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Hausratversicherung Test

Was ist in der Hausratversicherung versichert?

Mit dem Abschluss einer Hausratversicherung wird grundsätzlich das gesamte Hab und Gut innerhalb der eigenen vier Wände versichert. Die Hausratversicherung gilt für alle Gegenstände, die herausfallen würden, wenn man das Haus bzw. die Wohnung auf den Kopf stellen würde. Dazu gehören

  • Einrichtungsgegenstände: Teppich, Möbel
  • Gebrauchsgegenstände: Spülmaschine, Kleidung, Besteck
  • Verbrauchsgegenstände: Lebensmittel oder sonstige Vorräte
  • Wertsachen: Geld, Schmuck oder Aktien. In der Regel sind sie mit 20 bis 25 Prozent der Deckungssumme in der Hausratversicherung abgesichert

Ereignet sich ein Versicherungsschaden, erstattet die Hausratversicherung gewöhnlich den Neuwert der geschädigten Gegenstände. Dabei muss der Schadensfall aufgrund folgender Ursachen herbeigeführt worden sein

Erweiterter Versicherungsschutz in der Hausratversicherung

Neben den versicherten Gefahren können Versicherungsnehmer ihren Versicherungsschutz um weitere Zusatzbausteine erweitern. In einigen Versicherungstarifen können sie beitragsfrei in den Versicherungsschutz integriert werden:

Werden Fahrräder aus einem abgeschlossenen Raum entwendet, ist dieser Vorfall bereits in der Hausratversicherung versichert. Damit der Versicherungsschutz auch außerhalb verschlossener Räume gilt, muss der Leistungsbaustein des Fahrraddiebstahl zusätzlich in den bestehenden Versicherungsvertrag integriert werden.

Während der direkte Blitzeinschlag im Versicherungsschutz der Hausratversicherung enthalten ist, sichern nur wenige Anbieter Überspannungsschäden ab. Überspannungsschäden entstehen, wenn ein Blitz in der Nähe des Hauses eingeschlagen hat und dadurch Fernseher oder Computer beschädigt wurden.

Glasbruchschäden sind nur in wenigen Hausratversicherungen enthalten. In dem Fall muss eventuell eine einzelne Glasbruchversicherung abgeschlossen werden.

Gegenstände des Hausrats, die sich im verschlossenen Auto befinden, wenn dieses gestohlen wird, sind über den Leistungsbaustein „Diebstahl aus Auto“ abgesichert.

Vorsicht vor allgemeinen Hausrat-Testergebnissen

Wie auch bei anderen Versicherungen, beruhen die Testergebnisse zur Hausratversicherung bei allen Testinstituten auf Modellannahmen und Modellkunden. Die Hausratversicherung ist jedoch stark abhängig von den persönlichen Anforderungen und Bedürfnissen, sowie vom Ort des zu versichernden Hausrats und vielen weiteren spezifischen Faktoren. Hierzu gehört auch die Größe der Wohnung bzw. des Hauses und der geschätzte Wert des Hausrats. Nutzen Sie gern unseren unabhängigen Vergleichsrechner, um einen passenden Tarif zu finden.

Die besten Hausratversicherungen bei Einbrüchen 2017

Das Finanzmagazin €uro hat sich Mitte 2017 mit dem Thema Einbrüche beschäftigt. Im Zuge dessen nahmen die Experten von InnoSystems die aktuellen Hausratversicherungen unter die Lupe. Besonderes Augenmerk lag auf den Leistungen in Bezug auf Schäden durch Einbrüche. Heraus kam eine Übersicht über acht Hausratversicherungen, die auch bei grober Fahrlässigkeit keine Leistungen kürzen.

Eckdaten zur Vergleichbarkeit

  • 100 qm Wohnung im Mehrfamilienhaus
  • Versicherungssumme: 65.000 €
  • Fahrräder sind mit mindestens 1 Prozent der Versicherungssumme abgesichert.
  • Unterversicherungsverzicht
  • keine Vorschäden aus den letzten 5 Jahren
  • Wohnort: a) Hamburg b) Erfurt

Das Testergebnis 2017

Der Wohnort hat großen Einfluss auf die Höhe der Jahresbeiträge einer Hausratversicherung. Die Tester wählten zwei verschiedene deutsche Städte aus, um die Kosten zu vergleichen. Die Unterschiede sind deutlich. Versicherte in Hamburg zahlen knapp doppelt soviel wie Erfurter. Die Jahresprämien liegen für eine Wohnung von 100 qm in 20148 Hamburg zwischen 130 und 270 Euro. Versicherte, die die gleichen Leistungen wünschen und in 99094 Erfurt leben, müssen im Vergleich dazu nur mit 66 bis 200 Euro rechnen (Quelle).

