Beste berufsunfähigkeitsversicherung

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Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Im Test der Berufsunfähigkeitsversicherungen fiel auf, dass bei unterschiedlichen Leistungen auch die Kosten sehr unterschiedlich ausfallen. Es konnten Beitragsunterschiede von bis zu 1.500 Euro im Vergleich ausgemacht werden. Wer für sein Einkommen nicht mehr selbst sorgen kann, der ist auf staatliche Unterstützung angewiesen. Das Problem ist nur, dass die gesetzliche Erwerbsminderungsrente auf dem Niveau der Grundsicherung liegt. Wohl dem, der eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen hat. Stiftung Warentest hat dabei einige Versicherer untersucht.

Inhaltsverzeichnis dieser Seite

Wir möchten anschließend über die Testberichte von ÖKO-Test, Finanztest und Focus Money berichten. Nutzen Sie gern unser Formular, um das beste Angebot 2017 für Ihre Möglichkeiten und Anforderungen zu finden! In einem kostenfreien Vergleich wird der ideale Tarif und Anbieter für Sie ermittelt.

Ein kurzer Überblick zur Berufsunfähigkeitsversicherung:

BU-Leistungsrating von softfair (Jahrgang 2016/2017)

Das Analysehaus softfair veröffentlicht in regelmäßigen Abständen ein umfassendes BU-Leistungsrating. Bewertet werden dabei sowohl Angebote der SBU, als auch der BUZ ( Quelle ). Bereits seit einigen Jahren bewertet softfair die einzelnen Tarife nach ihrer Eignung für bestimmte Kundengruppen. Dieses Vorgehen macht gerade für die Berufsunfähigkeitsversicherung Sinn, da die Beiträge je nach Beruf stark variieren.

Im BU-Leistungsrating zog das Analysehaus 49 Leistungsbereiche aus den Versicherungsbedingungen heran.

Viele Anbieter von Berufsunfähigkeitsversicherungen bieten hervorragende Tarife an, die auch für alle Zielgruppen geeignet sind. Diese erhalten dementsprechend durchweg die Höchstwertung von 5 Eulenaugen. Eine Sonderstellungen haben meist die Kundengruppen Schüler und Beamte. Gerade bei Beamten gibt es Versicherer, die sich auf diese Kundengruppe konzentrieren.

Anbieter mit Höchstwertungen für die Kundengruppen Angestellte, Selbständige, Berufseinsteiger, Ärzte und Sonstige (z.B. Erwerbslose):

(auch für Schüler: hervorragend)

Anbieter mit hervorragenden (5 Eulenaugen) SBU-Tarifen für Beamten sind:

  • DBV: Tarif DBV SBU ASBV (BG4)
  • Nürnberger Beamten: NBL BSBU 2800 Comfort-Schutz
  • IDUNA: Iduna Premium BUV
  • uniVersa: uniVersa SBU15

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Franke und Bornberg-BU-Rating 2015

In einem jährlichen BU-Unternehmensrating hat die Franke und Bornberg GmbH die Professionalität von Lebensversicherungsgesellschaften in Bezug auf das Risiko der Berufsunfähigkeit getestet.

Die Testsieger des BU-Ratings 2015 von Franke und Bornberg:

Alle 7 Testsieger erhielten die Bestnote „FFF“. Um diese Höchstnote zu erlangen, mussten die untersuchten Versicherer in allen Prüfkategorien mindestens die Note „sehr gut“ erreichen und darüber hinaus in zwei von drei Bereichen das Prädikat „hervorragend“. Die überprüften Bereiche umfassen die Kundenorientierung in der Angebots-und Antragsphase, die Kundenorientierung in der Leistungsregulierung und die Stabilität des BU-Geschäfts.

Die AachenMünchener Versicherungsgesellschaft erhielt in den Teilkategorien einmal die Note „sehr gut“ und zweimal die Note „hervorragend“:

Die ERGO-Versicherung erhielt in den Teilkategorien die gleiche Bewertung, wie die Aachen Münchener.

