Berufliche haftpflichtversicherung

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Berufshaftpflichtversicherung

Oft sind es gerade selbständig oder freiberuflich Tätige, die im Falle von Forderungen durch Geschädigte erhebliche wirtschaftliche Schäden verkraften müssen. Für Angestellte und Beamte kann die Berufshaftpflichtversicherung aber ebenso sinnvoll sein, um für ausreichenden Versicherungsschutz gegen Schäden im beruflichen Kontext zu sorgen.

Wichtiger Bestandteil der Berufshaftpflichtversicherung ist die Prüfung der vermeintlichen Schadensersatzansprüche, die gegen Versicherte geltend gemacht werden sollen. Erweisen sich die Forderungen als nicht gerechtfertigt, legen Versicherer Einspruch ein. Hier spricht man von einem passiven Rechtsschutz.

Zu den Berufsgruppen, für die der Gesetzgeber eine Pflicht zum Abschluss einer Berufshaftpflichtversicherung vorsieht, gehören (Zahn-) Ärzte, Rechtsanwälte, Architekten, Apotheker und einer Reihe anderer Selbständigen und Freiberufler. Die Ausrichtung der Policen erfolgt gezielt im Hinblick auf die branchentypischen Schadensereignisse. Wichtig ist die Festlegung einer sinnvollen Versicherungssumme, denn im Versicherungsfall müssen Schadensverursacher in uneingeschränkter Höhe haften. Dies kann den finanziellen Ruin bedeuten.

Eine Berufshaftpflicht haben wir derzeit leider nicht in unserem Vergleich.

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Dienst- und Berufshaftpflichtversicherung

Jeder macht mal Fehler, auch im Berufsleben. Die Dienst- und Berufshaftpflichtversicherung der DEVK schützt Sie vor beruflichen Haftungsrisiken.

Berufliche Haftungsrisiken minimieren

Egal, ob Sie als Lokführer, Polizist oder Lehrerin tätig sind. Beamte, Angestellte oder Arbeiter im öffentlichen Dienst haften unter Umständen persönlich für Schäden, die sie aufgrund einer Dienstpflichtverletzung verursachen. Aber auch Mitarbeiter privater Unternehmen des öffentlichen Schienen- und Personennahverkehrs sind vor hohen Schadenersatzansprüchen nicht sicher. Die Dienst- und Berufshaftpflichtversicherung der DEVK schützt Sie zuverlässig vor beruflichen Haftungsrisiken.

Wer kann versichert werden?

Die Dienst- und Berufshaftpflichtversicherung können wir nur für eine ausgewählte Personengruppe anbieten. Versichern können sich:

  • Arbeitnehmer (Arbeiter und Angestellte) und Beamte des Bundes (z. B. Zoll), der Länder (z. B. Polizei) und Kommunen, Lehrer (an öffentlichen Schulen), Angehörige der Bundeswehr, sowie Arbeitnehmer und Beamte der Bundespolizei (Bundesgrenzschutz)
  • Richter, Staatsanwälte, Rechtspfleger, hauptamtliche Bewährungshelfer, Gerichtsvollzieher und andere Arbeitnehmer des Justizdienstes
  • Arbeitnehmer und Beamte (auch zugewiesene Beamte) der Deutschen Bahn einschließlich ihrer Tochterunternehmen, des Bundeseisenbahnvermögens und des Eisenbahnbundesamts
  • Arbeitnehmer von anderen privaten Eisenbahnverkehrsunternehmen und Eisenbahninfrastrukturunternehmen im öffentlichen Schienenverkehr
  • Arbeitnehmer von Mitglieds- und Förderunternehmen des Verbands Deutscher Eisenbahningenieure
  • Arbeitnehmer von Unternehmen des öffentlichen Personennahverkehrs
  • Schiffsführer und Arbeitnehmer im öffentlichen Personenverkehr auf Binnengewässern
  • Arbeitnehmer von gesetzlichen Krankenversicherungen, insbesondere der BAHN-BKK
  • Mitarbeiter der Gewerkschaften EVG und GDL . Nicht versichert ist die Tätigkeit als Rechtsvertreter, Rechtsbeistand, sowie Rechtsanwalt der vorgenannten Gewerkschaften.

