Direkt lebensversicherung

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Kapitallebensversicherung

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Leistungen

Die Kapitallebensversicherung ist nicht umsonst die beliebteste Vorsorgeform der Deutschen. Sie bietet ansehnliche Zinsen, Sicherheit und Absicherung der Angehörigen in einem.

Hinweise zu Ihren Leistungen

Leistung bei Erleben

Auszahlung der vereinbarten Versicherungssumme und der bis dahin angefallenen Gewinnanteile.

Leistung im Todesfall

Nach Ablauf der ersten drei Jahre der Vertragsdauer: Auszahlung der vereinbarten Versicherungssumme und der bis dahin angefallenen Gewinnanteile an die von Ihnen genannte Person. Dies gilt auch bei Unfalltod innerhalb der ersten drei Jahre.

Innerhalb der ersten drei Jahre der Vertragsdauer: Sofortige Erstattung aller eingezahlten Beiträge.

Verzinsung des Versicherungsguthabens

Die Sparanteile der von Ihnen gezahlten Beiträge bilden Ihr Versicherungs-Guthaben. Wir verzinsen die Sparanteile garantiert mit 0,90 % pro Jahr. Zusätzlich erhalten Sie eine Zinsgewinn-Beteiligung in Höhe von 1,85 % pro Jahr. Diese können wir nicht garantieren. Bei Vertragsablauf erhalten Sie auch einen Schluss-Gewinnanteil. Dieser entspricht rechnerisch einer Verzinsung von derzeit 0,25 % pro Jahr. Insgesamt errechnet sich damit eine jährliche Gesamt-Verzinsung des Versicherungs-Guthabens von 3,0 % bei Vertrags-Ablauf. Die Höhe der Gewinn-Beteiligung und damit die angegebenen Auszahlungs-Summen können schwanken. Näheres entnehmen Sie bitte der Beispielrechnung. Diese liegt den Vertrags-Unterlagen bei.

Hinweise zum Vertrag

monatlich / viertel- / halbjährlich / jährlich

Die Angebote der ERGO Direkt Versicherungen gelten nur für Personen, die ihren ständigen Wohnsitz und eine Bankverbindung in Deutschland haben.

Häufig gestellte Fragen

Aufbauzeit

Warum gibt es bei der ERGO Direkt Kapitallebensversicherung eine Aufbauzeit?

Bei der ERGO Direkt Kapitallebensversicherung werden keine Gesundheitsfragen gestellt – dafür gibt es die Aufbauzeit. Innerhalb dieser Aufbauzeit wird bei Unfalltod die vereinbarte Versicherungssumme ausgezahlt. Bei einer anderen Todesursache innerhalb der Aufbauzeit, z. B. auf Grund einer Krankheit, erhalten Ihre Angehörigen alle bisher eingezahlten Beiträge erstattet.

Rund um den Vertrag

Kann ich das Bezugsrecht für den Todesfall ändern?

Ein widerrufliches Bezugsrecht kann jederzeit durch den Versicherungsnehmer geändert werden. Bei der Vergabe eines unwiderruflichen Bezugsrechts ist eine Änderung oder Aufhebung des Bezugsrechts nur noch mit Zustimmung des Begünstigten möglich, da der unwiderrufliche Bezugsberechtigte sofort einen Anspruch auf die vertraglich vereinbarte Leistung hat.

Was versteht man unter „Versicherungsnehmer" und „versicherte Person"?

  • Der Versicherungsnehmer ist der Vertragspartner des Versicherers und somit der „Eigentümer“ der Versicherung.
  • Die versicherte Person ist die Person, auf deren Leben die Versicherung abgeschlossen wird. Für die Ermittlung der Vertragsdaten werden die Daten der versicherten Person als Kalkulationsgrundlage herangezogen. Stirbt die versicherte Person, so wird die vereinbarte Todesfallsumme fällig.
  • Die versicherte Person kann, muss aber nicht gleichzeitig der Versicherungsnehmer sein.

Beiträge zur Kapitallebensversicherung

Was kann ich tun, wenn ich meine Beiträge zeitweise nicht bezahlen kann?

Je nach Vertragsform und bereits angespartem Guthaben bestehen verschiedene Möglichkeiten (z. B. Beitragsfreistellung und Beitragsreduzierung). Bitte setzen Sie sich bei Zahlungsschwierigkeiten umgehend mit uns in Verbindung, damit wir gemeinsam eine individuelle Lösung für Sie finden.