Bei der Bewertung der HDI ergaben sich nur marginale Unterschiede:

Studie zur Berufsunfähigkeitsversicherung 2014 vom Deutschen Institut für Service-Qualität 2014

Gesamtergebnis Berufsunfähigkeitsversicherung – Filialversicherer

Gesamtergebnis Berufsunfähigkeitsversicherung – Direktversicherer

Das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ) hat im Auftrag des Nachrichtensenders n-tv Berufsunfähigkeitsversicherungen von mehreren Anbietern nach den Gesichtspunkten Service und Leistung analysiert. Dabei schnitt die Zurich bei den Filialversicherern am besten ab. Unter den Direktversicherern konnte sich die Europa die Erstplatzierung sichern.

Für die Leistungsanalyse fand eine Kooperation mit der Ratingagentur Franke und Bornberg statt. Es wurden die Produktqualität und die Beitragshöhe beurteilt. Die Servicequalität wurde unter anderem anhand der Qualität der E-Mail-Bearbeitung bzw. der Vor-Ort-Beratung und des Internetauftritts bewertet.

70 Versicherer stehen im Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Stiftung Warentest hat im Juli 2015 Berufsunfähigkeitsversicherer einem ausgiebigen Test unterzogen. Das Ergebnis war hierbei mehr als befriedigend: 50 Prozent der getesteten Anbieter wurde mit einem “sehr gut” bewertet, viele erhielten eine “gute” Bewertung. Lediglich 6 Tarife wurden mit einem “befriedigend” bewertet. Trotz der vielen guten Bewertungen fiel der Test dennoch schlechter aus, als der aus dem Jahr 2013. Stiftung Warentest hatte im letzten Test einiges an Kritik einstecken müssen, denn das Endalter war bei vielen Anbietern zu niedrig angesetzt – den Testern wurde daher Ungenauigkeit vorgeworfen. Aufgrund dessen wurde darauf geachtet, dass das Endalter bei 65 bzw. 67 Jahren liegt. (Quelle)

Die Testergebnisse vom Stiftung Warentest 2015

Kaum eine Versicherungart kann mit derart guten Testergebnissen überzeugen, wie die Berufsunfähigkeitsversicherung. Klarer Testsieger im Jahr 2015 werden die Hanse Merkur, Provinzial Rheinland, Europa, Condor und R+V. Ob die Tarife tatsächlich den persönlichen Bedürfnissen entsprechen, kann man erst nach individueller Analyse feststellen.

Stiftung Warentest Ergebnis aus 2013

Dieser Test ist bei Experten sehr umstritten, weil die Testergebnisse viel zu positiv ausgefallen sind. Insgesamt konnten 58 Policen das Urteil „sehr gut“ bekommen. Testsieger wurde hierbei wieder die Aachen Münchener, knapp vor der Europa und der Hannoversche Leben. Deswegen möchten wir auch alternative Testergebnisse anderer Testinstitute und den Stiftung Warentest aus 2012 näher beleuchten (Quelle).

Testsieger 2014 – bisher haben nur Ökotest und Morgen & Morgen getestet

Ergebnis: Bei Morgen & Morgen konnten insgesamt 244 aus 547 Tarifen mit einem „hervorragend“ abschließen. Vor allem die Continentale, die Allianz, Alte Leipziger und die Debeka konnten überzeugen. Aber auch kleinere Anbieter wie unter anderem die WWK oder die Basler schlossen laut M&M mit hervorragenden Testergebnissen ab. Bei Ökotest hingegen konnten die Bayerische, der Volkswohl Bund und die Barmenia überzeugen. Auch aus diesen unterschiedlichen Ergebnissen wird ersichtlich, dass solche Testergebnisse eventuell nur Richtungen vorgeben können und teils enorm variieren. Wichtig ist der persönliche Vergleich und die Wahl eines passenden Tarifs nach den eigenen Ansprüchen und Möglichkeiten.

Wie und was Finanztest untersucht hat

Das Fachmagazin Finanztest hat die Tarife nach folgenden drei Kriterien bewertet:

Im Test steht ein 30 Jahre alter Modellkunde ohne Krankheit bzw. Vorerkrankungen. Auch wenn die Versicherer in diesem Beispiel zum Teil sehr gute Versicherungsbedingungen und günstige Beiträge zu bieten haben, bleiben laut Rechner noch die hohen Beitragsunterschiede zwischen den Tarifen. Das gilt auch unter den den mit „sehr gut“ bewerteten Angeboten. Bei falscher Wahl können Versicherte laut Finanztest bis zu 1.500 Euro im Jahr verlieren. Für die Platzierung war somit der Beitrag ausschlaggebend. Der Fokus bei der Berufsunfähigkeitsversicherung sollte dennoch immer auf den Leistungen liegen. Fordern Sie jetzt kostenlos und unverbindlich einen detaillierten Vergleich an.