Folgende Beschäftigte können nicht versichert werden, obwohl sie zu der vorgenannten Personengruppe gehören:

  • Arbeitnehmer und Beamte im Kranken- oder Altenpflegedienst (wie Caritas, Johanniter und kirchliche Einrichtungen), Ärzte und Hebammen
  • Arbeitnehmer und Beamte des Flugsicherungsdienstes
  • Arbeitnehmer und Beamte der Post und anderer Telekommunikationsunternehmen.

Wichtige Erweiterungen

Für Angehörige der Bundeswehr, der Bundespolizei (Bundesgrenzschutz), der Polizei und des Zolls:

  • Mitversicherung des Abhandenkommens von fiskalischem Eigentum (z. B. Ausrüstungsgegenstände)

Für Fahrer von Schienenfahrzeugen der Deutschen Bahn einschließlich ihrer Tochterunternehmen und Unternehmen im öffentlichen Personenverkehr:

  • Schienenfahrzeug- und Schienenfahrzeugregress-Haftpflicht

Für Busfahrer der Deutschen Bahn einschließlich ihrer Tochterunternehmen im öffentlichen Personenverkehr:

  • Dienstfahrzeug- und Regresshaftpflichtversicherung

Für Fahrer von Dienstfahrzeugen und Fahrer von betriebseigenen Kraftfahrzeugen von Linienbusunternehmen

  • Gesonderte Dienstfahrzeug- und Regresshaftpflichtversicherung

Unsere Leistungen auf einen Blick

  • Befriedigung von zivilrechtlichen Schadenersatzansprüchen bis zu einer Versicherungssumme von 5 Mio. Euro für Personen- und Sachschäden sowie 250.000 Euro für Vermögensschäden
  • Schutz vor Regressansprüchen des Arbeitgebers (im Rahmen der Arbeitnehmerhaftung) bis zu einem Jahresgehalt von maximal 150.000 Euro
  • Prüfung der Haftungsfrage und Abwehr unberechtigter Schadenersatzansprüche, notfalls vor Gericht (passiver Rechtsschutz)

Deckungserweiterungen sind inklusive

Unsere Dienst- und Berufshaftpflichtversicherung leistet noch mehr. ebenfalls versichert sind:

  • Umweltschäden bis 500.000 Euro
  • Abhandenkommen von Dienstschlüsseln bis 50.000 Euro je Schadenfall. Dabei gilt eine Selbstbeteiligung von 150 Euro
  • Kassenfehlbeträge bis 500 Euro je Versicherungsfall
  • Diensthunde außerhalb des Dienstes

Downloads zur Dienst- und Berufshaftpflichtversicherung

Der Haftpflicht-Service der DEVK

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Berufshaftpflichtversicherung: Vergleich

Die Berufshaftpflicht – Im Schadensfall abgesichert

Die Berufshaftpflichtversicherung, kurz Berufshaftpflicht, ist eine besondere Form der Haftpflichtversicherung. Verursacht man während der Ausübung seines Berufs einen Schaden, ist man wie im Privatrecht zum Schadensersatz verpflichtet. Da die klassische Privathaftpflicht solche Schäden jedoch aus dem Versicherungsschutz ausschließt, ist eine eigenständige Berufshaftpflichtversicherung notwendig. Häufig gibt es auch Kombi-Produkte aus beruflicher und privater Haftpflichtversicherung.

Leistungen der Berufshaftpflichtversicherung

Eine Berufshaftpflicht sollte für alle Gewerbetreibenden zu den Pflichtversicherungen gehören. Verursacht der Versicherte einen Sach- oder Personenschaden übernimmt die Versicherung die Kosten zur Beseitigung. Vermögensschäden müssen meist extra versichert werden. Auch eventuelle Schadensersatzzahlungen werden bis zur vereinbarten Deckungssumme übernommen.