* Hinweis zur Amazon.de-Aktion

*Sie erhalten den Gutschein nach Vertragsbeginn, wenn Sie bei ERGO Direkt einen Versicherungsvertrag abschließen. Voraussetzung ist aber, dass Sie Ihre Vertragserklärung nicht innerhalb von 60 Tagen widerrufen und für mindestens 6 Monate die Versicherungsbeiträge bezahlen und der Vertrag ungekündigt ist. Pro Vertrag und Versicherungsnehmer wird der Gutschein nur einmal gewährt. ERGO Direkt behält sich das Recht vor, im Falle des Verdachts technischer Manipulationen oder sonstigen Missbrauchs (z. B. missbräuchlicher Mehrfachabschluss) den/die entsprechenden Teilnehmer von der Aktion auszuschließen. ERGO Direkt behält sich weiterhin vor, die Aktion ganz oder in Teilen zu beenden, wenn sie nicht planmäßig abläuft (z. B. Manipulation oder sonstiger Missbrauch) oder dies aus anderen technischen oder rechtlichen Gründen notwendig ist.

Amazon.de ist kein Sponsor dieser Werbeaktion. Amazon.de Gutscheine („Gutscheine“) sind für den Kauf ausgewählter Produkte auf Amazon.de einlösbar. Gutscheine dürfen nicht weiter aufgeladen, weiterveräußert oder anderweitig gegen Entgelt an Dritte übertragen werden. Eine Barauszahlung ist ausgeschlossen. Aussteller der Gutscheine ist die Amazon EU S.à r.l. in Luxemburg. Amazon.de haftet im Fall von Verlust, Diebstahl, Beschädigung oder Missbrauch eines Gutscheins nicht. Auf www.amazon.de/einloesen finden Sie die vollständigen Geschäftsbedingungen. Alle Amazon ® ™ & © sind Eigentum der Amazon.com, Inc. oder verbundener Unternehmen.

Berechnungsbeispiel

Ihr Alter: 50 Jahre

Laufzeit: 17 Jahre

* Die in der angegebenen Leistung enthaltene Gewinnbeteiligung kann nicht garantiert werden. Sie gilt nur dann, wenn die derzeit festgelegten Gewinnanteilsätze unverändert bleiben.

Das Basisinformationsblatt (BIB) zu diesem Produkt finden Sie hier. Es ist auch in Ihrem persönlichen Angebot enthalten.

Company Overview of ERGO Direkt Lebensversicherung AG

Company Overview

ERGO Direkt Lebensversicherung AG provides various insurance products and services. Its products include term life, and endowment and life insurance; death benefit insurance; accident insurance; long term care pension plans; private pension plans and grandchild-future pensions; household and home insurance; and legal protection insurance for families. The company was formerly known as Quelle Lebensversicherung AG and changed its name to ERGO Direkt Lebensversicherung AG in March 2010. ERGO Direkt Lebensversicherung AG was founded in 1992 and is based in Nuremberg, Germany. ERGO Direkt Lebensversicherung AG operates as a subsidiary of ERGO Group AG.

Key Executives for ERGO Direkt Lebensversicherung AG

ERGO Direkt Lebensversicherung AG Key Developments

ERGO Versicherungsgruppe AG announced the appointment of Peter Stockhorst as the new chairman of the board of management, succeeding Daniel von Borries. Stockhorst will take over as Board Chairman of the three companies ERGO Direkt Lebensversicherung AG (life insurance), ERGO Direkt Krankenversicherung AG (health insurance) and ERGO Direkt Versicherung AG (property-casualty insurance). The Business Economist left his post as Board Chairman of German direct insurers Cosmos Lebensversicherungs-AG and Cosmos Versicherung AG at the end of 2015.

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ERGO Direkt Lebensversicherung Test

Der Ergo Versicherungskonzern gilt als einer der Größten auf dem deutschen Versicherungsmarkt. In den aktuellen Testberichten ist die Ergo Versicherungsgruppe mit ihrer Lebensversicherung bisher nicht zu finden. Die letzten nennenswerten Testberichte gehen auf das Jahr 2009 zurück, zu diesem Zeitpunkt wurde die Ergo Lebensversicherung für ihre finanzielle Solidität und ihren guten Service mehrfach mit sehr guten Noten ausgezeichnet. Im Morgen und Morgen-Test wurden dagegen einige Schwächen offenbart. Anders verhält es sich im aktuellen Testvergleich des Deutschen Institutes für Service-Qualität, wo die ERGO Direkt Risikolebensversicherung mit 92,9 Punkten ein sehr gutes Urteil verbuchen kann. ERGO wird Testsieger im Ökotest.

