Ergo risikolebensversicherung

0
56

Risikolebensversicherung der Ergo

Großes Unternehmen mit hohen Preisen

  • Zuletzt aktualisiert: 24. Januar 2017
  • Von: Julia Rieder

Das Wichtigste in Kürze

  • Die Ergo ist die zweitgrößte Lebensversicherungsgesellschaft Deutschlands.
  • Im Vergleich mit anderen Anbietern ist die Risikolebensversicherung der Ergo deutlich teurer.
  • Die Beschwerdequote des Unternehmens liegt unter dem Marktdurchschnitt.

Unser Tipp: Bleiben Sie rund um das Thema Risikolebensversicherung immer auf dem Laufenden – mit unserem kostenlosen Newsletter!

Die Ergo verwaltet 5,3 Millionen Lebensversicherungsverträge. Damit ist sie in Deutschland das zweitgrößte Versicherungsunternehmen in dieser Sparte. Preislich haben aber andere Anbieter die Nase vorn.

Tarife bei der Ergo

Die Ergo bietet ihren „Risikotarif“ für die Risikolebensversicherung mit einer Nachversicherungsgarantie von maximal 25.000 Euro je besonderem Ereignis wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Hauskauf mit Immobiliendarlehen nur an, wenn Sie eine jährliche Erhöhung der Beiträge vereinbart haben.

Die Preise der Risikolebensversicherung bei der Ergo sind recht hoch. In einer Finanztip-Stichprobe 2015 mit sechs verschiedenen Beispielprofilen waren die Policen anderer Unternehmen durchweg günstiger. Die Direktversicherungstochter der Ergo-Gruppe, die Ergo Direkt, bietet hingegen preiswertere Tarife an, allerdings geht es trotzdem noch günstiger: In unserem Test von Risikolebensversicherungen im Dezember 2016 waren die die Preise bei der Ergodirekt im Schnitt 44 Prozent teurer als der jeweils günstigere Anbieter.

Ergo im Porträt: Gemischte Bewertungen

Gemessen an der Anzahl der Verträge ist die Ergo die zweitgrößte deutsche Lebensversicherung. Mit Beitragseinnahmen von zuletzt 4 Milliarden Euro im Jahr 2014 befindet sie sich auf der Rangliste aller Lebensversicherungsunternehmen allerdings nur auf Platz 7.

Bei der Finanzaufsichtsbehörde Bafin gingen im Jahr 2014 rund 20 Beschwerden je einer Million Verträge über die Ergo Lebensversicherung AG ein. In der Statistik enthalten sind sowohl Beanstandungen zu Risiko- als auch zu Kapitallebensversicherungen. Damit liegt das Unternehmen unter dem Durchschnitt von knapp 24 Beschwerden.

Die Ratingagenturen Standard & Poor’s, Moody’s und Fitch bescheinigen der Ergo Lebensversicherung eine gute Bonität (Rating AA). Das Analysehaus Morgen & Morgen bewertet Sicherheit und Erfolg des Unternehmens allerdings nur mit der Note „schwach“.

Unser Tipp: Bleiben Sie rund um das Thema Risikolebensversicherung immer auf dem Laufenden – mit unserem kostenlosen Newsletter!

Mehr dazu im Ratgeber Risikolebensversicherung

Annika Krempel

Expertin für Versicherungen

Sichert Hinterbliebene im Todesfall ab

  • Empfehlenswert bei Allein- oder Hauptverdienern.
  • Ein Muss bei Immobilienkrediten.
  • Die Summe richtet sich nach der individuellen Situation.

Unsere Anbieter-Empfehlung aus dem Finanztip Ratgeber:

  • Sind Sie gesund und im Beruf nicht körperlich tätig: Europa und Cosmosdirekt
  • Sind Sie gesund und im Beruf körperlich tätig: Hannoversche und Cosmosdirekt

Haben Sie Erfahrungen mit der Ergo Versicherung gemacht? Erzählen Sie uns hier davon!

Sollen wir Sie

Einmal pro Woche die wichtigsten Verbraucher-Tipps – kostenlos und werbefrei direkt in Ihr Postfach.