Aktueller Test 2013 vom „Investment“

In Kooperation mit der Bayerischen, der Continentalen und der LV 1871 hat das Investment ein Extraheft erstellt, welches das unterschätzte Risiko der Berufsunfähigkeit beschreibt (zum PDF). Auch hier wird beschrieben, dass eine Berufsunfähigkeitsversicherung deutlich öfter auftritt als erwartet. Außerdem wird dazu angeraten, keine Pauschallösungen zu akzeptieren, sondern die Police auf den individuellen Lebenshintergrund abzustimmen.

Auch Morgen & Morgen haben bereits 2013 getestet

Bekannt ist Morgen & Morgen für seine Unternehmensratings. Nun wurden über 350 Tarife der Berufsunfähigkeitsversicherung getestet. Ergebnis: es gibt gleich fünf Testsieger. Dazu gehören Tarife der Swiss Life, des Volkswohl Bund, der Alte Leipziger, der Continentale und des Zurich Deutscher Herold. Allesamt konnten die Bewertung „sehr gut“ bekommen. Der Fokus des Tests lag hierbei vor allem auf der Servicequalität und der Höhe der Beiträge, was jedoch bei einem so komplexen Thema wie der BU nicht ausreichend sein dürfte.

Die besten BU-Policen laut Focus Money

Auch die Finanzzeitschrift Focus Money testet die Policen der Berufsunfähigkeitsversicherung in regelmäßigen Abständen. Zuletzt wurden die Versicherungen in der Ausgabe 20/2011 verglichen. Im Test ganz oben stehen die Allianz sowie die WWK Versicherung. Gute Angebote bieten aber auch die Debeka, die Alte Leipziger, die Württembergische als auch die HDI sowie die Nürnberger. Gute Test-Ergebnisse hatte es für die Debeka bereits in den Jahren 2010 & 2011 in Tests gegeben.

BU-Vergleich bei ÖKO-Test

ÖKO-Test titelt aktuell, dass eine Berufsunfähigkeitsversicherung die „beste Ergänzung zur Erwerbsminderungsrente ist“. Dabei bezieht sich das Magazin auf die Bedingungen der Berufsunfähigkeitsversicherer. Im Test stehen insgesamt 60 Tarife. Hervorgehoben wurde vor allem der sehr gute Schutz im Falle einer Berufsunfähigkeit. Speziell das Preis/ Leistungsverhältnis konnte die Tester überzeugen. Der Nachteil ist jedoch, dass es wegen Annahmekriterien zum Teil sehr schwierig wird, einen Versicherungsschutz zu erhalten. Ein gutes Ergebnis erzielt hierbei vor allem die Alte Leipziger.

Der Versicherungsantrag

Um letztendlich eine private Rente im Falle einer Berufsunfähigkeit zu erhalten, sollten Versicherte einiges beachten. Knackpunkt einer Berufsunfähigkeitsversicherung bleibt nach wie vor der Antrag. Wer falsche oder unvollständige Angaben zum Gesundheitszustand angibt, der riskiert den ganzen Versicherungsschutz. Aus diesem Grund empfehlen Experten bei der Antragstellung keine Fehler zu machen und alle Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß zu beantworten. Auch Menschen mit Vorerkrankungen sollten stets alles korrekt angeben. Interessenten, die nicht sicher sind, ob sie einen Berufsunfähigkeitsschutz bekommen, sollten sich unbedingt fachmännisch beraten lassen. Tipp: Wer keine BU erhält, der kann noch immer eine Unfallversicherung abschließen.

Lohnt sich die Berufsunfähigkeitsversicherung wirklich? Ein kurzer Videobeitrag aus dem ARD Mittagsmagazin.

Was über den Beitrag entscheidet

In erster Linie entscheiden auch laut Finanztest das Alter, die Gesundheit und der Beruf über die Prämien einer Absicherung gegen die Berufsunfähigkeit. Wer jung, gesund und vital ist, der hat kein Problem einen leistungsstarken und zugleich günstigen Versicherungsschutz abzuschließen. Das ändert sich jedoch bereits dann, wenn ein gefährlicher Beruf ausgeübt wird. Nicht alle Versicherungen bieten bei einer als gefährlich eingestuften Berufsgruppe einen Berufsunfähigkeitsschutz an. Aus diesem Grund sollten Antragsteller einen genauen Vergleich durchführen, um an eine passende Versicherung zu gelangen.

