Hausrat versicherung vergleich

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Hausratversicherung Testsieger

  • Über 100 Hausratpolicen im Test
  • Leistungen und Kosten variieren stark
  • Schadensregulierungen teilweise mangelhaft
  • Preis sollte nicht einziges Kriterium bei der Wahl sein

Hausratversicherung Test: Die aktuellen Testsieger im Vergleich

Jeder, der sein Eigentum richtig absichern möchte, sollte eine Hausratversicherung abschließen. Doch die Preisunterschiede für die einzelnen Tarife sind zum Teil enorm. Vor dem Abschluss einer Hausratversicherung können Verbraucher sich deshalb über die Testsieger der Branche informieren und damit ein besseres Verständnis für die Möglichkeiten und die Preise einer Hausratversicherung erlangen.

Inhaltsverzeichnis

Über Testsieger der Hausratversicherung informieren

Eine Hausratversicherung, die zum Testsieger erklärt wird, bietet in aller Regel einen umfassenden Versicherungsschutz zu einem angemessenen Preis. Oftmals helfen die Testsieger unabhängiger Institute oder Verbraucherzeitschriften dabei, eine zuverlässige Hausratversicherung zu günstigen Konditionen zu finden.

Wer die richtige Hausratversicherung abgeschlossen hat, erhält dann im Versicherungsfall zumindest einen Ersatz für den materiellen Schaden, der ihm entstanden ist. Den Versicherungsvertrag sollten Kunden noch vor dem Abschluss gründlich prüfen. Insbesondere ist es ratsam, darauf zu achten, unter welchen Bedingungen die Versicherung leistet und welche Objekte des Hausrats versichert sind.

Beste Hausratversicherung 2017 beim Handelsblatt

Schäden sind versichert?

Für das Handelsblatt hat die Ratingagentur Franke und Bornberg im Dezember 2017 verschiedene Hausratversicherungen für einen 43-jährigen Modellkunden untersucht. Um die Tarife preislich miteinander vergleichen zu können, ermittelten die Tester die jährlichen Beiträge für fünf Großstädte. Auffällig seien dabei die enormen Preisunterschiede gewesen, so die Experten. Die günstigste Hausratversicherung ist demnach sechs Mal günstiger als der teuerste Versicherer.

Untersucht wurden nur Angebote mit Top-Schutz. Durch sie sind beispielsweise Fahrraddiebstahl mit mindestens 1.000 Euro, Wertsachen mit 25 Prozent der Versicherungssumme und Überspannungsschäden abgesichert. Elf der 39 Hausratversicherungen belegen im Vergleich eine sehr gute Bewertung. Die Top 3 setzt sich dabei zusammen aus:

  • Medien – „Premium“
  • Basler – „Ambiente Top“
  • InterRisk – „Konzept XXL ohne Beitragsanpassung“

Fairste Hausratversicherung 2017 gekürt

Eine gute Hausratversicherung soll beste Leistungen zu einem günstigen Preis bieten. Doch ein sehr gutes Preis-Leistungs-Verhältnis nützt wenig, wenn sich Versicherte nicht auf ihre Hausratversicherung verlassen können und beispielsweise um ihre Leistungen kämpfen müssen. Viele Personen, die ihren Hausrat absichern oder ihre aktuelle Versicherung wechseln wollen, berücksichtigen daher auch die Erfahrungen, die Kunden mit den Versicherern gemacht haben.

Eine Orientierung, wie fair verschiedene Hausratversicherungen mit ihren Versicherten umgehen, gibt der neueste Test von ServiceValue. Mehr als 3.000 Kunden konnten dabei ihre Erfahrungen zu 33 Anbietern in den Kategorien Tarifleistung, Kundenkommunikation, -service, -beratung, Preis-Leistungs-Verhältnis und Schadenregulierung bewerten.

Neun Anbieter sind dabei besonders fair, urteilen die Versicherten. Weitere sieben schneiden dem Vergleich zufolge mit gut ab. Besonders erfreulich fällt der Hausratversicherung Test für DEVK aus. Denn die Fairness des Versicherers wird in allen Kategorien mit sehr gut bewertet. In fünf Bereichen überzeugen Allianz und VGH.

Im Gesamt-Ranking zur Fairness der Hausratversicherung erzielen folgende Versicherer eine sehr gute Bewertung:

Testsieger der Hausratversicherung bei Öko-Test

Auch das Magazin Öko-Test hat im Frühjahr 2017 Hausratversicherungen getestet. Im Vergleich wurden allerdings nur solche Tarife berücksichtigt, die eine Höchstleistungsgarantie geben. Durch diese sollen Versicherte stets von den besten Leistungen profitieren. Denn sieht der Vertrag einen bestimmten Versicherungsfall nicht vor, erstattet die Versicherung dennoch den Schaden am Hausrat, wenn ein anderer Anbieter für den Fall aufkommen würde.

Laut Öko-Test können nicht alle Hausratversicherungen der Garantie nachkommen. Denn sie wird durch Ausschlüsse oder andere Versicherungsbedingungen eingeschränkt. Interessierte sollten daher prüfen, ob sie dafür mehr Geld im Vergleich zu einer Hausratversicherung ohne Höchstleistung zahlen wollen.

