Brandversicherung vergleich

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Gebäudeversicherung Test

Die Gebäudeversicherung gehört zu den wichtigsten Versicherungen, wenn es um das eigene Haus geht. Im Test werden nun die Besten ermittelt. Versichert werden Gefahren wie Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel. Des Weiteren können Bausteine wie z.B. Elementar- und Überschwemmungsschäden durch Regen und Rückstau sowie Vandalismusschäden nach einem Einbruch versichert werden. Die Gebäudeversicherung umfasst dabei nicht nur das Hauptgebäude, sondern auch Nebengebäude und weitere Gebäudebestandteile wie Umfriedungen und Gartenanlagen. Wählen Sie im Test aus den Testsiegern aus Stiftung Warentest und Focus Finanztest.

Der Gebäudeversicherung Test von Finanztest und Co. zeigt: Die Bandbreite ist enorm

Ein erster Blick auf den Gebäudeversicherung Test zeigt, dass sich die Versicherungsprämien deutlich unterscheiden sondern auch die versicherten Leistungen. So geht es nicht nur aus dem Test der Stiftung Warentest hervor. Der Markt der Wohngebäudeversicherung ist weit gefasst, und er schließt ebenso die etablierten, namhaften Versicherungen ein, die alle Versicherungssparten abdecken, wie er Nischenanbieter vorzuweisen hat, die ausschließlich eine Wohngebäudeversicherung anbieten. Gleichzeitig gibt es unterschiedlichste Tarife mit diversen Leistungsausschlüssen und Erweiterungen. Vor dem Vertragsabschluss ist deshalb eine entsprechende Prüfung der Angebote empfehlenswert. Viele Bausteine sind bedarfsgerecht abschließbar oder individuell zu vereinbaren. Zusätzliche Erweiterungen sind z.B. Graffitischäden, Tier-und Maderbisse oder auch der Verzicht auf die Einrede der groben Fahrlässigkeit.

Ein unabhängiger Preis-Leitungsvergleich lohnt sich in jedem Fall.

Die Gebäudeversicherung Testsieger der Stiftung Warentest

Der aktuelle Testsieger in fast allen Bereichen ist der Versicherer aus dem Hause Axa. Angestellte im öffentlichen Dienst fahren mit dem Tarif der DBV sehr gut (Angestellte im öffentlichen Dienst bekommen oft gesonderte Angebote von den Versicherungen). Die Anbieter degenia und asspario sind häufig der Preis-Leistungs-Sieger. Je nach Anforderungen und Bedürfnissen können die Anbieter im Test auch stark variieren. Ein großer Leistungsumfang ist meist deutlich teurer als der normale Grundschutz. Vor allem die Domcura und die Axa können als Leistungsträger überzeugen. Alle genannten Anbieter aus dem Test werden in unserem Vergleich berücksichtigt.

Update: Im Test 2015 der Zeitschrift Г–kotest (aktuellster Test – Stand August 2017) konnte sich die GebГ¤udeversicherung der Interrisk als Testsieger durchsetzen.В Egal ob mit oder ohne Schutz vor ElementarschГ¤den. Weiterhin konnten die Tester hervorheben: „Die Preisunterschiede am Markt sind weiterhin gigantisch“.

Jetzt aktuelle Wohngebäudeversicherungs-Tarife aus 2017 vergleichen und von oben genannten Testsiegern aus Stiftung Warentest und Co. profitieren.

Ein Kostenfaktor: Elementarschäden am Haus

Für jeden Hausbesitzer ist es der Albtraum schlechthin: Die eigene Immobilie wird nachhaltig beschädigt. Häufig müssen Elementarschäden sofort behoben werden, sonst drohen Folgeschäden wie Feuchtigkeit oder Schimmel, deren Beseitigung immense Kosten verursachen. Deshalb heißt es regelmäßig, schnell zu handeln und die Schäden umgehend ausbessern zu lassen. Doch was ist zu tun wenn die Beseitigung zu hohe Kosten verursacht? Wer kommt für Reparaturen im vier- und fünfstelligen Bereich auf? In diesen Fällen greift nur eine Wohngebäudeversicherung mit zusätzlicher Absicherung gegen Elementarschäden.