Wichtige Versicherungsbedingungen

Wichtiger als der Preis sind laut BU Test jedoch immer die Leistungen der Anbieter. Eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung sollte folgendes bieten:

  • Absicherung des zuletzt ausgeübten Berufs
  • Nachversicherungsgarantie während der Vertragslaufzeit
  • Klaren Verzicht auf abstrakte Verweisung im Vertrag
  • Versicherer müssen auch rückwirkend ab Eintritt der Berufsunfähigkeit Zahlungen erbringen
  • Zahlungen ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit und bei Pflegebedürftigkeit
  • Festgesetzte zumutbare Einkommensreduzierung nach dem Eintritt der Berufsunfähigkeit

Gute Versicherer zahlen die Rente immer dann, wenn die Berufsunfähigkeit auf die Dauer von mindestens sechs Monaten prognostiziert wird. Mit der Nachversicherungsgarantie können Kunden auch während der Vertragslaufzeit die Renten anpassen. Und das, ohne erneute Gesundheitsprüfungen durchstehen zu müssen.

Ergebnisse für Studenten und Azubis

Speziell Azubis und Studenten (mehr zu den Tarifen) erhalten sie sehr günstig. Empfehlenswert und sinnvoll sind jedoch nur sehr wenige Tarife. So hat die Zeitschrift Finanztest der Stiftung Warentest einen gesonderten Test für Studenten durchgeführt. Empfehlenswerte Tarife für junge Leute sind:

Alle genannten Gesellschaften bieten einen Versicherungsschutz bis zum 67. Lebensjahr. Das gilt auch für in 2013 abgeschlossene Verträge.

Die Testsieger für Beamte

Auch für Beamte stellt eine Berufsunfähigkeitsversicherung eine sinnvolle Absicherung im Fall der Arbeitsunfähigkeit dar. Für Beamte lautet die korrekte Bezeichnung in diesem Fall „dienstunfähig“. Besonders wichtig ist daher die Dienstunfähigkeitsklausel. Daher wurden im Test auch nur Tarife mit dieser Klausel berücksichtigt. Denn ohne sie müsste im Falle der Dienstunfähigkeit eine zweite Prüfung durch einen Arzt erfolgen, welche dann noch einmal die Berufsunfähigkeit beweist. Nur wenige Anbieter können diesem Wunsch eines Beamten oder Beamtenanwärters nachkommen. Zu den Testsiegern für Beamte gehören:

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Häufigste Gründe gegen eine BU

Bedarfsgerechte Rente vereinbaren

Wenn es um eine private BU geht, dann sollte immer auch die passende Rente mit der Gesellschaft bzw. Anbieter vereinbart werden. Man kann keinen pauschalen Betrag für die Mindestrente nennen aber mit der Berufsunfähigkeitsrente sollten mindestens die laufenden Lebenshaltungskosten gedeckt werden können. Eingerechnet werden sollten unter anderem:

Auch während der Laufzeit sollten Versicherungsnehmer die Berufsunfähigkeitsversicherung anpassen können. Das gilt unter anderem für Nachwuchs von Kindern oder einer Ehe.

Kombinieren oder nicht?

Mit einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ) können Verbraucher eine Lebensversicherung mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung kombinieren. Der Vorteil sollte die Tatsache sein, dass bei einer anerkannten Berufsunfähigkeit von 50 Prozent die Beiträge für die Risikolebensversicherung von der Versicherung gezahlt werden. So erhalten Versicherte eine doppelte Absicherung im Fall der Fälle. Abgesichert werden Kinder und Familie so auch im Todesfall. Experten raten jedoch dazu, dass eine selbständige BU (SBU) abgeschlossen wird und bei anderen Verträgen die Beitragsbefreiung für einen BU-Fall eingeschlossen wird.

Unisex-Tarife für Versicherungen seit 2013

Seit 2013 gelten in Deutschland die neu eingeführten Unisex-Tarife. Somit zahlen Frauen und Männer die gleichen Versicherungsbeiträge. Bislang hatten Frauen im Schnitt noch höhere Prämien zu zahlen, besonders weil sie statistisch gesehen eine Berufsunfähigkeitsversicherung häufiger in Anspruch nehmen. Mittlerweile bewirken die geschlechtsneutralen Tarife jedoch, dass beide Geschlechter auch die gleichen Beiträge zu zahlen haben. Unterschiedliche Beitragskalkulationen sind somit unzulässig. Das gilt auch für die private Krankenversicherung.