Profitieren Sie von den günstigen Online-Konditionen und erhalten eine bedarfsgerechte Absicherung, die individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Dabei stehen auch die aktuellen Testsieger auf dem Programm.

Die ERGO Direkt kann im aktuellen Rententest von Ökotest einmal zum Testsieger gekürt werden. In der Kategorie „Mann 55 Jahre Tarife ohne Garantie mit aktiv gemanagten Fonds“ landet die ERGO auf den zweiten Testplatz. Im Bereich „Mann 30 Jahre Tarife ohne Garantie mit aktiv gemanagten Fonds“ schafft es die ERGO auf den dritten Rang.

ERGO DIREKT im DISQ Risikolebensversicherung Vergleichst auf Rang 9

  • 1 Europa 100,0 sehr gut
  • 2 DLVAG 96,7 sehr gut
  • 3 WGV 96,3 sehr gut
  • 4 BNP Paribas Cardif 95,5 sehr gut
  • 5 Hannoversche 94,5 sehr gut
  • 6 Mylife 94,5 sehr gut
  • 7 HUK24 93,9 sehr gut
  • 8 Prisma-Life 93,2 sehr gut
  • 9 Ergo Direkt 92,2 sehr gut
  • 10 CosmosDirekt 91,8 sehr gut
  • 11 Württembergische 91,0 sehr gut
  • 12 Zurich Life 90,6 sehr gut
  • 13 Credit Life 88,8 sehr gut
  • 14 Canada Life 87,1 sehr gut
  • 15 Basler 86,9 sehr gut

ERGO Direkt Lebensversicherung Test 2017

Im Jahr 2011 hat das unabhängige Analysehaus Morgen und Morgen die deutschen Lebensversicherungen in einem umfangreichen Test genau untersucht. Die Analyse stellte auf die wirtschaftliche Schlagkraft der Gesellschaften ab und zog dazu unternehmenseigene und veröffentlichte Daten zu Rate. Morgen und Morgen kam zu dem überraschenden Ergebnis, dass die Ergo Lebensversicherung lediglich mit zwei Sternen zu bewerten ist, was einem „unterdurchschnittlichen“ Urteil entspricht.

Im Leistungs- und Servicetest von DISQ aus 2016 gehört die ERGO zu den Top Anbietern der Risikolebensversicherung:

Das Testergebnis gilt auch für 2017.

Bestätigung durch weiteren Test

Diese Einschätzung wurde noch im Jahr 2009 von den beiden internationalen Ratingagenturen Fitch Rating und Standard & Poor´s nicht geteilt. Beide Analysten kamen in ihrer Bewertung zu einer Einschätzung von AA-, was jeweils einem „Sehr stark“ oder einem „Ausgezeichnet“ entsprach. Ebenfalls im Jahr 2009 hat Focus Money die deutschen Lebensversicherer unter die Lupe genommen, die Ergo Lebensversicherung konnte sich unter den 27 getesteten Versicherungen mit Außendienst auf dem dritten Platz behaupten. Auch in Sachen Service konnte sich die Ergo Lebensversicherung zu diesem Zeitpunkt gut behaupten. So lautete das Urteil in der Kubus-Analyse aus dem Jahr 2009 „Sehr gut“ im Bereich „Beratung/Angebot“.

Ergo Direkt Lebensversicherung Bewertung

Ergo Direkt Lebensversicherung Test: Für wen geeignet?

Die Ergo Risikolebensversicherung sorgt für die Sicherheit der Hinterbliebenen, wenn der Versicherte verstirbt. Sie kann unter anderem auch mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung kombiniert werden. Besonders positiv fällt die Möglichkeit auf, die Versicherung im Alter in eine Altersvorsorge umzuwandeln. Dieses Umtauschrecht gilt ohne zusätzliche Gesundheitsprüfung, es wird lediglich ein neuer Beitrag für die Fortführung als Kapitallebensversicherung berechnet. Für Nichtraucher bleiben die Beiträge bei der Ergo besonders günstig, und schließlich kann die Lebensversicherung auch zur Sicherung eines Immobiliendarlehens verwendet werden. Mit der Unfalltod-Zusatzversicherung dagegen wird das Todesfallkapital gesteigert, so dass die Hinterbliebenen von einer zusätzlichen Absicherung im Todesfall profitieren.