Elementarschäden sind Schäden, die infolge von Naturgewalten wie zum Beispiel Erdsenkung, Erdrutsch, Lawinen oder auch Erdbeben auftreten können. Zu den Elementargefahren gehören außerdem Schneedruck und Überschwemmung.

Die zu zahlende Prämie richtet sich je nach Gefährdungszone, in der Ihr Haus sich befindet.

Welche Schäden sind versichert?

Der Orkan, der eine Dachrinne abreißt, der Hagelschlag, der die Fenster beschädigt oder ein Feuer, das Haus und Hof bedroht: Solche Gefahren verursachen beträchtliche Schäden an jeder Immobilie und verschonen auch das eigene Traumhaus nicht. Da heißt es, sich rechtzeitig zu wappnen und von Anfang an eine Wohngebäudeversicherung abzuschließen.

Sie sorgt dafür, dass der stolze Hausbesitzer den Schaden im Fall des Falles nicht aus eigener Tasche zahlen muss. (alles zu den Leistungen einer Gebäudeversicherung) Eine gute Wohngebäudeversicherung deckt mindestens Schäden aus Feuer, Wasser, Sturm und Hagelschlag ab.

Wichtig zu wissen: Der Vergleich spart Geld

Der Vergleich der Gebäudeversicherung zeigt mit wenigen Eingaben, welcher Versicherer den passenden Tarif mit der günstigsten Prämie bietet – damit man bei der Gebäudeversicherung viel Geld sparen kann.

Grundlage für die Prämienberechnung ist die Versicherungssumme

Die Versicherungssumme sollte den aktuellen Neuwert der Immobilie widerspiegeln, so dass es nicht zu einer Unterversicherung kommt. Im Schadenfall kann der Versicherer bei Unterversicherung die Leistung kürzen und Sie würden somit auf einem Teil der Kosten sitzen bleiben. In der Regel wird ein Gebäude zu gleitendem Neuwert versichert. Das bedeutet, dass Sie in jedem Fall die Kosten für die Reparatur bzw. für den Wiederaufbau des Gebäudes erstattet bekommen. Beim Abschluss des Versicherungsvertrags ist es deshalb wichtig, auf die korrekte Versicherungssumme zu achten.

Was mit einer Gebäudeversicherung versichert ist

Im aktuellen Vergleich der Fachzeitschrift Finanztest (zum Vergleich) steht die Dreifach-Kombination der Gebäudeversicherungen. Das Wohngebäude der Hausbesitzer wird mit dieser Versicherung gegen folgende Schäden versichert:

Im Test stand dabei nicht nur das allgemeine Beitragsniveau fГјr die Versicherungen, sondern auch weitere Zusatzleistungen wie Kosten fГјr die Beseitigung sowie fГјr die Dekontamination.

Hausrat nicht im Schutz enthalten

Der Hausrat ist in der Gebäudeversicherung nicht versichert. Es ist daher empfehlenswert seinen Hausrat über eine eigenständige Hausratversicherung abzusichern. In der Regel wird der Hausrat mit 650 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche versichert.

Gute Tarife zeichnen sich vor allem durch ein gutes Preis-Leistungsverhältnis aus.

Bei der Stiftung Warentest bzw. der Fachzeitschrift Finanztest kann vor allem die AXA mit einem günstigen Beitragsniveau überzeugen. Allerdings entscheidet stets der Standort vom Wohngebäude. Eine gute Gebäudeversicherung gibt es schon für weniger als 4 Euro im Monat.

Achtung: Gerade bei der Gebäudeversicherung sollte man nicht am falschen Ende sparen. Nichts ist ärgerlicher, als jahrelang Beiträge zu entrichten und am Ende doch nicht adäquat versichert zu sein!

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Brandschaden am Wohngebäude absichern

Eine Brandversicherung schützt und versichert Hab und Gut vor Flammen. Bedroht und entsprechend auch versichert sein kann einerseits das Gebäude an sich und andererseits die Möbel und Gebrauchs- oder Verbrauchsgegenstände. Bei der Wohngebäudeversicherung ist die Brandversicherung im Leistungspaket enthalten – meist neben Sturm-, Hagel- und Wasserschäden sowie Schäden durch Blitzschlag oder Explosionen. Zwar ist eine Brandversicherung für das Gebäude nicht mehr Pflicht, wird aber trotzdem von den meisten Immobilienbesitzern abgeschlossen: Eine Gebäudeversicherung benötigt jede Bank als Voraussetzung für ein Baudarlehen.

