter zu entdecken. Besonders wenn Sie seit längerer Zeit ein und dieselbe Hausratversicherung haben, können Sie durch einen Versicherungswechsel häufig viel Geld sparen.

Die ordentliche Kündigung

Ihre Hausratversicherung können Sie ganz regulär zum Ende der vereinbarten Vertragslaufzeit ordentlich kündigen. In der Regel sehen die Verträge für Hausratversicherungen dafür eine Kündigungsfrist von drei Monaten vor. Wann genau der Kündigungstermin liegt, hängt davon ab, wann Sie Ihre alte Versicherung abgeschlossen haben und welche Vertragsperiode oder Laufzeit vereinbart wurde. Einen regelmäßigen Stichtag, wie zum Beispiel bei der Kfz-Versicherung gibt es nicht, wenngleich sich auch bei der Hausratversicherung einige Verträge zum Ende des Kalenderjahres erneuern.

Die Laufzeit einer Police umfasst meist ein bis drei Jahre. Entsprechend können zahlreiche Verträge genau ein bis drei Jahre nach ihrem Abschluss gekündigt werden. Haben Sie Ihre einjährige Hausratversicherung also zum Beispiel am 1. Mai eines Jahres abgeschlossen, könnten Sie im nächsten Jahr mit dem Kündigungstermin 30. April kündigen. Aufgrund der dreimonatigen Kündigungsfrist muss Ihr Kündigungsschreiben bereits drei Monate vorher bei der Versicherung vorliegen. Für das Beispiel bedeutet dies, dass bis zum 31. Januar gekündigt werden müsste. Bei dreijährigen Policen liegt der früheste Zeitpunkt für eine ordentliche Kündigung entsprechend zwei Jahre später.

Prüfen Sie Ihren Vertrag

Teilweise gelten bei einzelnen Verträgen oder Anbietern andere Vertragsbedingungen, Kündigungsfristen und Kündigungstermine. Ein Blick in den Vertrag Ihrer Hausratversicherung schafft Gewissheit. Alternativ können Sie sich auch einfach mit Ihrem Versicherer oder Versicherungsmakler in Verbindung setzen und die Termine erfragen. So sind Sie auf der sicheren Seite, denn wird die Kündigungsfrist oder der Termin verpasst, verlängert sich die Police in der Regel automatisch um ein weiteres Jahr. Dies gilt auch bei Versicherungen, welche zuvor mit einer mehrjährigen Vertragslaufzeit abgeschlossen wurden. Dann können Sie erst im nächsten Jahr ordentlich kündigen oder benötigen ein Sonderkündigungsrecht. Informationen zum Sonderkündigungsrecht und der außerordentlichen Kündigung lesen Sie weiter unten.

Kündigen Sie frühzeitig

Frist und Kündigungstermin müssen Sie nicht zwingend bis zum letzten Tag ausreizen. Wesentlich einfacher und unkomplizierter ist es, die Kündigung bereits deutlich vor der beginnenden Dreimonatsfrist abzuschicken. Der Tag, an dem Ihr Vertrag gekündigt ist und der Versicherungsschutz erlischt, verändert sich durch eine frühzeitige Kündigung nicht, sondern liegt weiterhin am Ende der Vertragslaufzeit.

So können Sie auch außerordentlich kündigen

Neben der ordentlichen Kündigung können Sie Ihre Hausratversicherung auch außerordentlich kündigen. Dies funktioniert allerdings nur, wenn Sie ein Sonderkündigungsrecht haben, welches aus bestimmten Umständen und Ereignissen hervorgehen kann. Bei einer außerordentlichen Kündigung gilt nicht die gewohnte dreimonatige, sondern eine einmonatige Kündigungsfrist. Diese Frist beginnt an dem Tag, an welchem Sie Kenntnis über das Ereignis erlangen, welches zum Sonderkündigungsrecht führt. Dies kann zum Beispiel eine Rechnung oder ein Schreiben der Versicherung sein, in welchem Sie über eine Beitragserhöhung oder eine Schadensregulierung informiert werden.

Nachdem Sie informiert wurden, haben Sie einen Monat Zeit, von Ihrem Sonderkündigungsrecht Gebrauch zu machen. Ihr Kündigungsschreiben muss bis zum Ende der Frist bei der Versicherung eingegangen sein. Ein rechtzeitiger Versand reicht für die Wahrung der Frist nicht aus. Der Kündigungstermin, an welchem der Vertrag dann aufgelöst wird und Ihr Versicherungsschutz nicht mehr länger besteht, liegt in den meisten Fällen einen Monat nach dem Eingang Ihres Schreibens bei der Versicherung.

Die möglichen Gründe für eine außerordentliche Kündigung können Sie der folgenden Übersicht entnehmen.