Aufbau einer Altersvorsorge im Test

Die Ergo Kapitallebensversicherung dient dagegen dem Aufbau einer soliden Altersvorsorge, die sicher und flexibel gestaltet ist. Zusätzlich kann eine Absicherung für die Familie eingebaut werden. Alle Sparbeiträge werden von der Ergo nach dem Anlageprinzip „Garantierte Rendite bei hoher Sicherheit“ angelegt. Darüber hinaus gewährt die Gesellschaft eine Überschussbeteiligung an die Versicherten. Die Auszahlung aus der Kapitallebensversicherung ist steuerbegünstigt, wenn die Versicherung mindestens 12 Jahre gelaufen ist und der Versicherte über 62 Jahre alt ist. In den letzten fünf Jahren besteht eine Abrufoption, durch die die Auszahlung zeitlich flexibel möglich ist.

NTV lässt die Erwerbsunfähigkeitsversicherungen in 2017 testen

  • 1 Europa 99,1 sehr gut
  • 2 Continentale 96,4 sehr gut
  • 3 Stuttgarter 92,6 sehr gut
  • 4 HDI 92,3 sehr gut
  • 5 Dialog 92,2 sehr gut
  • 6 Volkswohl Bund 84,2 sehr gut
  • 7 Bayern-Versicherung 81,0 sehr gut
  • 8 Feuersozietät 79,4 gut
  • 9 Swiss Life 77,2 gut
  • 10 Die Bayerische 57,1 ausreichend
  • 11 WWK 54,7 ausreichend
  • 12 Ergo 51,7 ausreichend
  • 13 Generali 47,2 ausreichend
  • 14 Zurich 46,6 ausreichend

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Ergo: Die Fakten und die Geschichte bis 2017

Die Ergo Versicherungsgruppe kam im Jahr 2011 auf Beitragseinnahmen im Wert von 3,4 Milliarden Euro, hinzu kamen Kapitalanlagen von über 38 Milliarden Euro. Damit nimmt der Ergo Lebensversicherer einen führenden Platz auf dem deutschen Markt ein.

Mit ihrer über hundertjährigen Geschichte gehört der Versicherer zu den großen Vorsorgespezialisten am deutschen Markt. Er ging aus der Hamburg-Mannheimer hervor und ist heute mit diversen Kooperationspartnern in allen Versicherungssparten vertreten.

ERGO Direkt Lebensversicherung Test 2016 & 2017

Zu diesen Partnern gehören unter anderem die Ergo Direkt, die als Direktversicherer des Konzerns ausschließlich mit einem Online-Vertrieb Fuß gefasst hat, und auch die DKV ist ein Teil des Konzern, sie deckt den Bereich der Krankenversicherung ab. Der D.A.S erweitert das Spektrum im Rechtschutz, so dass sich in der Ergo Versicherungsgruppe insgesamt ein Produktportfolio ergibt, das in allen Versicherungssparten zu finden ist.Im Bereich Lebensversicherung ist die Gesellschaft auch bei der Berufsunfähigkeitsversicherung oder der Sterbefallvorsorge gut aufgestellt. Gleiches gilt für die betriebliche Altersvorsorge, hier stehen dem Arbeitgeber unterschiedliche Durchführungswege zur Verfügung, die eine individuelle betriebliche Altersvorsorge ermöglichen.

Ergo Direkt Lebensversicherung Test

Die Ergo Versicherung bietet zweierlei Arten von Lebensversicherungen. Die eine ist eine typische Lebensversicherung, während die andere dazu dient, die Familie abzusichern. Der Abschluss beider Versicherungen macht Sinn, doch stellen wir Ihnen nachfolgend die beiden Tarife näher vor. Kunden erhalten mit jeder Variante einen Vorteil, zudem die jeweiligen Versicherungen dem eigenen Bedarf angepasst werden können. Auch wenn der Spiegel zuletzt nicht so gute Neuigkeiten über die Ergo Versicherungen zu vermelden hatte.

Die Kapitallebensversicherung der Ergo

Die Kapitallebensversicherung des Anbieters ist eine Police, die sich an die individuellen Lebensumstände des Versicherten anpassen lässt. Sie wird auch deshalb häufig als zweites Standbein bezüglich der Altersvorsorge in Betracht gezogen. Die gesetzliche Rente reicht nämlich in vielen Fällen bei weitem nicht mehr aus. Neben den steuerlichen Vorteilen bekommt der Versicherte eine garantierte Verzinsung und Überschussbeteiligung, welche sein erspartes Geld noch erhöhen. Wer möchte, kann die Police mit einer BU oder Sterbeversicherung kombinieren.