Brandschaden an Möbel und Haushaltsgegenständen

Geht es in der Brandversicherung um den Hausrat, versteht der Versicherer vereinfacht gesagt all jene Dinge, die man auch bei einem Umzug mitnehmen würde. Das sind Einrichtungsgegenstände ebenso wie Gebrauchsgegenstände und Wertsachen. Ausgeschlossen sind nur Feuerschäden, die innerhalb von einem bestimmungsgemäßen Herd entstanden sind: Im Kamin, am Küchenherd oder auch direkt an einer Kerzenflamme. Breitet sich das Feuer außerhalb des Herdes aus, haftet die Versicherung. Auch bei der Hausratversicherung ist die Brandversicherung immer ein fester Bestandteil der angebotenen Leistungen.

Versicherungswert aktuell halten

In puncto Brandversicherung sollte eine Unterversicherung vermieden werden, was sowohl für das Gebäude als auch den Hausrat zutreffen kann. Der Gebäudewert steigt mit den Immobilienpreisen, aber auch durch Energiesparmaßnahmen oder eine Renovierung. Ebenso steigert sich im Laufe der Jahre der Wert des Hausrats, beispielsweise durch hochpreisige Anschaffungen im Multimedia-Bereich. Würde sich bei einem Schadenfall herausstellen, dass der Hausrat zur Hälfte unterversichert war, müsste der Versicherungsanbieter auch nur für die Hälfte des Schadens aufkommen – und das auch dann, wenn der Gesamtschaden noch innerhalb der Versicherungssumme liegt.

Um den vollen Schutz der Brandversicherung im Schadensfall zu erhalten, sollte die Versicherungssumme bei der Gebäude- wie bei der Hausratversicherung, die auch als Haushaltsversicherung bekannt ist, stets aktuell gehalten werden. Bevor der Hausratversicherungs-Vertrag unterschrieben wird, sollte sich der Versicherungsnehmer Zeit nehmen, um eine detaillierte Inventarliste mit Wertangaben zu erstellen und so die Versicherungssumme selbst festzulegen. Kommen neue Anschaffungen hinzu, sollte die Liste aktualisiert und der Versicherungswert angepasst werden.

Leistungen der Brandversicherung

Die Police kommt im Schadensfall für die Kosten zur Reparatur oder für Schäden durch Löscharbeiten auf. Brennt das Haus komplett ab und kann nicht mehr repariert werden, zahlt die Versicherung für den Abriss und Wiederaufbau zum Neuwert.

Die Brandversicherung im Detail

Egal, ob es um die integrierte Brandversicherung in einer Wohngebäudeversicherung oder in einer Hausratversicherung geht – ein Vergleich der Policen ist immer angesagt. Sowohl die Tarife als auch die Leistungen sind je nach Anbieter ganz unterschiedlich. Und was nützt eine günstige Brandversicherung, wenn die gewünschte Leistung nicht im Paket enthalten ist?

So wird versicherungstechnisch ein Brand als Feuer definiert, das sich aus eigener Kraft ausbreiten kann. Versichert ist z. B. der Adventskranz, der sich entzündet und den Zimmerbrand verursacht. Auch ein defektes Elektrokabel, das die Gardine in Brand setzt, zählt zu den von der Brandversicherung abgedeckten Schäden. Die CD, die sich in der Sonnenhitze im Auto verformt, ist aber ebenso ausgeschlossen, wie die Zigarette, die ein Loch in den Teppich kokelt: Diese sogenannten Sengschäden werden nur in manchen Policen mitversichert. Zudem leistet die Brandversicherung nur bei eigenen Schäden, kommt es zu einem Schaden bei einem Bekannten oder Fremden, zahlt die Haftpflichtversicherung sofern der Schaden nicht mutwillig herbeigeführt wurde.