Dem Test zufolge erreichen vier Tarife die Top-Bewertung:

  • ConceptIF – „CIP-Pro complete best abvice OM“ und „VS“
  • GVO – Top-Vit
  • Policenwerk – PremiumPlus2016

Hausratversicherung Test der Stiftung Warentest

Für die Oktober-Ausgabe 2016 der Finanztest hat Stiftung Warentest 108 Tarife von 52 Versicherern für zwei Modellstädte – Köln und München – untersucht. Dabei bestätigt die Verbraucherorganisation Testergebnisse anderer Untersuchungen. Denn auch Stiftung Warentest ist auf große Preisunterschiede zwischen den Anbietern gestoßen. In München zahlen Versicherte beispielsweise fast fünfmal mehr, wenn sie sich nicht für die günstigste (64 Euro im Jahr), sondern die teuerste Hausratversicherung (313 Euro) entscheiden. Wenig überraschend kommt daher der Rat der Experten: „Wer teuer versichert ist, spart durch einen Wechsel der Versicherung schnell 100 Euro und mehr im Jahr.“

Für den Hausratversicherung Test hat Stiftung Warentest einen 45-jährigen Modellkunden herangezogen, der in einer 100-Quadratmeter großen Eigentumswohnung lebt. Alle untersuchten Tarife bieten Schutz, wenn der Hausrat durch Brand, Blitzschlag, Explosion, Einbruchdiebstahl, Raub, Leitungswasser, Hagel und Sturm oder Vandalismus beschädigt wurde. Darüber hinaus wurden in Finanztest die günstigsten Versicherer auflistet, die auch bei Elementarschaden wie Hochwasser zahlen oder Fahrraddiebstahl mitversichern.

Die günstigsten Hausratversicherungen mit Standardschutz in München kommen von

  • Ammerländer („Basis“, 34 Euro im Jahr) und
  • Docura („Smart“, 47 Euro).

Die beiden Tarife bleiben die preiswertesten, wenn zusätzlich Elementarschäden versichert sind. Bei Docura zahlen Versicherte auch in Köln sehr wenig. Da dort die Gefahr durch einen Einbruch jedoch höher ist als in der bayerischen Hauptstadt, liegt der Jahresbeitrag bei 112 Euro. Günstiger ist nur GVV-Privat („Basis“, 96 Euro). Wie in München bleiben die beiden Anbieter (GVV-Privat mit „Komfort“, Docura mit „Smart“) auch mit Elementarschutz die günstigsten.

Weitere Hausratversicherung Testsieger

Nicht nur Stiftung Warentest hat der Hausratversicherung auf den Zahn gefühlt. Auch Ascore, WirtschaftsWoche und die Deutsche Gesellschaft für Verbraucherstudien haben Anbieter und Tarife untersucht. Beim zuletzt genannten Institut wurden Ende August 2016 insgesamt 13 Versicherer hinsichtlich Konditionen, Transparenz und Kundendienst getestet. Das Ergebnis fällt für die Unternehmen nicht schlecht aus. Eine sehr gute Bewertung bleibt allerdings aus. Acht Hausratversicherer sind aus Sicht der Gesellschaft gut, fünf befriedigend. Die Top 3 setzt sich dabei aus HUK-Coburg, HanseMerkur und R+V zusammen.

Beim Test der WirtschaftsWoche wurden sowohl Hausratversicherung Testsieger für den Grund- als auch den Premiumschutz gekürt. Ausschlaggebend dafür ist die Analyse von Preis und Leistung. Der Anbieter InterRisk belegt dabei jeweils den Platz an der Spitze, einmal mit „XXL“ für den Grundschutz und „XXL mit erweiterter Elementardeckung“ für den Premiumschutz.

Nur auf die Leistungen haben die Tester von Ascore geschaut. 38 Versicherer mit insgesamt 88 Tarifen standen auf den Prüfstand. An zwölf Angebote geht die höchstmögliche Punktzahl, darunter Hausratversicherungen von InterRisk, Janitos, Die Bayerische und Rhion.

Hausratversicherung Test: Bis zu 50 Prozent Beitragsersparnis möglich

Wer seinen Hausrat vor Diebstahl und Zerstörung schützen möchte, sollte dringend die verschiedenen Angebote vergleichen. Denn laut einem Hausratversicherung Test des Deutschen Instituts für Service-Qualität (DISQ) können Versicherte mit der Wahl der richtigen Policen bis zu 50 Prozent gegenüber dem teuersten Angebot sparen.

Dennoch sollten auch die Leistungen bei der Hausratversicherung nicht vernachlässigt werden, da einige Versicherer hier zusätzliche Leistungen anbieten, wie den Schutz vor Fahrraddiebstahl. Zudem zeigt der Test, dass es zwar günstige Versicherer gibt, aber pauschale Aussagen darüber, bei welchem Anbieter es für die eigene Wohnung den Schutz mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis gibt, nicht möglich sind. Schließlich sind die Beiträge auch abhängig vom Wohnort. Im Durchschnitt können sich jedoch vier Versicherer als Testsieger durchsetzen.