Schlusswort zu den Testberichten

Beruf, Alter und Gesundheit entscheiden über die Beiträge einer Berufsunfähigkeitsversicherung im Test. Diese Kriterien sind aber bei der Auswahl des richtigen Berufsunfähigkeitsschutzes unzureichend. Bei der Stiftung Warentest konnte die AachenMünchener, bei Focus Money die Allianz als Testsieger überzeugen. Ob die Testsieger auch für Sie den optimalen Schutz bieten, muss im Rahmen einer individuellen Analyse ermittelt werden. Vor dem Abschluss steht jedoch immer der persönliche Vergleich. Nur so kann der beste Schutz gefunden werden. Fordern Sie diesen jetzt an.

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Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten

Mit dem Studium beginnt die berufliche Zukunft – und die sollte möglichst von Anfang an abgesichert sein. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Versicherung) ist hierbei für Studenten besonders wichtig. Die Versicherung zahlt eine monatliche Rente und sichert damit deine Existenz, falls du nach einer schweren Krankheit oder einem Unfall deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst.

Warum ist ein privater BU-Schutz für Studenten wichtig?

Wirst du als Student berufsunfähig, hast du in der Regel keinen Anspruch auf eine staatliche Erwerbsminderungsrente, da junge Menschen im Studium meistens noch keine fünf Versichertenjahre bei der gesetzlichen Rentenversicherung vorweisen können. Wenn du also deinen angestrebten Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht ausüben kannst, bist du gesetzlich überhaupt nicht abgesichert.

Daher ist eine private Berufsunfähigkeitsversicherung gerade während des Studiums sinnvoll. Schließt du bereits als Student einen privaten BU-Schutz ab, erhältst du recht günstige Tarife, da der Versicherungsbeitrag vor allem vom Alter zu Vertragsabschluss bestimmt wird. Darüber hinaus hast du als Student meist noch keine gesundheitlichen Probleme und erhältst einen Vertrag ohne Ausschlüsse oder Risikozuschläge für Vorerkrankungen. Versicherst du dich also bereits als Student, zahlst du über die gesamte Versicherungslaufzeit deutlicher weniger als bei einem späteren Einstieg.

Früh abschließen lohnt sich

Im Vergleich zahlt ein Student über die gesamte Versicherungslaufzeit deutlich weniger als beispielsweise ein 35-jähriger Redakteur. Beide Versicherungen zahlen im Fall einer Berufsunfähigkeit eine monatliche Rente von 1.000 Euro und haben eine Laufzeit bis zum 67. Lebensjahr.

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Das solltest du beim Abschluss beachten

Auf einige Dinge solltest Du vor dem Abschluss einer Versicherung besonders achten.

 Vertragslaufzeit

Da sich die Laufzeit des Versicherungsvertrags nachträglich nicht ändern lässt, sollte die Laufzeit ausreichend lange gewählt werden. Empfohlen ist dabei eine Laufzeit bis zum gesetzlichen Rentenalter, das aktuell bei 67 Jahren liegt. Wählt man eine kürzere Laufzeit, müssen im Fall einer Berufsunfähigkeit die Jahre bis zur Rente finanziell überbrückt werden.

 Höhe der BU-Rente

Als Student empfehlen wir dir, zunächst eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente in Höhe von 1.000 bis 1.250 Euro zu vereinbaren, um ausreichend abgesichert zu sein. Achte bei deiner Tarifwahl auch auf die sogenannte Nachversicherungsgarantie. Diese erlaubt es dir, die monatliche BU-Rente später bei bestimmten Ereignissen zu erhöhen – etwa nach Abschluss des Studiums.

 Gesundheitsfragen

Die meisten BU-Versicherungen stellen vor Vertragsabschluss mehrere Fragen zu deinem Gesundheitszustand – in der Regel betrifft dies die letzten fünf bis zehn Jahre. Diese Gesundheitsfragen solltest du wahrheitsgemäß beantworten. Verschweigst du Vorerkrankungen oder Allergien, kann das den Versicherungsschutz gefährden.