Sonderfälle bei der außerordentlichen Kündigung

Wenn Sie nach einer Beitragserhöhung oder nach einer Schadensregulierung Ihre Hausratversicherung außerordentlich kündigen möchten, gilt es ein paar Besonderheiten zu beachten. Erhöht Ihr Versicherer zum Beispiel den Versicherungsbeitrag, weil die Deckungssumme an gestiegene Lebenshaltungskosten angepasst wurde, können Sie nicht ohne Weiteres kündigen. Stattdessen haben Sie das Recht, der Preissteigerung zu widersprechen. In diesem Fall bleibt der alte Beitrag bestehen und die Deckungssumme wird nicht angepasst. Dies kann jedoch dazu führen, dass Sie fortan unterversichert sind und die Hausratversicherung im Schadensfall nicht alle entstandenen Schäden übernehmen muss. Den Widerspruch sollten Sie daher gut überdenken.

Zusätzlich dürfen Versicherer die Beiträge von Altverträgen, die vor dem 1. Januar 1991 abgeschlossen wurden, innerhalb eines vorgegebenen Rahmens erhöhen, ohne dass Sie ein Sonderkündigungsrecht erhalten. Außerordentlich kündigen dürfen Sie nur, wenn:

  • Beiträge für Hausratversicherungen, die vor dem 1. Januar 1991 abgeschlossen wurden, um mehr als 10 Prozent im Vergleich zum Vorjahr oder um mehr als 20 Prozent in den letzten drei Jahren erhöht, wurden.
  • Beiträge für Hausratversicherungen, die nach dem 1. Januar 1991, aber vor dem 28. Juli 1994 abgeschlossen wurden, im Vergleich zum Vorjahr um mehr als 5 Prozent, oder im Vergleich zum ersten Versicherungsjahr um mehr als 25 Prozent erhöht wurden.

Hat Ihr Versicherer den Beitrag für Ihre alte Hausratversicherung zu stark erhöht, können Sie wie bereits beschrieben aufgrund der Beitragserhöhung innerhalb einer einmonatigen Frist außerordentlich kündigen.

Nach einer Schadensregulierung besteht die Besonderheit, dass Sie entweder mit „sofortiger Wirkung“ oder innerhalb der einmonatigen Frist kündigen können. Bei einer Kündigung mit sofortiger Wirkung haben Sie allerdings keinen Anspruch darauf, bereits gezahlte Beiträge erstattet zu bekommen. Daher kann es sich finanziell rechnen, wenn der Versicherungsvertrag doch erst zum Kündigungstermin einen Monat später aufgelöst wird. In Ihrem Kündigungsschreiben sollten Sie dabei auf eine genaue Formulierung achten und „fristgemäß zum nächstmöglichen Termin“ kündigen. Formulierungen wie „sofort“ oder „schnellstmöglich“ sollten nicht gewählt werden, um Missverständnisse zu vermeiden.

Kündigungsform: Per Post ratsam, Fax auch möglich

Sowohl die ordentliche als auch die außerordentliche Kündigung muss schriftlich per Post oder Fax erfolgen. Der Versand per Post bietet dabei den Vorteil, dass das Schreiben als Einschreiben mit Rückschein versendet werden kann. Dadurch erhalten Sie eine schriftliche Bestätigung, dass Ihre Kündigung bei der Versicherung eingegangen ist, und Sie können die fristgemäße Kündigung im Falle eines etwaigen späteren Streitfalls nachweisen. In Ihrem Kündigungsschreiben sollten in jedem Fall die folgenden Informationen enthalten sein:

  • Ihr Name
  • Ihre Versicherungsnummer
  • Ihre vollständige Adresse
  • Der Kündigungstermin oder die Angabe: „Kündigung zum nächstmöglichen Zeitpunkt“

Im Falle einer außerordentlichen Kündigung ist zudem der Grund anzugeben. Ihre Versicherungsnummer und die Kontaktdaten Ihres Versicherers können Sie aus Schreiben der Versicherung an Sie oder dem Versicherungsvertrag entnehmen. Hier finden Sie auch den Termin und die Frist für eine ordentliche Kündigung.

Musterkündigungsschreiben nutzen

Besonders bequem kündigen Sie Ihre Hausratversicherung mit unserem kostenlosen Musterkündigungsschreiben. Tragen Sie einfach die relevanten Angaben in das Dokument ein, drucken Sie es aus, unterschreiben Sie es und versenden Sie es anschließend an Ihre Versicherung.

Wenn der Versicherer Ihnen kündigt

Ähnlich wie Ihnen zu besonderen Ereignissen ein Sonderkündigungsrecht zusteht oder Sie das Vertragsverhältnis zum Ende des Versicherungsjahres ordentlich beenden können, kann auch Ihr Versicherer Ihre Hausratversicherung von seiner Seite aus kündigen. Zu einer solchen Kündigung durch den Versicherer kann es zum Beispiel kommen, wenn Sie zahlreiche oder besonders hohe Schadenssummen verursacht haben und so für den Anbieter kein rentabler Kunde mehr sind.