Die besten Hausratversicherungen im Test:

Hausratversicherung Testsieger von Focus-Money

Für die Ausgabe 45/2015 hat Focus-Money zusammen mit Franke und Bornberg die beste Hausratversicherung 2015 gesucht. Die Testsieger müssen dabei Top-Leistungen bieten, etwa die Kostenübernahme fürs Rad, auch wenn dieses zwischen 22 Uhr und 6 Uhr geklaut wurde. Zudem müssen unter anderem Wertsachen mit mindestens 20 Prozent der Versicherungssumme sowie Überspannungsschäden abgedeckt sein. Die Bewertung der Leistungen macht 70 Prozent des Gesamtergebnisses aus, die restlichen 30 Prozent der Preis. Dabei wurde verglichen, wie hoch der Beitrag der jeweiligen Hausratversicherung in fünf Orten Deutschlands in Relation zum Durchschnitt aller untersuchten Tarife ist.

Insgesamt fünf Angebote erreichen die Gesamtnote 1,5 und sind damit die aktuellen Hausratversicherung Testsieger von Focus-Money:

  • „Exclusiv-Schutz“ – Ammerländer Versicherung
  • „Top“ – Baden-Badener Versicherung
  • „Top-Schutz“ – Domcura
  • „HHV Top“ – Häger
  • „Premium“ – Medien Versicherung

Hausratversicherung Testsieger 2014 von Stiftung Warentest

Auch 2014 hat die Stiftung Warentest einen Hausratversicherung Test durchgeführt. Dabei wurden 116 Tarife hinsichtlich Preis und Leistung überprüft – vor allem in Bezug auf den Preis ergaben sich dabei erhebliche Unterschiede. Die teuersten Tarife im Test kosteten dabei teilweise bis zu dreimal so viel wie der günstigste Anbieter im Vergleich. Verbraucher können also mehrere hundert Euro pro Jahr mit dem richtigen Tarif sparen.

Hausratversicherung Testsieger 2014: Die günstigsten Tarife bei Stiftung Warentest

  • Altenberg: WGV Basis-Tarif (99 Euro)
  • Darmstadt: Docura Standard (115 Euro)
  • Hannover: Docura Standard (115 Euro)
  • Köln: Docura Standard (161 Euro) sowie GVO Vit (168 Euro)

Redaktions-Tipp

Versicherungsinteressenten sollten bei Ihrer Wahl der Police nicht nur auf den Preis, sondern vor allem auch auf den Leistungsumfang und den Service der Versicherung achten. Entscheiden Sie sich nicht allein für die preiswerteste Hausratversicherung. Erkundigen Sie sich auch nach der Kundenzufriedenheit des ausgewählten Versicherers.

Jetzt Hausratversicherungen vergleichen

Mit einem unverbindlichen Hausratversicherung Vergleich können Interessierte die Police finden, die am besten zu den eigenen Vorstellungen passt. Unser Vergleichsrechner berücksichtigt die verschiedenen Testsieger der Hausratversicherung und vergleicht zahlreiche Versicherungsangebote hinsichtlich ihrer Preise und Leistungen. Der schnelle und kostenfreie Tarifvergleich hilft, die Konditionen der Angebote für eine Hausratversicherung zu verstehen. Die Ergebnisliste zeigt das Sparpotenzial bei der Hausratversicherung auf.

Die Beitragsberechnung ist dabei auch vom Wohnort abhängig. Großstädter müssen daher oft eine höhere Prämie zahlen als Personen in ländlichen Gegenden. Daher sollte auf die richtige Ortsangabe geachtet werden, wenn Hausratversicherungen verglichen werden. Andernfalls kann es zu einem verfäschten Ergebnis kommen.

Hausratversicherung

Schützen Sie Ihr Hab und Gut

  • Zuletzt aktualisiert: 1. März 2017
  • Von: Eric Brandmayer

Das Wichtigste in Kürze

  • Eine Hausratversicherung lohnt sich, wenn Sie Ihr Hab und Gut nicht ohne finanzielle Probleme ersetzen könnten.
  • Die Versicherung deckt Schäden an Ihrem beweglichen Besitz durch Feuer, Leitungswasser, Sturm, Einbruch und Raub.
  • Sie können auch Ihre Fahrräder und Elementarschäden wie Überschwemmung versichern.
  • Nutzen Sie Vergleichsportale im Internet, um Angebote verschiedener Versicherer einzuholen. Allerdings sortieren die Filter der Portale aus unserer Sicht nicht streng genug.

So gehen Sie vor

  • Suchen Sie nach der besten Versicherung auf einem Vergleichsportal. Wir empfehlen Mr-Money, finanzen.de und Finanzprofit. Benötigen Sie keine Elementarschadenversicherung, finden Sie auf Comfortplan den besten Tarif.
  • Die günstigste angezeigte Versicherung ist nicht automatisch die beste. Sie sollten sich deshalb selbst noch vergewissern, dass die Versicherung gut ist.
  • Gute Versicherungen zahlen trotz grober Fahrlässigkeit, Rauch- und Rußschäden und erstatten Hotelkosten.

Unser Tipp: Bleiben Sie zum Thema Hausratversicherung immer auf dem Laufenden – mit unserem kostenlosen Newsletter!

Nach einem Rohrbruch sind die Möbel ein Fall für den Sperrmüll; die dekorative Tischkerze setzt das Esszimmer in Brand; nach einem Einbruch ist nicht nur der Flachbildfernseher weg, sondern auch eine Vitrine kaputt. So unterschiedlich diese Schäden sind, eines haben sie gemeinsam: Die Hausratversicherung deckt sie ab.