Insbesondere Personen- oder Umweltschäden können schnell Forderungen von mehreren Millionen Euro eingehen. Aber auch bei Sachschäden können im gewerblichen Bereich schnell beträchtliche Summen zusammen kommen. Für Freiberufler und Selbstständige reichen oft schon geringere Beträge, um in finanzielle Not zu gelangen. Eine Berufshaftpflichtversicherung bietet schon für wenige Euro im Monat umfassenden Schutz.

Abgrenzung zur Betriebshaftpflichtversicherung

Mit den Begriffen Betriebshaftpflicht und Berufshaftpflicht werden häufig dieselben Produkte gemeint. Tatsächlich lassen sich die Produkte nicht immer eindeutig trennen. Doch wie die Namen schon sagen handelt es sich bei der einen um eine Haftpflicht für einen ganzen Betrieb und bei der anderen für einen einzigen Beruf. So ist eine spezielle Berufshaftpflicht für einige Gruppe sogar vorgeschrieben. Die Leistungen werden bei beiden Versicherungen auf die jeweiligen Tätigkeiten zugeschnitten und sind somit individuell gestaltbar.

Die Berufshaftpflichtversicherung je nach Beruf unterschiedlich

Einige Berufsgruppen, etwa Ärzte, Architekten, Rechtsanwälte und Steuerberater, sind einem besonders hohen Risiko ausgesetzt. Hier gilt es, den Einzelnen vor Schadensersatzzahlungen zu bewahren. Gerade aus den USA kommen immer wieder Meldungen über astronomisch hohe Schadensersatzforderungen. Auch wenn es in Deutschland in der Regel um geringere Summen geht, kann ein Schadensersatz den finanziellen Ruin bedeuten.

Deshalb erfolgt in einigen Berufen, etwa bei Anwälten, die Zulassung erst bei Vorlage einer entsprechenden Berufshaftpflichtversicherung. Dies liegt auch in der veränderten Einstellung des Verbrauchers gegenüber der Dienstleistung und am vorherrschenden Konkurrenzdruck. Unternehmer oder leitende Angestellte sehen sich manchmal geradezu gezwungen, Schadensersatz von Dienstleistern einzutreiben.

Berufshaftpflichtversicherung bei Ärzten

Die Berufsgruppe der Ärzte ist offensichtlich einem besonders hohen Risiko ausgesetzt. Während Fehler anderer Berufsgruppen meist „nur“ das Bankkonto belasten, können medizinische Fehler lebensgefährlich sein. Verstößt ein Arzt gegen seine Sorgfaltspflicht, so ist er dem Patienten zum Schadensersatz verpflichtet. Ärzte sind demnach gut beraten, wenn sie eine Berufshaftpflicht abschließen.

Nach der Bundesordnung der Landesärztekammer sind sie dazu auch verpflichtet. Für die Approbation oder eine vertragsärztliche Zulassung ist die Berufshaftpflicht zunächst keine Voraussetzung. Praktiziert der Arzt jedoch ohne Berufshaftpflichtversicherung, wird die Approbationsbehörde im Schadensfall berufsrechtliche Sanktionen oder Zwangsmaßnahmen gegen den Mediziner verhängen. Oft wird im Zusammenhang mit der Berufshaftpflicht auch die Vermögensschadenhaftpflicht genannt. Beispiel: Ein Gynäkologe muss Unterhaltszahlungen leisten, weil die Sterilisation fehlgeschlagen ist. Die Höhe der Beitragstarife richtet sich auch nach der Tätigkeit des Mediziners. So müssen Frauenärzte mit Geburtshilfe mit wesentlich höheren Jahresbeiträgen rechnen als ein nicht operierender Allgemeinarzt.