Erfahren Sie mehr über die einzelnen Bausteine der Versicherung:

Die Brandversicherung

Allein im Jahr 2015 wurden 230.000 Brandschäden gemeldet. Das sind im Schnitt 630 Brände pro Tag – und dafür mussten deutsche Versicherer fast eine Milliarde Euro bezahlen. Früher war die Brandversicherung – auch Feuerversicherung genannt – eine Pflichtversicherung. Doch auch mit Abschaffung der Pflicht im Jahr 1994 hat sich die Notwendigkeit einer Gebäudebrandversicherung nicht verflüchtigt, wie die nachfolgende Tabelle zeigt:

Übersicht Brandschäden und Versicherungsleistungen 2013 bis 2015

Quelle: Schadensstatistik Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft, Stand 2016

Die Leistungen der Gebäudebrandversicherung

Die Gebäudebrandversicherung wird in der Regel nur in Verbindung mit einer Wohngebäudeversicherung angeboten. Diese deckt neben Feuerschäden auch solche durch Leitungswasser und Sturm/Hagel ab. Der Baustein „Feuer“ versichert Gebäudebesitzer gegen Schäden, die durch einen Brand entstehen. Im Schadensfall übernimmt die Brandversicherung die Kosten für:

  • Reparaturen
  • Schäden durch Löschwasser und Ruß
  • Abriss und Wiederaufbau zum Neuwert

Neben Feuer deckt die Brandversicherung auch Schäden durch folgende Gefahren ab:

  • Explosion/Implosion
  • Blitzschlag
  • Anprall/Absturz von Luftfahrzeugen, seiner Teile beziehungsweise Ladung

Auch wenn das Gebäude durch Brandstiftung beschädigt wird, bezahlt die Brandschutzversicherung zunächst die Schäden. Wird der Täter gefasst, wird sie die Kosten von ihm einfordern – sprich ihn in Regress nehmen.

Info: Für Brandschäden an Ihrer Einrichtung kommt die Brandversicherung im Rahmen Ihrer Hausratversicherung auf. Auch hier übernimmt die Versicherung die Kosten und ersetzt Ihr Inventar zum Neuwert.

Versicherungssumme bei der Brandversicherung

Die Versicherungssumme der Gebäudeversicherung inklusive Gebäudebrandversicherung richtet sich nach dem ortsüblichen Neuwert des zu versichernden Hauses. Sie sollte diesen nicht unterschreiten, da sonst die Gefahr einer Unterversicherung besteht. In der Praxis wird der Wert anhand des Versicherungswerts 1914 oder der Wohnfläche berechnet. Die Versicherungsprämie wird unter anderem anhand der Bauartklasse, die wiederum das Feuerrisiko bestimmt, ermittelt.

Was bedeutet Unterversicherung?

Eine Unterversicherung liegt dann vor, wenn die Versicherungssumme niedriger als der tatsächliche Wert der versicherten Sache ist. Das Problem: Im Schadensfall leistet der Versicherer dann nur anteilig.

Ein Beispiel: Die Versicherungssumme wurde auf 100.000 Euro vereinbart. Der tatsächliche Wert des Gebäudes liegt bei 200.000 Euro. Der Brandschaden beläuft sich auf 20.000 Euro.

Formel: 20.000 x 100.000 / 200.000 = 10.000

Die Versicherung bezahlt nur 10.000 Euro für den Schaden. Für die restlichen 10.000 Euro muss der Hausbesitzer selbst aufkommen.

Feuerrohbauversicherung

Die Feuerrohbauversicherung sichert Gebäude gegen Brandschäden während der Bauphase ab. Sie kann als eigenständiger Versicherungsvertrag abgeschlossen oder in die Wohngebäudeversicherung – meist ohne Mehrkosten – integriert werden.

Versicherungsvergleich mit CHECK24

Nutzen Sie den kostenlosen Versicherungsvergleich von CHECK24 und finden Sie so eine Wohngebäudeversicherung, die Ihren Bedarf optimal abdeckt. Nur wenige Angaben sind nötig und schon präsentiert der Vergleichsrechner Ihnen passende Angebote. Sie können direkt online abschließen. Bei Fragen helfen Ihnen unsere Versicherungsexperten gerne weiter. Rufen Sie einfach an oder schreiben Sie uns eine E-Mail.

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278,59 € jährlich 79 % Gesamtersparnis

  • Versichertes Gebäude: Einfamilienhaus, Massiv-Bauweise, 150 qm in 22175 Hamburg
  • Versicherte Gefahren: Feuer, Sturm
  • Baujahr 2017, 1914er-Wert: 20.250 Mark
  • Günstigster Tarif: Hausbesitzer-Versicherung Grunddeckung, 65,55 € jährlich (Selbstbeteiligung: keine)
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