ERGO ist neunt größter Lebensversicherer in Deutschland

  • 1 Europa 100,0 sehr gut
  • 2 DLVAG 96,7 sehr gut
  • 3 WGV 96,3 sehr gut
  • 4 BNP Paribas Cardif 95,5 sehr gut
  • 5 Hannoversche 94,5 sehr gut
  • 6 Mylife 94,5 sehr gut
  • 7 HUK24 93,9 sehr gut
  • 8 Prisma-Life 93,2 sehr gut
  • 9 Ergo Direkt 92,2 sehr gut
  • 10 CosmosDirekt 91,8 sehr gut

Vorteile der Police

Der Versicherte hat die Wahl, wann er sein Geld in Anspruch nehmen kann. Innerhalb der letzten fünf Jahre verfügt er über eine Abrufoption und legt im Vorfeld die Sparbeiträge sinnvoll an. Ein weiterer Vorteil ist die Steuerfreiheit bezüglich der erwirtschafteten Erträge, die zur Hälfte nicht versteuert werden muss. Einzige Bedingung: Der Vertrag läuft bereits 12 Jahre und der Versicherungsnehmer ist über 60 Jahre alt. Die Police ermöglicht eine garantierte Rendite und verfügt über eine hohe Sicherheit. Genau das, was man sich von einer Lebensversicherung wünscht.

Die Risikolebensversicherung im Detail

Mit der Risikolebensversicherung der Ergo schützt der Versicherte vor allem seine Familie vor finanziellen Schwierigkeiten, sollte es zu einem plötzlichen Ableben kommen. Mit dieser Versicherung sichert er laufende Verpflichtungen ab, ohne eine zusätzliche Belastung für die Familie darzustellen. Der Abschluss einer solchen Versicherung wird häufig auch im Zuge einer Immobilien-Finanzierung gefordert und dient als Sicherheit. Bei diesem Tarif profitiert der Anleger von günstigen Beiträgen. Nichtraucher haben weitere Vorteile.

Vorteile der Versicherung

Eine Risikolebensversicherung hat immer den Vorteil, dass sie vielseitig einsetzbar ist. Sei es, um ein Darlehen abzusichern, oder die Familie mit einer finanziellen Absicherung auszustatten. Dank eines integrierten Umtauschrechts wird die Risikolebensversicherung zu einer Altersvorsorge mit Hinterbliebenenschutz, sofern man zu einem gewissen Zeitpunkt den Wunsch hat, die Versicherung umzuwandeln. Hierfür ist nicht einmal eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich. Auch bei diesem Tarif sind Nichtraucher im Vorteil, was die Beiträge angeht.

Was die Medien über Ergo und Ergo Direkt berichten

Innerhalb der Medien gelangte die Ergo und die daraus entsprungene Direktversicherung in Kritik. Durch die im Jahr 2014 erhobene Änderung bezüglich der Lebensversicherung gerät das Unternehmen zunehmend in die Fänge der Medien, die darüber berichten, dass sie ihren Kunden weniger auszahlt als versprochen. Dazu kommen weitere Alarmsignale, die sinkende Verzinsungen und weitere Nachteile beschreiben. Ein Vergleich ist daher im Vorfeld unbedingt empfehlenswert. Das Konzept der Ergo Versicherungen ist dennoch gut und einen Blick wert.

Durchdachte Konzepte von der Ergo

Die Ergo Lebensversicherung ist in zwei Formen verfügbar. Das Versicherungsunternehmen verkauft gewöhnliche Lebensversicherungen an ihre Kunden als auch Risikolebensversicherungen. Er kann sich dementsprechend optimal absichern. Auch wenn das Unternehmen immer wieder in die Kritik gerät, ist es empfehlenswert, die Ergo in Betracht zu ziehen. In einem Vergleich schneidet die Ergo nämlich nach wie vor nicht schlecht ab. Hierzu sollte man sich selbst ein Bild machen, bevor man an einen Abschluss denkt.

Kontakt zum Unternehmen:

Sitz der Gesellschaften:

Beitrag von: Anja Lange

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      Источники: http://mobil.ergodirekt.de/de/produkte/lebensversicherung/kapitallebensversicherung.html, http://www.bloomberg.com/research/stocks/private/snapshot.asp?privcapId=24406513, http://www.lebensversicherung-testberichte.de/lebensversicherung-ergo-test/

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