Über diese Police ist Ihr bewegliches Hab und Gut unter anderem gegen Feuer, Einbruch, Leitungsbrüche und Sturmschäden versichert. Wenn Sie nicht sicher sind, was alles versichert ist, stellen Sie sich vor, Sie würden Ihre Wohnung umdrehen: Alles, was herausfällt, ist versichert. Besonders bei einer teuren Einrichtung kann sich dieser Schutz lohnen.

Im Detail können sich gute Hausratversicherungen sehr unterscheiden. Im Grundtarif ist der Leistungsbereich oft begrenzt, lässt sich aber um diverse Zusätze erweitern. Dabei sollte aber auch der Preis stimmen.

Wann sich eine Hausratversicherung lohnt

Könnten Sie es sich theoretisch leisten, auf einen Schlag die notwendigen Gegenstände in Ihrem Haushalt neu anzuschaffen? In dem Fall brauchen Sie keine Hausratversicherung.

Falls Sie jedoch weniger Geld haben, ist die Versicherung für Sie interessant. Das gilt insbesondere für den Fall, dass Sie großen Wert auf Qualität bei Möbeln und anderen Dingen legen.

Anders sieht es schon aus, wenn Sie den Totalschaden für unwahrscheinlich halten und im Notfall einen Kredit für die Neubeschaffung aufnehmen würden. Die Frage ist auch, wie viele Dinge Sie im Fall der Fälle zum Leben bräuchten.

Die Höhe der Prämien hängt stark von Ihrer Wohnfläche, vom Wohnort und den eingeschlossenen Zusatzversicherungen ab. Das verdeutlichen die drei folgenden Beispiele.

Preisbeispiele Hausratversicherung

Alle Tarife ohne Selbstbeteiligung. Quelle: Comfortplan (Stand: 16. November 2016)

Was versichert ist

Zum Hausrat gehören zum Beispiel Möbel, Haushaltsgeräte und Kleidung. Auch geliehene Gegenstände fallen unter den Schutz der Hausratversicherung. Die Einbauküche gehört zum Hausrat, falls Sie die Küche eingebaut haben und sie auch wieder ausbauen können. Dies gilt auch für Laminat, das Mieter in der Wohnung verlegt haben. Wertsachen erstattet die Hausratversicherung in aller Regel nur bis zu einer bestimmten Obergrenze.

Die Versicherung deckt auch Schäden an privat genutzten Antennen und Markisen ab. Ob Gartenmöbel versichert sind und in welchen Ausmaß, ist vom Anbieter abhängig. Optional können Sie Ihr Fahrrad oder Glas mitversichern. Während eine Fahrradversicherung sinnvoll sein kann, raten wir allerdings in den meisten Fällen von einer Glasversicherung ab.

Police kontrollieren

Überprüfen Sie Ihre bestehende Versicherung. Es kann sich lohnen, eine neuere Police abzuschließen, die mehr Schadensfälle einschließt als Ihr aktueller Vertrag – und dabei sogar weniger kostet.

Der Versicherungsschutz gilt nicht nur für Wohnung oder Haus samt Terrassen, Garagen und Anbauten. Er umfasst auch Kellerräume sowie privat genutzte Räume oder Garagen in der Nähe der Wohnung. Über eine Außenversicherung ist Ihr Eigentum sogar weltweit versichert, zum Beispiel Dinge, die Sie mit in den Urlaub nehmen.

Damit der Versicherer zahlt, müssen Brand, Explosion, Sturm und Hagel den Schaden verursachen. Beim Blitzschlag werden die direkten Folgen immer abgedeckt, für Überspannungsschäden zahlen die meisten Versicherungen bis zu einer Obergrenze. Zerstörungen durch Leitungswasser sind nur versichert, sofern das Wasser bestimmungswidrig austritt, das heißt zum Beispiel wenn Ihre Waschmaschine ausläuft.

Gestohlene Gegenstände ersetzt die Versicherungsgesellschaft nur bei Raub oder Einbruchdiebstahl. Entscheidend ist in beiden Fällen, dass der Diebstahl mit Gewalt stattgefunden hat. Im Jahr 2015 stieg die Zahl an Einbrüchen in Deutschland um fast 10 Prozent an – bundesweit wurden über 167.000 Einbrüche gezählt.

Was nicht versichert ist

Wenn etwas herunterfällt oder einfach kaputt geht, ist es nicht versichert. Die Versicherung zahlt in der Regel auch nicht, wenn auf der Straße etwas ohne Anwendung von Gewalt geklaut wird. Bei grober Fahrlässigkeit, zum Beispiel bei einem Einbruch durch ein gekipptes Fenster, übernehmen nur gute Tarife den vollen Schaden.

Naturkatastrophen wie Überschwemmungen, Hochwasser und Erdbeben fallen ebenso nicht standardmäßig in das Leistungsspektrum der Hausratversicherung. Dafür müssen Sie Elementarschäden zusätzlich gegen Mehrbeitrag einschließen lassen.

Nicht versichert sind bei vielen älteren Policen Sengschäden – das heißt Schäden durch Hitze ohne Feuer – und Implosionen.

