Autoversicherung rechner kostenlos

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Autoversicherung rechner kostenlos

Neben der KFZ-Haftpflicht kann man sich als Halter auch gegen Schäden versichern die am eigenen Kraftfahrzeug entstehen. Möglich ist dieses entweder in Form der Vollkasko oder der Teilkaskoversicherung. Die Teilkasko gilt inzwischen als Mindestabsicherung gegen alle Gefahren, die zu Schäden am Fahrzeug des Versicherungsnehmers führen können. Es handelt sich hier jedoch nicht um eine Pflichtversicherung.

Zum kostenlosen Teilkasko Rechner

Welche Risiken sind durch die Teilkaskoversicherung abgesichert?

Zusammenfassend kann man sagen, dass die Teilkasko bis auf wenige Ausnahmen die Schäden bei allen Schadensursachen reguliert, die „von Außen“ zu einer Beschädigung des Fahrzeuges führen. Im Einzelnen werden die folgenden Schadensursachen standardmäßig abgesichert:

  • Schäden durch Hagel
  • Schäden durch Blitzschlag
  • Brand- und Explosionsschäden
  • Sturmschäden
  • Zusammenstoß mit Haarwild
  • Schäden durch einen Marderbiss
  • Diebstahl
  • Einbruch und Aufbruch des Fahrzeuges

Während diese Schäden durch die Teilkaskoversicherung reguliert werden, muss man sich andererseits darüber im Klaren sein, dass einige Schadensursachen nur über die Vollkaskoversicherung zu versichern sind, welche die Leistungen der Teilkaskoversicherung beinhaltet und erweitert.

Die Vollkasko beinhaltet die Leistungen der Teilkasko und reguliert darüber hinaus vom Versicherungsnehmer selbst verschuldete Schäden am eigenen Fahrzeug sowie Schäden welche aufgrund von Vandalismus entstanden sind, oder bei denen der Verursacher nicht ermittelt bzw. haftbar gemacht werden kann.

Teilkasko oder Vollkasko?

Unter gewissen Umständen kann der Abschluss einer Vollkaskoversicherung günstiger sein als der einer Teilkasko. Lesen Sie mehr darüber in unserem Ratgeber: Teilkasko oder Vollkasko?

Die Beitragshöhe bei der Teilkaskoversicherung

Im Vergleich zur KFZ-Haftpflichtversicherung und auch im Vergleich zur wählbaren Vollkaskoversicherung liegt die zu zahlende Prämie für die Teilkaskoversicherung auf einem relativ niedrigeren Niveau. Er richtet sich nach einer Reihe von Faktoren, wie zum Beispiel die Regionalklasse, also an welchem Ort das Fahrzeug zugelassen wurde, nach dem Fahrzeugtyp (Typklasse), nach dem Alter der versicherten Person und auch danach, ob und in welcher Höhe eine Selbstbeteiligung (empfohlen werden 150 Euro) gewählt wird. Da es bei der Teilkaskoversicherung keine Schadenfreiheitsklassen gibt, wird man auch nach einem Schaden nicht zurück gestuft, anders als das im Rahmen der Vollkaskoversicherung und auch der KFZ-Haftpflichtversicherung der Fall ist. Die genauen Beiträge der verschiedenen Anbieter erfährt man am besten durch unseren kostenlosen Vergleich.

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Wie hoch Ihre Prämie bei der KFZ Versicherung ausfällt, hängt zum großen Teil davon ab, in welcher Schadenfreiheitsklasse Sie eingestuft sind. Dabei gestaltet sich das Prinzip der SF Klassen relativ einfach: Je Länge Sie unfallfrei fahren, desto günstiger fällt auch der Beitrag aus. Pro Jahr in dem Sie keinen Schaden durch die Versicherung regulieren lassen rücken Sie eine Klasse nach oben, kommt es dagegen zu einer Schadensregulierung, dann kann es auch mehr als eine SF Klasse nach unten gehen.

Getrennt nach Versicherungsart

Die Versicherungen stufen Autofahrer je nach Versicherungsart in eine andere Schadenfreiheitsklasse ein. So gibt es für die KFZ-Haftpflicht und die Vollkaskoversicherungen unterschiedliche Einstufungen. Da die Teilkasko ausschließlich Elementarschäden versichert gibt es hier keine Schadenfreiheitsklassen. Verursachen Sie nun beispielsweise einen Schaden, der durch die Vollkaskoversicherung reguliert wird, so wird die Schadenfreiheitsklasse der Haftpflichtversicherung hiervon nicht berührt.

