Berufsunfähigkeitsversicherung online rechner

0
47

Berufsunfähigkeitsversicherungen vergleichen

Das sagen unsere Kunden

Die Berufsunfähigkeitsversicherung – Kurz zusammengefasst

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine Invaliditätsversicherung, die eigenständig oder als Zusatzversicherung abgeschlossen werden kann. Die Voraussetzungen für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung erfüllt jeder Arbeitnehmer, der einem Beruf nachgeht, der ihm und anderen den Lebensunterhalt sichert. Ist es ihm wegen einer Erkrankung unmöglich, den bisherigen Job weiterhin auszuüben, greift die Berufsunfähigkeitsversicherung in Form der Zahlung einer Berufsunfähigkeitsrente.

Im Online-Rechner des unabhängigen Verbraucherportals Verivox.de vergleichen Sie die Kosten und die Leistungen unterschiedlicher Anbieter und finden den optimalen Versicherungsschutz gegen die Gefahr, berufsunfähig zu werden.

Tipps für die Suche nach dem besten Angebot

Verivox macht es Ihnen leicht, das passende und günstigste Angebot zu finden. Beachten Sie bei Ihrem Berufsunfähigkeitsversicherung-Vergleich auch unsere speziellen Tipps:

  • Schließen Sie Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung möglichst frühzeitig ab. Je jünger Sie sind und je besser Ihre Gesundheit ist, desto günstiger ist Ihr Tarif.
  • Bei der Kündigung der Berufsunfähigkeitsversicherung gilt es einiges zu beachten!
  • Achten Sie darauf, dass in den Vertragsbedingungen die „abstrakte Verweisung“ ausgeschlossen ist. So können Sie nicht auf eine andere „zumutbare“ Tätigkeit verwiesen werden, wenn Sie in Ihrem Beruf arbeitsunfähig werden.
  • Gute Versicherungen erbringen ihre Leistungen auch rückwirkend. Das ist wichtig, da eine Berufsunfähigkeit oft erst lange Zeit nach ihrem Beginn endgültig bescheinigt wird.
  • Berufsunfähigkeitsversicherungen sollten eine Nachversicherungsgarantie enthalten. Diese garantiert, dass der Versicherte die monatliche Rente zu einem späteren Zeitpunkt erhöhen kann, ohne eine erneute Gesundheitsprüfung abzulegen.

Der Zweck der Berufsunfähigkeitsversicherung

Im Durchschnitt wird jeder vierte Erwerbstätige berufsunfähig. Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Versicherung) bietet dem Versicherten durch die Berufsunfähigkeitsrente Schutz vor dem sozialen und wirtschaftlichen Abstieg. Dies wird durch die Teilabdeckung des finanziellen Bedarfs des Versicherten ermöglicht, wenn er berufsunfähig wird und nicht mehr am Arbeitsleben teilhaben kann. Gleichzeitig hat die Berufsunfähigkeitsversicherung einen Vorsorgecharakter: Sie dient als Gefahrenabwehr für die Altersvorsorge und die Familienvorsorge.

Gesetzlichen Schutz bietet die Erwerbsminderungsrente, welche jedoch nur unter bestimmten Voraussetzungen gezahlt wird. Der Schutz durch die Rente reicht oft nicht aus, um die finanziellen Einbußen einzudämmen. Auch deshalb ist der Abschluss einer BU-Versicherung für jeden Arbeitnehmer zu empfehlen. Durch einen Berufsunfähigkeitsversicherung-Vergleich können monatliche Beiträge reduziert werden.

Die Versicherungsbedingungen

Der Versicherte erhält eine vorab festgelegte Versicherungssumme – und nicht, wie bei den Schadenversicherungen, eine Kompensation, die dem eingetroffenen Schaden entspricht. Diese Summe wird dem Versicherten in Form einer vorher vereinbarten Rente ausgezahlt, wenn er körperlich oder geistig nicht mehr in der Lage ist, seinen Beruf auszuüben. Die Versicherungssumme sollte rund 80 Prozent des letzten Nettoeinkommens abdecken.

Die Berufsunfähigkeit ist stets ärztlich nachzuweisen: Der Versicherte muss mindestens zu 50 Prozent nicht mehr imstande sein, seinen Berufsalltag zu bestreiten. Die Rentenhöhe sollte ausreichend hoch gewählt werden, um seinen Lebensstandard weiter fortführen zu können.