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Darauf sollten Sie achten

Vermeiden Sie Unterversicherung – Ihr Versicherer ersetzt Schäden nicht in voller Höhe, falls die Versicherungssumme zu niedrig angesetzt wurde. Eine Unterversicherung besteht zum Beispiel, wenn Ihr Hausrat 80.000 Euro wert ist und Sie nur mit 40.000 Euro versichert sind. Für einen Schaden in Höhe von 1.000 Euro würde die Versicherung dann nur anteilig 500 Euro erstatten. Damit der Versicherer dies im Schadensfall nicht überprüft, müssen Sie meistens 650 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche versichern. Stattdessen können Sie sich die Mühe machen und eine Wertermittlungstabelle benutzen. Das kann bares Geld sparen.

Bewahren Sie die Kaufbelege auf – Behalten Sie die Kaufbelege Ihres Hausrats. Am besten, Sie dokumentieren Ihren Besitz außerdem über Fotos oder Videos. Sie sollten das nicht nur einmal vor dem Abschluss der Versicherung machen. Wiederholen Sie die Dokumentation, besonders nach Neuanschaffungen. Bewahren Sie die Nachweise für den Fall eines Brands außerhalb der Wohnung auf, zum Beispiel indem Sie die Dokumente online speichern. Mit diesen Unterlagen können Sie den Schaden auch bei verlorengegangen Gegenständen nachweisen.

Hausrat- und Gebäudeversicherung aus einer Hand Hausbesitzer schließen ihre Gebäudeversicherung und die Hausratversicherung am besten bei demselben Anbieter ab. So können sich nicht unterschiedliche Versicherer darüber streiten, wer von beiden einen Schaden begleicht. Solche Konflikte würden die Zahlung erheblich verzögern.

Melden Sie einen Umzug – Auch bevor der Schadensfall eintritt, haben Sie Pflichten dem Versicherer gegenüber. So müssen Sie Ihrem Anbieter einen Umzug mitteilen. Der Versicherungsschutz gilt auch für die neue Wohnung. Falls sie größer ist als die alte, wird es entweder automatisch teurer, oder Sie erstellen eine Wertermittlungstabelle, um nicht zu viel zu zahlen. Während des Umzugs gilt der Versicherungsschutz für beide Wohnungen.

Melden Sie Gefahrenerhöhung – Wird zum Beispiel ein Gerüst am Haus errichtet, sollten Sie das Ihrem Versicherer melden. Denn dies erhöht die Gefahr eines Einbruchs. Falls Sie dies versäumen und ein Dieb bricht bei Ihnen ein, kann die Versicherung versuchen, die Zahlung zu kürzen oder gar zu verweigern. Auch wer länger nicht da ist, muss die Versicherung informieren. Denn auch Abwesenheit gilt als Gefahrenerhöhung. Ob das bereits nach sechs Wochen oder erst nach drei Monaten der Fall ist, hängt von Ihrem Vertrag ab.

Das ist wichtig bei der Tarifauswahl

Grobe Fahrlässigkeit – Wer das Fenster offen lässt und ein Dieb so in das Haus eindringen kann, muss sich grobe Fahrlässigkeit vorwerfen lassen. Dies gilt auch, wenn Sie eine Kerze anzünden und den Raum verlassen. Die Versicherer können die Leistung dann kürzen oder zahlen überhaupt nicht. Es gibt allerdings Verträge mit dem Zusatz „Verzicht auf grobe Fahrlässigkeit“, dann zahlt der Anbieter auch in solchen Fällen. Bei einigen Tarifen führt das zu einer niedrigeren Schadenssumme, bei anderen greift der Schutz bis zur vollen Versicherungssumme.

Elementarschadenversicherung – Die Elementarschadenversicherung greift bei den Folgen von Naturereignissen. Dazu gehören zum Beispiel Überschwemmung, Erdbeben, Erdsenkung und Schneelast. In Hochwassergebieten ist dieser Schutz oft teuer – falls Sie sich überhaupt dagegen versichern können. Zudem tragen Sie bei einem Elementarschaden meistens einen hohen Selbstbehalt, oft 10 Prozent des Schadens.

Fahrradversicherung – Wird das Fahrrad auf der Straße gestohlen, greift die Hausratversicherung nicht automatisch. Sie zahlt normalerweise nur bei Diebstahl aus allein genutzten, verschlossenen Räumen. Wollen Sie, dass Ihr Fahrrad auch im gemeinschaftlichen Fahrradkeller oder draußen auf der Straße versichert ist oder handelt es sich um ein teures Fahrrad, kann es sich lohnen, eine Fahrradklausel einzuschließen. Gegen Schäden durch Unfälle versichert eine spezielle Fahrrad-Police. Denken Sie immer daran: Auch bei einer speziellen Fahrradversicherung erhalten Sie nur dann Geld, wenn das Rad auch mit einem eigenständigen Schloss gesichert wurde.

Wasserschadenversicherung – Für den Fall, dass Sie ein Aquarium oder Wasserbett besitzen, wird eine solche Erweiterung interessant. Denn der Grundtarif deckt meist nur Schäden durch Leitungswasser ab.

Wertsachen – Bei Wertsachen wie Schmuck, Kunst und Antiquitäten greift die Versicherung in der Regel bis zu 20 Prozent der Versicherungssumme. Sofern das für Ihre Wertsachen nicht ausreicht, erhöhen Sie die Deckung bei Ihrem Tarif oder wechseln Sie in einen günstigen Tarif, der einen höheren Betrag abdeckt.