Besondere Regelungen bei der Einstufung

Fahranfänger werden in der Regel in die Schadenfreiheitsklasse 0 eingestuft, was einen Beitragssatz von bis zu 240 Prozent der Grundprämie bedeuten kann. Wer bereits drei Jahre den Führerschein besitzt und erstmalig ein Fahrzeug auf seinen Namen versichert profitiert von der sogenannten Führerscheinregelung und kann eine Stufe höher in der SF-Klasse 1/2 beginnen. Wenn Sie einen zweiten Wagen auf Ihren Namen versichern, können Sie bei den meisten Anbietern ebenfalls eine günstigere Schadenfreiheitsklasse erhalten. Je nach Versicherung erfolgt die Einstufung dann in die SF-Klasse 2 zu einem Beitragssatz von 85 Prozent. Einige Assekuranzen bieten zudem die Möglichkeit, den Zweitwagen in derselben Schadenfreiheitsklasse wie das erste Fahrzeug zu versichern.

Rückdatierung des Vertrages

Wenn Sie ein erstmalig ein Fahrzeug anmelden, dann rücken Sie nur dann eine Schadenfreiheitsklasse nach oben, wenn der Wagen für mindestens 6 Monate versichert war. Einige Assekuranzen bieten jedoch die Möglichkeit, den Vertrag bei Abschluss zurückzudatieren. So kommen Sie im nächsten Jahr ebenfalls in den Genuss einer günstigeren SF-Klasse.

Vertragsunterbrechung oder Versicherungswechsel

Wenn Sie einen Vertrag unterbrechen, dann können Sie Ihre erworbene Schadenfreiheitsklasse beibehalten, falls die Unterbrechung nicht länger als sieben Jahre dauert. Es gibt jedoch auch Gesellschaften, die für jedes unterbrochene Jahr den unterbrochenen Vertrag um eine Schadenfreiheitsklasse zurückstufen. Bei einem Wechsel der Versicherung können Sie die Schadenfreiheitsklasse in jedem Fall zum neuen Anbieter mitnehmen. Dieser holt sich die erforderlichen Angaben bei Ihrer vorigen Versicherung ein.

Schadenfreiheitsrabatt beim Versicherungswechsel

Alle Informationen zum Thema Schadenfreiheitsrabatt beim Versicherungswechsel finden Sie hier in unserem Ratgeber.

Übertragung von Rabatten

Bei den meisten Versicherungsgesellschaften besteht die Möglichkeit, den Schadenfreiheitsrabatt auf einen anderen Vertrag zu übertragen. Hierzu müssen jedoch einige Voraussetzungen erfüllt sein. So muss zwischen den Übertragenden ein Verwandtschaftsverhältnis ersten Grades bestehen. Dazu können nur so viel Rabatte zur Übertragung kommen, wie der Rabattempfänger auch selbst hätte erfahren können. Wer beispielsweise erst seit fünf Jahren den Führerschein besitzt, kann nicht die Rabatte für zehn Jahre unfallfreies Fahren übertragen bekommen. Die restlichen schadenfreien Jahren würden verfallen. Eine Rabattübertragung muss spätestens sechs Monate nach Beendigung eines Vertrags schriftlich beantragt werden, wobei eine spätere Rücknahme nicht mehr möglich ist.

Neue Schadenfreiheitsklassen 2012

Aufgrund einer Reform des Gesamtverbandes der deutschen Versicherungswirtschaft (GdV) kommt es 2012 zu einer Reform bei den Schadenfreiheitsklassen. Dabei steht es den Versicherungsgesellschaften allerdings frei, ob sie diese auch annehmen. Nach der Reform gibt es dann zehn SF-Klassen mehr. So zahlen Autofahrer nach 35 schadenfreien Jahren nur noch 20 Prozent des Beitrags. Bisher war nach 25 Jahren der maximale Rabatt erreicht. Dazu profitieren Fahranfänger von einem höheren Rabatt. Statt wie bisher 240 Prozent beträgt der Beitragssatz in der SF-Klasse 0 nur noch etwa 95 Prozent. Dies soll eine gerechtere Prämie ermöglichen, da die Versicherungen bereits das Alter des Versicherungsnehmers als Risikofaktor nutzen.