Der Prognosezeitraum

Eine weitere häufige Versicherungsbedingung für die Berufsunfähigkeitsversicherung ist, dass die Arbeit nach einer ärztlichen Diagnose über einen bestimmten Prognosezeitraum hinweg nicht mehr ausgeübt werden kann. Denn obwohl die Berufsunfähigkeitsversicherung meist gleichbedeutend mit dem Begriff Arbeitsunfähigkeitsversicherung verwendet wird, geht eine Berufsunfähigkeit über die bloße Arbeitsunfähigkeit (vorübergehender krankheitsbedingter Ausfall im Berufsleben) hinaus und muss andauernder Natur sein.

In der Vergangenheit betrug der Mindestzeitraum oft drei Jahre, doch in den günstigeren Versicherungen wird ein Prognosezeitraum von 6 Monaten vereinbart. Je nach Berufsunfähigkeitsversicherung kann die Zahlung ab Eintritt der Erkrankung anfangen oder erst nach dem Ablauf des Zeitraums, solange die Berufsunfähigkeit bis dahin noch lückenlos besteht. Im letzteren Fall kann je nach Vertrag eine rückwirkende Nachzahlung vereinbart werden.

Die abstrakte Verweisung

Bei der abstrakten Verweisung hat die Versicherung die Möglichkeit, die Zahlung der Rente abzulehnen, sobald der Versicherte auf eine alternative Tätigkeit verwiesen werden kann, die er aufgrund seiner Fähigkeiten und trotz seiner Erkrankung ausüben könnte. Ob er tatsächlich eine Stelle finden kann, ist dabei unerheblich. Zudem kann das laut Rechtsprechung auch ein Beruf sein, in dem der Versicherte bis zu 20 Prozent seines Einkommens verliert. Kann er insgesamt nicht mehr länger als 3 Stunden arbeiten, gilt er als voll erwerbsgemindert. Hier bieten manche Versicherer eine spezielle Erwerbsunfähigkeitsversicherung an. Der Versicherungsschutz beinhaltet dabei eine sogenannte Erwerbsminderungsrente.

Es ist beim Vergleich der Versicherungsbedingungen der Berufsunfähigkeitsversicherung zu empfehlen, Versicherungen mit einer abstrakten Verweisung zu vermeiden. Die Alternative stellt die konkrete Verweisung dar, bei der die Zahlung der Rente nur dann abgelehnt werden kann, wenn der Versicherte tatsächlich eine alternative Stelle findet. Der Berufsunfähigkeitsschutz wird somit eingedämmt.

Die Nachversicherungsgarantie

Wird eine Berufsunfähigkeitsversicherung im jungen Alter abgeschlossen, werden die Beiträge auf Grund geringeren Einkommens oft klein gehalten. Kommt es nun nach einigen Jahren zu einem Einkommenssprung oder der Versicherungsbedarf steigt durch die Geburt eines Kindes, muss oft nachgebessert werden. Will der Versicherte die Beiträge nun nachträglich Anpassen, muss er die Gesundheitsprüfung nicht erneut ablegen und kann somit nicht abgewiesen werden. Da gerade die Familie abgesichert werden soll, wenn der Ernährer berufsunfähig wird, ist es ratsam, auf eine Nachversicherungsgarantie zu achten.

Gesundheitsfragen und Kosten bei der Berufsunfähigkeitsversicherung

Versicherer stellen vor Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung in der Regel einige Gesundheitsfragen, um das Erkrankungsrisiko abzuschätzen. Fehlerhafte Angaben führen später zu einem Ausschluss aus der Berufsunfähigkeitsversicherung, da dies einer Anzeigepflichtverletzung gleich käme. Die Anzeigepflicht besagt, dass potenzielle Versicherungsnehmer beim Antrag Vorerkrankungen angeben müssen. Versicherungsnehmer, die bereits an einer Krankheit leiden oder vielleicht einer Extremsportart mit hohem Risiko nachgehen, müssen mit erhöhten Beiträgen, Leistungsausschluss oder gar einer vollständigen Ablehnung rechnen. Experten empfehlen daher, vor Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung eine anonyme Risikoanfrage durchzuführen, um unverbindlich zu erkennen, ob eine Ablehnung wahrscheinlich ist. Bei einem Wechsel und einer Kündigung der Berufsunfähigkeitsversicherung sollten Verbraucher beachten, dass eine erneute Prüfung notwendig wird.