Vielen Dank für Ihre Anmeldung

Bitte bestätigen Sie Ihre E-Mail-Adresse

  1. Schauen Sie gleich in Ihrem Postfach nach.
  2. Öffnen Sie die Mail von Finanztip Newsletter.
  3. Klicken Sie auf den Bestätigungslink.

Schauen Sie bitte auch im Spam-Ordner nach.

Das könnte Sie auch interessieren

Noch mehr sparen mit Finanztip

Weitere Themen

Finanztip Newsletter

  • Jede Woche die besten Tipps
  • Absolut kostenlos
  • 100% werbefrei

Kostenlos anmelden

Artikel verfasst von

Finanztip-Expertin für Versicherungen

Julia Rieder ist Expertin für Versicherungen und derzeit kommisarisch für das Thema Reise verantwortlich. Während ihres Volontariats bei Finanztip sammelte sie Hörfunk-Erfahrung beim Inforadio. Vorher war sie in den Redaktionen von Frontal 21, der Berliner Zeitung und dem Online-Magazin politik-digital tätig. Ihr Studium der Politikwissenschaft hat Julia Rieder an der Freien Universität Berlin mit einem Master abgeschlossen.

Redakteur bei Finanztip (bis Januar 2017)

Eric Brandmayer hat bei Finanztip volontiert. Er kümmerte sich als Redakteur im Versicherungsteam vor allem um die Themen Hausrat und Haftpflicht. Während seines Bachelors in Journalismus und Public Relations arbeitete er als Werksstudent beim Deutschen Olympischen Sportbund in der Pressestelle. Praktische Erfahrungen sammelte er zuvor in verschiedenen Redaktionen, in der Versicherungsbranche sowie als Autor.

Risiko-

Verantwortlich handeln. Für Ihre Familie.

Familie absichern

damit im Ernstfall Geld da ist

Kredit besichern

keine Schulden hinterlassen

Hoher Schutz

für wenig Geld

Dieses Produkt erhalten Sie bei

oder bei Ihrem unabhängigen Versicherungsmakler

Die bei unseren Vertriebspartnern erhältlichen Produkte können sich geringfügig von den hier dargestellten ERGO Produkten unterscheiden.

Haben Sie noch Fragen?

Kontaktieren Sie uns direkt unter 0800 22 44 22 oder nützen Sie unser Rückrufservice .

Warum ist die Risikoversicherung wichtig?

Die Risikoversicherung (auch Ablebensversicherung) ist ein günstiger Weg Ihre Familie finanziell abzusichern. Wenn Sie während der Laufzeit Ihrer Risikoversicherung versterben, wird eine vereinbarte Versicherungssumme an eine von Ihnen namentlich genannte Person (= namentlicher Bezugsberechtigter wie z.B. Ihr Ehepartner, Lebensgefährte) sofort ausgezahlt. Das ausbezahlte Kapital hilft Ihren Liebsten den Lebensstandard zu halten, die Ausbildung Ihrer Kinder zu sichern oder laufende Verpflichtungen, wie Kredite, abzudecken.

Ihre Vorteile der ERGO Risikoversicherung

  • Sicher: Familie, Kredit, Haus absichern. Versicherungssumme steht sofort zur Verfügung.
  • Hoher Versicherungsschutz: Von 4.000 bis 400.000 Euro. Weltweit.
  • Bonus für Nicht-Rauchen & Gesund-Leben: Sie zahlen noch weniger Prämie.
  • Steuerlich begünstigt: Keine Einkommensteuer auf die ausgezahlte Versicherungssumme.
  • Online Abschluss: Schnell & bequem. Von 20.000 bis 300.000 Euro.

Egal, wie Ihre Gründe aussehen. Mit der ERGO Risikoversicherung haben Sie eine sichere und vor allem kostengünstige Lösung. Rasch, einfach und bequem: In 5 Minuten online versichert.