Diebstahl aus dem Auto – Achten Sie darauf, dass der Vertrag auch bei Diebstahl aus Ihrem Auto gilt, wenn Sie es außerhalb Ihrer Garage auf der Straße parken. Die Nachtzeit ist oft nicht versichert.

Eine Glasversicherung lohnt sich in den meisten Fällen nicht.

Bei teuren Anschaffungen müssen Sie die Versicherungssumme gegebenenfalls anpassen. Melden Sie solche Käufe unbedingt der Versicherung.

Den Wert des Hausrats berechnen

Die Versicherungssumme kann pauschal auf Basis der Wohnfläche ermittelt werden. Dies ist bequem und schnell. Oft werden 650 Euro pro Quadratmeter angesetzt. Nutzen Sie dieses pauschale Modell zur Berechnung, schließen Versicherer in der Regel eine Unterversicherung im Vertrag aus. Das bedeutet: Falls der Hausrat mehr wert ist als errechnet, übernimmt die Versicherung den vollen Schaden, statt ihn nur anteilig zu ersetzen. Allerdings ist es möglich, dass Sie durch die pauschale Berechnung überversichert sind. Schließlich lässt sich auch eine große Wohnung preiswert einrichten.

Alternativ können Sie den Wert auch über eine detaillierte Auflistung bestimmen. Das geschieht meist mithilfe sogenannter Wertermittlungstabellen. Das ist mühsam, so schließen Sie aber eine Über- oder Unterversicherung aus. Ein weiterer Vorteil ist, dass Sie für den Schadensfall bereits Ihre versicherten Gegenstände dokumentiert haben.

Den passenden Tarif finden

Vergleichsportale im Internet sind die bequemste Anlaufstelle, um eine günstige Hausratversicherung zu bekommen. Dabei kommt es nicht nur auf den Preis an. Es geht auch darum, ob Ihre Versicherung wirklich zahlt, falls Sie sie einmal brauchen. Wir haben in einer Voruntersuchung festgestellt, dass Sie eine gute Versicherung häufig daran erkennen, dass Sie in den folgenden drei Fällen zahlt:

  • grobe Fahrlässigkeit bis zur Versicherungssumme,
  • Rauch-/Rußschäden bis zur Versicherungssumme,
  • Hotelkosten im Schadensfall. Die Versicherung sollte für mindestens 100 Tage je 100 Euro oder 2 Promille der Versicherungssumme zahlen.

In unserem Vortest haben wir Versicherungen rausgesucht, die unsere Kriterien erfüllen. Ob eine Versicherung diese Fälle berücksichtigt, können Sie dem detaillierten Tarifvergleich entnehmen. In unserem Test erfüllten unter anderem folgende Tarife alle von uns geforderten Leistungen, boten günstige Preise und waren auf den empfohlenen Portalen vertreten: Adcuri Top, Ammerländer Comfort, Conceptif Pro Classics, Docura Protect, Domcura Komfort, Interrisk XXL, Janitos Balance und SY 24 Blue Line. Halten Sie auf den Portalen nach diesen Tarifen Ausschau.

Alle Portale mit Tücken

In unserem Portalvergleich fiel auf, dass keines der untersuchten Portale optimale Filter besitzt, um Verbrauchern nicht nur die günstigste, sondern auch die beste Versicherung zu bieten. Weil alle Portale gewisse Fallstricke haben, sollten Sie nicht einfach beim günstigsten Anbieter auf dem Portal abschließen. Schauen Sie in den Detailvergleich, der oft mit einem kleinen „i“ für Information gekennzeichnet ist, ob die wichtigen Kriterien grobe Fahrlässigkeit, Rauch-/Rußschäden sowie Hotelkosten im Schadensfall übernommen werden. Dort finden Sie auch eine Menge weiterer Faktoren, bei denen Sie entscheiden sollten, ob sie für Sie wichtig sind.

Drei Portale gleichauf

Sowohl Mr-Money, finanzen.de und Finanzprofit boten in unserem Test stets einen sehr guten Preis. Die Preise waren in jedem unserer 16 Musterprofile identisch, da Mr-Money die Datenbank für finanzen.de und Finanzprofit liefert. Allerdings haben alle drei unterschiedlichen Rechner, was vor allem bei den Filtern auf der Seite auffällt. Im Durchschnitt waren die Tarife auf den drei Portalen 4 Prozent teurer als der billigste Preis.

Mr-Money bietet im gesamten Test die meisten Filter und beschränkt so die Auswahl an schlechten Versicherungen. Allerdings sind die Filter unzuverlässig: Möchte man zum Beispiel nach grober Fahrlässigkeit filtern, bekommt man auch Tarife angeboten, die bei einem Schaden mit grober Fahrlässigkeit nur bis zu einer viel zu geringen Summe bezahlen.

günstiges Portal mit sehr guten Filtern

  • stets gute Preise
  • sehr viele einstellbare Kriterien zur Tarifauswahl
  • übersichtliches Portal

Der Unterschied zwischen Mr-Money, finanzen.de und Finanzprofit ist die unterschiedlich gute Bedienbarkeit. Auf finanzen.de und Finanzprofit können Sie deutlich weniger selektieren als bei Mr-Money. Finanzprofit verzichtet auf die Abfrage nach grober Fahrlässigkeit gänzlich, bei finanzen.de lassen sich zum Beispiel Hotelkosten im Schadensfall und Schäden durch Rauch und Ruß nicht abfragen.