Die Kosten der monatlichen Prämie werden unter anderem durch die Höhe der Rente, den Gesundheitszustand und die Dauer der Versicherung beeinflusst. Der Beruf des Versicherten und das damit verbundene Risiko haben den größten Einfluss auf die Kosten. So zahlen Maurer oder Dachdecker meist mehr als das Doppelte eines Büroarbeiters für eine BU-Versicherung.

Welche Berufe sind am stärksten von Berufsunfähigkeit betroffen?

Einige Berufszweige sind von der Berufsunfähigkeit besonders betroffen. Versicherer haben untersucht, dass Arbeitnehmer in bestimmten Berufszweigen besonders häufig an einer Erkrankung leiden, die sie berufsunfähig macht. Dazu gehören Gerüstbauer, Dachdecker, Bergleute, Estrichleger und Fliesenleger. Doch auch ein Büroangestellter kann so stark erkranken, dass eine Berufsunfähigkeitsversicherung von Nöten ist. Laut einer Versicherungsstudie erkranken Angestellte am häufigsten

  • an einer psychischen Erkrankung
  • am Bewegungsapparat
  • an Krebserkrankungen
  • durch Unfälle am Arbeitsplatz
  • an Herz-Kreislauf-Erkrankungen.

Die Studie zeigt auch, dass psychische Erkrankungen, die zur Berufsunfähigkeit führen, seit 2008 zugenommen haben.

Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?

Viele Menschen stellen sich – auch auf Grund der hohen Kosten – die Frage, ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll ist. Dies lässt sich eindeutig mit „JA“ beantworten.

Die BU-Versicherung gehört zu den wichtigsten Versicherungen im Vorsorge-Bereich und sollte in das Portfolio eines jeden Arbeitnehmers. Ungefähr jeder Vierte in Deutschland schafft es nicht, seinen Job bis zum Erreichen des Rentenalters auszuführen. Da die staatliche Unterstützung nur ungefähr 1/3 des letzten Nettogehalts beträgt, geraten Personen ohne eine Berufsunfähigkeitsversicherung schnell in finanzielle Schwierigkeiten. Selbst BU-Policen, die nur eine geringe monatliche Rente garantieren, können im Fall der Fälle sehr sinnvoll sein und die Existenz sichern.

Für folgende Personen ist eine private Berufsunfähigkeitsversicherung neben klassischen Angestellten sinnvoll, da sie keinen Anspruch auf die gesetzliche Erwerbsminderungsrente haben:

  • Selbstständige (im Falle einer Invalidität erhalten sie keine Leistungen von der Sozialversicherung)
  • Hausfrauen sowie
  • Berufsanfänger, Schüler, Studenten, Auszubildende (diese Personen sind bei einer Berufsunfähigkeit besonders lange davon betroffen)

Sonderfall: Beamte

Beamte genießen nach fünf Jahren Dienstzeit einen Anspruch auf ein Ruhegehalt, wenn sie aus dem Dienst ausscheiden müssen. Sie sind also recht gut abgesichert. Möchte ein Beamter aber unter allen Umständen seinen Lebensstandard erhalten, kommt auch für ihn eine entsprechende Zusatzversicherung infrage. Sie heißt „Dienstunfähigkeitsversicherung“. Eine sogenannte Dienstunfähigkeitsklausel sorgt dafür, dass „Dienstunfähigkeit“ gleichgesetzt wird mit „Berufsunfähigkeit“. Das ist wichtig, damit der Versicherer den Beamten nicht auf andere Tätigkeiten verweisen kann, die außerhalb des öffentlichen Dienstes liegen.

Vor allem Beamte auf Probe oder auf Widerruf sollten sich gut absichern. Der Staat kann sie bei Dienstunfähigkeit entlassen. Die Versorgungsleistungen, die danach gezahlt werden, sind sehr gering oder womöglich nicht vorhanden.

Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung durch Vergleichs-Rechner

Zu den persönlichen Fragen, die Versicherer bei der Berufsunfähigkeitsversicherung stellen, gehören neben den Gesundheitsfragen das Alter, die Versicherungsdauer, die Höhe der Leistungen, das Geschlecht und die Berufsgruppe. Bei einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ) kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung auch an eine Risikolebensversicherung gekoppelt werden. Ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung oder eine BUZ sinnvoller ist, sollte in einer ausführlichen Beratung besprochen werden.