Die Preisunterschiede bestehen jedoch nicht nur zwischen den Wohnorten, sondern auch zwischen den verschiedenen Anbietern.

Der günstigste Tarif für beide Wohnorte ist die Hausratpolice Premium der Medienversicherung. Direkt dahinter folgt die Docura auf Platz 2 mit ihrem Tarif Protect.

Psychologische Betreuung nach einem Einbruch

Ein Einbruch bedeutet oft auch eine psychische Belastung. Zwei Versicherer, die WGV und die Gegenseitigkeit übernehmen die Kosten für eine psychologische Betreuung nach einem Einbruch. Die WGV verzichtet dabei auf eine Kostenbegrenzung. Die Versicherung Gegenseitigkeit übernimmt die Kosten bis 1.000 €.

Fazit zum Hausratversicherung Test 2017

Die Leistungen und Preise unterscheiden sich zum Teil deutlich. Ganz egal wo sich der Wohnsitz befindet, ein regelmäßiger Abgleich der Hausratversicherung Leistungen mit den eigenen Bedürfnissen kann viel Geld sparen.

Vergleichen Sie jetzt aktuelle Tarife der Hausratversicherung 2017 und wählen Sie das individuell passende Angebot aus.

DtGV testet 2016 Konditionen, Transparenz und Service der Hausratversicherer

In Kooperation mit N24 und Check24 hat die Deutsche Gesellschaft für Verbraucherstudien (DtGV) die Anbieter von Hausratversicherungen getestet. Dreizehn Anbieter wurden anhand von drei Kriterien geprüft und verglichen.

Testkriterien im Hausratversicherung Test

  • Preis-Leistungs-Verhältnis
  • Benutzerfreundlichkeit der Website
  • Güte der Kontaktmöglichkeiten sowie Freundlichkeit und Kompetenz des Kundendienstes

Da die Kosten der Hausratversicherung stark von Wohnort, Quadratmeterzahl und Wohntyp (Mehr- und Einfamilienhaus) abhängen, verglichen die Tester die Versicherungsangebote anhand von vier verschiedenen Musterprofilen. Außerdem wurden sowohl Basistarife als auch Tarife mit erweiterten Leistungspaketen untersucht (Quelle).

Ergebnis des Hausratversicherung Test vom DtGV

Die Unterschiede zwischen den Policen sind teilweise sehr groß. Im Basisschutz schwanken die Versicherungssummen enorm. Eine 60 qm Wohnung in Berlin ist je nach Versicherer in unbegrenzter Höhe oder nur für Schäden bis 39.000 Euro versichert. Auch Diebstähle aus dem KFZ oder dem Garten sind längst nicht immer im Versicherungsschutz enthalten.

Im Basisschutz überzeugten unter anderem die Gothaer und die HanseMerkur mit besonders günstigen Preise. Die besten Leistungen gibt es bei R+V und AXA.

Bei den Tarifen mit erweiterten Schutz stachen neben anderen, wieder die AXA und die Gothaer hervor. Diese decken Schäden durch Glasbruch, Elementarschäden und Fahrraddiebstahl ab.

Im Bereich Benutzerfreundlichkeit der Website konnten fast alle Versicherer überzeugen. Einzige Ausnahme ist hier die Generali, bei der die relevanten Informationen nur schwer oder gar nicht zu finden waren. Auch der telefonische Kundendienst konnte weitgehend überzeugen. Hier wiederum führt die Generali und sticht mit ihrem kompetenten und freundlichen Kundendienst hervor.

Insgesamt ist das Ergebnis erfreulich. Acht Anbieter erhalten im Gesamtergebnis gute Bewertungen. Nur fünf sind schlechter und erreichen nur das Qualitätsurteil befriedigend.

Hausratversicherung Test 2015: Focus Money kürt 5 Testsieger

Die Ratingagentur Franke und Bornberg hat im Auftrag von Focus Money (Ausgabe 45/2015) 108 Hausratversicherungs-Tarife von 47 Versicherern unter die Lupe genommen. Da Hausratversicherungen in der Regel keinen großen finanziellen Aufwand bedeuten, wurde im Test stärker auf die Leistungen als auf den Preis geachtet. Die Leistungen gingen zu 70 Prozent in die Bewertung ein, der Preis lediglich zu 30 Prozent. Geprüft wurden nur Top-Tarife, die zusätzliche Leistungen oder einen höheren Schutz anbietet. Dazu zählt beispielsweise die nächtliche Absicherung von Fahrraddiebstählen und von Aquarien. Auch eine Selbstbeteiligung wird bei Top-Tarifen weitestgehend ausgeschlossen.