Details zur Risikoversicherung

Versicherungssumme und Laufzeit sinnvoll festlegen

Ihre Risikolebensversicherung passt sich Ihren persönlichen Vorgaben und Zielen an. Sie entscheiden, wie hoch Ihr Leben versichert sein soll. Individuell abgestimmt auf Ihren finanziellen Bedarf. Verbraucherschützer empfehlen, das 3- bis 5-fache des Jahreseinkommens mit einer Risikoversicherung abzusichern. Bei einer Kreditbesicherung wird die Versicherungssumme natürlich der Kredithöhe angepasst. Die Laufzeit orientiert sich an der Laufzeit des Kredits oder bis die Kinder aus dem Haus sind.

Tipp: Familien mit kleineren Kindern benötigen das meiste Geld und sollten das 4- bis 5-fache des Jahreseinkommens absichern.

Sie bestimmen, wer das Geld bekommen soll

Wer die Versicherungssumme im Todesfall erhält, legen Sie mit dem namentlichen Bezugsrecht fest. Dadurch steht das Kapital (= Versicherungssumme) im Ablebensfall sofort der von Ihnen genannten Person oder dem genannten Kreditinstitut/Bank zur Verfügung und fällt nicht in die Verlassenschaft. Sie können das Bezugsrecht natürlich jederzeit ändern. Denn nur Sie bestimmen, wer das Geld bekommen soll.

Familie absichern kostet weniger, als Sie denken

Für den Traum der eigenen Wohnung benötigt Daniel H. mehr Geld. Neben seinem Eigenkapital nimmt er deshalb einen Kredit auf.

– 30 Jahre, Büroangestellter

– seine Versicherungssumme: 100.000 Euro

– Laufzeit legt er mit 20 Jahren fest

Für nur 82,92 Euro pro Jahr ist sein Kredit abgesichert und seine Familie finanziell sorgenfrei.

Wann wird das Geld ausbezahlt?

Die Risikoversicherung bietet hohen Schutz mit besonders günstigen Prämien. Stirbt die versicherte Person, wird die vereinbarte Versicherungssumme an den von Ihnen genannten namentlichen Bezugsberechtigten sofort ausgezahlt. Bei Ablauf des Vertrages – also im Erlebensfall – wird kein Kapital ausbezahlt.

Niedrigere Versicherungsprämie

Nicht rauchen und gesund leben zahlt sich aus. Sichern Sie sich Prämienvorteile durch Ihren gesunden Lebensstil. Ein ungefährlicher Beruf, Freizeitaktivitäten mit geringem Risiko und eine gesunde Lebensweise sichern Ihnen eine günstigere Prämie. Als Nichtraucher haben Sie einen zusätzlichen Vorteil. Sie zahlen noch weniger.

Auch versichert: Raucher und Motorradfahrer

Natürlich versichern wir auch Risikogruppen wie z.B. Raucher oder Motorradfahrer. Uns ist bewusst, dass gerade diese Personen Versicherungsschutz brauchen. Daher ist es selbstverständlich, dass wir hier den entsprechenden Schutz anbieten.

Für wen ist eine Risikoversicherung besonders sinnvoll?

Sie haben sich den Traum vom eigenen Haus verwirklicht? Sie wollen einen Kredit aufnehmen? Sie sind Allein-Verdiener oder Allein-Erzieher? Sie haben Familie oder Sie sind selbständig? Dann ist eine Risikoversicherung für Sie besonders sinnvoll und ein absolutes Muss.

Gut für Sie, wenn Sie …

1. … das Familien-Einkommen absichern möchten

Sie haben Familie. Und Sie machen sich natürlich auch Gedanken darüber, was passiert, wenn das Familieneinkommen plötzlich durch einen Todesfall wegfällt.

Das hat oft finanziell negative Auswirkung auf die Wohnsituation, die Freizeitgestaltung, die Ausbildung der Kinder, usw. Der Verlust eines Menschen ist nicht nur emotional eine große Belastung, sondern hinterlässt auch oft eine große finanzielle Lücke. Laufende Kosten können nicht bezahlt und der Lebensstandard nicht mehr gehalten werden. Davor möchten Sie Ihre Familie sicher bewahren.