finanzen.de

  • stets gute Preise
  • viele einstellbare Kriterien zur Tarifauswahl
  • übersichtliches Portal

Finanzprofit

  • stets gute Preise
  • viele einstellbare Kriterien zur Tarifauswahl
  • übersichtliches Portal

Ohne Elementarschäden geht’s noch billiger

Wollen Sie keine Elementarschäden versichert haben, empfehlen wir Comfortplan. Dieses Vergleichsportal lieferte in unserer Untersuchung am häufigsten den niedrigsten Preis. Im Durchschnitt lagen die Preise nur 1 Prozent höher als das billigste Angebot. Allerdings bietet Comfortplan kaum Einstellmöglichkeiten, um günstige und gute Versicherungen herauszufiltern.

Comfortplan

günstigste Tarife ohne Elementarschutz im Test

  • stets sehr gute Preise im Test
  • kaum einstellbare Kriterien zur Tarifauswahl
  • Elementarschadenversicherung nicht online abzufragen

Die besten Vergleichsportale im Test

Auszug aus den Untersuchungs-Ergebnissen

Quelle: Finanztip-Recherche (Stand: 18. November 2016)

So haben wir getestet

Test Hausratversicherungen 2016

Finanztip hat im November 2016 alle auf den ersten fünf Google-Seiten angezeigten Vergleichsportale für Hausratversicherungen untersucht. Ausgeschlossen haben wir dabei von vornherein Seiten, auf denen Nutzer zuerst ihre persönlichen Daten eingeben müssen, um ein Ergebnis angezeigt zu bekommen. Auch doppelt angezeigte Portale haben wir ausgeschlossen, um keine Portale zweifach zu testen.

Wir haben folgende Mindestkriterien für gute Hausratversicherungen aufgestellt, die nicht ohnehin von den meisten Versicherungen erfüllt werden:

  • grobe Fahrlässigkeit: Deckung bis zur vollen Versicherungssumme,
  • Rauch- und Rußschäden: Deckung bis zur vollen Versicherungssumme,
  • Hotelkosten: mindestens 100 Tage in Höhe von 100 Euro oder 2 Promille der Versicherungssumme pro Tag,
  • Elementarschäden: Deckung bis zur vollen Versicherungssumme, sofern beantragt,
  • Fahrraddiebstahl: Deckung bis 3 Prozent der Versicherungssumme oder bis 1.500 Euro, sofern beantragt.

Die Portale haben wir anhand von 16 Musterprofilen auf die besten Preise hin untersucht. Erfüllte der günstigste Anbieter die Kriterien nicht, analysierten wir stattdessen den zweitgünstigsten und so weiter, bis wir die beste günstige Versicherung erhoben hatten.

Comfortplan lieferte im Durchschnitt den besten Preis, bietet aber keine Elementarschadenversicherung an und besaß sehr wenige Filter, um das Ergebnis zu selektieren. Mr-Money, finanzen.de und Finanzprofit waren beim Preis minimal schlechter, boten aber alle deutlich mehr Möglichkeiten, die Tarifauswahl zu filtern. Am besten schaffte das Mr-Money. Weitere Details zu den Testkriterien lesen Sie in unserem Testartikel Hausratversicherung.

Empfehlungen aus dem Ratgeber

  • Mr-Money
  • finanzen.de
  • Finanzprofit
  • Comfortplan

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Artikel verfasst von

Redakteur bei Finanztip (bis Januar 2017)

Eric Brandmayer hat bei Finanztip volontiert. Er kümmerte sich als Redakteur im Versicherungsteam vor allem um die Themen Hausrat und Haftpflicht. Während seines Bachelors in Journalismus und Public Relations arbeitete er als Werksstudent beim Deutschen Olympischen Sportbund in der Pressestelle. Praktische Erfahrungen sammelte er zuvor in verschiedenen Redaktionen, in der Versicherungsbranche sowie als Autor.

Finanztip-Expertin für Versicherungen

Annika Krempel ist Redakteurin im Team Versicherung und Vorsorge. Nach ihrem Diplom in Politikwissenschaften absolvierte sie ein Volontariat für Wirtschafts- und Verbraucherjournalisten. Sie sammelte unter anderem Erfahrungen in den Redaktionen von ZDF WISO, RBB Inforadio sowie der Stiftung Warentest. Die verbraucherpolitische Arbeit lernte sie beim Verbraucherzentrale Bundesverband kennen.

Hausratversicherung: Vergleich durchführen und bequem sparen!

Das sagen unsere Kunden

Vergleich der Hausratversicherungen lohnt sich

Mit dem Bezug der ersten eigenen Wohnung kommen auf die jungen Nutzer viele Pflichten zu, um die sie sich bisher nicht kümmern mussten. Dazu gehört auch der Abschluss aller wichtigen Versicherungen. So empfiehlt sich auch der Abschluss einer Hausratversicherung.

Durch die Hausratversicherung sind alle Gegenstände und Werte innerhalb der Wohnung versichert. Der Hausrat umfasst alle Kleidungsgegenstände, alle elektrischen Geräte vom Staubsauger über den Fernseher bis hin zum Computer, alle Möbel und die Innenausstattung der Zimmer. Hier können schnell beträchtliche Werte zusammenkommen. Wird das Eigentum beschädigt oder durch einen Schaden gar komplett zerstört, können Reparaturen oder die Neuanschaffung zu einer großen finanziellen Belastung führen.