In solchen Fällen kann der Versicherer Ihren Vertrag ordentlich mit einer dreimonatigen Frist zum Ende des Versicherungsjahres kündigen. Sie werden also drei Monate vor dem Kündigungstermin und dem Auslaufen Ihres Versicherungsschutzes informiert. Allerdings kann Ihr Versicherer auch außerordentlich kündigen. Das dafür erforderliche Sonderkündigungsrecht aufseiten des Anbieters besteht zum Beispiel stets nach einem Schadensfall. Die außerordentliche Kündigung muss spätestens einen Monat nach der Schadensregulierung bei Ihnen eingegangen sein. Der Kündigungstermin liegt dann einen weiteren Monat später. Sie haben folglich einen Monat Zeit, auf die Kündigung zu reagieren oder sich einen neuen Versicherer zu suchen.

Sie können versuchen, die Kündigung abzuwenden

Wenn Ihnen die Hausratversicherung gekündigt wurde, kann es bei der Suche nach einem neuen Anbieter zu Problemen kommen. Im Rahmen eines neuen Vertragsabschlusses müssen Sie Ihrem neuen Versicherer mitteilen, dass Ihre vorangegangene Police vom Anbieter gekündigt wurde. Dieser Umstand kann dazu führen, dass der neue Versicherer Sie als Kunden nicht annehmen möchte. Aus diesem Grund sollten Sie stets versuchen, die Kündigung durch den Versicherer abzuwenden. Dies können sich durch zwei Vorgehensweisen erreichen:

Kündigungsumkehr: Nachdem die Kündigung der Hausratversicherung bei Ihnen eingegangen ist, können Sie Ihre Versicherung nach der Möglichkeit der Kündigungsumkehr fragen. Dabei verzichtet der Versicherer auf seine Kündigung, wenn Sie dafür von Ihrer Seite aus kündigen. In der Folge können Sie bei Ihrem neuen Versicherer angeben, dass Sie gekündigt haben und so mögliche Probleme beim Vertragsabschluss vermeiden.

Vertragssanierung: Die zweite Möglichkeit, der Kündigung durch den Versicherer entgegenzuwirken, besteht darin, eine Vertragssanierung anzubieten. Dabei wird Ihre Hausratversicherung durch höhere Beiträge oder reduzierte Leistungen im Interesse des Versicherers angepasst. Nach der erfolgreichen Vertragssanierung kann die Versicherung bestehen bleiben und der Versicherer verzichtet auf die Kündigung.

Rund um die Kündigung

Haben Sie Ihre Kündigung verschickt, aber die Versicherung lehnt diese ab, kann dies verschiedene Ursachen haben. In der Regel informiert Sie das Antwortschreiben über die Gründe für die Unwirksamkeit der Kündigung. Mögliche Gründe sind zum Beispiel unvollständige oder fehlerhafte Kündigungsschreiben, falsch angegebene Kündigungstermine oder auch nicht eingehaltene Kündigungsfristen. Auch wenn Sie außerordentlich kündigen wollten, aber kein Sonderkündigungsrecht hatten, wird die Versicherung Ihre Kündigung ablehnen.

Überarbeiten Sie das Kündigungsschreiben

Nach einer abgelehnten Kündigung sollten Sie zunächst den Grund für die Ablehnung erörtern. Anschließend können Sie ein neues überarbeitetes Kündigungsschreiben versenden, wenn Sie die entsprechenden Fristen noch einhalten können. Haben Sie das Fristende verpasst, lässt sich eine ordentliche Kündigung erst wieder vor der nächsten Vertragsverlängerung erwirken. Wer früher kündigen möchte, muss auf eine Gelegenheit warten, zu der sich ein Sonderkündigungsrecht ergibt.

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5 Fragen

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Die Kündigungsfrist war am 28.02.17. Der Eingang des Briefes wurde am 03.03.17 bei der Versicherung registriert und telefonisch bestätigt. Ist nun die Kündigung zum 01.06.2017 fristgerecht wirksam?

Ich ziehe in eine andere Stadt und benötige die Hausratversicherung nicht mehr,würde auch gerne einen anderen Anbieter nehmen. Jetzt habe ich gesehen, dass der Vertrag von 2006 im Jahr 2018 ausläuft .

Das Argument der schleichenden Unterversicherung ist natürlich bei Senioren, die nichts Neues kaufen und deren abgewohnter Hausrat objektiv oft nur den Wert von Sperrmüll hat, blanker Unsinn. Der .

Ich habe meine Hausratversicherung zum 01.07.2017 gekündigt, trotzdem zieht meine Versicherung die Beträge weiterhin ein. Diese schreibt mir die Kündigung ist erst zum Jahresende wirksam. Was kann .

Die bestehende Hausratsversicherung meines Vaters verlängert sich immer am 01.09. eines jeden Jahres um ein weiteres Jahr. Nun musste er am 01.10.2017 seine Wohnung auf Grund einer Eerkrankung .

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