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Vermögensschäden bei beratenden Berufen

Berufe mit einer beratenden Tätigkeit sollten stets über eine Vermögensschadenhaftpflicht abgesichert sein. In einigen Berufen, wie Rechtsanwälte oder Steuerberater, ist diese sogar vorgeschrieben. Die Versicherung leistet bei einem Vermögensschaden, also ein direkter finanzieller Schaden, nach beispielsweise einer falschen Beratung. Ein möglicher Schaden kann entstehen, wenn der Steuerberatur eine Frist zur Einreichung der Unterlagen versäumt und dem Kunden dadurch ein finanzieller Schaden entsteht. Der Kunde kann den Berater dann auf Schadensersatz verklagen. Die Berufshaftpflicht kümmer sich hier um die Abwicklung und übernimmt die Kosten. Die Versicherung kann in der Regel in Kombination mit der Berufshaftpflichtversicherung abgeschlossen werden.

Wie die Berufshaftplicht den Architekten absichert

Auch Architekten, Ingenieure oder Gutachter gehen im Job ein besonders hohes Risiko ein. Schon kleine Fehler am Bau können sich am Ende dramatisch auswirken. Dabei spielt es keine Rolle, ob diese bei der Planung, Objektüberwachung oder Begutachtung entstanden sind. Eine gute Berufshaftpflicht wird für Schäden leisten, die am Bauwerk und Grundstück entstanden sind, und zeitlich unbegrenzt nachhaften. Weiter sollte der Versicherungsschutz für Schlichtungs- und Schiedsgerichtsverfahren und auch für Umweltschäden nach dem Umweltschadensgesetz einstehen sowie Auslandsschäden weltweit abdecken.

Für den Architekten stellt die Berufshaftpflicht einen nicht unwesentlichen Kostenfaktor dar. Dennoch ist sie die einzige Möglichkeit, sich gegen die im Laufe der letzten Jahre stetig gestiegenen Klagen am Bau abzusichern.

Kosten der Berufshaftpflichtversicherung

Auf die Berechnung der Prämienhöhe für die berufliche Haftpflicht nehmen verschiedene Faktoren Einfluss: Dazu zählen die Deckungssumme (Versicherungssumme) sowie die Selbstbeteiligung. In der Regel werden die Versicherungssummen für Personenschäden, Sach- und Vermögensschäden in der Berufshaftpflicht jeweils getrennt vereinbart.

Die Risiken für einen Schadenfall haben natürlich ebenfalls einen Einfluss auf die Prämie. Die Versicherungsunternehmen führen deshalb teilweise eine sogenannte Risikoprüfung durch, Auf Grund dieser sehr individuellen Betrachtungsweise, lassen sich die Kosten für Berufshaftpflichtversicherungen schwer verallgemeinern.

Die Versicherungssumme bestimmen

Die Höhe der Deckungssumme wird vom Versicherer durch den jeweiligen Beruf und die verschiedenen Risiken bestimmt. Vor dem Abschluss einer Berufshaftpflichtversicherung sollte genau geprüft werden, welche Deckungssumme benötigt wird, um eine Unterversicherung zu vermeiden. Teilweise wird bei der Berufshaftpflicht für bestimmte Gruppen eine Mindestdeckungssumme vorgeschrieben.

Berufshaftpflichtversicherung: Vergleich starten

Vor Abschluss der Berufshaftpflicht lohnt sich ein Vergleich der Versicherer. So gibt es oft große Unterschiede bei Kosten und Leistungen. Im Online-Rechner von Verivox wird die Versicherung außerdem genau auf die Wünsche des Verbrauchers angepasst. Dazu müssen die genaue Berufsbezeichnung sowie weitere Fragen zur Profession angegeben werden. So wird der optimale Versicherungsschutz der Berufshaftpflicht bestimmt. Am Ende müssen Sie nur noch den Online-Antrag ausfüllen und erhalten ein Angebot zur Berufshaftpflicht.

Источники: http://www.check24.de/privathaftpflicht/lexikon/berufshaftpflichtversicherung/, http://www.devk.de/produkte/haftpflicht/dienstberuf/index.jsp, http://www.verivox.de/berufshaftpflichtversicherung/

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