Versicherungsschutz durch die Hausratversicherung

Eingeschlossen in den Versicherungsschutz sind auch Gegenstände, die im Keller, auf dem Dachboden oder in der Garage auf dem Grundstück aufbewahrt werden. Damit ist auch die Skiausrüstung oder das Angelzubehör mitversichert. Zusätzlich in der Hausratversicherung mitversichert werden müssen aber Fahrräder. Eine zusätzliche Fahrradversicherung ist aber meist schon für einen geringen Betrag zu haben und schützt auch vor Fahrraddiebstahl.

Überspannungsschäden und Elementarschäden sind nicht automatisch in jeder Hausratversicherung mitversichert. Viele Gesellschaften bieten diesen Zusatzschutz jedoch an. Vorsicht ist auch bei Wertgegenständen wie Schmuck oder Gold geboten. Diese sind nicht automatisch in voller Höhe mitversichert. Auch Bargeld über 1.000 Euro wird meist nicht ersetzt. Versichert ist der Hausrat des Wohnungsinhabers, der Familienangehörigen und auch von nahestehenden Personen. Mit einer Außenversicherung gilt der Versicherungsschutz übrigens auch, wenn im Urlaub eine Ferienwohnung genutzt wird.

Schadensfälle bei der Hausratversicherung

Die Hausratversicherung erstattet den Wiederbeschaffungswert von Gegenständen, die durch Feuer, Leitungswasser, Hagel, Sturm, Diebstahl, Raub oder Vandalismus beschädigt oder unbrauchbar geworden sind bis zur vereinbarten Versicherungssumme. Die Versicherung erstattet auch die Kosten für notwendige Aufräumarbeiten oder für Übernachtungen im Hotel. Wichtig dabei ist, dass Versicherte die Anzeigepflicht beachten und den Schaden schnellstmöglich an die Versicherungsgesellschaft melden.

Beiträge durch einen Hausratversicherung-Vergleich reduzieren

Eine gute Hausratversicherung kann bei vielen Versicherungen kostengünstig abgeschlossen werden. Für einen Vergleich der Policen können Sie den Service von Verivox nutzen. Standardmäßig orientieren sich die Beiträge für eine Jahrespolice an der Versicherungssumme – auch bekannt als Deckungssumme. Dabei wird der Wert des Hausrats berechnet. Dies geschieht durch einem festgelegten Geldwert je Quadratmeter Wohnfläche. Dieser variiert bei den Versicherungen, meist liegt er zwischen 500 und 700 Euro.

Für die Vergleichsrechnung wird oft nur die Größe der Wohnung abgefragt und diese Angabe dann mit dem internen Wert multipliziert. Wenn Sie einschätzen, dass Ihr gesamter Hausrat hochwertiger ist als das Berechnungsergebnis, dann geben Sie Ihren Schätzwert lieber manuell ein. Dafür sollten Wohnungsbesitzer am besten eine Inventarliste anfertigen, um alle Gegenstände und deren Wert zu erfassen.

Hausratversicherungen regelmäßig neu vergleichen

Gerade bei der Hausratversicherung ist ein kritischer Blick in die Versicherungsbedingungen wichtig. Verbraucher sollten regelmäßig prüfen, ob Ihre Hausratversicherung noch alle Risiken Ihres Lebens abdeckt und ob die vereinbarte Deckungssumme noch ausreichend ist. Ist die Versicherungssumme zu niedrig, liegt eine Unterversicherung vor. Im Schadensfall ersetzt der Versicherer nicht den kompletten Schaden. Mit der Vertragsklausel „Unterversicherungsverzicht“ wird dieses Risiko eliminiert.

Ein Hausratversicherung-Vergleich lohnt sich in jedem Fall. Oft unterscheiden sich die Tarife im Preis um mehrere 100 Euro im Jahr. Neben dem Preis sollte die Leistung im Schadensfall natürlich nicht in den Hintergrund rücken. Im Leistungsvergleich von Verivox können Sie mehrere Angebote direkt gegeneinander abwägen. Finden Sie ein attraktiveres Angebot und möchten die Versicherung wechseln, beachten Sie bitte die Kündigungsfristen Ihres laufenden Vertrages.

Wohngebäudeversicherung: Vergleich

Innen wie außen sicher mit Hausrat- und Gebäudeversicherung.

Kfz-Versicherung wechseln

Was Sie beachten müssen, wenn Sie zum neuen Vertrag wechseln.

© 2017 – Vergleichen. Vertrauen. Verivox. Das unabhängige Verbraucherportal vergleicht kostenlos Tarife und Produkte in den Bereichen Energie, Telekommunikation, Versicherungen, Finanzen, Fahrzeuge und Immobilien. Verivox verwendet größte Sorgfalt auf Vollständigkeit und Richtigkeit der dargestellten Informationen, kann aber keine Gewähr für diese oder die Leistungsfähigkeit der Anbieter übernehmen.

Источники: http://www.finanzen.de/hausratversicherung/testsieger, http://www.finanztip.de/hausratversicherung/, http://www.verivox.de/hausratversicherung-vergleich/

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