Ergo direkt risikolebensversicherung test

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Risikolebensversicherung der Ergo

Großes Unternehmen mit hohen Preisen

  • Zuletzt aktualisiert: 24. Januar 2017
  • Von: Julia Rieder

Das Wichtigste in Kürze

  • Die Ergo ist die zweitgrößte Lebensversicherungsgesellschaft Deutschlands.
  • Im Vergleich mit anderen Anbietern ist die Risikolebensversicherung der Ergo deutlich teurer.
  • Die Beschwerdequote des Unternehmens liegt unter dem Marktdurchschnitt.

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Die Ergo verwaltet 5,3 Millionen Lebensversicherungsverträge. Damit ist sie in Deutschland das zweitgrößte Versicherungsunternehmen in dieser Sparte. Preislich haben aber andere Anbieter die Nase vorn.

Tarife bei der Ergo

Die Ergo bietet ihren „Risikotarif“ für die Risikolebensversicherung mit einer Nachversicherungsgarantie von maximal 25.000 Euro je besonderem Ereignis wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Hauskauf mit Immobiliendarlehen nur an, wenn Sie eine jährliche Erhöhung der Beiträge vereinbart haben.

Die Preise der Risikolebensversicherung bei der Ergo sind recht hoch. In einer Finanztip-Stichprobe 2015 mit sechs verschiedenen Beispielprofilen waren die Policen anderer Unternehmen durchweg günstiger. Die Direktversicherungstochter der Ergo-Gruppe, die Ergo Direkt, bietet hingegen preiswertere Tarife an, allerdings geht es trotzdem noch günstiger: In unserem Test von Risikolebensversicherungen im Dezember 2016 waren die die Preise bei der Ergodirekt im Schnitt 44 Prozent teurer als der jeweils günstigere Anbieter.

Ergo im Porträt: Gemischte Bewertungen

Gemessen an der Anzahl der Verträge ist die Ergo die zweitgrößte deutsche Lebensversicherung. Mit Beitragseinnahmen von zuletzt 4 Milliarden Euro im Jahr 2014 befindet sie sich auf der Rangliste aller Lebensversicherungsunternehmen allerdings nur auf Platz 7.

Bei der Finanzaufsichtsbehörde Bafin gingen im Jahr 2014 rund 20 Beschwerden je einer Million Verträge über die Ergo Lebensversicherung AG ein. In der Statistik enthalten sind sowohl Beanstandungen zu Risiko- als auch zu Kapitallebensversicherungen. Damit liegt das Unternehmen unter dem Durchschnitt von knapp 24 Beschwerden.

Die Ratingagenturen Standard & Poor’s, Moody’s und Fitch bescheinigen der Ergo Lebensversicherung eine gute Bonität (Rating AA). Das Analysehaus Morgen & Morgen bewertet Sicherheit und Erfolg des Unternehmens allerdings nur mit der Note „schwach“.

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Mehr dazu im Ratgeber Risikolebensversicherung

Annika Krempel

Expertin für Versicherungen

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Artikel verfasst von

Finanztip-Expertin für Versicherungen

Julia Rieder ist Expertin für Versicherungen und derzeit kommisarisch für das Thema Reise verantwortlich. Während ihres Volontariats bei Finanztip sammelte sie Hörfunk-Erfahrung beim Inforadio. Vorher war sie in den Redaktionen von Frontal 21, der Berliner Zeitung und dem Online-Magazin politik-digital tätig. Ihr Studium der Politikwissenschaft hat Julia Rieder an der Freien Universität Berlin mit einem Master abgeschlossen.

Redakteur bei Finanztip (bis Januar 2017)

Eric Brandmayer hat bei Finanztip volontiert. Er kümmerte sich als Redakteur im Versicherungsteam vor allem um die Themen Hausrat und Haftpflicht. Während seines Bachelors in Journalismus und Public Relations arbeitete er als Werksstudent beim Deutschen Olympischen Sportbund in der Pressestelle. Praktische Erfahrungen sammelte er zuvor in verschiedenen Redaktionen, in der Versicherungsbranche sowie als Autor.