Die Sieger im Focus Money Test

Die Experten von Franke und Bornberg konnten in dem Test gleich 5 Testsieger küren. Alle Gewinner erhielten die Endnote 1,5. Dabei muss man jedoch beachten, dass nicht bei allen Tarifen die Preise gleich sind. Denn dieser hängt oft vom Wohnort des Versicherten ab. Unter den Top-Tarifen ergaben sich im Test folgende Sieger:

  • „Exclusiv-Schutz“ der Ammenländer Versicherung
  • „TOP“-Tarif der Baden-Badener Versicherung
  • Der „Top-Schutz“ der Domcura
  • „HHV-Top“-Tarif der Häger
  • „Premium“-Tarif der Medien-Versicherung

Gut und günstig: Hausratversicherungen im Finanztest-Urteil 2014

Im März 2014 (Ausgabe: 04/2014) hat Finanztest 116 Tarife von 59 Versicherern getestet. Das Ergebnis: Eine Hausratversicherung kann sich durchaus lohnen, denn viele Versicherungen bieten einen hohen Leistungsumfang bei geringen Kosten. Geprüft wurden lediglich Tarife ohne Selbstbeteiligung, das bedeutet, dass der Kunde nichts aus eigener Tasche zahlen muss, wenn ein Schaden entsteht. Außerdem müssen die Tarife zwei Extras bieten: Die Versicherung soll sowohl bei Überspannung als auch bei Fahrraddiebstahl auf der Straße leisten. Denn beim Grundschutz ist nur der Fahrraddiebstahl aus geschlossenen Räumen versichert.

So wurde getestet

Für den Test wurde ein Modellkunde entwickelt, der 35 Jahre alt ist und ein Einfamilienhaus mit 120 Quadratmetern Wohnfläche besitzt und in den letzten 5 Jahren Schadenfrei war. Hierfür wurden die Tarife der einzelnen Anbieter berechnet. Die berechneten Preise gelten für Neuverträge mit jährlicher Zahlungsweise.

Diese Versicherer überzeugen im Test

Bei Hausratversicherungen kann man deutlich sparen, wenn man die Tarife vergleicht. Zu diesem Ergebnis kamen die Experten von Finanztest. Preiswerte Tarife waren mit ähnlichen Leistungen teilweise nur ein Drittel so teuer, wie Policen teurerer Anbieter. Von den 59 getesteten Versicherern wurden von den Experten folgende Anbieter als Testsieger ermittelt:

Die Stiftung Warentest hat 54 Hausratversicherungen getestet – April 2012

Das zur Stiftung Warentest zugehörige Fachmagazin Finanztest (Ausgabe: 05/2012) hat insgesamt 54 Versicherungen getestet, die allen Verbrauchern offen stehen. Im Test werden diesmal drei Modellfälle untersucht. In allen Fällen sollen Überspannungsschäden mit mindestens 10 Prozent abgedeckt werden.

  • Modellfall 1: Ein 20 Jahre alter Modellkunde versichert seinen Hausrat in einer Wohnung (35 Quadratmeter). Ausgehend vom Unterversicherungsverzicht der relevanten Versicherungssumme soll nun der günstigste Tarif gefunden werden. Im Versicherungsschutz enthalten ist zudem eine Fahrradversicherung.

Hausratversicherungs-Testsieger für Alleinstehende

Es handelt sich bei den Kosten um den Jahresbeitrag. Dabei werden alle Zuschläge für Fahrraddiebstahl, Überspannungsschäden sowie Hausrat summiert:

Empfehlungen der Redaktion: Ammerländer und prokundo. Plus:

Im Vergleich dazu können sich die Verbraucher beim teuersten Anbieter im Test für 150 Euro versichern lassen. Das Fahrrad des Alleinstehenden ist dabei rund um die Uhr versichert.

  • Modellfall 2: Ein Familienvater in einem 120 qm großen Haus sucht die besten Tarife. Auch das Fahrrad ist hier gegen Diebstahl versichert.

