Günstige sterbegeldversicherung

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Sterbegeldversicherung: Meist zu teuer

Seit Jahren rät Finanztest von Sterbe­geld­ver­siche­rungen ab. Sie sind in der Regel zu teuer und die Konditionen wenig kun­den­freund­lich. Das belegt auch der aktuelle Test. Gerade mal drei Tarife kommen für jüngere Kunden in­frage. Wer erst mit 65 Jahren eine Sterbe­geld­police ab­schließt, zahlt drauf. Finanztest klärt auf.

So funktioniert die Police

Wer Geld für seine Bestattung zurücklegen möchte, kann das mit einer Sterbegeldversicherung tun. Stirbt der Versicherte, zahlen die Anbieter die vorher ver­ein­barte Summe an die Hinter­blie­benen aus. Sterbe­geld­policen sind kleine Kapital­lebens­ver­siche­rungen. Nur ein Teil der Kunden­beiträge fließt in den Spar­anteil, den die Anbieter verzinsen, der Rest in den Risiko­schutz und die Ver­waltungs­kosten. Die Höhe der Ver­sicherungs­summe ist garantiert. Der Schutz der Police gilt bis ans Lebens­ende.

Die Policen sind in der Regel überflüssig, wie der Test von Finanztest belegt. Im Test waren Sterbe­geld­ver­sicherungen von 30 Lebens­versicherern und 14 Sterbe­kassen für 45-jährige und 65-jährige Modell­kunden. Die Ver­sicherungs­summe betrug 5 000 Euro und die Beitrags­zahlungs­dauer 20 Jahre. Wichtigste Prüf­kriterien waren:

  • Kosten und Beiträge der Tarife sollten in einem günstigen Verhältnis stehen,
  • die Versicherungsbedingungen der Verträge verbraucherfreundlich sein
  • und die Angebote dem Vergleich mit einer sicheren, verzinsten Geldanlage plus Todesfallabsicherung durch eine Risikolebensversicherung standhalten.

Die Testsieger

Nur für die Gruppe der 45-jährigen gab es drei Angebote, die alle drei Anforderungen erfüllten: von der Debeka, der HDH und der SDK. Dennoch sind auch diese Tarife nicht für jeden geeignet. Debeka und SDK stellen Gesundheitsfragen. Sie können Interessenten ablehnen. HDH verzichtet zwar auf Gesundheitsfragen. Doch in den Tarifen ohne Gesundheitsfragen gibt es immer eine Wartezeit, in der Angehörige des Verstorbenen nur einen Teil der Versicherungssumme erhalten. Das gilt auch für die HDH. Neukunden über 55 Jahre müssen mit einer Wartezeit von drei Jahren leben. Bei jüngeren Kunden beträgt die Wartezeit nur sechs Monate. Für sie ist der Tarif der HDH geeignet.

Nicht empfehlenswert

Grundsätzlich gilt: Für Menschen ab 65 Jahren sind Sterbegeldversicherungen immer zu teuer. Grund: Der Anteil der Risikoabsicherung im Beitrag ist zu hoch. Selbst beim günstigsten Tarif von der Victoria muss ein 65-jähriger Mann für eine garantierte Versicherungssumme von 5 000 Euro im Laufe von 20 Jahren insgesamt 7 245,60 Euro einzahlen. Auch Frauen ab 65 Jahren zahlen, wenn sie das Ende der Beitragszahlungsdauer erleben, mehr ein als die Angehörigen bei ihrem Tod erhalten. Für sie summieren sich die Beiträge beim günstigsten Tarif der Solidar binnen 20 Jahren auf 5 760 Euro.