2. … Ihren Kredit oder Immobilienfinanzierung besichern wollen

Ein weiterer Grund für eine Risikoversicherung ist die Besicherung eines Kredites oder einer Immobilienfinanzierung. Oft wird von der jeweiligen Bank eine Risiko- bzw. Ablebensversicherung vorgeschrieben, um den Kredit im Todesfall abzusichern.

Risikoversicherung. Schnell und bequem.

Häufige Fragen zur Risikoversicherung

Muss ich bekannt geben, wenn ich nach Vertragsabschluss zum Rauchen anfange?

Beginnen Sie während der Versicherungslaufzeit zu rauchen, sind Sie verpflichtet uns das mittzuteilen. Dadurch erhöht sich die Versicherungsprämie bei gleich bleibender Versicherungssumme.

Muss ich zum Arzt, wenn ich mich versichern will?

In den meisten Fällen reicht es, die Gesundheitsfragen vor Vertragsabschluss wahrheitsgemäß zu beantworten. Nur in bestimmten Fällen müssen Sie sich zusätzlich von einem Arzt untersuchen lassen oder eine Bescheinigung vorlegen.

Spielt die Todesursache eine Rolle?

In den meisten Fällen spielt der Grund, aus dem der Versicherte stirbt, keine Rolle. Etwa durch Unfall, Altersschwäche oder Krankheit. mehr lesen Alle FAQs zum Thema

Haben Sie noch Fragen?

Sie erreichen uns unter der Telefonnummer

Versicherungs­unterlagen zur Risikoversicherung

Die Allgemeinen und Besonderen Bedingungen zu Ihrer Versicherung finden Sie auf der Seite Versicherungsbedingungen.

Meine Bewertung Danke für Ihre Bewertung

© ERGO Versicherung Aktiengesellschaft

Ergo Direkt Risiko­lebens­versiche­rung: Gute Noten im Test

Für Verbraucher ist es nicht immer einfach die Qualität eines Versicherungstarifs richtig einzuschätzen. Denn der Preis ist zwar ein wichtiges, aber eben nur ein Kriterium bei der Auswahl des geeigneten Tarifs. Daneben sind auch die genauen Leistungen, Vertragsbedingungen und die Servicequalität des Versicherers wichtige Faktoren, wenn es um die Entscheidung für oder wider ein Angebot geht.

Die Tests unabhängiger Verbrauchermagazine und Ratingagenturen können Verbrauchern dabei helfen, sich einen ersten Eindruck über die am Markt erhältlichen Versicherungsprodukte zu verschaffen.

Der aktuellste Test, der auch den Tarif „R6“ der Ergp Direkt Versicherungen beinhaltet, findet sich in der Juni 2017-Ausgabe von Finanztest. Mit einem Jahresbeitrag von 405 Euro für die 30 Jahre laufende Absicherung eines 35-jährigen Verwaltungsfachangestellten in Höhe von 250.000 Euro kann sich die Ergo Direkt zwar nicht unter die Top-10 positionieren, ist aber immer noch vergleichsweise günstig.

Überfordert mit der Suche? Keine Sorge, wir helfen!

Überfordert mit der Suche? Keine Sorge, wir helfen!

Ergo Direkt Risikolebensversicherung bei Ökotest

Beim Ökotest (Ausgabe 2/2013) konnte der Raucher-Tarif der Ergo Direkt beispielsweise den 1. Rang mit einer Gesamtbewertung von 1,3 erreichen. Dabei hat der Test offenbart, dass die Beitragsunterschiede für Raucher bei fast allen Versicherern noch einmal stark angezogen haben. Raucher zahlen aufgrund des erhöhten Krankheitsrisikos und der damit verbundenen geringeren Lebenserwartung deutlich mehr als Nichtraucher. Einige Versicherer bieten eine nachträgliche Beitragsanpassung für Versicherte an, die zuerst in einem Rauchertarif versichert sind, denen es aber gelingt, sich das Rauchen abzugewöhnen.