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    Empfehlungen der Redaktion: Ammerländer und prokundo. Plus:

    Hier gibt es bereits unter den sehr gut bewerteten Hausratversicherungen ein großes Preisgefälle. Können sich bei der Bavaria die Versicherten für jährlich 58 Euro zuzüglich Fahrraddiebstahl absichern, verlangt bereits der zweite im Test jährlich 105 Euro. Der kostenintensivste Anbieter fordert sogar 292 Euro mehr als der Testsieger aus München.

    • Modellfall 3: Hier sollen die kostengünstigsten Tarife für zwei 60 Jahre alte Eheleute gefunden werden. Die Versicherungssumme liegt bei 133.000 Euro.

    Warum eine Hausratversicherung so wichtig ist?

    Eine Hausratversicherung kommt für den Schaden auf, der am Hausrat des Versicherten entsteht. Dabei erhalten die Versicherten unter anderem bei Einbruch oder Diebstahl grundsätzlich den sogenannten Wiederbeschaffungswert (Wert am Tag der Wiederbeschaffung) ersetzt. Bei der Hausratsversicherung handelt es sich um eine verbundene Sachversicherung.

    Was geschützt ist

    Mit einer Hausratversicherung werden grundsätzlich alle versicherten Gefahren geschützt:

    • Mitversichert werden alle Schäden, die durch Brand, Leitungswasser, Einbruchdiebstahl, Vandalismus, Einbruch, Überspannungsschäden, Raub, Hagel, Sturm und auch durch Blitzschlag zustande gekommen sind. Fahrraddiebstahl gilt es zusätzlich abzusichern.

    Üblicherweise erfolgt eine Entschädigung auch dann, wenn der Schaden auf Grund einer groben Fahrlässigkeit zustande gekommen sein sollte. Es sollten die genauen Versicherungsbedingungen jedoch im Vorhinein überprüft werden.

    Bei Fragen zur Hausratversicherung, nehmen sie Kontakt mit unseren unabhängigen Versicherungsmaklern auf. Wir unterstützen sie gerne bei der Suche nach der passenden Versicherung. Telefonisch unter 030 – 120 82 82 8 oder per E-Mail unter [email protected].

    Informationssendung der ARD zum Thema Hausratversicherung

    Zusammensetzung der Versicherungssumme

    Bei Abschluss einer Hausratversicherung tun es sich die Versicherungsnehmer schwer damit, den genauen Wert ihres Hausrats zu ermitteln. Um eine Unterversicherung zu vermeiden, sollte man den Hausrat alle zwei bis drei Jahre einer eingehenden Prüfung unterziehen und anschließend in einer Inventarliste festhalten.

    Auf den Wiederbeschaffungswert achten

    Dabei ist es von äußerster Wichtigkeit, dass die Hausratversicherung nicht den Zeitwert des Hausrats zum Vertragsgegenstand macht, sondern vielmehr ihren Wiederbeschaffungswert. Lassen sich innerhalb des Hausrats besonders wertvolle Gegenstände wiederfinden empfiehlt es sich sogar diese sowohl inventarisch als auch fotografisch festzuhalten. Wem die Aufzeichnungen per Inventarliste zu mühsam erscheinen, der kann die Bestimmung der Versicherungssumme um einiges einfacher vollziehen. Im Zuge dessen muss lediglich ein Betrag von 650 Euro pro Quadratmeter für die Bestimmung der Versicherungssumme festgesetzt werden.

    Neuwertentschädigung

    Im Schadensfall sollten Versicherte eine Neuwertentschädigung vom Anbieter erhalten. Dabei handelt es sich um den tatsächlichen Wert zur Zeit der Neubeschaffung. Einige Versicherer bieten im Rahmen des Versicherungsumfangs jedoch nur einen Zeitwert an. In diesem Fall erfolgt die Wertermittlung über die Zeitkomponente und entspricht nicht dem aktuellen Wert der Versicherungssumme.

    Unterversicherungsverzicht laut Test

    Der Begriff Unterversicherung bedeutet, dass die Versicherungssumme bei Schäden unter dem eigentlichen Wert des Hausrates liegt. Mit der Unterversicherungsverzichts-Klausel drohen jedoch keine Abzüge des eigentlichen Wertes. Die Voraussetzung ist jedoch, dass eine Mindestsumme mit dem Anbieter vereinbart wird. Dies ist bereits ab einer Absicherung von 600 Euro pro Quadratmeter möglich. Eine solche Mindestversicherungssumme empfiehlt sich ohnehin wie der Test zeigt.