Alternative Vorsorge

Wer für seine Bestattung finanziell vorsorgen möchte, kann dies fürs gleiche Geld auch ohne Sterbe­geld­ver­sicherung tun – in der Regel sogar effizienter. Beispiel: Der Kunde schließt eine preis­werte Risiko­lebens­ver­sicherung mit niedriger Ver­sicherungs­summe ab, die im Lauf der Jahre fällt. So geht er auch im vorzeitigen Todesfall sicher, dass seine Angehörigen ausreichend Geld für die Bestattung ausgezahlt bekommen. Den Rest spart er und legt ihn sicher verzinst an – etwa auf ein Tages­geldkonto. Im Lauf der Zeit wächst das Ersparte – und damit die Rück­lage für die Be­erdi­gung. An­genom­men der Kunde erhält für seine Spar­raten mehr als 3 Prozent Zinsen. In diesem Fall schafft es bei den 45-Jährigen kein Anbieter, mit seiner Sterbe­geld­versicherung besser zu sein. Bei den 65-Jährigen reichen schon 2 Prozent Zins, um die Sterbe­geld­ver­sicherung zu schlagen.

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Sterbegeldversicherung

  • Vergleich mit Beiträgen und Leistungsdetails
  • Aufnahme bis 89 Jahre
  • Individuelle Versicherungssumme

Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung

Das Wort Sterbegeld hat keinen angenehmen Klang. Doch sich Gedanken um seine Beerdigung zu machen, heißt auch, die Finanzierung der eigenen Bestattung verantwortungsbewusst zu regeln. Seit die gesetzlichen Krankenkassen 2004 die Zahlung von Sterbegeld eingestellt haben, ist private Vorsorge noch dringender gefragt. Sterbegeldversicherungen sind darauf spezialisiert, dieses Problem zu lösen.

Wir bieten Ihnen einen Vergleichsrechner, mit dem Sie die Beiträge und Versicherungsbedingungen verschiedener Versicherungsunternehmen und Sterbekassen leicht vergleichen können. Schauen Sie sich die Tarife im Detail an. Bei Bedarf können Sie anschließend die Sterbegeldversicherung Ihrer Wahl bequem und direkt online abschließen.

Vorteile der Sterbegeldversicherung auf einen Blick:

  • Aufnahme bis zum Eintrittsalter von 85 Jahren
  • keine Gesundheitsprüfung
  • keine Ablehnung bei Vorerkrankungen
  • schnelles Erreichen der vollen Versicherungssumme
  • sehr kurze oder sogar gar keine Wartezeit

Sterbegeldversicherung: Private Vorsorge ist gefragt

Noch bis einschließlich 2003 gab es 525 Euro Sterbegeld von der gesetzlichen Krankenkasse, wenn ein Mitglied starb. Davon konnte allerdings schon damals niemand eine würdige Bestattung finanzieren. Es handelte sich eher um einen Zuschuss zu den Beerdigungskosten.

Den vollen Betrag für eine Beisetzung können Sie über eine private Sterbegeldversicherung absichern. Zur Wahl stehen Versicherungssummen zwischen 1.000 und 15.000 Euro. Die meisten Angebote gelten für Deckungssummen zwischen 5.000 und 7.500 Euro.

Wir empfehlen eine Versicherungssumme von mindestens 7.500 Euro. In dieser Höhe bewegen sich erfahrungsgemäß die durchschnittlichen Kosten für die Bestattung einschließlich Grabpflege, Wohnungsauflösung und Gebühren für einen Notar.

Was leistet eine Sterbegeldversicherung?

Eine Sterbegeldversicherung zahlt im Todesfall der versicherten Person eine vereinbarte Geldleistung an die Hinterbliebenen oder den im Vertrag genannten Bezugsberechtigten. Es handelt sich im Grunde um eine Kapitallebensversicherung mit beschränkter Deckungssumme.

Je eher Sie eine Sterbegeldversicherung abschließen, desto geringer sind die Beiträge.

Flexibler als der Name vermuten lässt

Auch wenn sie Sterbegeldversicherung oder Sterbeversicherung heißt: Viele Versicherungen bieten ebenfalls eine Auszahlung im Erlebensfall an. Nach der Ansparphase kann die Sterbegeldversicherung vom Versicherten jederzeit vorzeitig aufgelöst werden, um damit beispielsweise überraschende Kosten für eine medizinische Behandlung zu finanzieren. Dann erhält der Versicherte die bisherigen Beiträge ausgezahlt. Durch Beteiligung an den Überschüssen kann sich die Versicherungssumme zusätzlich erhöhen.