 Tarife für Studenten

Prüfe genau, ob ein spezieller Studententarif für dich sinnvoll ist. Zwar sind bei diesen Tarifen die Versicherungsbeiträge zu Beginn oft sehr günstig, allerdings steigen sie oftmals nach einigen Jahren sprunghaft an. Somit sind solche Einsteigertarife oftmals über die gesamte Laufzeit gesehen teurer als herkömmliche Tarife.

 Selbstständiger Vertrag

Auch wenn viele Versicherungen die Berufsunfähigkeitsversicherung in Kombination mit anderen Produkten – beispielsweise einer Kapitallebensversicherung – anbieten, solltest du besser einen selbstständigen Vertrag (SBU) abschließen. Dadurch bewahrst du dir eine größtmögliche Flexibilität und erhältst die Versicherung so günstig wie möglich.

 Überschussleistungen als Beitragsverrechnung

Bei Vertragsabschluss kannst du wählen, wie du an den Überschüssen des Versicherers beteiligt werden möchtest. Hier raten wir dir zur Beitragsverrechnung. Das bedeutet, dass die Überschüsse direkt mit dem Beitrag verrechnet werden. Dadurch ist dein zu zahlender Versicherungsbeitrag geringer.

Neben der Beitragsverrechnung gibt es auch die Möglichkeit einer verzinslichen Ansammlung. Dabei werden die Überschüsse zusammen mit den Zinsen am Ende der Vertragslaufzeit ausgezahlt. Du profitierst jedoch mehr von der Beitragsverrechnung. Das eingesparte Geld kannst du dann unabhängig von der Versicherung anlegen.

 Definition der Berufsunfähigkeit im Versicherungsvertrag

Du solltest bei der Tarifauswahl darauf achten, wie der Begriff Berufsunfähigkeit vom Versicherer in den Versicherungsbedingungen definiert wird. Manche Studententarife zahlen beispielsweise nur, wenn du gar keinen Beruf mehr ausüben kannst, und sind damit eher Erwerbsunfähigkeitsversicherungen.

Gute Berufsunfähigkeitsversicherungen legen hingegen dein angestrebtes Berufsbild möglichst genau fest und zahlen die vereinbarte Monatsrente aus, wenn du aus gesundheitlichen Gründen in diesem Beruf nicht mehr arbeiten kannst.

Die häufigsten Ursachen einer Berufsunfähigkeit

Hauptursachen einer Berufsunfähigkeit sind Nervenkrankheiten oder psychische Erkrankungen (31 Prozent). An zweiter Stelle stehen Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates – beispielsweise Probleme mit dem Rücken (21 Prozent).

Lediglich jeder zehnte Fall einer Berufsunfähigkeit wird durch einen Unfall verursacht. Eine private Unfallversicherung bietet dir daher keinen ausreichenden Schutz für den Fall, dass du berufsunfähig werden solltest.

Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten vergleichen

Für Studenten ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung ein wichtiger und sinnvoller Schutz. Mit einem Vertragsabschluss gleich zu Beginn des Studiums sicherst du dir für die gesamte Laufzeit niedrige Beiträge. Mit unserem kostenlosen Online-Rechner kannst du schnell und unverbindlich eine Vielzahl an Berufsunfähigkeitsversicherungen vergleichen und dabei eine Menge Geld sparen.

Unsere Experten stehen dir unter unserer kostenlosen Service-Nummer für weitere Fragen oder eine persönliche Beratung gerne zur Verfügung.

Das Wichtigste auf einen Blick

  • Früh abschließen: Schließe eine Berufsunfähigkeitsversicherung möglichst früh ab.
  • Rentenhöhe: Versichere eine monatliche Rente von 1.000 bis 1.250 Euro, die du später erhöhen kannst.
  • Bis zur Rente absichern: Vereinbare möglichst eine Laufzeit bis zum 67. Lebensjahr.
  • Beim Antrag nicht schummeln: Beantworte die Fragen zu Vorerkrankungen so genau wie möglich, um deinen Versicherungsschutz nicht zu gefährden.
  • Möglichst genaues Berufsbild: Achte darauf, ob der versicherte Beruf möglichst genau festgelegt ist. Dann kann der Versicherer später nicht auf andere Berufe verweisen.
Haben Sie Fragen?