    Was sind Elementarschäden

    Elementarschäden sind Schäden, die durch die Natur verursacht werden:

    Auch wenn etliche dieser Ereignisse nur in den seltensten Fällen auftreten, so empfiehlt sich dennoch die zusätzliche Absicherung gegen die Gefahren, sofern dies nicht ohnehin Bestandteil des Schutzes sein sollte. Elementarschäden werden auch im Rahmen einer Gebäudeversicherung (Gebäudeversicherung Test) angeboten.

    Der Hausratversicherung Test zeigt, dass die Versicherten beim richtigen Anbieter 2015 viel Geld sparen können. Gute Tarife kommen auch für sogenannte Elementarschäden und bei Fahrraddiebstahl auf. Ohne diesen Schutz droht der Verlust aller Wertgegenstände bei unter anderem Brand oder Einbruch. Der Test zeigt auch, dass die Angebote vergleichsweise günstig sind. Somit sollte eine Hausratversicherung unbedingt zum eigenen Portfolio dazugehören.

    News zum Thema

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    Stiftung Warentest kürt neue Hausratversicherung Testsieger

    Vor allem der Wohnort hat erheblichen Einfluss auf die Beitragshöhe der Hausratversicherung. Daher legt sich die Stiftung Warentest auch auf keinen einheitlichen Hausratversicherung Testsieger fest, sondern zeigt nur günstige Tarife für zwei Beispielstädte auf.

    Für die verschiedenen Musterfälle tauchen für München vier Versicherer mit teils unterschiedlichen Tarifen immer in der Top 5 auf: Ammerländer, Docura, NV und Medien. Auch für Köln gibt es Überschneidungen. Hier überzeugen vor allem PVV-Privat und Docura. Welches Angebot sich aber beispielsweise für einen Kölner eignet, der sein Fahrrad mitversichern will, zeigt sich nur durch einen Blick in die genaueren Ergebnisse.

    Top 5 Standardschutz + Fahrrad für Köln (Kunde 45 Jahre alt, 100 Quadratmeter Eigentumswohnung):

    1. GVV-Privat – Basis
    2. Docura – Smart
    3. Alte Leipziger – Compact
    4. Grundeigentümer – Direkt Standard
    5. Gothaer – Hausrat Basis

    Service: Wie der Hausratversicherung Test der Stiftung Warentest zeigt, lassen sich keine bundesweiten Testsieger nennen. Nutzen Sie daher den Vergleichsrechner zur Hausratversicherung, damit Sie schnell einen optimalen Schutz finden, der nicht nur preislich zu Ihren Wünschen passt, sondern auch Ihren Hausrat umfassend absichert.

    Schützen Sie jetzt Ihr Hab und Gut mit einer Hausratversicherung.

    Stiftung Warentest Hausratversicherung Test: Naturgewalten nicht unterschätzen

    Viele Menschen haben ihren Hausrat bereits gegen Einbrüche, Leitungswasser und Feuer mit einer Hausratversicherung geschützt. Doch zahlreiche dieser Policen decken die sogenannten Naturgewalten nicht ab. Dazu gehören etwa Erdbeben und Lawinen, aber auch Hochwasser und Überschwemmungen durch Starkregen. Gerade letztere haben in den vergangenen Jahren immer mehr zugenommen. Deshalb empfehlen Experten neben einer Wohngebäudeversicherung mit Elementarschutz für Hausbesitzer allen Mietern auch eine Hausratversicherung, die solche Schäden abdeckt. Zwar steigen durch den Zusatzschutz die Beiträge an. Diese Mehrkosten zahlen sich allerdings spätestens beim ersten Schaden aus.

    Zum Hausratversicherung Testsieger wechseln? Kündigungsfrist beachten

    Wer bereits eine Hausratversicherung hat, aber einen günstigeren beziehungsweise leistungsstärkeren Tarif abschließen möchte, hat in der Regel bis zum 30. September Zeit, den alten Vertrag zum Ende des Jahres zu kündigen. Mit dem Kündigungsgenerator lässt sich das dafür notwendige Schreiben schnell und einfach aufsetzen.

    Versicherte, die die Kündigungsfrist verpassen, müssen ein weiteres Jahr beim alten Anbieter bleiben. Zwei Schlupflöcher gibt es allerdings: Erhöht der Versicherer die Beiträge ohne Leistungen anzupassen oder melden Versicherte einen Schaden, besteht ein einmonatiges Sonderkündigungsrecht.

    Источники: http://www.testsieger-berichte.de/hausratversicherung-test/, http://www.test.de/thema/hausratversicherung/tests/, http://www.finanzen.de/news/17511/stiftung-warentest-testet-hausratversicherung-2016-viele-top-tarife

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