Bevor Versicherte eine Police abschließen, ist es ratsam sich mit einem unverbindlichen Vergleich der Berufsunfähigkeitsversicherungen Informationen zu den verfügbaren Versicherungen einzuholen. So können Interessenten schnell und übersichtlich erkennen, welche Versicherer die besten Versicherungsbedingungen und Leistungen bei der Berufsunfähigkeitsversicherung anbieten. Der Berufsunfähigkeitsversicherung-Rechner von Verivox liefert diese Informationen schnell und kostenfrei!

Unfallversicherung

Reicht die gesetzliche Unfallversicherung aus?

Betriebliche Altersvorsorge

Was sind die Vor- und Nachteile der Betriebsrente?

© 2017 – Vergleichen. Vertrauen. Verivox. Das unabhängige Verbraucherportal vergleicht kostenlos Tarife und Produkte in den Bereichen Energie, Telekommunikation, Versicherungen, Finanzen, Fahrzeuge und Immobilien. Verivox verwendet größte Sorgfalt auf Vollständigkeit und Richtigkeit der dargestellten Informationen, kann aber keine Gewähr für diese oder die Leistungsfähigkeit der Anbieter übernehmen.

Berufsunfähigkeitsversicherung

Ihre Arbeitskraft ist im Beruf Ihr Kapital. Doch was in jungen Jahren selbstverständlich ist, kann sich während des Berufslebens schnell ändern. Ein Unfall, Allergien oder eine schwere Krankheit: Viele Ursachen können Sie aus dem Arbeitsleben reißen, das Einkommen fällt weg. Die staatlichen Leistungen sind gering. Wer nach 1961 geboren ist, erhält vom Staat gar keinen Ausgleich. Der richtige Versicherungsschutz ist essentiell, um im Fall einer Berufsunfähigkeit ein ausreichendes Einkommen zu haben.

Gerade wenn die Rente noch fern ist, kann eine Berufsunfähigkeit starke Auswirkungen auf Ihre Finanzen haben. Doch das muss nicht sein. Schutz bietet eine frühzeitig abgeschlossene Berufsunfähigkeitsversicherung. Kommt es in der Folge zur Berufsunfähigkeit, zahlt die Versicherung eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente aus. Sie wird bis zum Eintritt in die reguläre Rente fortlaufend gezahlt und ermöglicht dem Versicherten ein Leben auf dem gewohnten Niveau.

Ein Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich spart Zeit und Geld

Wer die Lücke zur gesetzlichen Rentenversicherung schließen möchte, sollte seine Berufsunfähigkeitsversicherung sorgfältig auswählen. Um sich schnell und bequem einen Überblick über die Anbieter am Markt zu verschaffen und zu besten Konditionen abzuschließen, nutzen Sie am besten unseren Tarifvergleich. In unserem Berufsunfähigkeitversicherung Vergleich finden Sie alle Top-Anbieter im direkten Vergleich. Unser Service ist für Sie kostenlos und unverbindlich.

Lassen Sie sich von unserem Vergleichsrechner passende Anbieter und Tarife anzeigen und sich im Anschluss Ihre Favoriten als unverbindliche Angebote zukommen. Wir benötigen für den individuellen Vergleich der Berufsunfähigkeitsversicherungen lediglich einige wenige Informationen zu Ihrer Person, dem Beruf und der gewünschten monatlichen Berufsunfähigkeitsrente. Wenn Sie eine persönliche Beratung, etwa zu entscheidenden Vertragsbedingungen, wünschen, sind unsere Versicherungsexperten unter der kostenlosen Service-Hotline gerne für Sie da.

Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung

Kernstück der Berufsunfähigkeitsversicherung ist die garantierte Zahlung einer Berufsunfähigkeitsrente, sobald eine Berufsunfähigkeit vorliegt beziehungsweise diese durch ärztliche Unterlagen attestiert und von der Versicherungsgesellschaft geprüft wurde. Neben Angestellten und Selbstständigen können auch Beamte einen Schutz gegen eine mögliche Berufsunfähigkeit in Form einer Dienstunfähigkeitsversicherung abschließen.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt die vereinbarten Rentenbeträge, wenn der Versicherte nachweislich den vertraglich festgelegten Grad der Invalidität aufweist und seine Berufsunfähigkeit voraussichtlich andauern wird. Wichtige Parameter zum Versicherungsumfang können durch die Auswahl im Rechner beeinflusst und festgehalten werden. Dazu zählt unter anderem, bis zu welchem Alter Sie eine Absicherung der Berufsunfähigkeit wünschen.