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Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner

Berufsunfähigkeit gehört zu den großen Lebensrisiken. Wer infolge einer Krankheit, Verletzung oder Kräfteverfalls berufsunfähig wird, muss normalerweise den Verdienstausfall kompensieren. Am 1. Januar 2001 hat sich die Situation für Verbraucher nochmals verschärft: Seit diesem Datum existiert keine staatliche Berufsunfähigkeitsrente mehr – sie wurde zugunsten der niedrigeren Erwerbsminderungsrente geopfert. Seitdem ist es umso wichtiger, auch privat vorzusorgen. Unser Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner hilft Ihnen dabei.

Der Wegfall der Arbeitseinkünfte (Deckungslücke), der durch Berufsunfähigkeit entsteht, lässt sich am besten mit einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) kompensieren.

Wichtig: Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung kann sich prinzipiell jede Berufsgruppe gegen finanzielle Risiken absichern – die Beiträge für Angestellte, Arbeiter, Beamte, Beschäftigte im öffentlichen Dienst, Selbstständige, Freiberufler, Hausfrauen/-männer, Erwerbslose, Schüler und Studenten können jedoch variieren.

Existenzschutz durch die BU

Berufsunfähigkeit kann jeden jederzeit treffen. Daher ist es ratsam, schnellstmöglich eine entsprechende Versicherung abzuschließen, um sich gegen finanzielle Risiken abzusichern. Mithilfe von unserem Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner finden Sie eine passende und günstige Police.

Angaben zur gewünschten Absicherung

Die Bedienung ist dabei alles andere als kompliziert: In einem ersten Schritt geben Sie einige persönliche und berufsspezifische Daten an. Zudem bestimmen Sie die Höhe der gewünschten Berufsunfähigkeitsrente. Die Rentenhöhe sollte so festgelegt werden, dass Ihr gewohnter Lebensstandard erhalten werden kann. Kurz gesagt: Die BU-Rente muss langfristig Ihren Verdienstausfall kompensieren.

Ergebnis des Vergleichs

Im zweiten Schritt gelangen Sie auf die Ergebnisseite des Vergleichsrechners. Dort sehen Sie die günstigsten Anbieter übersichtlich aufgelistet. Außerdem können Sie hier die Höhe der gewünschten Berufsunfähigkeitsrente ändern und wählen, wie lange die Rente ausbezahlt werden soll.

Spezielle Leistungsfilter können ebenfalls gesetzt werden. Sie ermöglichen eine gezielte Suche, wie etwa nach Tarifen, die auf eine abstrakte Verweisung verzichten.

Versicherungs- und Leistungsdauer: Man kann bei der Berufsunfähigkeitsversicherung zwischen Versicherungs- und Leistungsdauer unterscheiden. Als Versicherungsdauer wird die Zeitspanne bezeichnet, für den der Berufsunfähigkeitsschutz wirksam ist. Die Leistungsdauer ist der Zeitraum, in dem der Versicherer die Rentenzahlung leistet. Es empfiehlt sich beide Laufzeiten so zu bestimmen, dass der Versicherungsschutz und die Berufsunfähigkeitsrente bis zum Renteneintritt geleistet werden.

Kostenloser Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich

Indem der Staat immer mehr Leistungen ersatzlos streicht oder kürzt, werden viele Lebensrisiken privatisiert. Wer sich weiterhin gegen finanzielle Risiken wie beispielsweise Berufsunfähigkeit absichern möchte, muss demnach eine private Versicherung abschließen. Doch auch hier gibt es Unterschiede zwischen den Anbietern: Wer eine Police mit möglichst gutem Preis-Leistungs-Verhältnis abschließen möchte, sollte einen Versicherungsvergleich durchführen.

Mit dem CHECK24 Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich ist es einfach, eine leistungsstarke Versicherung zu finden. Die Nutzung des Berufsunfähigkeit Rechners ist absolut kostenlos und unverbindlich. Zudem ersparen Sie sich langwierige Termine, indem Sie bequem von Zuhause aus Tarife von Top-Anbietern miteinander vergleichen können. Wenn Sie eine persönliche Beratung wünschen, steht Ihnen unser Expertenteam über unsere kostenlose Hotline gern zur Verfügung. Finden Sie die individuell passende Police und schließen Sie direkt online eine Versicherung ab!

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Источники: http://www.berufsunfaehigkeitsversicherungen-heute.de/test/, http://www.check24.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/studenten/, http://www.check24.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/rechner/

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