ERGO Direkt Risikolebensversicherung

Die ERGO Direkt Risikolebensversicherung im Tarif R6 mit Erhöhungs- und Verlängerungsoption bietet guten Schutz zu einem günstigen Zahlbeitrag.

  • Attraktive Beiträge, aber hohes Verteuerungsrisiko
  • Verbraucherfreundliche Bedingungen
  • Antragsfragen mit Fallstricken

Die ERGO Direkt Risikolebensversicherung (Tarif R 6 mit Erhöhungs- und Verlängerungsoption) im Überblick

Das Beitragsniveau spielt die Beitragshöhe für verschiedene Altersgruppen und orientiert sich am Durchschnittswert aller untersuchten Risikolebensversicherungen.

Kalkulieren die Risikolebensversicherungen mit Überschüssen, steigt der Beitrag ggf., wenn die erwarteten Überschüsse nicht erreicht werden. Dieses Risiko nennt man Verteuerungsrisiko

Das Rating bewertet den Versicherer im Hinblick auf wwirtschaftliche Situation – ein wichtiger Faktor für Stabilität der Beiträge. Ausgewertet werden hierfür die Ratings verschiedener Analysehäuser.

Der Kunde sollte bei finanziellen Problemen den Vertrag beitragsfrei stellen können oder die Möglichkeit haben, die Versicherungssumme zu reduzieren.

Hilfe bei finanziellen Problemen

Reicht die einmal versicherte Summe nicht mehr aus, helfen Nachversicherungsgarantien bei bestimmten Anlässen und ereignnisunabhängig, den Schutz anzupassen.

aus anlassunabhängig mgl.

Wenn sich die Lebensplanung ändert, kann es hilfreich sein, wenn die Möglichkeit besteht, die Laufzeit der bereits abgeschlossenen Risikolebensversicherung noch einmal ohne Gesundheitsprüfung zu verlängern.

Bei dieser Option kann der Versichert bei einer wahrscheinlich zum Tode führenden Erkrankung die Versicherungssumme noch zu Lebzeiten ausgezahlt bekommen.

In manchen Lebenssituationen kann eine höhere Versicherungssumme im Ernstfall hilfreich sein, etwa direkt nach dem Bau einer Immobilie. Temporäre Leistungserhöhungen sehen in solchen Situationen zusätzliche Gelder vor.

In bestimmten Notfallsituationen wie zum Beispiel inneren Unruhen kann die Leistungspflicht ggf. ausgesetzt sein.

Leistungsmerkmal erfüllt Leistungsmerkmal zum Teil erfüllt Leistungsmerkmal nicht erfüllt

Die Vor- und Nachteile der ERGO Direkt Risikolebensversicherung (Tarif R 6 mit Erhöhungs- und Verlängerungsoption)

  • Die Vorteile
  • Die Nachteile

So schneidet die ERGO Direkt in anderen Tests zur Risikolebensversicherung ab

Institut für Vorsorge- und Finanzplanung +

Finanztest +

Focus Money +

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Ergo Direkt Risiko­lebens­versiche­rung: Gute Noten im Test

Für Verbraucher ist es nicht immer einfach die Qualität eines Versicherungstarifs richtig einzuschätzen. Denn der Preis ist zwar ein wichtiges, aber eben nur ein Kriterium bei der Auswahl des geeigneten Tarifs. Daneben sind auch die genauen Leistungen, Vertragsbedingungen und die Servicequalität des Versicherers wichtige Faktoren, wenn es um die Entscheidung für oder wider ein Angebot geht.

Die Tests unabhängiger Verbrauchermagazine und Ratingagenturen können Verbrauchern dabei helfen, sich einen ersten Eindruck über die am Markt erhältlichen Versicherungsprodukte zu verschaffen.

Der aktuellste Test, der auch den Tarif „R6“ der Ergp Direkt Versicherungen beinhaltet, findet sich in der Juni 2017-Ausgabe von Finanztest. Mit einem Jahresbeitrag von 405 Euro für die 30 Jahre laufende Absicherung eines 35-jährigen Verwaltungsfachangestellten in Höhe von 250.000 Euro kann sich die Ergo Direkt zwar nicht unter die Top-10 positionieren, ist aber immer noch vergleichsweise günstig.