Was spricht für eine Sterbegeldversicherung?

Gegner von Sterbegeldversicherungen kritisieren, dass bei den geringeren Versicherungssummen die Erträge niedriger ausfallen als bei Kapitallebensversicherungen mit höherem Umfang. Eine Sterbegeldversicherung ist jedoch nicht als Geldanlage konzipiert, sondern zweckgebunden für die Bestattung. Gerade für Menschen ohne direkte Hinterbliebene ist sie eine ideale Möglichkeit, Bekannte oder Freunde zu bitten, die in ihrer Finanzierung gesicherte Bestattung zu organisieren.

Erlöse aus der Sterbegeldversicherung gehören nicht zur Erbmasse. Schlagen Ehepartner oder Angehörige etwa wegen Schulden das Erbe aus, können sie dennoch die Sterbegeldversicherung zur Begleichung der Bestattungskosten verwenden.

Vorteile überwiegen

Das größte Plus einer Sterbegeldversicherung im Vergleich zu einer Kapitallebensversicherung aber ist: Sie lässt sich bis ins hohe Alter (85 Jahre) ohne Gesundheitsprüfung abschließen. Auch eine bereits bestehende Erkrankung steht dem Versicherungsschutz also nicht im Wege.

Lebensversicherungen schließen ältere Menschen hingegen häufig aus oder verlangen bei Vorerkrankungen hohe Aufschläge. Für ältere oder kranke Personen bleibt eine Sterbegeldversicherung dann oftmals als einzige Möglichkeit.

Die niedrigen Beiträge für eine Sterbegeldversicherung von durchschnittlich 20 Euro im Monat sind zudem für viele Pensionäre oder Erwerbsunfähige ein zusätzlicher Pluspunkt, da sie auch bei kleinen Renten gut zu stemmen sind.

Was passiert im vorzeitigen Todesfall?

Unsere Versicherungspartner zeichnen sich durch keine oder sehr kurze Wartezeiten aus, bis die volle Versicherungssumme gezahlt wird. Tritt der Tod vor Erreichen des vollen Versicherungsschutzes ein, gilt folgende Regelung:

  • Im ersten Jahr werden bis dahin gezahlten Beiträge erstattet.
  • Ab dem 13. Monat werden 60 Prozent der Versicherungssumme ausgeschüttet.
  • Nach Ablauf der Wartezeit (max. 36 Monate) werden 100 Prozent der vereinbarten Summe ausgezahlt.

Nicht nur die eigene Bestattung lässt sich absichern

Sterbeversicherungen sind frei in der Vertragsgestaltung. So ist es zum Beispiel möglich, dass ein Angehöriger oder Freund der Familie den Versicherungsantrag für den Versicherungsnehmer stellt. Denkbare Fälle sind Krankheiten, die die Lebenserwartung verkürzen, ein verwirrter Geisteszustand oder auch die Erwägung, sich als Ehepartner oder naher Verwandter die eigene Fürsorgepflicht im Todesfall des Versicherten finanziell zu erleichtern.

Finden Sie heraus, welche Tarife wirklich günstig sind und beantragen Sie jetzt Ihren persönlichen Testsieger:

Comfortplan wird von seinen Kunden mit 4.8 von 5 Sternen ausgezeichnet ( 6667 Bewertungen insgesamt, 461 in den letzten 12 Monaten).