Übersichtsicht der neuen und alten SF-Klassen

In der folgenden Tabelle sehen Sie wie sich die SF-Klassen über die Jahre in der Regel verändern. Außerdem sind die neuen Schadenfreiheitsklassen seit 2012 enthalten. Hier ist es jedoch zu beachten das sich die angegebenen Prozente auf einen höheren Grundbeitrag beziehen, weshalb der Großteil der Versicherungsnehmer trotz besserer Prozente vermutlich keinen günstigeren Beitrag erhalten. Hauptsächlich zeigen sich Vergünstigungen für Fahranfänger und Fahrer mit mehr als 25-jähriger Unfallfreiheit. Sinn der Schadenfreiheitsklassen-Unterteilung ist es, schadenfreies Fahren zu belohnen. Wer es schafft viele Jahre unfallfrei zu fahren, stellt aus versicherungsmathematischer Sicht einen besonnenen und vorausschauenden Fahrer und somit ein geringeres Versicherungsrisiko dar. Diese werden folglich von den Versicherern mit niedrigeren Beiträgen belohnt.

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Günstige Tarife beim Auto Versicherungsrechner

Ein Auto Versicherungsrechner wird stets auf dem letzten Stand gehalten, was die Genauigkeit der Tarife garantiert. Diese Garantie kommt dadurch zustande, dass der Rechner aktuelle Tarife der Anbieter hernimmt. Durch diese Vorgehensweise und durch die Auswahl recht vieler Tarife kann der Nutzer sicher sein, für sein Fahrzeug eine Police zu finden, die durch noch so aufwendige Recherchen auf kaum einer anderen Webseite billiger zu finden wäre. Zur Preissenkung tragen auch attraktive Onlinerabatte bei, die von den Versicherern gewährt werden, wenn eine Kfz-Versicherung aus dem Auto Versicherungsrechner heraus abgeschlossen wird.

Die Berechnung einer Kfz-Versicherung erfolgt nach sehr komplexen Kriterien, die im Auto Versicherungsrechner enthalten sind. Das Internet entfaltet hier seine ganzen Vorzüge, denn ein Versicherungsmakler, der häufig nur eine oder wenige Gesellschaften vertritt, könnte beim besten Willen die Berechnung des günstigsten Tarifs von Hand nicht besser und genauer vornehmen. Letztlich müsste er ebenso einen Rechner nutzen, was ihm nichts mehr bringt – der Kunde kann dies allein genauso gut erledigen. Darüber hinaus sind Makler eher daran interessiert, eine teure Police zu verkaufen. Inzwischen sind zahlreiche Direktversicherer auf das Internet umgeschwenkt und bieten ihre Kfz-Versicherungen zu sensationell günstigen Preisen an. Allerdings gibt es nach wie vor auch im Internet gravierende Anbieterunterschiede, wie im Auto Versicherungsrechner auf einen Blick ersichtlich wird. Diese sind einerseits der Preispolitik der Versicherer geschuldet, andererseits unterscheiden sich die dargebotenen Policen durchaus beispielsweise in der Deckungssumme und in einzelnen Leistungsmerkmalen. Zudem werden die Tarifmerkmale einer Kfz-Versicherung nicht von jeder Gesellschaft gleich gewichtet. Man unterscheidet hier die harten Merkmale wie Typ- und Regionalklasse des Fahrzeuges, auch beispielsweise Punkte in Flensburg, sowie weiche Merkmale wie das Alter des Kfz-Halters und des versicherten Fahrzeuges, den Zeitpunkt des Führerscheinerwerbs, den Abstellort des Fahrzeuges, die jährliche Kilometerleistung, ob der Besitzer über eine Bahncard verfügt und Mitglied in einem Automobilklub ist, welche weiteren Personen das Fahrzeug nutzen und noch einige weitere Merkmale. Der Auto-Versicherungsrechner fragt grundsätzlich alle diese Merkmale ab, aber die Versicherungsgesellschaften bewerten diese jeweils sehr unterschiedlich. Auch dadurch kommen die großen Preisunterschiede zustande.

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Источники: http://www.kfzversicherungrechner.org/teilkaskoversicherung, http://www.kfzversicherungrechner.org/schadenfreiheitsklasse, http://www.versicherungsrechner.at/autoversicherung

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