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Ergo Direkt Risikolebensversicherung bei Ökotest

Beim Ökotest (Ausgabe 2/2013) konnte der Raucher-Tarif der Ergo Direkt beispielsweise den 1. Rang mit einer Gesamtbewertung von 1,3 erreichen. Dabei hat der Test offenbart, dass die Beitragsunterschiede für Raucher bei fast allen Versicherern noch einmal stark angezogen haben. Raucher zahlen aufgrund des erhöhten Krankheitsrisikos und der damit verbundenen geringeren Lebenserwartung deutlich mehr als Nichtraucher. Einige Versicherer bieten eine nachträgliche Beitragsanpassung für Versicherte an, die zuerst in einem Rauchertarif versichert sind, denen es aber gelingt, sich das Rauchen abzugewöhnen.

Wer sich jedoch vorerst in einem Nichtrauchertarif befindet, während des Versicherungszeitraums aber zum Glimmstängel greift, der kann sich nicht darauf verlassen, dass die Versicherung einfach darüber hinweg sieht. Die Ergo Direkt weist beispielsweise in den Vertragsbedingungen explizit darauf hin, dass das Rauchen der Versicherung mitgeteilt werden muss, da sie sich ansonsten vorbehält, im Versicherungsfall die Leistungen entsprechend zu reduzieren.

Stiftung Warentest testet Ergo Direkt

Auch die Stiftung Warentest untersucht regelmäßig die Angebote der Versicherer zur Risikolebensversicherung. Im Finanztest-Urteil (Ausgabe 4/2010) konnte die Ergo Direkt (noch als KarstadtQuelle) sowohl im Gesamtergebnis als auch als Hinterbliebenenschutz für Menschen durchsetzen, die einen risikoreiches Hobby, wie bestimmte Sportarten betreiben. Auch bei den Tarifen für Raucher erreichte die Ergo Direkt im 2014er Test (Finanztest Ausgabe 4/2013) ein Ergebnis unter den Top 10.

DISQ-Urteil zur Ergo Direkt

Gerade bei einer Versicherung, die in einer für die Familie sehr schwierigen Phase zum Tragen kommt, ist es neben Preis und Leistung auch wichtig zu wissen, dass der Versicherer sich durch eine hohe Servicequalität und problemlose Leistungsabwicklung auszeichnet. Das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ) untersucht daher regelmäßig Versicherer auch auf diese Aspekte. Beim aktuellen Risikolebensversicherung Test zu Risiko-Vorsorge-Versicherern (Mai 2013) wurde auch die Ergo Direkt Risikolebensversicherung unter die Lupe genommen. Dabei erreichte sie bei den Direktversicherern den dritten Platz und ein „gutes“ Ergebnis im Bereich Servicequalität. In der Leistungsanalyse und im Gesamtergebnis reichte es immerhin für den vierten Platz bei insgesamt acht getesteten Versicherern.

Zum Unternehmen

Die Ergo Direkt Versicherung gehört zur Ergo-Gruppe und ist aus dem Versicherer KarstadtQuelle Versicherungen hervorgegangen. Neben Pflege- und Krankenzusatzversicherung, besteht das Hauptgeschäft der Ergo Direkt aus Kapital- und Risikolebensversicherungen. Zudem bietet der Versicherer auch Policen zum Schutz von Hausrat, Kfz und andere Sachversicherungsprodukte an.

ERGO Direkt Lebensversicherung AG

Tel: 0800 / 666 9000

Fax: 0800 / 701 1111

Zusatzversicherungen

Wer sich umfassend absichern möchte, sollte einen Blick auf günstige Kombiverträge werfen.

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Paare ohne Trauschein haben nur einen geringen Freibetrag. Wer die Erbschaftssteuer vermeiden will, sollte eine Risikolebensversicherung über Kreuz abschließen. Wir zeigen, wie es funktioniert.

Источники: http://www.finanztip.de/risikolebensversicherung/ergo-rlv/, http://www.optimal-absichern.de/test/risikolebensversicherung-ergo-direkt-r6.php, http://risikolebensversicherung.de/anbieter/ergo-direkt/

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