Wahrheitsgemäße Angaben bei der BU sind Pflicht

Wie bei jeder Versicherung haben Sie als Versicherungskunde die Pflicht, bei Vertragsabschluss wahrheitsgemäße Angaben zu machen. Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung wird dabei Ihrem Gesundheitszustand besondere Beachtung geschenkt. Der Grund: Eventuelle Vorerkrankungen oder Krankheitsrisiken durch Ihren Lebensstil und beruflichen Alltag können das Versicherungsrisiko für die Gesellschaft entscheidend beeinflussen. Füllen Sie die Antragsfragen daher sorgfältig aus. Gegebenenfalls empfiehlt sich daher auch eine Alternative zur BU.

Diese Angaben spielen auch eine Rolle für die Beitragshöhe. Wenn Sie eine bestehende Berufsunfähigkeitsversicherung kündigen und zu einem anderen Anbieter wechseln möchten, ist in aller Regel eine erneute Gesundheitsprüfung bei der neuen Gesellschaft erforderlich. Daher sollten Sie sich diesen Schritt genau überlegen und nicht überhastet das Kündigungsschreiben abschicken. Kündigen Sie daher erst, wenn Ihnen ein verbindliches neues Angebot vorliegt. Mit steigendem Eintrittsalter erhöht sich zudem meist auch der zu entrichtende Versicherungsbeitrag.

Haben Sie Fragen?

Mo. bis So. 8:00 – 20:00 Uhr

© 2017 CHECK24 Vergleichsportal für Versicherungsprodukte GmbH

Berufsunfähigkeitsversicherung online rechner

Online-Rechner und Angebotsformulare zu weiteren Produkten finden Sie hier

Haben Sie eine Frage, brauchen Sie weitere Informationen oder möchten Sie uns einen Brief oder ein Fax senden? Ihr Gothaer Versicherungsbüro vor Ort steht Ihnen gerne zur Verfügung. Zusätzlich bieten wir Ihnen weitere Kontaktmöglichkeiten.

Auf einen Blick

Hier finden Sie unsere jeweils aktuellen Versicherungsbedingungen und Produktinformationen sowie wichtige Gesetzesinformationen und Online-Formulare.

Die Gothaer Ratgeber

Wir möchten, dass es Ihnen gut geht. Unsere Ratgeber unterstützen Sie mit wertvollen Tipps und praktischer Hilfe.

Wir möchten, dass es Ihnen gut geht. Unsere Ratgeber unterstützen Sie mit wertvollen Tipps und praktischer Hilfe.

Sommerzeit ist Reisezeit. Der Gothaer Ratgeber Reisen bietet Ihnen alle wichtigen Informationen rund um das Thema Reisen.

Schnelle Hilfe im Schadensfall

Sie möchten uns einen Schaden mitteilen? Wir sind jederzeit für Sie da. Ihren Schaden können Sie entweder bei Ihrem Gothaer Versicherungsbüro vor Ort, telefonisch oder online melden. Weitere Informationen zum Schadensfall finden Sie unter "Nützliche Hinweise"

Telefonische Schadensmeldung

Telefonisch können Sie einen Schaden in Ihrem Versicherungsbüro vor Ort melden. Alternativ können Sie auch unsere Schadenhotline wählen. Gerne melden wir uns auch bei Ihnen. Bitte nutzen Sie dazu unser Kontaktformular.

Täglich 24 Stunden erreichbar. Auch per Fax: 030 5508-18508.

Online-Schadensmeldung

Um Ihren Schaden online zu melden, füllen Sie einfach das passende Formular aus. Wir setzen uns schnellstmöglich mit Ihnen in Verbindung, um die weiteren Schritte zu besprechen.

Was tun im Schadensfall?

Ein Schaden ist schnell passiert. Wenn Sie mal nicht weiterwissen, finden Sie hier wichtige Hinweise.

Natürlich können Sie uns auch direkt kontaktieren – wir helfen Ihnen gerne mit Rat und Tat.

Источники: http://www.verivox.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/, http://www.check24.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/, http://www.gothaer.de/privatkunden/berufsunfaehigkeit/berufsunfaehigkeitsversicherung/rechner.htm

Kommentieren Sie den Artikel

Please enter your comment!
Please enter your name here