Wer sich jedoch vorerst in einem Nichtrauchertarif befindet, während des Versicherungszeitraums aber zum Glimmstängel greift, der kann sich nicht darauf verlassen, dass die Versicherung einfach darüber hinweg sieht. Die Ergo Direkt weist beispielsweise in den Vertragsbedingungen explizit darauf hin, dass das Rauchen der Versicherung mitgeteilt werden muss, da sie sich ansonsten vorbehält, im Versicherungsfall die Leistungen entsprechend zu reduzieren.

Stiftung Warentest testet Ergo Direkt

Auch die Stiftung Warentest untersucht regelmäßig die Angebote der Versicherer zur Risikolebensversicherung. Im Finanztest-Urteil (Ausgabe 4/2010) konnte die Ergo Direkt (noch als KarstadtQuelle) sowohl im Gesamtergebnis als auch als Hinterbliebenenschutz für Menschen durchsetzen, die einen risikoreiches Hobby, wie bestimmte Sportarten betreiben. Auch bei den Tarifen für Raucher erreichte die Ergo Direkt im 2014er Test (Finanztest Ausgabe 4/2013) ein Ergebnis unter den Top 10.

DISQ-Urteil zur Ergo Direkt

Gerade bei einer Versicherung, die in einer für die Familie sehr schwierigen Phase zum Tragen kommt, ist es neben Preis und Leistung auch wichtig zu wissen, dass der Versicherer sich durch eine hohe Servicequalität und problemlose Leistungsabwicklung auszeichnet. Das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ) untersucht daher regelmäßig Versicherer auch auf diese Aspekte. Beim aktuellen Risikolebensversicherung Test zu Risiko-Vorsorge-Versicherern (Mai 2013) wurde auch die Ergo Direkt Risikolebensversicherung unter die Lupe genommen. Dabei erreichte sie bei den Direktversicherern den dritten Platz und ein „gutes“ Ergebnis im Bereich Servicequalität. In der Leistungsanalyse und im Gesamtergebnis reichte es immerhin für den vierten Platz bei insgesamt acht getesteten Versicherern.

Zum Unternehmen

Die Ergo Direkt Versicherung gehört zur Ergo-Gruppe und ist aus dem Versicherer KarstadtQuelle Versicherungen hervorgegangen. Neben Pflege- und Krankenzusatzversicherung, besteht das Hauptgeschäft der Ergo Direkt aus Kapital- und Risikolebensversicherungen. Zudem bietet der Versicherer auch Policen zum Schutz von Hausrat, Kfz und andere Sachversicherungsprodukte an.

ERGO Direkt Lebensversicherung AG

Tel: 0800 / 666 9000

Fax: 0800 / 701 1111

Zusatzversicherungen

Wer sich umfassend absichern möchte, sollte einen Blick auf günstige Kombiverträge werfen.

Verbundene Risikolebens­versicherung

Wann die Risikolebensversicherung auf zwei Leben Sinn macht.

Ihre Vorteile auf risikolebensversicherung.de

Optimaler Schutz für die Menschen, die Ihnen am wichtigsten sind.

Ihr Fachportal seit 2001

Mit unserem Tarifvergleich einen günstigen Tarif finden

Individuell

Die passende Absicherung genau für Sie

Beliebte Beiträge

Vorsorge für den Todesfall

In unserem großen Vorsorge-Ratgeber geben wir Tipps zum Testament, erklären die gesetzliche Erbfolge und zeigen, welche Verfügungen Sie brauchen, um alles in Ihrem Wille zu regeln.

Risikolebensversicherung über Kreuz

Paare ohne Trauschein haben nur einen geringen Freibetrag. Wer die Erbschaftssteuer vermeiden will, sollte eine Risikolebensversicherung über Kreuz abschließen. Wir zeigen, wie es funktioniert.

Источники: http://www.finanztip.de/risikolebensversicherung/ergo-rlv/, http://ergo-versicherung.at/p/risikoversicherung/, http://risikolebensversicherung.de/anbieter/ergo-direkt/

Kommentieren Sie den Artikel

Please enter your comment!
Please enter your name here