  • Kundenmeinungen anzeigen

Sterbegeldversicherung ERGO

  • Unser Service: Sie erhalten Ihr kostenloses und unverbindliches Angebot binnen 2 Werktagen per Post
  • Schnell und einfach: Mit wenigen Angaben zum Angebot
  • Bewдhrt: Bereits ьber 55.000 zufriedene Kunden erfolgreich vermittelt

Highlights Sterbegeldversicherung ERGO

  • Testsieger (sehr gut 1,0) laut Finanztest 8/2009: Gьnstige Beitrдge – insbesondere auch fьr дltere Personen!
  • Keine Gesundheitsprьfung: Versicherungsschutz kommt garantiert zustande!
  • Versicherungssummen 5.000 Ђ oder 7.500 Ђ wдhlbar!
  • Versicherungsschutz bis 80 Jahre abschlieЯbar, Beitragszahlung maximal bis zum 85sten Lebensjahr – danach lebenslanger beitragsfreier Versicherungsschutz

Tarifinformationen Sterbegeldversicherung ERGO

Warum Vorsorge fьr den Todesfall?

Zahlt die gesetzliche Krankenkasse beim Tode eines Versicherten?

Da eine wьrdige Bestattung heute oft mehr als 5.000 Euro, ja sogar mehr als 10.000 Euro kosten kann, wird die Notwendigkeit der eigenen Vorsorge mit einer Sterbegeldversicherung deutlich!

Besonderheiten der Sterbegeldversicherung

    Keine Gesundheitsprьfung

Sie brauchen keine Gesundheitsfragen zu beantworten.

Danach und generell bei Unfalltod wird die volle Summe ausgezahlt.

    AbschluЯ bis Alter 80 mцglich

Organisation der Sterbegeldversicherung

    Variable Versicherungssummen

Sie entscheiden, in welchem Umfang Sie vorsorgen mцchten. Ihnen stehen garantierte Versicherungssummen von 5.000 Euro oder 7.500 Euro zur Wahl.

    Ьberschussbeteiligung

Die zugeteilten Ьberschussanteile werden zusammen mit der garantierten Versicherungsleistung ausgezahlt.

    Beitragszahlung

Die Beitrдge zahlen Sie lдngstens bis zum 85. Lebensjahr. Auch ein frьherer Termin ist mцglich.

Nach Ablauf der Beitragszahlungsdauer wird die Sterbegeldversicherung beitragsfrei weitergefьhrt.

Die Ьberschussanteile werden weiterhin gutgeschrieben.

Berьcksichtigung ethischer, sozialer und цkologischer Belange

So legt ERGO mehr als die Hдlfte der Anlagebestдnde in Unternehmen an, die ihrerseits цkonomische, ethische, soziale und цkologische Aspekte berьcksichtigen und somit nachhaltig wirtschaften.

Trauerfall Vorsorge

Die Versicherungssumme wird an denjenigen ausgezahlt, der im Versicherungsantrag als Bezugsberechtigter genannt ist.

Versicherer der Sterbegeldversicherung

ERGO Lebensversicherung AG

Der Versicherer ist die ERGO Lebensversicherung. ERGO ist weltweit in mehr als 30 Lдndern vertreten und konzentriert sich vor allem auf die Regionen Europa und Asien. Heute vertrauen ьber 40 Millionen Kunden der Kompetenz und Sicherheit der ERGO und ihren Experten in den verschiedenen Geschдftsfeldern. Allein in Deutschland sind es 20 Millionen Kunden.

Sterbegeldversicherung ERGO: Betreuung im Schadensfall

Grundsдtzlich haben Sie im Schadensfall die Mцglichkeit sich entweder an uns oder direkt an den Versicherer, die ERGO Lebensversicherung AG, zu wenden.

Wichtiger Hinweis zur Sterbegeldversicherung ERGO

Diese Leistungsbeschreibung ist lediglich eine Kurzьbersicht zur Sterbegeldversicherung. Der rechtsverbindliche Umfang des Versicherungsschutzes geht ausschlieЯlich aus den fьr diesen Vertrag vereinbarten Versicherungsbedingungen der ERGO Lebensversicherung AG hervor.

Источники: http://www.test.de/Sterbegeldversicherung-Meist-zu-teuer-1791104-0/, http://www.comfortplan.de/sterbegeldversicherung, http://www.gutguenstigversichert.de/sterbegeldversicherung.html

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